إذا كان لديك الكثير من المال وتفكر في شراء عقار، فقد تميل إلى دفع ثمن المنزل بالكامل. ففي النهاية، يبدو عدم وجود رهن عقاري أمرًا لطيفًا.
لا تفوت
-
أقساط التأمين على السيارات في أمريكا مرتفعة للغاية – وتزداد سوءًا. لكن 5 دقائق قد تكلفك 29 دولارًا فقط شهريًا
-
لقد تفوقت العقارات التجارية على سوق الأوراق المالية لمدة 25 عامًا – لكن الأثرياء فقط هم من يستطيعون الشراء. إليك كيف يمكن حتى للمستثمرين العاديين أن يصبحوا مالكي وول مارت أو هول فودز أو كروجر
-
ستعزز هذه الخطوات الخمس السحرية من ثروتك الصافية في أمريكا في عام 2024 — ويمكنك إكمال كل خطوة في غضون دقائق. وإليك الطريقة
لكن الحقيقة هي أنه ليس من الجيد دائمًا شراء منزلك نقدًا لأسباب عديدة. قبل تحرير شيك كبير لاستثمارك العقاري، ستحتاج إلى التفكير في التكاليف البديلة المترتبة على ربط أموالك بهذه الطريقة.
سلبيات شراء منزل نقدا
أكبر عيب في شراء منزل نقدًا هو أنك لا تستطيع استثمار الأموال التي تستثمرها في المنزل.
إن عائد الاستثمار الذي تحصل عليه مقابل الدفع نقدًا هو الفائدة التي توفرها على قرض الرهن العقاري. وحتى مع استمرار ارتفاع الأسعار بالقرب من أعلى مستوياتها القياسية، فإن عائد الاستثمار الخاص بك سيظل عند حوالي 6.93% (متوسط سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري لمدة 30 عامًا لمدة 52 أسبوعًا اعتبارًا من 12 سبتمبر 2024). وفي الوقت نفسه، حقق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 عائدًا سنويًا متوسطًا بلغ 10% منذ إنشائه قبل ما يقرب من 70 عامًا، مما يوفر عائدًا أعلى محتملًا على الاستثمار إذا استثمرت في سوق الأسهم.
هناك أيضًا بعض العوامل الأخرى التي يجب التفكير فيها.
إذا قمت بتفصيل خصوماتك، يمكنك الحصول على إعفاء ضريبي على فائدة الرهن العقاري، وبالتالي تدعم الحكومة شراء منزلك. بالإضافة إلى ذلك، تصبح مدفوعات السكن الخاصة بك أرخص فعليًا كل عام بسبب التضخم، مما يقلل من قيمة الأموال التي تسدد بها مدفوعات السكن.
لديك أيضًا فرصة إعادة تمويل قرضك العقاري إذا انخفضت الأسعار. مع معدل الفائدة النموذجي الحالي البالغ 6.93% والذي لا يزال أعلى بكثير من متوسطات ما قبل الوباء، فهناك فرصة جيدة لأن تتمكن في النهاية من الحصول على قرض أرخص. إذا كان الأمر كذلك، فسيؤدي ذلك إلى خفض عائد الاستثمار في دفع ثمن المنزل نقدًا.
وأخيرا، من خلال دفع ثمن المنزل نقدا، فإنك بذلك تحجز أموالك في أصل يصعب عليك الخروج منه. ويمكنك بيع الأسهم إذا كنت في حاجة إليها، ولكن بيع منزلك للوصول إلى أسهمه سيكون أكثر تكلفة وتعقيدا.
إن العوائد الأعلى، والإعفاءات الضريبية الأفضل، والمدفوعات الثابتة التي تصبح أرخص مع التضخم، كلها أسباب رائعة للاستثمار بدلاً من دفع النقود مقابل منزل.
اقرأ المزيد: الأميركيون الشباب الأثرياء يتخلصون من سوق الأسهم العاصفة – وهذه هي الأصول البديلة التي يعتمدون عليها بدلاً من ذلك
هل هناك أي سبب لدفع نقدا مقابل منزل؟
في حين أن الاستثمار والحصول على قرض عقاري غالبًا ما يكون الخيار الأفضل لتحقيق أقصى قدر من العائدات، فإن المال لا يقتصر على الرياضيات فقط. إذا كنت تشعر براحة أكبر في عدم وجود دفعة شهرية أو تعتقد أن عرض الدفع النقدي الكامل من شأنه أن يضعك في وضع أكثر تنافسية في سوق العقارات، فهذه أسباب وجيهة لشراء المنزل بشكل مباشر.
وينطبق الأمر نفسه إذا لم تتمكن من التأهل للحصول على قرض عقاري بسعر معقول. لنفترض أن لديك ائتمانًا سيئًا، وأن معدل القرض الخاص بك سيكون في نطاق 8.00%. إذا لم تقم بتفصيل كل شيء والمطالبة بتوفير الضرائب، فإن احتمالات تحقيق عائد استثمار أعلى في السوق تتضاءل – تذكر أن السوق لا توفر عوائد مضمونة، وسداد قرضك العقاري يوفر ذلك.
خلاصة القول هي أنه يجب عليك أن تأخذ وضعك المالي وأهدافك في الاعتبار. ولكن ما لا ينبغي لك أن تفعله أبدًا هو سحب الأموال من حسابات التقاعد لدفع ثمن منزل نقدًا. فقد يؤدي هذا إلى فرض غرامات قبل سن 59 ونصف، ولن تتمكن من العيش على منزلك كمتقاعد.
إذا كان لديك فائض من المال خارج حسابات التقاعد الخاصة بك ولا تريد أن تتورط في الديون، أو إذا كان التأهل للحصول على قرض عقاري أمرًا صعبًا، فقد يكون عرض الدفع النقدي بالكامل منطقيًا. ولكن بالنسبة لمعظم الناس، احرص على استثمار أموالك والاستفادة من الفوائد العديدة التي توفرها الرهن العقاري.
ماذا تقرأ بعد ذلك
هذه المقالة تقدم معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. وهي مقدمة دون أي ضمان من أي نوع.