الأموال النقدية المعفاة من الضرائب: قام العديد من الأشخاص بسحب معاشاتهم التقاعدية كإجراء احترازي قبل الميزانية
لقد حصلت على مبلغ مقطوع معفى من الضرائب بنسبة 25 في المائة من معاش تقاعدي قبل الميزانية.
لقد كنت قلقًا بشأن فقدان فرصة القيام بذلك إذا تغيرت القواعد، لكنها لم تتغير والآن لا أعرف ماذا أفعل بالنقود.
هل يمكنني إعادته، وإذا لم يكن الأمر كذلك، ما هي خياراتي؟
تجيب تانيا جيفريز، من هذا هو المال: المخاوف من أن المستشارة ستحد من حجم المعاشات التقاعدية النقدية المعفاة من الضرائب التي يمكن للمدخرين أخذها من أوعيةهم لم تتحقق في ميزانية.
لكن العديد من الأشخاص قاموا بالسحب كإجراء احترازي مسبقاً، على الرغم من التحذيرات من أنهم قد يخسرون نمو الاستثمار في ظل الحماية الضريبية للمعاشات التقاعدية في المستقبل.
تجدر الإشارة إلى أنه إذا قمت باستغلال معاش تقاعدي محدد لأي مبلغ يزيد عن المبلغ الإجمالي المعفي من الضرائب بنسبة 25 في المائة، فلن تتمكن إلا من توفير 10000 جنيه إسترليني سنويًا وستظل مؤهلاً للحصول على إعفاء ضريبي على الاشتراكات منذ ذلك الحين فصاعدًا.
لقد طلبنا من أحد خبراء المعاشات التقاعدية أن يدرس ما يمكن للأشخاص الذين حصلوا على مبالغ مقطوعة معفاة من الضرائب قبل الميزانية أن يفكروا في القيام به الآن.
تشرح هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown، خمسة أشياء يجب التفكير فيها.
1. حاول الإلغاء
إذا كنت قد قدمت مؤخرًا طلبًا إلى مزود الخدمة الخاص بك، فيمكنك معرفة ما إذا كان بإمكانك عكس التعليمات.
قد يقوم مزود الخدمة الخاص بك بتشغيل نوع من فترة التهدئة، لذلك إذا وقعت ضمن هذه الفترة، فقد يكون هذا خيارًا مناسبًا لك.
ومع ذلك، ستكون هناك شروط مرفقة – سيعتمد ذلك على مقدم الخدمة الخاص بك وظروفك، بما في ذلك كيف ومتى حصلت على أموالك المعفاة من الضرائب.
هيلين موريسي: تم وضع قواعد إعادة التدوير لمنع الأشخاص من أخذ أموالهم المعفاة من الضرائب وإعادة استثمارها في معاش تقاعدي للحصول على شريحة إضافية من الإعفاء الضريبي
2. تجنب فخ إعادة التدوير
إذا كنت تتطلع إلى إعادة استثمار الأموال مرة أخرى في معاشك التقاعدي، فسوف تحتاج إلى أن تكون على دراية بالقواعد المتعلقة بالقيام بذلك وإلا فإنك تخاطر بالتعرض لرسوم ضريبية.
تم وضع قواعد إعادة التدوير لمنع الأشخاص من أخذ أموالهم المعفاة من الضرائب وإعادة استثمارها في معاشات تقاعدية مثل المعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار (Sipp) للحصول على شريحة إضافية من الإعفاء الضريبي.
هناك عدد من المعايير المنصوص عليها في القواعد والتي يجب استيفاؤها جميعًا حتى يتم اعتبارها خرقًا – وهي كما يلي.
– يتم أخذ النقود المعفاة من الضرائب.
– المبالغ النقدية المعفاة من الضرائب التي تم الحصول عليها تتجاوز 7500 جنيه إسترليني (بما في ذلك أي مبالغ نقدية أخرى معفاة من الضرائب تم الحصول عليها خلال الـ 12 شهرًا الماضية).
– المساهمات في المعاشات التقاعدية أعلى بكثير مما هو متوقع. ينطبق هذا على المساهمات الشخصية ومساهمات أصحاب العمل والجهات الخارجية.
– أن تكون قيمة زيادة المساهمة أكثر من 30 بالمائة من المبالغ النقدية المعفاة من الضرائب المأخوذة. تأخذ قواعد إعادة التدوير في الاعتبار المساهمات المدفوعة في السنة الضريبية التي يتم فيها أخذ النقد المعفى من الضرائب، بالإضافة إلى السنتين الضريبيتين على جانبي هذا.
– تم التخطيط لإعادة التدوير من قبل العضو – ويقع على عاتق إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية مسؤولية إثبات أنه كان قرارًا واعيًا.
إذا اعتبرت أنك انتهكت القواعد، فقد يتم فرض رسوم ضريبية بنسبة 55 في المائة على قيمة أموالك النقدية المعفاة من الضرائب.
لذا، فإن أي قرار بإعادة الاستثمار في معاشك التقاعدي الخاص بك يحتاج إلى دراسة متأنية ويستحق الحصول على مشورة مستشار مالي للتأكد من بقائك على الجانب الصحيح من القواعد.
3. مساعدة أحد أفراد الأسرة
لا ترغب في أخذ أموال نقدية معفاة من الضرائب وتركها في حساب مصرفي يسهل الوصول إليه حيث تحصل على معدل فائدة ضعيف وتتركك عرضة لخطر الانغماس فيه
من المهم أن تقول إن هذه القواعد تغطي المساهمات في معاشك التقاعدي وليس تلك المقدمة لشخص آخر، لذلك من الممكن أن تتمكن من استخدام الأموال لزيادة معاش الزوج أو الطفل على سبيل المثال وتحسين المرونة المالية لعائلتك بشكل عام.
يمكنك إعادة استثمار ما يصل إلى 2880 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في المعاش التقاعدي الشخصي المستثمر ذاتيًا (Sipp) للزوج أو الطفل غير العامل وسيحصلون على إعفاء ضريبي يصل إلى 3600 جنيه إسترليني.
4. استثمر أو ادخر
إذا لم تختر أيًا من الطرق المذكورة أعلاه، فمن المفيد التفكير في خيارات الاستثمار الأخرى المتاحة لك.
لا ترغب في الحصول على أموال نقدية معفاة من الضرائب ثم تتركها في حساب مصرفي يسهل الوصول إليه حيث تحصل على معدل فائدة ضعيف وتتركك عرضة لخطر الانغماس فيه بشكل متكرر.
إن استثماره في الأسهم والأسهم يعني أنك قد تستفيد من نمو الاستثمار طويل الأجل ويمكن الحصول على الدخل الذي تحصل عليه معفى من الضرائب.
إذا قررت وضع جزء من أموالك في حساب توفير، فيمكنك استخدام منصة التوفير للتأكد من حصولك على أسعار فائدة تنافسية.
إذا كنت قادرًا على الاحتفاظ ببعض أموالك بعيدًا لفترة من الوقت – مثل عامين – فستتمكن أيضًا من ضمان السعر في الوقت الذي من المحتمل أن يقوم فيه بنك إنجلترا بإجراء تخفيضات، لذا من المهم القيام بذلك. واجبك المنزلي على ما هو متاح هناك.
> كيفية اختيار الأفضل (والأرخص) للاستثمار في عيسى
> تحقق من أفضل جداول التوفير للشراء لدينا
5. تقديم الهدايا
أخيرًا، اعتبارًا من أبريل 2027، تصبح المعاشات التقاعدية جزءًا من ممتلكاتك لأغراض ضريبة الميراث.
ومن المتوقع أن يؤدي هذا إلى تغيير سلوكيات الناس من حيث تشجيعهم على تخفيف هذه الضريبة عن طريق الحصول على دخل من معاشاتهم التقاعدية بدلا من الأصول الأخرى.
ويمكننا أن نشهد أيضًا زيادة في التبرع بالمال أثناء حياتهم بدلاً من تركه لشخص ما بعد وفاته، وقد يكون هناك اهتمام متجدد بالمعاشات السنوية.
إذا كنت تفكر في تقديم هدايا لشخص عزيز عليك، فقد يكون هذا أحد الاعتبارات، لكنك ستحتاج إلى التأكد من أنك لا تتنازل عن الكثير ولا تترك نفسك تعاني من نقص المال في وقت لاحق من حياتك.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.