لماذا يخشى الخبراء أن حزب العمال يخطط لغارة جديدة على معاشات التقاعد، على الرغم من وعود ستارمر. إليك ما قد يحاولون تغييره – وما سيعنيه ذلك بالنسبة لك

أنت تعلم أن القفل الثلاثي للمعاشات التقاعدية الحكومي يواجه مشكلة عندما وصفه الوزير الذي تم تعيينه للإشراف على سياسة المعاشات التقاعدية بأنه “سخيف”.

من المؤكد أن وزير المعاشات التقاعدية المعين حديثاً، تورستن بيل، أدلى بهذا التعليق قبل خمس سنوات، وبقبعة مختلفة، كما أوضح جيف بريستريدج عكس ذلك. لكننا لم نسمع بعد أي تطمين بأن آراء بيل قد تغيرت.

أدت تعليقات زعيم حزب المحافظين كيمي بادينوش الأسبوع الماضي إلى جعل التوقعات بشأن القفل الثلاثي أكثر قتامة. وقالت إن المحافظين سينظرون في اختبار وسائل النظام. ومن المرجح أن تؤدي مثل هذه الخطوة إلى حصول أصحاب المعاشات الأسوأ حالاً على معاش تقاعدي كامل من الدولة، في حين سيحصل أولئك الذين بنوا بيضهم الخاص على معاش أقل.

إذن، ما هي التوقعات بالنسبة للقفل الثلاثي للمعاشات الحكومية؟ فهل يجرؤ أي من الطرفين حقا على التخلص أو التخفيف من السياسة المحبوبة التي أدت إلى تحويل مستويات معيشة المتقاعدين منذ تقديمها في عام 2010؟ وما الذي يمكن استبداله؟ تحقيقات الثروة والتمويل الشخصي.

ما هو بالضبط القفل الثلاثي؟

ويتعهد نظام التأمين الثلاثي للمعاشات الحكومية بأن المدفوعات السنوية لأصحاب المعاشات سترتفع بأعلى نسبة تضخم، أو متوسط ​​نمو الأجور أو 2.5 في المائة. في شهر نيسان (أبريل) المقبل، سيزيد معاش الدولة الكامل الجديد بنسبة 4.1 في المائة أو 472 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، وهو رقم متوسط ​​نمو الأجور في العام الماضي (كما تم قياسه بين شهري مايو ويوليو على أساس سنوي). وذلك لأن نمو الأجور في العام الماضي تجاوز معدل التضخم بنسبة 1.7 في المائة و2.5 في المائة.

ما مدى احتمالية التغيير في القفل الثلاثي؟

وهذا ليس مرجحا للغاية ــ على الأقل في غضون الأعوام القليلة المقبلة ــ لأن البيان الانتخابي لحزب العمال وعد باحتفاظ الحزب به. ولكن سوف يغفر لك الشك في أن هذا تعهد لا جدال فيه. كما وعد البيان بعدم زيادة التأمين الوطني، وتضمنت الميزانية الأولى زيادة في التأمين الوطني لأصحاب العمل.

لقد تعلمت نساء الدبور أيضًا بالطريقة الصعبة الشهر الماضي أنه يمكن التراجع عن وعود الحكومة عندما تشعر أن الميزانيات تعاني من ضغوط. عندما كانوا في المعارضة، دعم العديد من وزراء حزب العمال الدعوات لتعويض النساء المولودات في الخمسينيات من القرن الماضي اللاتي لم يكن على علم بالتغييرات في سن التقاعد الحكومي. وقالت حكومة حزب العمال، وهي الآن في السلطة، إنها لن تمنح هؤلاء النساء تعويضات لأنها تدعي أن ذلك لن يكون في متناولهن.

وأي تغييرات في القفل الثلاثي لن تحظى بشعبية كبيرة ــ وخاصة بين الأجيال الأكبر سنا. ولكن ليس من الصعب القول بأن الحفاظ عليه أمر لا يمكن تحمله. وقد تتشجع الحكومة أيضًا باقتراحات السيدة بادينوش بأنها قد تدعم التغييرات في معاشات التقاعد الحكومية، حيث من الممكن، من الناحية النظرية، أن تتلقى معارضة سياسية أقل مما كان سيحصل عليه من أسلافها، الذين تعهدوا جميعًا بتركه دون تغيير.

وحتى لو استمر القفل الثلاثي في ​​السنوات القليلة المقبلة، فقد تكون أيامه معدودة على المدى الطويل. وذلك لأن تكلفة صيانتها تتزايد بسرعة بسبب ارتفاع معدلات التضخم وتزايد عدد المتقاعدين.

وبلغت تكلفتها 124 مليار جنيه إسترليني في السنة الضريبية السابقة، ومن المقرر أن ترتفع إلى 169 مليار جنيه إسترليني بحلول 2029-30. وسيشكل معاش التقاعد الحكومي ما يعادل 6.2 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي بحلول ذلك الوقت – أكثر من الميزانيات اليومية المجمعة لوزارة التعليم ووزارة الداخلية ووزارة الدفاع.

فكيف يمكن أن يتغير في المستقبل؟

أمام الحكومة التي تسعى إلى خفض تكلفة معاشات التقاعد الحكومية عدة خيارات. بادئ ذي بدء، يمكن تخفيض مستوى القفل الثلاثي إلى قفل مزدوج.

وهذا يعني أن معاشات التقاعد الحكومية سوف ترتفع بسبب التضخم أو نمو الأجور، ولكن سيتم التخلص من عنصر الـ 2.5 في المائة. وهذا من شأنه أن يلغي احتمال أن يرى أصحاب المعاشات أن مدفوعاتهم ترتفع بشكل أسرع من دخل العمال وأعلى من ارتفاع الأسعار.

ثانياً، يمكن أن تختار خيار “التمهيد” الذي تدعو إليه شركة التقاعد “إيجون”. سيحصل المتقاعدون على زيادة في التضخم كحد أدنى.

كما سيحصلون على زيادة إضافية إذا كان نمو الأجور أعلى من التضخم في المتوسط ​​على مدى السنوات الثلاث السابقة.

يقول ستيفن كاميرون، مدير معاشات التقاعد في شركة إيجون: “يتجنب هذا النتائج المتقلبة على نطاق واسع في الأوقات التي يكون فيها التضخم ونمو الأرباح غير قابلين للتنبؤ، مما يسهل الأمور ولكن يضمن استمرار مشاركة المتقاعدين في الزيادات المستمرة في ثروة البلاد”.

ويمكن للحكومة أن تخفض مستوى القفل الثلاثي إلى قفل مزدوج عن طريق إلغاء عنصر الـ 2.5 في المائة

ويضيف: “إذا بقي القفل الثلاثي كما هو، فمع مرور الوقت، سيحصل المتقاعدون الحكوميون على زيادات أعلى من متوسط ​​نمو الأجور. وهذا يفتقر إلى العدالة بين الأجيال وهو غير مستدام.

والخيار الثالث لزيادة القدرة على تحمل تكاليف معاش التقاعد الحكومي هو الخيار الذي طرحه بادينوخ: اختبار الموارد المالية.

في الوقت الحالي، لا يتأثر مبلغ المعاش الحكومي الجديد الذي تحصل عليه بالدخل الآخر الذي تحصل عليه. لا يهم إذا لم يكن لديك فلس واحد باسمك أو كنت مليونيرًا: إذا كنت قد دفعت ما لا يقل عن 35 عامًا من اشتراكات التأمين الوطني، فستتلقى نفس المبلغ الشهري.

قد يتضمن النظام الذي يتم اختباره على أساس الموارد المالية النظر في الدخل الآخر – وربما الأصول الأخرى – التي لديك للمساعدة في تحديد مقدار المعاش التقاعدي الحكومي الذي تحصل عليه. ويستخدم مثل هذا النموذج في أستراليا.

لن تكون هذه هي المرة الأولى التي يتم فيها تطبيق الاختبار على استحقاقات المتقاعدين.

ففي نهاية المطاف، كانت إحدى التحركات الأولى التي اتخذتها وزيرة الخزانة راشيل ريفز هي اختبار مخصصات الوقود المخصصة لفصل الشتاء.

والخيار الرابع هو رفع سن التقاعد الحكومي. يقول مايك أمبيري، مدير مدخرات التقاعد في شركة ستاندرد لايف للمعاشات التقاعدية، إن هذا الخيار سوف يستلزم “رفع سن التقاعد الحكومي بشكل أكبر وبسرعة أكبر مما هو مخطط له حاليًا”. ومن المقرر حاليًا أن يرتفع إلى 67 بحلول عام 2028 و68 بحلول عام 2046.

وقال وزير المعاشات السابق روس ألتمان، وهو ناشط منذ فترة طويلة من أجل حقوق كبار السن، إن مثل هذه الخطوة من شأنها أن تغرق المزيد من الناس في الفقر في وقت لاحق من الحياة.

وتقول إن هذا من شأنه أن يحرف إنفاق الدولة على معاشات التقاعد نحو كبار السن الأثرياء الذين يميلون إلى العيش لفترة أطول، ويعاقب أولئك الذين يعانون من تدهور الصحة.

الإصلاح مقابل الاستقرار

ويتفق معظم خبراء المعاشات التقاعدية على أن هناك حاجة إلى نوع ما من إصلاح نظام التقاعد الحكومي. لكنهم يحذرون من أن شبح التغيير يقوض الثقة به.

تقول هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في منصة الاستثمار هارجريفز لانسداون: “تهدد الشائعات المستمرة بتقويض ثقة الناس في النظام، وهناك خطر من أن يؤدي ذلك إلى إحجامهم عن القيام بأشياء يمكن أن تعزز مرونة تقاعدهم مثل الادخار في معاش تقاعدي”. . '

دعونا نأمل أن يضع بيل أوراقه على الطاولة قريباً ويكشف ما إذا كان لا يزال يدعو إلى إصلاح القفل الثلاثي – أو ما إذا كان مستقبله آمناً تحت إشرافه.