أسعار الرهن العقاري تعود إلى ما قبل حقبة ليز تروس مع إطلاق NatWest لصفقة جديدة

انخفضت أسعار الفائدة الثابتة على القروض العقارية إلى مستويات لم نشهدها منذ أن كانت ليز تروس رئيسة للوزراء.

وصل أدنى سعر فائدة ثابت لقرض عقاري لمدة خمس سنوات الآن إلى 3.77 في المائة، بعد أن خفض بنك NatWest أسعار الفائدة أمس.

وهذا هو أدنى معدل ثابت للفائدة لمدة خمس سنوات منذ ما قبل الموازنة المصغرة في سبتمبر/أيلول 2022، وفقا لتحليل أجرته شركة Rightmove.

على الرغم من أن أسعار الرهن العقاري بدأت في الارتفاع لأول مرة نحو نهاية عام 2021، إلا أن أسعار الفائدة تسارعت بعد الميزانية المصغرة في أواخر سبتمبر 2022.

انخفض الجنيه الإسترليني بعد أن أعلن المستشار آنذاك، كواسي كوارتينج، عن موجة من التخفيضات الضريبية غير الممولة، مما أدى إلى زعزعة استقرار أسواق السندات.

بعد استقالة ليز تروس في أكتوبر/تشرين الأول، قام المستشار الجديد جيريمي هانت بإلغاء جميع إعلانات الميزانية المصغرة تقريبا، وهو ما أدى إلى تهدئة الأسواق.

تتوفر صفقة Natwest ذات معدل الفائدة الثابت 3.77 في المائة لمدة خمس سنوات، والتي تأتي مع رسوم قدرها 1495 جنيهًا إسترلينيًا، لمن يقومون بنقل المنازل مع وديعة لا تقل عن 40 في المائة.

يمكن لأي شخص لديه قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدى فترة 25 عامًا أن يتوقع دفع 1030 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بموجب صفقة NatWest.

يمكن الآن للمنتقلين إلى المنازل والمشترين لأول مرة الذين يشترون بإيداع أقل الحصول على أسعار لم نشهدها منذ تولي رئيس الوزراء الذي دام 44 يومًا السلطة قبل عامين.

ويمكن للمشترين بإيداع 25 في المائة تأمين عائد 3.93 في المائة مع NatWest أو 3.95 في المائة مع Barclays عند التثبيت لمدة خمس سنوات.

كما تقدم بنوك هاليفاكس، وناشيون وايد، وفيرجن موني، وإتش إس بي سي أسعار فائدة ثابتة أقل من 4% لمدة خمس سنوات للمشترين الذين لديهم وديعة بنسبة 25%.

بالنسبة لأي شخص يشتري بإيداع 15 في المائة، فمن الممكن تأمين معدل 4.17 في المائة مع باركليز، بينما يمكن للمشترين بإيداع 10 في المائة الحصول على معدل 4.59 في المائة مع Nationwide أو Virgin Money.

وتقول شركة “رايت موف” إن متوسط ​​سعر الفائدة الثابت لمدة خمس سنوات أصبح الآن أقل بنقطة مئوية واحدة عما كان عليه قبل عام، حيث أصبح الشخص العادي الذي لديه وديعة بنسبة 40% الآن قادراً على تأمين أقل من 4%.

إن دفع معدل 4 في المائة بدلاً من 5 في المائة على الرهن العقاري يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في ميزانية الأسرة.

في حالة قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدى 25 عامًا، فإن هذا هو الفرق بين دفع 1056 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا و1169 جنيهًا إسترلينيًا.

في قرض عقاري بقيمة 400 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدى 25 عامًا، يكون الفرق بين دفع 2111 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا و2338 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.

لا يعتقد كريس سايكس، المدير الفني في شركة الوساطة العقارية برايفت فاينانس، أن أسعار الفائدة من المرجح أن تتحسن كثيراً في الأمد القريب.

ويشير إلى حقيقة أن معدلات مقايضة سونيا، التي تؤثر على تسعير أسعار الرهن العقاري الثابتة، ارتفعت خلال الأسبوع الماضي.

تنعكس توقعات أسعار الفائدة في السوق في أسعار المبادلة. والمبادلة هي في الأساس اتفاق يتفق فيه بنكان على تبادل سلسلة من مدفوعات الفائدة الثابتة المستقبلية مقابل سلسلة أخرى من المدفوعات المتغيرة، على أساس سعر محدد.

وتتأثر أسعار المبادلات هذه بتوقعات السوق طويلة الأجل لسعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا، فضلاً عن الاقتصاد الأوسع نطاقاً، وأهداف البنوك الداخلية، وأسعار المنافسين.

وبشكل إجمالي، تشكل أسعار المبادلات ما يشبه المعيار المرجعي الذي يمكن النظر إليه كمقياس للمكانة التي تتوقع السوق أن تصل إليها أسعار الفائدة.

اعتبارًا من 2 سبتمبر، بلغت مقايضات الخمس سنوات 3.71% ومقايضات السنتين 4.06%. وهذا أعلى قليلاً من 2 أغسطس عندما بلغت مقايضات الخمس سنوات 3.51% ومقايضات السنتين 3.96%.

وقال سايكس “أصبحت الهوامش على أسعار الفائدة الثابتة لبعض المقرضين مقارنة بمقايضات سونيا رقيقة بشكل ملحوظ حيث ارتفعت هذه المقايضات هذا الأسبوع واستمرار تخفيضات الأسعار مع قيام HSBC وTSB وNatwest وغيرها بتخفيض أسعار الفائدة في الأيام القليلة الماضية”.

“اعتمادًا على المعدل الذي تحوط به المقرضون، فإن بعض الأسعار الأكثر تنافسية قد تصبح غير مستدامة قريبًا.

“قد تكون هذه الأسعار الجذابة بمثابة خطوة استراتيجية من جانب المقرضين للاستفادة من الاندفاع التقليدي بعد الصيف، حيث يفكر المشترون المحتملون في الانتقال إلى منزل جديد مع عودة الأطفال إلى المدرسة وانتهاء العطلة الصيفية.

بالنسبة لأولئك الذين يخططون للشراء أو إعادة التمويل في سوق الخريف، قد يكون من الحكمة تثبيت سعر الفائدة في وقت أقرب وليس آجلاً، حيث لا يمكن استبعاد إمكانية إعادة دخول زيادات الأسعار إلى السوق.