سر كيفية تقاعدك باستثمارات تصل قيمتها إلى مليون جنيه إسترليني: قد يبدو الأمر وكأنه حلم بعيد المنال، ولكن مع التخطيط الدقيق فإنه يمكن تحقيقه أكثر مما تظن…

قد يبدو بناء محفظة استثمارية بقيمة مليون جنيه إسترليني عند التقاعد حلمًا بعيد المنال. لا يمكن أن يحدث هذا بين عشية وضحاها بالطبع، ولكن مع التخطيط الدقيق والادخار المنتظم، يصبح تحقيقه أسهل مما قد تتخيل.

إن المستثمرين الأذكياء قادرون على إطلاق العنان لاستثماراتهم إذا استخدموا قوة الأرباح بإعادة استثمارها بمرور الوقت ــ بدلاً من إنفاقها. فالمستثمر الذي استثمر 500 جنيه إسترليني شهرياً في سوق الأسهم البريطانية على مدى السنوات الأربعين الماضية قد يجني اليوم 1.4 مليون جنيه إسترليني ــ ولكن هذا لن يتحقق إلا إذا أعاد استثمار الأرباح التي حصل عليها.

وبدون ذلك، فإن قيمتها ستكون أقل إثارة للإعجاب عند 506 ألف جنيه إسترليني، وفقًا لمنصة الاستثمار Bestinvest.

إن العائدات المرتفعة الحالية في المملكة المتحدة تعني أن من يملكون الوقت الكافي، والذين يختارون الصناديق المناسبة للاستفادة من سحر الفائدة المركبة، يستطيعون تحقيق ثروة بملايين الجنيهات الاسترلينية. وهذا هو تأثير كرة الثلج الذي يزيد من قيمة محافظ الاستثمار مع إعادة استثمار الأموال.

تعد سوق الأسهم في المملكة المتحدة أرض صيد سعيدة، حيث تحقق بعض الأسهم عائدًا يزيد عن 9%، مما يعني دفع مبلغ نقدي قدره 9 جنيهات إسترلينية سنويًا مقابل كل 100 جنيه إسترليني تستثمرها.

لقد شكلت هذه المدفوعات نسبة أكبر من العائد الذي حققه المستثمرون في المملكة المتحدة مقارنة بأي نمو في أسعار الأسهم. ويقول جيسون هولاندز من شركة بيست إنفست: “عندما يتم إعادة استثمار هذه المدفوعات في الأسهم بدلاً من إيداعها في البنوك، فإن التأثير يكون قوياً بشكل خاص”.

إذن كيف يمكنك البدء اليوم إذا كنت ترغب في الوصول إلى علامة المليون جنيه إسترليني؟ تقدم العديد من الشركات البريطانية المشهورة توزيعات أرباح تفوق العوائد المتاحة من حساب مصرفي.

وتشمل هذه الشركات شركات التأمين Legal & General وPhoenix Group، التي تدر عائدات تزيد على 9%. ومن شأن العائد السنوي البالغ 9% أن يمنحك محفظة استثمارية بقيمة مليون جنيه إسترليني في غضون 31 عاماً فقط، ولكن هولاندز يحذر من اختيار الأسهم ذات العائد الأعلى الآن وتوقع أن تصبح مليونيراً بمرور الوقت.

الفائدة المركبة هي وسيلة رائعة لتنمية أموالك

ويقول “من غير الحكمة اختيار صندوق أو سهم على أساس عائد أرباح مرتفع فقط، دون التحقق أولاً من أنه مغطى بالأرباح بشكل كافٍ وأن الأرباح ليست معرضة لخطر التخفيض”.

وبدلاً من ذلك، يقترح البدء باستخدام الصناديق التي تستثمر في الأسهم ذات العائد المرتفع والآفاق التجارية القوية لبناء محفظة بملايين الجنيهات الاسترلينية. وتأكد دائمًا من أنك قد حددت المربعات الصحيحة لضمان أن تساعد أرباحك في نمو أموالك.

ضع خطة يمكنك الالتزام بها

إن البدء في أن تصبح مليونيرًا من خلال توزيع الأرباح هو مشروع طويل الأجل. تأكد من أنك قمت بإعداد كل شيء بشكل صحيح في المقام الأول لمنح أموالك أفضل فرصة للنمو بمرور الوقت.

وهذا يعني اختيار منصة استثمارية تتيح لك الوصول إلى الأموال التي ستشتريها وبأقل الرسوم.

بعد ذلك، قم بإعداد دفعة منتظمة إلى الصناديق التي اخترتها وتأكد من تحديد المربعات الصحيحة حتى يتم إعادة استثمار الأرباح.

تتيح لك معظم المنصات تعيين التفضيلات لإعادة استثمار أي أرباح مدفوعة من صناديق التداول في البورصة أو الأسهم أو صناديق الاستثمار تلقائيًا.

إذا قمت بشراء أنواع أخرى من الصناديق، فتأكد من اختيار وحدات “التراكم” وليس وحدات “الدخل” في الصندوق. وهذا يعني أن الدخل المدفوع من هذه الوحدات سيتم إعادة استثماره تلقائيًا.

لتجنب ضريبة الأرباح، والتي يتم فرضها بنسبة 8.75 في المائة على أي أرباح تزيد عن 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب بمعدل أساسي – 33.75 في المائة لدافعي الضرائب بمعدل أعلى – قم بإعداد حساب فردي لمحفظة أرباحك.

اختر الصناديق المناسبة لتحقيق عوائد آمنة

في حين أن شراء أسهم فردية عالية العائد في مؤشر FTSE 100 يعد طريقة مغرية للاستفادة من التأثير المركب لمدفوعات الأرباح، إلا أن هناك خطر يتمثل في أن الشركات التي تقف وراءها ستتوقف عن دفع أرباح الأسهم، وأن العائدات سوف تنخفض بمرور الوقت.

ويحذر هولاندز من أن “عائدات الأرباح ليست ثابتة وستختلف من عام إلى آخر على أساس سعر السهم وكذلك المدفوعات الفعلية”. وإذا اشتريت أسهمًا فردية عالية العائد، فتأكد من قدرة الشركة على دفع أرباحها باستخدام مقياس يُعرف باسم “غطاء الأرباح”. ويقسم هذا المقياس الأرباح لكل سهم على الأرباح لكل سهم ويُظهر عدد المرات التي تستطيع فيها الشركة تحمل دفع أرباحها من أرباحها. ويشير المقياس المنخفض إلى أن الشركة قد تقع في ورطة أو تخفض أرباحها لاحقًا.

قد يكون شراء صندوق أو سلسلة من الصناديق ذات العائد المرتفع طريقة أكثر أمانًا لبناء محفظتك.

يقول أليكس واتس، محلل البيانات والصناديق في منصة الاستثمار Interactive Investor، إن المديرين النشطين الذين يركزون على الشركات التي تدفع أرباحًا يمكنهم ضمان “سلامة هذه الشركات ماليًا وتوليد تدفقات نقدية كافية للحفاظ على التوزيعات أو زيادتها”.

ويقترح استثمار الأموال في صندوق أرتيميس إنكوم، الذي يدر عائداً بنسبة 3.4%، لكنه يركز أيضاً على نمو رأس المال. وقد ارتفع الصندوق بنسبة 27% في السنوات الثلاث الماضية فضلاً عن صرف النقد. ويقول: “إن إدارة الصندوق تتبنى شعاراً واضحاً وهو “التدفق النقدي أولاً والأرباح ثانياً”: باختصار، يفضلون الاحتفاظ بشركات قادرة على توليد تدفقات نقدية قوية باستمرار، وهو أمر أساسي لتغذية الأرباح التي يتلقاها المساهمون”.

يقترح ليث خلف، المحلل المالي الكبير في مجموعة الاستثمار AJ Bell، شراء صندوق استثماري في مدينة لندن، والذي يركز على نمو الأرباح. يبلغ العائد السنوي للصندوق حوالي 5% وشهد 57 عامًا متتاليًا من زيادات الأرباح.

يُدار الصندوق – الذي ارتفع بنسبة 26% خلال السنوات الثلاث الماضية – من قبل جوب كيرتس منذ عام 1991، ويركز على الشركات ذات القيمة السوقية الكبيرة في المملكة المتحدة.

ويقترح روب بورجمان، مدير الاستثمار الكبير في شركة إدارة الثروات بروين دولفين، صندوق موراي إنكوم الاستثماري. ويعتقد أن هذه الصناديق، التي يتم إدراجها في سوق الأوراق المالية ويمكنها الاحتفاظ ببعض الأرباح في السنوات الجيدة لتوزيعها في الأوقات الصعبة، جذابة لأي شخص يرغب في بناء محفظة استثمارية بأرباح.

ويقول: “إنهم يحتفظون بمستويات لائقة من الاحتياطيات لتسوية الدخل الذي يوفرونه خلال الفترات الصعبة – وهناك العديد منهم يعتبرون “أبطال الأرباح”، حيث زادوا أرباحهم كل عام لمدة 50 عامًا أو أكثر”.

وقد حققت شركة موراي إنكوم عائداً بلغ 281% من حيث رأس المال على مدى السنوات الخمس والثلاثين الماضية. ولكن مع إعادة استثمار الأرباح، بلغ العائد 1498%، كما يقول برجمان.

تركز الثقة على الشركات البريطانية الكبيرة مثل يونيليفر، وأسترازينيكا، وRELX.

استخدم المعاش التقاعدي لتوفير المال بشكل أسرع

اتبع نصيحة ألبرت أينشتاين بشأن الفائدة

إن استغلال قوة معاشك التقاعدي قد يجعلك تصبح مليونيرًا بسرعة أكبر. وذلك لأن الحكومة تسمح بالإعفاء الضريبي على أي مساهمات يتم دفعها بمعدل ضريبة الدخل الهامشي، سواء كان دافع ضرائب أساسيًا أو أعلى أو إضافيًا.

إن المساهمة بمبلغ 500 جنيه إسترليني شهريًا في حساب Sipp تجتذب إعفاءً ضريبيًا قدره 250 جنيهًا إسترلينيًا لأولئك الذين يدفعون ضريبة بنسبة 40 في المائة. وإضافة هذا المبلغ، وافتراض معدل نمو سنوي بنسبة 6 في المائة، مع إعادة استثمار الأرباح، سيجعلك مليونيرًا في غضون 35 عامًا.

إذا تمكنت من تحقيق عائد بنسبة 9% ــ كما تقدم العائدات الحالية على أسهم مثل فينيكس وإل آند جي ــ فقد تتمكن من الوصول إلى المليون السحري في أقل من 28 عاماً. وبطبيعة الحال، كل هذا يتوقف على عدم حدوث تغييرات كبيرة في الميزانية المقبلة.

استخدم قوة الوقت لتنمية الثروة

لقد أطلق ألبرت أينشتاين على الاستثمار المركب “العجيبة الثامنة في العالم”. وقد تجد الكثير مما يثير الدهشة في القوة التراكمية لإعادة استثمار الأرباح.

إن البقاء على المسار الصحيح لعقود من الزمن يعني أنك قد ينتهي بك الأمر بمبلغ ضخم قبل التقاعد، حيث يأتي الجزء الأكبر من هذا المبلغ من أرباح الأسهم، وليس من نمو سعر السهم.

رموز سوق الأوراق المالية

دخل أرتميس: B2PLJJ3

موراي الدخل: 0611112

صندوق الاستثمار في مدينة لندن: 0199049