هل أنت ثري؟ ما هو مقدار الدخل والنقد والممتلكات والمعاشات التقاعدية الذي يتطلبه الأمر لكي تصبح ثريًا؟

كشف بحث جديد أنه إذا كان لديك 90 ألف جنيه إسترليني في البنك، ومنزل تبلغ قيمته أكثر من 310 آلاف جنيه إسترليني، ومعاش تقاعدي بقيمة 627 ألف جنيه إسترليني، فيمكنك اعتبار نفسك ثريًا.

وهذا هو ما يحتفظ به عادة الأفراد الذين يملكون أعلى 10% من الأصول في البلاد، ومن المرجح أن يستمتعوا بمثل هذا الرخاء في أوائل الستينيات من عمرهم، قبل التقاعد مباشرة.

وفي الوقت نفسه، فإن أغنى 20 في المائة من الأسر لديها دخل متوسط ​​بعد الضريبة يبلغ حوالي 78.400 جنيه إسترليني سنويا، ولكنها تصل إلى هذا المستوى من الثراء في سن أصغر، وفقا لدراسة أجراها هارجريفز لانسداون.

تميل الأسر العائلية التي لديها هذا القدر من الدخل إلى ترك حوالي 840 جنيهًا إسترلينيًا في نهاية الشهر، وتتمكن من توفير ما يزيد قليلاً عن 10000 جنيه إسترليني سنويًا.

لديهم حوالي 35.800 جنيه إسترليني نقدًا، بما في ذلك ما يقرب من 10.000 جنيه إسترليني في حساباتهم الجارية، ولديهم ما متوسطه 39.500 جنيه إسترليني في الأسهم وأسهم Isas، وقد جمعوا إجمالي حوالي 294.000 جنيه إسترليني في المعاشات التقاعدية حتى الآن.

تقول سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في هارجريفز لانسداون، إن الأسر ذات الدخل المرتفع لا تزال تبني ثرواتها وتميل إلى أن تكون أصغر سنا من المجموعات الأكبر سنا الغنية بالأصول.

وتوضح قائلة: “إذا كنت ستصنف الأثرياء على أنهم يمتلكون الكثير من الأصول، فإن هذا يميل إلى الذروة عند 60-64 عامًا، عندما يكون لدينا متوسط ​​ثروة يبلغ 380.100 جنيه إسترليني”.

“يميل الأمر إلى البدء منخفضًا، والبناء ببطء، ثم زيادة الوتيرة عندما نبلغ 55 عامًا. ثم ننفق تدريجيًا بينما نمر بالتقاعد، وبالتالي فإن المجموعة الأكثر ثراءً التالية تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا.”

ويشير كولز إلى أن الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و64 عامًا لديهم ثروة تبلغ تسعة أضعاف ما يملكه الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و34 عامًا.

واستخدم هارجريفز البيانات الرسمية بالإضافة إلى مقياس الادخار والمرونة الخاص به، والذي تم تجميعه بالشراكة مع شركة التنبؤ أكسفورد إيكونوميكس، للوصول إلى استنتاجاته حول من يعتبر ثريًا.

يعتمد المقياس على بيانات من مسح الثروة والأصول الذي أجراه مكتب الإحصاءات الوطنية – والذي يستمد معلوماته من 10000 أسرة – بالإضافة إلى بيانات أخرى من مصادر رسمية.

هل أنت ثري بما يكفي لاستهدافك في الميزانية؟

قد تعتقد الحكومة أن أصحاب الدخل الأعلى الموصوفين أعلاه لديهم مساحة كبيرة للمناورة في ميزانياتهم لدفع المزيد من الضرائب، كما تقول سارة كولز من هارجريفز.

ولكن على الرغم من أن هذه المجموعة قد تكون مريحة، إلا أن فرض ضرائب أعلى على الثروة لن يكون مثمرًا مثل أولئك الذين قاموا ببناء ثروة بالفعل، كما تعتقد.

المجموعة الأكثر ثراءً من حيث الأصول تبلغ أعمارهم 60 عامًا.

يقول كولز: “إذا كنت في هذا الموقف، وقمت ببناء أصول بعناية لتمويل تقاعدك، فإن فكرة خسارتها للضرائب في عمر تكون فيه خياراتك أقل لإعادة بناء الثروة يمكن أن تكون مثيرة للقلق بشكل خاص، خاصة في ظل ارتفاع معدلات الاجتماعية. تكاليف الرعاية.

“ومع ذلك، فإن الحكومة ستدرك ذلك، لذلك على الرغم من أن الأمر قد يبدو هدفًا للضرائب، إلا أنها ستحتاج إلى النظر في خطر الإضرار بثروة أولئك الذين تقاعدوا مؤخرًا قد يعني أنهم يعجزون عن السداد مع تقدمهم في السن، و بحاجة إلى التراجع عن الدولة.

“وهذا يعني أنه بدلاً من التركيز على المجموعات الثرية من الناس، قد تأخذ الحكومة ببساطة شريحة أكبر من الجميع أثناء تنمية ثرواتهم.”

قد يعني هذا أن الحكومة تقرر رفع معدل ضريبة أرباح رأس المال، على الرغم من أن الخطر يكمن في تمسك الناس بالمكاسب حتى وفاتهم، عندما تعود CGT إلى الصفر بموجب القواعد الحالية، كما يوضح كولز.

لذلك قد تغير الحكومة هذه القواعد، لذلك لا يتم إعادة ضبط ضريبة أرباح رأس المال على الصفر وقد تحتاج عقاراتك إلى دفعها بالإضافة إلى أي ضريبة ميراث.

“قد يقررون أيضًا أن الميراث هدف مفيد، لأنه ليس المال الذي سيعتمد عليه الأفراد في وقت لاحق من حياتهم”.

ومع ذلك، في حين أنه لن يؤثر على أولئك الذين أمضوا حياتهم في بناء الأصول، فإنه سيؤثر على أسرهم، التي قد تعتمد على الميراث في معالم الحياة الرئيسية مثل شراء منزل أو التقاعد. يمكن أن يلقي خطط الناس في حالة من الفوضى.

كيف تحمي ثروتك من التغيرات المستقبلية؟

تشرح سارة كولز خياراتك في سيناريوهات مختلفة.

أنت تجلس على مكاسب رأس المال

– استفد من المخصص السنوي لضريبة أرباح رأس المال أثناء تقدمك – وهو حاليًا 3000 جنيه إسترليني سنويًا.

– إما البيع، والانتظار لمدة 30 يومًا، وشراء نفس الأصول، أو بيع وشراء أصول مختلفة على الفور، أو استخدام عملية Bed & Isa لبيع وشراء نفس الأصول على الفور – مما يحميها من رأس المال

– يمكنك تعويض خسائر العام نفسه مقابل مكاسبك عند حساب مقدار الضريبة المستحقة عليك. يمكنك أيضًا المضي قدمًا لمدة عام واحد. تحتاج إلى الإبلاغ عن الخسائر عند حدوثها من أجل المضي قدمًا.

– فكر في الأسهم والأسهم لاستثماراتك، لأن أي نمو يكون خاليًا من ضريبة أرباح رأس المال وضريبة الأرباح.

> كيف تعمل ضريبة أرباح رأس المال

قد تدين ممتلكاتك بضريبة الميراث

– قم بتقديم الهدايا التي تقع ضمن بدل الهدايا السنوي الخاص بك والذي يبلغ 3000 جنيه إسترليني.

– تبرع بمبالغ أكبر وستكون خارج ممتلكاتك بعد سبع سنوات.

– تخلص من الدخل الفائض من دخلك الشهري العادي إذا كنت تستطيع تحمله بعد تغطية تكاليف معيشتك المعتادة.

– ادفع إلى Junior Isas للأطفال في حياتك الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا.

> 10 طرق لتجنب ضريبة الميراث قانونيا

تتوقع الحصول على الميراث

– تأكد من تغطية النفقات الأساسية عند التقاعد بغض النظر عما إذا كنت ستحصل على ميراث أم لا. يمكن أن يأتي هذا من مزيج من معاشات الدولة ومعاشات التقاعد في مكان العمل والمعاشات الشخصية بالإضافة إلى أي استثمارات أخرى.

– إذا كانت مدخرات التقاعد الخاصة بك لن تكون كافية، فامتلك خطة قوية (ب) تكون على استعداد لاستخدامها، مثل تقليص حجم منزلك، أو العمل لفترة أطول، أو العمل بدوام جزئي عند التقاعد.

– إذا كان من المحتمل أن يلعب الميراث دورًا ما في دخل التقاعد الخاص بك، فتأكد قدر الإمكان من أنك ستحصل عليه بالفعل من خلال إجراء محادثة حول هذا الموضوع مع أحبائك. قد تجد أنهم سعداء بتقديم هدايا مدى الحياة، الأمر الذي قد يكون أكثر كفاءة من حيث الضرائب.

– استعد لأي ميراث للمساعدة في دفع تكاليف الإضافات لجعل الحياة أكثر راحة أو منحك نمط الحياة الذي تريده عند التقاعد.