لقد استرخت مجموعة Lloyds المصرفية قواعد الرهن العقاري ، مما يعني أن الأسرة النموذجية يمكن أن تقترض 38000 جنيه إسترليني.
يمكن أن تعزز التغييرات ميزانيات المقترضين عند أخذ رهن مع أي من البنوك في المجموعة: Lloyds و Halifax و Bank of Scotland و BM Solutions.
وتقول إن العملاء النموذجيين قد يرون زيادة حوالي 13 في المائة في الحد الأقصى القرض المتاح.
بالنسبة لعائلة مكونة من شخصين بالغين وطفلين مع إجمالي دخل الأسرة البالغ 75000 جنيه إسترليني وليس هناك التزامات ائتمانية رئيسية تقدر أنها قد تعني 38000 جنيه إسترليني إضافي على الرهن العقاري.
في هذا المثال ، سيقومون بشراء أو إعادة التجميع بإيداع بنسبة 25 في المائة ، وأخذوا إصلاحًا لمدة عامين لمدة 25 عامًا في الرهن العقاري.
يتبع ذلك الساخن على أعقاب بنك آخر من بنك سانتاندر ، الذي استرخى الشهر الماضي قواعد القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري لتمكين العملاء من اقتراض ما يصل إلى 35000 جنيه إسترليني.
تم إجراء التغييرات الممكنة لأن المقرضين قد غيروا ما يعرف باسم “معدلات اختبار الإجهاد”.
مجموعة Lloyds Banking Group ، التي تشمل Halifax ، Bank of Scotland ، BM Solutions أو Lloyds Bank قد استرخاء قواعد الإقراض التي تمكن الأسرة النموذجية من الاقتراض 38000 جنيه إسترليني آخر.
عندما يتقدم شخص ما للحصول على رهن عقاري ، يستخدم البنك معدل الإجهاد لاختبار ما إذا كان المقترض يمكن أن يستمر في الدفع إذا ارتفع سعر الفائدة.
عادةً ما يتأكد المقرضون من أن المقترض يمكن أن يدفع معدل الرهن العقاري يصل إلى ثلاث نقاط مئوية أعلى من نقاطهم الحالية ، لذلك إذا كان لديهم معدل 4 في المائة قد يتم اختبار مواردهم المالية مقابل معدل 6 أو 7 في المائة.
من اليوم ، سيتم اختبار المقترضين في مجموعة Lloyds الذين يقومون بإصلاح لمدة خمس سنوات لشراء منزل مقابل معدل 4.5 في المائة ، أو معدل الرهن العقاري الخاص بهم بالإضافة إلى 0.5 في المائة. تم اختبارها سابقًا مقابل معدل 5 في المائة.
سيستمر اختبار أولئك الذين يتناولون عامين لمدة عامين مقابل 5.5 في المائة ، أو معدل الرهن العقاري الخاص بهم بالإضافة إلى 2 في المائة.
بالنسبة لأولئك الذين يقومون برهنًا مشابهًا مثلًا ، سيكون اختبار الإجهاد على إصلاح لمدة عامين 5 في المائة ، أو انخفاضًا من 5.5 في المائة ، أو معدل البداية بالإضافة إلى 0.5 في المائة.
في حل مدته خمس سنوات ، سيكون 4.5 في المائة ، أو انخفاض من 5 في المائة ، أو معدل البداية بالإضافة إلى 0.5 في المائة.
في الشهر الماضي ، خفضت Santander جميع معدلات اختبار الإجهاد بنسبة 0.75 في المائة ، مما رفعها إلى أدنى مستوى منذ عام 2022.
يعتقد آرون ستروت من وسيط ترينيتي فاينانشال أن هذا تغيير كبير سيسهل على الناس اقتراض المزيد من الأموال للوصول إلى سلم الممتلكات أو إعادة الرهن أو الانتقال إلى المنزل.
وقال ستروت: “إن اختبارات الإجهاد الحالية للقدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري هي قضية حقيقية تعني أن العديد من المقترضين المحتملين يتم إخبارهم بأنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف الرهون العقارية عندما يكونون قادرين على الأرجح”.
قام Santander مؤخرًا بتغييرات مماثلة في القدرة على تحمل التكاليف ، مما يعني أن المقرضين الآخرين ربما سيخففون من قواعد الإقراض الخاصة بهم أيضًا.
هناك الكثير من المخططات التي تساعد المشترين لأول مرة والأصحاب الأعلى للحصول على أحجام قروض رهن عقارية أكثر سخاء ، ولكن في كثير من الحالات ، تكافح العائلات من أجل استعارة المبلغ الذي يحتاجونه.
يرغب العديد من المقرضين في إصدار أحجام قرض أكثر سخاء ، لكن قواعد القدرة على تحمل التكاليف جعلت الأمر صعبًا. لقد غيرت الحكومة الجديدة شيئًا بوضوح.
ماذا يعني هذا بالنسبة لمشتري المنازل؟
سيفتح خفض معدلات اختبار الإجهاد الأبواب لآلاف المشترين ، وفقًا لشون هورتون ، المدير الإداري لشركة Respect Capital
وقال لوكالة الأنباء Newspage: “تغييرات القدرة على تحمل الرهن العقاري في هاليفاكس تحدد تحولًا ترحيبًا في شهية الإقراض.
“بالنسبة للكثيرين ، فإن هذه السعة المتزايدة لسعة الاقتراض تسد الفجوة التي أجبرتهم مسبقًا على التسوية على الموقع أو حجم العقار.”
ويأتي هذا الإعلان بعد يوم واحد من كشف النقابات عن عدد صفقات الرهن العقاري المتاحة لأولئك الذين يشترون إما إيداع 5 في المائة أو 10 في المائة قد وصل إلى أعلى مستوياته منذ الأزمة المالية.
وقال جوستين موي ، العضو المنتدب في EHF Mortages: “إن وجود المزيد من المقرضين يقدمون القدرة على تحمل التكاليف الممتدة يوفر دعمًا ترحيبيًا للمشترين لأول مرة وآخرون يتطلعون إلى الشراء في السوق الحالي”.
تنضم هاليفاكس إلى عدد من المقرضين مثل سانتاندر ومجتمع البناء على مستوى البلاد الذين يقدمون أموالًا إضافية بناءً على مدفوعات مستقرة للسنوات الخمس المقبلة ، والتي بدورها تمنح المشترين اختيارًا أكبر من العقارات للشراء ، أو ما يكفي فقط للحصول على سلم العقار.
“مع تقلص خيارات الإيجار في أجزاء كثيرة من المملكة المتحدة ، تعد خيارات الملكية مهمة للغاية لأولئك الذين يريدون سيطرة أكبر على المكان الذي يعيشون فيه.”
يقول آرون ستروت من Trinity Financial إن جميع مشتري المنازل يستفيدون من التغييرات بالنظر إلى أنه يمكن أن يكون الفرق في الحصول على منزل الحلم لبعض الناس.
وقال ستروت: “العديد من الأشخاص يكتشفون الخصائص التي يحبونها ، ثم يستخدمون الحاسبة على قابلية التكلفة للمقرضين لمعرفة ما إذا كان من الممكن تأمين الرهن العقاري الذي يحتاجونه”.
في الوقت الحالي ، لا يمكن للكثيرين الحصول على ما يكفي من المال ، لذا يتعين عليهم إما الذهاب إلى المقرضين المتخصصين وأكثر تكلفة ، أو حل وسط على الممتلكات واقتراض أموال أقل.
“هذا التغيير في القدرة على تحمل التكاليف يعني أن المزيد من الأشخاص لا يحتاجون إلى التسوق ، وأنه يمكنهم الحصول على الممتلكات التي يريدونها. قد لا يحتاجون أيضًا إلى رفع مثل هذا الودائع الكبيرة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.