لقد تعثرت أسواق الأسهم من ظهر إعلانات تعريفة ترامب.
بينما استعادت الأسواق العالمية بعض الأرض ، لا يزال عدم اليقين. تم تسليط الضوء على ذلك عندما قام ترامب بطردنا مرة أخرى من خلال الاتصال برئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول “الخاسر الرئيسي” لعدم خفض أسعار الفائدة الأمريكية.
من المفهوم ، قد يشعر المستثمرون بالأسف قليلاً لأنفسهم وحوائدهم ، في حين أن المدخرات التقاعدية أيضًا ربما رأوا الآلاف من أوانيهم.
انخفضت S&P 500 ، وهي S&P 500 في العالم ، بنسبة 8 في المائة هذا العام ، في حين أن FTSE All Share مسطح لعام 2025 ولكن بنسبة 5 في المائة في أوائل شهر مارس.
لكن مثل هذا الركود في السوق يوفر أيضًا فرصًا لتحقيق أقصى استفادة من الوضع السيئ.
قالت سارة كولز ، رئيسة التمويل الشخصي في Hargreaves Lansdown: “إن تراجع السوق هي أوقات لحلها الفخمة ، والتمسك بخطتك طويلة الأجل ، لكن هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك فعل أي شيء على الإطلاق.
“هناك فرص في الأسواق لأسفل لإجراء بعض التغييرات التي لا يمكنها تحسين آفاق الاستثمار الخاصة بك فحسب ، بل يمكن أن تساعدك على توفير الضريبة أيضًا.”
التراجع: لقد شهدت الأسابيع الأخيرة الأسواق العالمية تعاني على ظهر إعلانات تعريفة دونالد ترامب
تعزيز المبلغ المقطوع
مع انخفاض تقييمات الأسهم في الأسابيع الأخيرة ، قد يرغب المستثمرون الحاديون في الاستفادة من الأسعار المنخفضة المعروضة حاليًا.
استعادت مؤشرات سوق الأوراق المالية بعض الأراضي ولكن لا يزال هناك العديد من الأسهم الفردية والأموال وصناديق الاستثمار التي تتداول أقل بكثير من المستويات السابقة.
لقد بدأت السنة الضريبية الجديدة للتو ، لذا فإن المستثمرين أيضًا لديهم الآن الفرصة لتحقيق أقصى استفادة من بدلات ISA و SIPP المنعشة.
إن المخصصات المتجددة ISA تعني أن حاملي ISA يمكنهم استثمار 20.000 جنيه إسترليني في الأسهم والأسهم عبر ISA وما يصل إلى 60،000 جنيه إسترليني من خلال معاش شخصي مستثمر ذاتيًا.
يمكن أن يوفر استثمار مبلغ مقطوع في بداية السنة الضريبية عوائد أفضل بمرور الوقت مقارنة باستثمار مبلغ مقطوع في نهاية العام.
قال كولز: “هناك الكثير من المستثمرين الذين ينظرون إلى انخفاض السوق كفرصة شراء. هذا هو أحد الأسباب التي جعلت Hargreaves Lansdown يوم قياسي للتداول في خضم صدمة التعريفة الجمركية في 7 أبريل ، ومعظم هذه الصفقات كانت تشتري الأشخاص في الاستثمارات.
في هذه الأثناء ، يمكن لمستخدمي ISA مدى الحياة الاستفادة القصوى من 25 في المائة التي تقدمها الحكومة ، في حين أن حاملي التقاعد سيحصلون أيضًا على راكس.
قال كولز: 'سيعطيك كلاهما المزيد من الضجة لباكك ، ويضع المزيد من المال في الأسواق في اليوم الأول. وهذا يعني أنه يمكنك شراء المزيد من وحدات الاستثمار بسعر أقل والاستفادة أكثر من مكاسب السوق.
حماية استثماراتك
عند الاستثمار ، يوفر غلاف ISA أو معاشات التقاعد الحماية من الرسوم الضريبية التي قد تواجهها إذا كانت عوائدك تتجاوز ضريبة الأرباح السنوية أو بدلات ضريبة الأرباح الرأسمالية.
مع بدلات السنة الضريبية الجديدة في اللعب ، يمكن أن يكون الوقت المناسب لتحويل أي استثمارات محتجزة خارج هذه الأغلفة إلى حسابات محمية.
يمكن إجراء هذا النقل باستخدام السرير وعملية ISA التي ترى أصولك تباع خارج الغلاف وإعادة إعادة تشكيلها ، مما يجعلها محمية من أي مسؤولية ضريبية مستقبلية.
وأضاف كولز: “أنت بحاجة إلى الانتباه إلى المكاسب التي حققتها استثماراتك. من الناحية المثالية ، تريد نقل الأصول التي حققت مكاسب أقل من البدل السنوي البالغ 3000 جنيه إسترليني.
تعني السقوط الأخيرة في الأسواق أنه من المحتمل أن تكون أي مكاسب تحققت أقل حتى تتمكن من نقل أجزاء أكبر من محفظتك دون مواجهة فاتورة ضريبية.
حان الوقت لإعادة التوازن
بمرور الوقت ، أداء الاستثمارات بشكل مختلف ، مع أداء البعض أفضل من غيرها. هذا يمكن أن يعني أن ما كان ذات يوم محفظة متنوعة في مجموعة غير متوازنة.
تعد الاستثمارات المتنوعة مهمة لحماية أموالك من ضعف الأداء من أي استثمار أو جغرافيا واحدة.
يمكن أن تسليط الضوء على تراجع السوق الهامة إذا حان الوقت لإعادة توازن محفظتك.
قال كولز: “ربما يكونوا قد كشفوا كيف أصبحت استثماراتك غير متوازنة بمرور الوقت ، وقدموا تذكيرًا في الوقت المناسب بأن بعض التدبير المنزلي في حالة جيدة.
“بمرور الوقت ، ستحقق بعض الاستثمارات أفضل ، لذلك سوف تأتي لتعويض المزيد من محفظتك التي ربما تكون قد خططت لها في البداية. عادة ما يكون من المنطقي بيع بعض من قاموا بعمل أفضل ، وإعادة توازن محفظتك.
انتقل خسائرك إلى الأمام
إذا كنت تحمل استثمارات خارج غلاف ضريبي ، فقد تكون خسائر السوق مفيدة في بعض الأحيان لأغراض ضريبة الأرباح الرأسمالية.
قال كولز: “ليس من المثالي أبدًا البيع في حيرة ، ولكن هناك أوقات يمكن أن يكون فيها الأمر منطقيًا لاستراتيجيتك الاستثمارية الإجمالية. '
إذا كنت تبيع في حيرة ، فيمكنك تعويض الخسائر مقابل أي مكاسب حققتها في نفس السنة الضريبية ، والتي قد تدفعك إلى أقل من بدل ضريبة المكاسب الرأسمالية السنوية.
وأضاف كولز: “بدلاً من ذلك ، تأكد من إبلاغهم بـ HMRC بشأن الإقرار الضريبي الخاص بك ، وسيتم تعويضهم مقابل المكاسب في السنوات المقبلة.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.