بقلم مانيا سايني ونوبور أناند
(رويترز) – قال محللون إن أحدث توبيخ تنظيمي لبنك ويلز فارجو بسبب عدم بذل جهود كافية لمكافحة غسل الأموال من شأنه على الأرجح أن يطيل أمد عقوبة تنظيمية كبرى أخرى مستمرة أدت إلى الحد من نمو البنك.
على الرغم من بعض التقدم في إصلاح القضايا الناجمة عن فضيحة الحسابات المزيفة في عام 2016، فإن مشاكل الامتثال الجديدة تشير إلى أن جهود التنظيف التي تبذلها ويلز فارجو قد لا تزال بعيدة عن الانتهاء، وبالتالي فإن الفترة التي يجب أن يظل فيها البنك تحت سقف الأصول الذي فرضه بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي من المرجح الآن أن يتم تمديدها.
قال مكتب مراقب العملة يوم الخميس إنه فرض قيودًا على قدرة بنك ويلز فارجو على التوسع في أعمال محفوفة بالمخاطر بعد أن وجد أن البنك لديه ضمانات غير كافية ضد غسل الأموال والمعاملات غير القانونية الأخرى.
وكتب فيفيك جونيجا، المحلل في جي بي مورجان سيكيوريتيز، في مذكرة: “هذا أمر مفاجئ للغاية نظرًا لأن ويلز فارجو قد حسم أمر الموافقة لمكافحة غسل الأموال مؤخرًا، في يناير/كانون الثاني 2021، بعد سنوات عديدة من العمل والنفقات”.
وينص الأمر على أن بنك ويلز فارجو سوف يحتاج إلى موافقة مكتب مراقبة العملة لتقديم منتجات أو خدمات جديدة أكثر خطورة، فضلاً عن توفير خطط لتقييم المخاطر حتى بالنسبة للعروض الأقل خطورة وخطة عمل مفصلة. ولم يفرض الأمر غرامة على البنك.
وقال البنك في بيان يوم الخميس “لقد عملنا على معالجة جزء كبير مما هو مطلوب في الاتفاق الرسمي، ونحن ملتزمون بإكمال العمل بنفس الشعور بالإلحاح مثل التزاماتنا التنظيمية الأخرى”.
وتعمل ويلز فارجو في ظل سقف أصول يبلغ 1.95 تريليون دولار، وهو ما يمنعها من النمو إلى أن تقرر الجهات التنظيمية أنها نجحت في إصلاح المشاكل التي ترجع إلى فضيحة الحسابات المزيفة. ولا تزال الشركة تواجه ثماني عقوبات تنظيمية، تسمى أوامر الموافقة، وهي تعمل على معالجتها.
قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في عام 2021 إن سقف الأصول سيظل قائما حتى تتمكن الشركة من إصلاح مشاكلها بشكل شامل. ولم يتحدث بنك الاحتياطي الفيدرالي علنًا عن سقف أصول ويلز فارجو منذ ذلك الحين.
وكتب محللو كيه بي دبليو بقيادة ديفيد كونراد في مذكرة “على الرغم من أن اتخاذ إجراءات تنفيذية ضد بنك بسبب سياسات وإجراءات مكافحة غسيل الأموال ليس بالأمر غير المعتاد للأسف، إلا أنه فريد من نوعه بالنسبة لويلز. إنه يضيف حالة من عدم اليقين إلى الجدول الزمني لسقف الأصول وتوقعات نفقاتهم”.
وفي ملف تنظيمي قدمه الشهر الماضي، قال البنك إنه يخضع للتحقيق من قبل السلطات الحكومية بشأن قضايا تتعلق ببرامج مكافحة غسل الأموال والعقوبات، وهو ما قال جونيجا من جي بي مورجان إنه قد يعني أن وكالات أخرى تتخذ إجراءات أيضًا.
أدت فضيحة الحسابات المزيفة في عام 2016 إلى تشديد التدقيق، وغرامات بمليارات الدولارات، ودعاوى قضائية متعددة من المساهمين ضد البنك، مع فرض الجهات التنظيمية المزيد من الرقابة.
في فبراير/شباط، رفع مكتب مراقبة العملة أمر الموافقة الصادر عام 2016 بشأن ممارسات البيع التي ينتهجها البنك. وفي ذلك الوقت، قال المحللون إن هذه الخطوة قد تمهد الطريق أمام بنك الاحتياطي الفيدرالي لرفع أمر الموافقة في وقت مبكر من هذا العام.
وفي تقرير هذا الأسبوع، كتب محللون في شركة بايبر ساندلر: “إن الضربة التي وجهتها الجهات التنظيمية يوم الخميس هي خطوة مؤسفة ولكنها ليست صادمة إلى الوراء فيما كان من الممكن اعتباره تقدماً جيداً هذا العام في حل المخاوف التنظيمية”.
بالنسبة لمحللين آخرين، لا تزال التوقعات بشأن عملية التنظيف التنظيمي لبنك ويلز فارجو غامضة.
وقال جيفريز “ما زلنا لا نملك رؤية واضحة بشأن موعد إزالة سقف الأصول في أي حال، ناهيك عن ما إذا كانت الإجراءات الإضافية مثل الإجراء المتخذ اليوم قادرة على تغيير المسار بشكل أكبر”.
ويعمل الرئيس التنفيذي تشارلي شارف على احتواء التداعيات والمساعدة في حل أوامر الموافقة منذ توليه منصبه الأعلى في عام 2019.
وقال شارف في وقت سابق من هذا العام إن سقف الأصول يحد من قدرة ويلز فارجو على استقبال المزيد من الودائع من الشركات وتوسيع أعمالها التجارية، وهما منطقتان محتملتان للنمو بالنسبة للبنك.
وارتفعت أسهم ويلز فارجو بنحو 7% هذا العام، متخلفة عن قفزة بنسبة 15% في مؤشر البنوك الأوسع.