تشابكات ضريبة الميراث والمخاوف المتعلقة بمعاشات التقاعد – ما الذي طلبته من خبراء التخطيط المالي لدينا هذا العام

بدءًا من التساؤل عما يجب فعله مع منزل من طابق واحد مطلوب موروث من أحد الوالدين، إلى الخوف مما سيحدث لمزايا الطفل المعاق إذا ورث منزلاً، كان لدى القراء العديد من الأسئلة عندما يتعلق الأمر بأموالهم.

تم إطلاق قناتنا للتخطيط المالي في وقت سابق من هذا العام وحققت شعبية كبيرة، حيث أثر المناخ الاقتصادي القاسي الممزوج بالحكومة الجديدة على العقول والمحفظة وتطلع الناس إلى دعم مستقبلهم.

تسببت المخاوف بشأن ميزانية الخريف والتغييرات الناتجة التي أجراها المستشار في الكثير من الارتباك.

وتدفقت مجموعات كبيرة من الأسئلة مع خوف القراء من الخسارة أمام الزيادات الضريبية، وكانوا يكافحون من أجل فهم ما تعنيه خطط الحكومة بالنسبة لهم.

هذه هي الأسئلة التي أثرت أكثر على عقول قرائنا.

في كثير من الأحيان، لا يعرف الأشخاص من أين يبدأون في حل ألغازهم المالية، وهنا يأتي دورنا. انظر أدناه لمعرفة كيفية الحصول على إجابة لسؤال التخطيط المالي الخاص بك من قبل فريق الخبراء لدينا.

المواريث أثقلت العقول

ركزت العديد من رسائل البريد الإلكتروني التي وجدت طريقها إلى صندوق البريد الوارد الخاص بالتخطيط المالي لدينا هذا العام على شيء واحد: ضريبة الميراث.

أراد القراء معرفة كيفية تخفيف فواتير الضرائب المستقبلية من أجل ترك أكبر قدر ممكن من ممتلكاتهم لأحبائهم.

في حين أن المبلغ الذي يخطط الآباء لترك أطفالهم يختلف من ما يزيد قليلاً عن نطاق معدل الصفر إلى ما يزيد بكثير عن الحد الأقصى المسموح به لأولئك الذين يستخدمون نطاقات معدل نقل الزوج والإقامة، لم يقترب أي منهم تمامًا من أحد القراء الذين اتصلوا بـ This is Money حوالي 10 ملايين جنيه إسترليني كانوا على وشك أن يرثوها.

ربما تكون مشكلة لطيفة، ولكنها كانت تسبب للقارئ بعض الصداع.

وبشكل أكثر شيوعًا، كان القراء حريصين على رؤية كيف يمكنهم تمرير مبالغ أكثر تواضعًا إلى أسرهم دون دفع ضريبة الميراث، واستكشاف كيف يمكنهم تحقيق أقصى استفادة من قواعد الإهداء واستخدام الهدايا من قاعدة الدخل الفائض، وحتى البدء في دفع تكاليف الأسرة. العطل لتجنب الفاتورة.

وكان آخرون يأملون في معرفة ما يجب عليهم فعله بالأموال التي ورثوها، أو في حالة واحدة، ما إذا كان بإمكانهم سداد القروض الطلابية لابنهم المنفصل عنهم.

ارتفاع أرباح رأس المال

كانت الكلمات التي ترددت على الكثير من الشفاه هذا العام هي “ضريبة أرباح رأس المال”، وقد تفاقم هذا الأمر فقط بعد الإعلان في الصيف عن أن ميزانية الخريف ستكون “مؤلمة” – وهي إشارة لأشهر من الخوف والقرارات المالية التي يحركها الذعر.

وهنا يأتي دور الغريب. تواصلت إحدى القارئات، التي كانت مطلقة منذ ثلاث سنوات، لتسأل عما إذا كان الأمر يستحق الزواج مرة أخرى من زوجها السابق من أجل خفض فاتورة ضريبة أرباح رأس المال على العقارات المملوكة بشكل مشترك.

ويمكن أن تعمل كاستراتيجية لتخفيف الضرائب، على الرغم من أنه من المرجح أن تقوم إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية بالتدقيق في الزواج الذي يبدو أنه مخصص فقط لأغراض التخفيف الضريبي.

سواء كان الزواج مرة أخرى من زوجك السابق فكرة جيدة لجميع الجوانب غير المالية في حياتك… لا تزال هيئة المحلفين غير متأكدة من هذا الأمر.

وأعرب آخر عن قلقه من أنه من خلال استثماره وقع في فخ ضريبة أرباح رأس المال بعد أن ساهم بمبلغ 300 جنيه إسترليني شهريًا في استثماراته لمدة ثماني سنوات.

كانت أواني المعاشات التقاعدية مصدر قلق

كمصدر دخل مستقبلي بعد التقاعد، ليس من المستغرب أن يشعر معظمنا بالقلق بشأن صحة معاشاتنا التقاعدية.

اتصل أحد القراء بـ This is Money قلقًا من أنهم قد يخسرون نصف معاشهم التقاعدي البالغ 177000 جنيه إسترليني إذا أفلس مقدم الخدمة، حيث تحمي الحكومة فقط أول 85000 جنيه إسترليني.

هناك خطر بسيط لحدوث ذلك، على الرغم من أن ذلك يعتمد إلى حد كبير على نوع المعاش التقاعدي الذي لديك، حيث أن الكثيرين يتمتعون بالحماية الكاملة.

ومع ذلك، بالنسبة لكثيرين آخرين، فإن الخوف هو أن معاشاتهم التقاعدية لن تكون كافية لتمويلهم خلال حياتهم اللاحقة. كشفت أرقام جمعية المعاشات والادخار مدى الحياة أن أولئك الذين يستخدمون التسجيل التلقائي كان بإمكانهم توفير نصف ما يحتاجون إليه فقط بحلول وقت التقاعد.

يحرص العديد من القراء على تعزيز معاشاتهم التقاعدية حيثما أمكنهم ذلك، مثل استخدام تعويضات الاستغناء عن العمالة وتقليل فاتورة الضرائب الخاصة بهم في نفس الوقت، بينما أراد آخرون توضيح ما إذا كانوا على المسار الصحيح ليكونوا قادرين على التقاعد عندما يريدون القيام بذلك .

ثم، مع الإعلان عن إدراج معاشات التقاعد في حسابات ضريبة الميراث، أعرب القراء عن قلقهم من احتمال دفعها إلى ما فوق نطاق الصفر.

بحث القراء عن عوائد أعلى

ومع إضفاء الطابع الديمقراطي على الاستثمار الذي جاء مع إطلاق المنصات عبر الإنترنت، أصبح المدخرون غير راضين بشكل متزايد عن العائدات الضئيلة التي تقدمها حساباتهم المصرفية، وبدلاً من ذلك يلجأون إلى الأسهم والأسهم لتنمية أموالهم.

اتصل العديد من القراء بـ This is Money ليسألوا كيف يمكنهم زيادة العائدات على ثرواتهم، سواء كان ميراثًا بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني أو 100 جنيه إسترليني شهريًا يتم تخصيصها لمستقبل الطفل حديث الولادة.

تساءل أحد القراء الجالسين في منزل من طابق واحد موروث عما إذا كان من الأفضل تجنب البيع من أجل كسب المال من الزيادات في أسعار العقارات، أو ما إذا كان ينبغي عليهم تحويل هذا إلى مكان آخر.

من غير المرجح أن تختفي معظم هذه المخاوف في المستقبل القريب، ومع دخول المزيد من التغييرات الضريبية حيز التنفيذ اعتبارًا من أبريل، سيظل صندوق البريد الوارد للتخطيط المالي الخاص بـ This is Money مفتوحًا للقراء ليسألوا خبرائنا عن كيفية تحقيق أقصى استفادة والاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من أموالهم.