ربما لا يكون صندوق المعاشات التقاعدية أو حساب التوفير المعفى من الضرائب على رأس قائمة أمنيات أطفالك أو أحفادك لعيد الميلاد. لكن التبرع نقدًا مقابل الألعاب في شهر ديسمبر/كانون الأول من هذا العام قد يساوي آلاف الجنيهات الاسترلينية – على الرغم من أنه قد يضطرون إلى الانتظار لسنوات أو عقود للاستمتاع بها.
إذا كنت تعطي للأحفاد، فقد تجد والديهم ممتنين أيضًا. قد يفكر سبعة من كل عشرة آباء في إدراج الأموال والمدخرات في قائمة أمنيات أطفالهم لأفراد الأسرة، وفقًا لبحث جديد من البرامج الودية الاسكتلندية المتبادلة.
لذا، فبدلاً من إنفاق أموال طائلة على لعبة أو لعبة سوف ينساها الطفل قريبًا، قم بتحويل هذه الأموال إلى أحد منتجات الادخار للحصول على الهدية المثالية – بيضة سخية عندما يصل إلى مرحلة البلوغ أو حتى التقاعد.
قم ببناء عش بيض بقيمة الآلاف على مر السنين
إذا كنت ترغب في تقديم هدية مالية يمكنهم الاستمتاع بها عندما يصلون إلى مرحلة البلوغ، ففكر في Junior Isa – المعروف أيضًا باسم Jisa.
هذه أغلفة ذات كفاءة ضريبية حيث يمكن توفير ما يصل إلى 9000 جنيه إسترليني سنويًا أو استثمارها لطفل. لا توجد ضريبة على الفوائد أو أرباح رأس المال مستحقة على الثروة المتراكمة. يمكنك اختيار الإصدار النقدي أو إصدار الأسهم والأسهم.
إن وضع 100 جنيه إسترليني في الأسهم والأسهم في كل عيد ميلاد منذ ولادة الطفل سيمنحه 2989 جنيهًا إسترلينيًا عند بلوغه سن 18 عامًا. وهذا حتى لو لم تدخر قرشًا واحدًا إضافيًا، وفقًا لحسابات منصة الاستثمار. هارجريفز لانسداون.
Nest egg: بدلاً من إنفاق الأموال على لعبة أو لعبة، قم بتحويل الأموال إلى منتج توفير للحصول على الهدية المثالية
ويفترض هذا أن الأسهم والأسهم المحتفظ بها في جيسا تنمو بنسبة 5 في المائة كل عام – ولكن تذكر أن الأسواق يمكن أن تتقلب لذلك يكون هناك عنصر من المخاطرة.
تقول جيل ماكاي، المتخصصة في الادخار في شركة Scottish Friendly: “دعونا نكون صادقين، لن ينظر أي طفل إلى الأوراق الموجودة على حزمة الترحيب الخاصة بـ Jisa بنفس المستوى من البهجة التي قد ينظر بها إلى أحدث لعبة بدعة”.
“ولكن لا يزال بإمكانك جعلها ممتعة.” قم بتغليف هدية مادية أصغر حجمًا وأقل تكلفة مثل وعاء يمكنهم تزيينه بأنفسهم وبذور الزهور أو الخضروات التي يمكنهم زراعتها.
“قد يكون هذا أساسًا لمساعدة الأطفال على فهم كيفية نمو المدخرات بمرور الوقت من خلال التفكير والدراسة المتأنيين.”
يمكن للطفل أن يتحكم في الحساب عندما يبلغ من العمر 16 عامًا، لكن لا يمكنه لمس الأموال حتى سن 18 عامًا. إنه درس جيد في رعاية الثروة.
حوّل 1800 جنيه إسترليني إلى 25000 جنيه إسترليني مع المعاش التقاعدي
ضع هدية عيد الميلاد الخاصة بهم في معاش تقاعدي وستتضاعف المكافآت بشكل أكبر.
على الرغم من أن طفلك قد يجد صعوبة في الفهم الآن، إلا أنه سيقدر لاحقًا التقدم الذي يحرزه على أقرانه، الذين يبلغون من العمر 22 عامًا فقط، كما تقول هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في هارجريفز لانسداون. “إن الحصول على هذا الارتقاء المبكر في سلم التقاعد يمكن أن يوفر لهم أيضًا بعض الأموال لاستثمارها في حياتهم أو الأسهم والأسهم في وقت لاحق لمساعدتهم في بناء وديعة منزل أو صندوق جامعي.”
يمكن تحويل حوالي 2880 جنيهًا إسترلينيًا إلى المعاش التقاعدي الشخصي للطفل (Sipp) في كل سنة ضريبية.
بالإضافة إلى ذلك، تزيد الحكومة هذا المبلغ بنسبة 20 في المائة كإعفاء ضريبي، ليصل المجموع إلى 3600 جنيه إسترليني.
ستصبح المساهمة بقيمة 100 جنيه إسترليني في عيد الميلاد 120 جنيهًا إسترلينيًا مع الإعفاء الضريبي. إذا أعطيت هذا المبلغ كل عام، فسيحصل الطفل على مبلغ قدره 3587 جنيهًا إسترلينيًا عند عمر 18 عامًا. وسيصبح هذا المبلغ 25112 جنيهًا إسترلينيًا بعمر 57 عامًا إذا لم يتم ادخار المزيد في برنامج Sipp اعتبارًا من سن 18 عامًا. لا يمكن الوصول إلى صناديق التقاعد حتى سن 18 عامًا 57 من عام 2028 وقد يرتفع هذا الحد الأدنى للسن في المستقبل.
يعد صندوق مصروف الجيب درسًا قيمًا
إذا كنت تريد أن يتمكن أحباؤك من الوصول إلى أموالهم بينما لا يزال طفلاً، فإن حساب التوفير يعد خيارًا جيدًا.
وعادة ما تقدم هذه الاستثمارات عوائد أقل بكثير على المدى الطويل مقارنة بالاستثمارات، ولكنها أقل مخاطرة.
إذا قمت بوضع 50 جنيهًا إسترلينيًا في حساب توفير بمتوسط سعر فائدة 4 في المائة على مدار 18 عامًا، فسيحصل الطفل على مبلغ قدره 1343 جنيهًا إسترلينيًا. مع هدية بقيمة 100 جنيه إسترليني كل عام، يرتفع هذا المبلغ المقطوع إلى 2687 جنيهًا إسترلينيًا، وفقًا لهارجريفز لانسداون.
تقول آنا كينج، المخططة المالية في NatWest Premier، إن التبرع بالمال يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتعليم الأطفال كيفية عمل المال.
وتقول: “لا يكون لدى الأطفال في كثير من الأحيان مفهوم ما هو البنك – لذا أخبرهم عن سبب حصولهم على المزيد من المال مقابل الاحتفاظ بمدخراتهم لدى البنك”. لا توجد عادة ضريبة يجب دفعها على حسابات التوفير للأطفال، ولكن هناك فخ ضريبي غير معروف للآباء، كما تقول راشيل غريفين، من شركة كويلتر لإدارة الثروات.
إذا تم الحصول على فائدة تزيد عن 100 جنيه إسترليني على الأموال التي قدمها الآباء، فسيتم احتسابها ضمن بدل الادخار الشخصي للوالدين (PSA). دافعو الضرائب ذوو المعدل الأساسي لديهم دعم البرامج والإدارة بقيمة 1000 جنيه إسترليني، والمعدل الأعلى لديهم 500 جنيه إسترليني، ودافعو الضرائب ذوو المعدل الإضافي ليس لديهم أي شيء.
امنح فرصة الحصول على جائزة نقدية
تعتبر السندات المميزة، منتج الادخار المفضل في البلاد، خيارًا جيدًا آخر. يتم إصدارها من قبل هيئة الادخار والاستثمارات الوطنية (NS&I) المدعومة من وزارة الخزانة، ويمكن لحامليها استثمار ما بين 25 إلى 50 ألف جنيه إسترليني. بدلاً من دفع الفائدة المنتظمة، يتم إدخال كل سند بقيمة جنيه إسترليني في السحب على الجائزة كل شهر ويحصل الفائزون على جوائز تتراوح من 25 جنيهًا إسترلينيًا إلى مليون جنيه إسترليني. لا يوجد سعر فائدة مضمون، لذلك قد لا تنمو مدخرات طفلك على الإطلاق، ولكن معدل صندوق الجائزة سيكون 4 في المائة اعتبارًا من يناير. الجوائز معفاة من الضرائب.
يمكن لأي شخص شراء السندات لطفل يقل عمره عن 16 عامًا. إذا لم تكن الوالد أو الوصي، فأخبره بذلك قبل شرائها. يمكنك الحصول على بطاقة هدية عند الشراء لطفل شخص آخر. يمكن إرسالها عبر البريد الإلكتروني، ولكن نشرها سيمنحهم شيئًا لفتحه في يوم عيد الميلاد.
قتال IHT BILL مع هدية
يمكنك نقل ما يصل إلى 325000 جنيه إسترليني معفاة من ضريبة الميراث مع بدل إضافي قدره 175000 جنيه إسترليني إذا تم ترك المنزل الرئيسي لسليل مباشر. ويخضع كل ما يزيد عن هذا البدل للضريبة بمعدل ثابت قدره 40 في المائة.
ولكن هناك فرص لتمرير الثروة معفاة من الضرائب – عن طريق تقديمها كهدية في عيد الميلاد وعلى مدار العام. على سبيل المثال، إذا اخترت تقديم مبلغ محدد كهدية في كل عيد الميلاد، فيمكنك استخدام قاعدة “الهدايا خارج نطاق الإنفاق العادي”. لكي تكون الهدية مؤهلة، يجب أن تكون مصنوعة من الدخل، ويجب ألا تؤثر على مستوى معيشتك الطبيعي ويجب أن تكون منتظمة.
يقول جيمس جلين، من شركة جاروفيان ويلث، إن الاحتفاظ بسجلات جيدة هو المفتاح للمطالبة بهذا الإعفاء. تعتبر الرسالة التي توضح نواياك والهدايا المقدمة من فائض الدخل ولم تؤثر على مستوى معيشتك نقطة انطلاق جيدة.
يمكنك استخدام مخصصاتك السنوية الخالية من IHT البالغة 3000 جنيه إسترليني. إذا لم تستخدم مبلغ العام الماضي، فيمكنك ترحيله لمدة عام واحد.
وهذا يعني أنه يمكنك أنت وشريكك تقديم هدية تصل إلى 12000 جنيه إسترليني دون المخاطرة بفاتورة IHT.
يمكنك تقديم العديد من الهدايا بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا للشخص الواحد كما تريد في كل سنة ضريبية معفاة من ضرائب الوفاة – ولكن لا يمكن استخدام هذا البدل بالإضافة إلى بدل آخر، مثل الإعفاء السنوي البالغ 3000 جنيه إسترليني.
تذكر أن الهدية بأي مبلغ تكون معفاة من رسوم الوفاة إذا كان المتبرع على قيد الحياة لمدة سبع سنوات على الأقل.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.