سلمت راشيل ريفز ميزانية العمل الأولى منذ 14 عامًا بعد ظهر هذا اليوم.
أعلن المستشار عن مجموعة واسعة من الزيادات في ضريبة الميزانية، بما في ذلك ضريبة أرباح رأس المال وضريبة الميراث، مع إجراء تغييرات على المعاشات التقاعدية أيضًا.
سوف يتساءل الكثير من الناس عما يعنيه هذا بالنسبة لأموالهم.
لا يُنصح باتخاذ أي قرارات متهورة، ويحث الخبراء الناس على عدم الذعر والقيام بشيء قد يندمون عليه لاحقًا.
ومع ذلك، هناك بعض الأشياء البسيطة التي يمكنك وضعها في الاعتبار لحماية بعض أموالك من الاستيلاء الضريبي – خاصة وأن العديد من التغييرات لن يتم تطبيقها على الفور.
نحن نلقي نظرة على بعض التغييرات التي أعلن عنها ريفز وبعض التعديلات التي يمكنك إجراؤها قبل تنفيذها.
التغلب على الميزانية: من المتوقع أن يقوم ريفز بغارة ضريبية على الاستثمارات والممتلكات
استخدم البدلات المعفاة من الضرائب
أعلن ريفز عن تغييرات كبيرة في غارة ضريبة أرباح رأس المال لتعزيز خزائن وزارة الخزانة، بعد أن استبعد مرارا وتكرارا زيادة أسعار الفائدة خلال الانتخابات.
يتم فرض CGT على الأرباح التي تتحقق عند بيع الاستثمارات والعقارات الثانية والأصول التجارية والممتلكات الشخصية التي تزيد قيمتها عن 6000 جنيه إسترليني، مع أرباح تزيد عن المخصص السنوي المعفى من الضرائب بقيمة 3000 جنيه إسترليني، وكلها تقع ضمن صافي الضرائب.
يعتمد المعدل الذي يدفعه الشخص على ما إذا كان دافع ضرائب أساسي أو أعلى أو إضافي، ونوع الأصول التي يبيعها.
يستخدم دافعو الضرائب ذوو الدخل الخاضع للضريبة أقل من 50.270 جنيهًا إسترلينيًا لدفع ضريبة أرباح رأس المال بنسبة 10 في المائة، بينما يدفع دافعو الضرائب ذوو المعدل الأعلى والإضافي 20 في المائة.
هذا ما لم يكونوا يبيعون منازل ثانية أو يشترونها للتأجير، عندما يواجهون معدلات ضريبة على أرباح رأس المال تبلغ 18 في المائة لدافعي الضرائب الأساسيين، و24 في المائة لدافعي الضرائب ذات المعدلات الأعلى والإضافية.
الآن، جعل ريفز ضريبة CGT على الأسهم تتماشى مع أسعار العقارات، مما يعني أن المعدل الأدنى لضريبة CGT سيرتفع من 10 إلى 18 في المائة. وسوف يرتفع المعدل الأعلى إلى 24 في المائة.
سيتم إجراء هذه التغييرات على الفور، مما يعني أنك محدود فيما يمكنك فعله إذا حققت أي مكاسب من اليوم فصاعدًا.
ومع ذلك، إذا كنت قد استخدمت الإعفاء الضريبي الخاص بك، فيجب أن تكون قادرًا على حماية بعض مدخراتك.
يظل البدل المعفى من الضرائب دون تغيير، مما يعني أنه يمكنك تحقيق مكاسب تصل إلى 3000 جنيه إسترليني دون دفع الضرائب.
يعد فتح Isa طريقة مفيدة أخرى للحفاظ على مدخراتك أو استثماراتك خارج شبكة الضرائب.
ولحسن الحظ، لم يتم إجراء أي تغييرات على مخصصات عيسى مدى الحياة أو البدلات السنوية، مما يعني أنه يجب على المدخرين وضع أموالهم في غلاف الإعفاء من الضرائب حيثما أمكن ذلك. يمكنك توفير 20000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية في هذه الحسابات.
قال غاري سميث، شريك التخطيط المالي في شركة Evelyn Partners: “يجب أن تركز معدلات CGT المرتفعة أذهان الجميع أولاً على أهمية أغلفة الضرائب مثل Isa والمعاشات التقاعدية، التي تحمي الاستثمارات من الضرائب على كل من أرباح رأس المال وأرباح الأسهم، وثانيًا على استخدام الضرائب السنوية. البدلات المعفاة من الضرائب.
هدية المال للأصدقاء والعائلة
في خطابها اليوم، أعلنت راشيل ريفز أنه سيتم تجميد عتبة ضريبة الميراث حتى عام 2030، لتمديدها من الحد الأقصى لعام 2028 الذي حددته الحكومة السابقة.
إذا كنت تفكر في إهداء بعض مدخراتك لتقليلها ضريبة الميراث، قد يكون من الأفضل القيام بذلك عاجلاً وليس آجلاً.
ولكن لا داعي للقلق بالضرورة إلا إذا أصبحت ضريبة الميراث مشكلة بالنسبة للمستفيدين.
يجب أن تكون ثروتك 325.000 جنيه إسترليني إذا كنت عازبًا، أو 650.000 جنيه إسترليني بشكل مشترك إذا كنت متزوجًا أو في شراكة مدنية، حتى يضطر أحباؤك إلى دفع رسوم الوفاة.
وهناك بدل كبير آخر – يُعرف باسم نطاق معدل الإقامة الصفرية – والذي يزيد الحد الأدنى إلى مليون جنيه إسترليني مشترك إذا كان لديك شريك، وتمتلك عقارًا، وتنوي ترك المال لأحفادك المباشرين.
إذا كنت تريد تمرير الأموال الآن لتجنب الضرائب المحتملة في وقت لاحق، فيمكنك حاليًا تقديم هدية تصل إلى 3000 جنيه إسترليني، والتي تندرج ضمن بدل الهدايا السنوي، ولكن يمكنك أيضًا تقديم مبالغ أكبر بموجب نظام يسمى التحويلات المعفاة المحتملة (PETs) .
وستكون هذه خارج ممتلكاتك بعد سبع سنوات، بشرط ألا تموت خلال تلك الفترة – وهي قاعدة تم وضعها لمنع الناس من تجنب ضريبة الميراث عن طريق التبرع بمبالغ كبيرة من المال في سن الشيخوخة.
هدية سخية: إذا كنت تفكر في التبرع بالمال للأصدقاء أو العائلة، فقد يساعد ذلك في تقليل العبء الضريبي عليك – ولكن هناك قواعد تحيط بهذا الأمر والتي تحتاج إلى معرفتها
لا يوجد حاليًا حد للمبلغ الذي يمكنك تقديمه كهدية كحيوان أليف، ولكن لن يتم إعفاؤه من ضريبة الميراث إلا إذا بقيت على قيد الحياة لمدة سبع سنوات بعد صنعه.
تقول شركة Hargreaves Lansdown إن أكثر من واحد من كل سبعة من عملائها قالوا إنه تم تحفيزهم على تقديم هدايا مالية لعائلاتهم.
لم يقم حزب العمال بتوسيع القواعد المتعلقة بالحيوانات الأليفة، ولكنه بدلاً من ذلك أدخل معاشات التقاعد الموروثة إلى ممتلكات الأشخاص لأغراض حساب ضريبة الميراث.
وقال راسل مايلز، كبير المعلقين الماليين الشخصيين في تشارلز ستانلي: “إن تحويل مدخرات المعاشات التقاعدية إلى مصدر دخل وتقديم الهدايا من فائض الدخل يحافظ على فوائد IHT.
“إن الحصول على مبالغ مقطوعة من المعاشات التقاعدية غير المبلورة وإهدائها للجيل القادم لديه أيضًا القدرة على إخراجهم من فخ IHT بشرط أن تعيش لمدة سبع سنوات أخرى.” ولكن أخذ المشورة المالية أمر ضروري قبل اتخاذ أي قرارات.
ابحث عن منزل لأي مدخرات تقاعدية مسحوبة
وكانت هناك تكهنات بأن حزب العمال قد يجري تغييرات على بعض الإعفاءات الضريبية المتاحة للمعاشات التقاعدية، بما في ذلك تغيير القدرة على الحصول على 25 في المائة من الضرائب.
لحسن الحظ، تركت ريفز وفريقها هذا الأمر بمفرده – لكن هذا لم يمنع اندفاع المدخرين الذين يتطلعون إلى الوصول إلى أموالهم قبل الميزانية.
ويتعين على هؤلاء المدخرين الآن أن يفكروا في المكان الذي سيضعون فيه أموالهم حتى لا يفقدوا قيمتها بسبب التضخم.
وقال مايك أمبيري، مدير مدخرات التقاعد في Standard Life: “عندما يتعلق الأمر بمعاشاتهم التقاعدية نفسها، يجب أن يدرك الناس أن أي عمليات سحب أخرى ستخضع للضريبة بمعدل الضريبة الهامشي وأن المساهمات المستقبلية في معاشاتهم التقاعدية ستخضع لشراء الأموال”. البدل السنوي إذا قاموا بإجراء عمليات سحب تتجاوز أموالهم المعفاة من الضرائب، مما يقلل المبلغ الذي يمكنهم دفعه في معاشهم التقاعدي إلى 10000 جنيه إسترليني سنويًا.
“هذا مبلغ معقول ولكن أولئك الذين يتطلعون إلى تقديم مساهمات كبيرة في المعاشات التقاعدية على مدى السنوات المقبلة يجب أن ينظروا بعناية إلى القواعد الخاصة بالوصول إلى أي مدخرات معاشات تقاعدية أخرى ويتحدثون بشكل مثالي إلى مقدم معاشاتهم التقاعدية أو مستشار مالي حول خططهم.”
لا تُصب بالذعر
أجرى ريفز بعض التغييرات الواسعة التي قد تؤدي إلى خضوع المزيد من مدخراتك للضريبة.
ولكن عندما يتعلق الأمر بإجراء تغييرات على مواردك المالية، فإن الشيء الأكثر أهمية هو التفكير على المدى الطويل وعدم اتخاذ قرارات متسرعة.
هناك الكثير من التغييرات التي سيتم تنفيذها في أبريل المقبل، مما يتيح لك متسعًا من الوقت للتفكير فيما تريد فعله بأموالك.
يجب الاحتفاظ بأي استثمارات بهدف المدى الطويل، وحيثما أمكن، يجب الاحتفاظ بها في غلاف معفى من الضرائب مثل عيسى أو المعاش التقاعدي.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.