ويختار واحد من كل خمسة أشخاص الحصول على معاشاتهم التقاعدية بمجرد بلوغهم سن 55 عاما ــ مع عدم فهم كثيرين للعواقب المترتبة على القيام بذلك.
ويسحب نحو 21 في المائة الأموال من صندوق معاشاتهم التقاعدية بمجرد السماح لهم بذلك، حسبما تكشف بيانات من شركة التقاعد والتأمين ليجال آند جنرال، مع اختيار ما يصل إلى 10 في المائة سحب معاشاتهم التقاعدية بالكامل.
وبالمقارنة، فإن ثلثي أولئك الذين يسحبون الأموال حصلوا على 25 في المائة فقط من أجل البقاء ضمن المخصصات المعفاة من الضرائب.
في حين قال حوالي 32 في المائة من الأشخاص الذين حصلوا على مبلغ مقطوع من مدخراتهم إنهم فعلوا ذلك لتغطية النفقات الأساسية، مثل سداد الديون، قال عدد أكبر، 46 في المائة، إنهم اختاروا الحصول على معاشاتهم التقاعدية “لأنهم يستطيعون ذلك”. .
قد لا تكون هذه الفكرة الأفضل، لأن عمليات السحب التي تزيد عن 25 في المائة قد تخضع للضريبة وقد تؤثر على الأهلية للحصول على بعض المزايا. بالإضافة إلى ذلك، إذا ظلت الأموال مستثمرة، فيمكن أن يستمر الوعاء في النمو.
صرف الأموال: يحصل خُمس الأشخاص على مبلغ مقطوع من معاشهم التقاعدي عند سن 55 عامًا
وقالت كاثرين فوتيو، المدير الإداري للمدخرات في مكان العمل في L&G: “يصرف الناس معاشاتهم التقاعدية لأسباب مختلفة، سواء كان ذلك لتغطية النفقات الأساسية أو ببساطة لأنهم يستطيعون ذلك”.
“لكن الانسحاب دون طلب المشورة أو التوجيه يمكن أن يؤدي إلى عواقب غير متوقعة، مثل دفع المزيد من الضرائب أو حتى فقدان الوصول إلى المزايا”.
يمكن أن يؤثر الحصول على المعاش التقاعدي على المزايا والضرائب
وكشف البحث، الذي شمل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا، أن أكثر من ربع الأشخاص اختاروا اتخاذ قرارات التقاعد دون طلب المشورة من أحد المتخصصين.
وفي بعض الحالات، قد يؤثر الحصول على مبلغ مقطوع للمعاش التقاعدي على أهلية الشخص للحصول على المزايا التي يتم اختبارها على أساس الدخل ــ وهو الأمر الذي لم يدركه 24%.
وجد واحد من كل عشرة ممن سحبوا أموالاً من معاشاتهم التقاعدية لاحقًا أن استحقاقهم للمزايا تأثر بشكل مباشر بهذا الأمر.
في حين أنك قادر على سحب 25 في المائة من وعاء التقاعد الخاص بك في سن 55 معفاة من الضرائب، فإن نسبة 75 في المائة المتبقية ستخضع للضريبة بنفس الطريقة التي يتم بها فرض الضريبة على الدخل العادي.
وهذا يعني أنك ستكون مسؤولاً عن دفع ضريبة الدخل في أي نطاق يضعك فيه دخلك.
إذا كان سحب معاشك التقاعدي كبيرًا بما يكفي، فقد يعني ذلك أنك تدخل في شريحة ضريبية أعلى، حيث تدفع 40 في المائة على 50.271 جنيهًا إسترلينيًا، و45 في المائة على 125.141 جنيهًا إسترلينيًا.
علاوة على ذلك، فإن سحب الأموال من معاشك التقاعدي مبكرًا سيخنق أيضًا قدرته على النمو على المدى الطويل.
إذا كان بإمكانك الانتظار لمدة عشر سنوات أخرى، فيمكنك الاستفادة من نمو بقيمة آلاف الجنيهات الإضافية خلال تلك الفترة.
ومن المثير للاهتمام أن 18 في المائة قالوا إنهم سيسحبون أموالاً أقل أو لن يسحبوا أي أموال على الإطلاق عند سن 55 عامًا إذا تمكنوا من العودة واتخاذ القرار مرة أخرى.
تقدم مؤسسة Turn2us الخيرية المالية حاسبة للمزايا عبر الإنترنت يمكنها مساعدة العملاء في التحقق من استحقاقاتهم وكيف يمكن أن يؤثر السحب من معاشاتهم التقاعدية على ذلك.
قال فوتيو: “بالنسبة لأي شخص يفكر في الحصول على مبلغ مقطوع من معاشه التقاعدي، هناك دعم وتوجيه مجاني متاح، ولكن كما أظهر بحثنا، غالبًا ما لا يتم استغلال هذا بشكل كافٍ”.
“ستساعد شراكتنا مع Turn2us العملاء على فهم استحقاقهم للحصول على مزايا الدولة، وهو أمر مهم بشكل خاص لأولئك الذين لديهم مدخرات تقاعدية متواضعة.
“من خلال تقديم الأدوات والموارد الرقمية، نأمل أن نساعد الأشخاص على اتخاذ قرارات أكثر استنارة مع اقترابهم من التقاعد.”