خطة التقاعد: ما هو نمط الحياة الذي تريده وهل تستطيع تحمله – تعرف أدناه
يواجه العديد من أصحاب الدخول المرتفعة صدمة التقاعد لأنهم يدخرون فقط ما يكفي لأسلوب حياة متوسط يفتقر إلى الرفاهيات أو الرحلات الطموحة في سن الشيخوخة، بحسب ما أظهرته دراسة جديدة.
إن ما يقرب من 70 في المائة من الأسر التي يبلغ دخلها السنوي حوالي 77 ألف جنيه إسترليني أو أكثر تسير على الطريق الصحيح لتحقيق تقاعد معتدل على الأقل.
إن ما يقرب من 40 في المائة من الناس يدخرون مبالغ كافية للوصول إلى مستوى أعلى وتمويل حياة مريحة.
يحتاج الشخص الواحد إلى 25 ألف جنيه إسترليني سنوياً، ويحتاج الزوجان إلى 36480 جنيهاً إسترلينياً سنوياً لتحقيق مستوى معيشي معتدل بمجرد توقفهم عن العمل، وفقاً للدراسة التي أجرتها شركة هارجريفز لانسداون.
ويرتفع هذا المبلغ إلى 38,662 جنيهًا إسترلينيًا في السنة و58,480 جنيهًا إسترلينيًا على التوالي إذا كنت تستهدف تقاعدًا أكثر ثراءً، وفقًا للحسابات.
وفي إجمالي السكان، هناك نحو 38% من الأسر في طريقها إلى الحصول على دخل تقاعدي معتدل، و18% في طريقها إلى الحصول على دخل مريح.
وتقول هيلين موريسي، رئيسة تحليل التقاعد في هارجريفز لانسداون: “أكثر من ثلثي الأسر ذات الدخل الأعلى تسير على الطريق الصحيح للحصول على دخل تقاعدي معتدل”.
'في ظاهر الأمر يبدو هذا جيدًا، ولكن إذا بحثنا بعمق أكثر فسوف نجد صدمة سيئة في انتظارنا.'
وتقول إن الواقع هو أن أصحاب الدخول المرتفعة سوف يعتادون على إنفاق مبالغ أكبر بكثير مما سيكونون قادرين على إنفاقه على المستوى المعتدل من الدخل.
“هذا يعني أن هناك بعض القرارات الصعبة التي تنتظر العديد من الأشخاص ما لم يتمكنوا من البدء في سد الفجوات في معاشاتهم التقاعدية الشخصية المستثمرة ذاتيا ومعاشات مكان العمل.”
وتستند أرقام هارجريفز لمستويات الدخل اللازمة لتحقيق هذه الأساليب الحياتية على مستويات المعيشة التقاعدية لجمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة، ولكنها أقل من تلك المذكورة عادة.
ويرجع ذلك إلى أن PLSA تضمنت هذا العام المزيد من العناصر الطموحة مثل الرحلات اليومية بعد أن أظهر بحثها أن الناس لديهم رغبة أكبر في قضاء المزيد من الوقت مع العائلة والأصدقاء بعد الوباء.
ونتيجة لذلك، ارتفع الدخل المطلوب لأسلوب حياة معتدل على وجه الخصوص.
هيلين موريسي: هناك بعض القرارات الصعبة التي تنتظر العديد من أصحاب الدخول المرتفعة ما لم يتمكنوا من البدء في سد الفجوات في معاشاتهم التقاعدية في مكان العمل
وبناء على ذلك، عاد هارجريفز إلى أرقام دخل PLSA في العام السابق وزاد عليها حسب تضخم مؤشر أسعار المستهلك للتوصل إلى أرقام جديدة يعتقد أنها تعكس بشكل أفضل الزيادة في أسعار السلع.
ومع ذلك، وكما هو الحال مع معايير PLSA، فإنهم يفترضون أنك مؤهل للحصول على معاش تقاعدي كامل من الدولة، والذي ارتفع إلى 11500 جنيه إسترليني سنويًا في أبريل.
ولا تتضمن الأرقام ضريبة الدخل، أو تكاليف السكن – إذا كنت تستأجر مسكنًا أو لا تزال تسدد قسط الرهن العقاري – أو رسوم الرعاية.
تم استخلاص الدراسة من مقياس الادخار والمرونة الذي أعدته هارجريفز بالشراكة مع شركة التوقعات أوكسفورد إيكونوميكس.
وتستند هذه البيانات إلى بيانات مسح الثروة والأصول الذي أجراه مكتب الإحصاء الوطني – والذي يأخذ معلوماته من 10 آلاف أسرة – بالإضافة إلى بيانات أخرى من مصادر رسمية.
كيفية تعزيز مدخراتك التقاعدية
هناك أشياء يمكنك القيام بها للمساعدة في سد الفجوة بين ما تدخره وما تحتاجه من أجل تقاعد مريح سواء كنت من ذوي الدخل المرتفع أم لا، كما تقول هيلين موريسي من هارجريفز.
إليك بعض نصائحها، وانتقل إلى الأسفل للعثور على قائمتنا لمساعدتك في ترتيب معاشك التقاعدي.
1. اغتنم الفرصة لزيادة مساهماتك في كل مرة تحصل فيها على وظيفة جديدة أو زيادة في الراتب، مما سيعزز معاشك التقاعدي بمرور الوقت.
وسيستفيد أصحاب الدخول المرتفعة من الإعفاء الضريبي على المساهمات بنسبة 40%، أو حتى 45%.
2. إذا حصلت على مكافأة، فإن المساهمة بجزء منها في معاشك التقاعدي قد يحدث فرقًا كبيرًا أيضًا. وقد يضيف صاحب العمل أيضًا مدخرات التأمين الوطني.
3. من المفيد التحقق مما إذا كان صاحب العمل على استعداد للمساهمة بشكل أكبر في معاشك التقاعدي إذا قمت بزيادة معاشك التقاعدي.
يُعرف هذا باسم مساهمة صاحب العمل، وإذا كانت متاحة ولديك أموال إضافية، فهي طريقة رائعة لإضافة المزيد إلى معاشك التقاعدي دون الحاجة بالضرورة إلى وضع المزيد بنفسك.
4. خطط مسبقًا – فكر في متى وأين ترغب في التقاعد. قد تكون أهداف الدخل مفيدة حقًا من حيث مساعدتك في التفكير في الشكل الذي تريده لتقاعدك ومقدار التكلفة المحتملة.
5. لا تنس معاشات الدولة – اطلب توقعات مجانية.
6. ابحث عن الأموال المفقودة التي يمكن أن تضيف آلاف الجنيهات إلى معاشك التقاعدي الإجمالي – اقرأ المزيد حول هذا أدناه.
7. إن عملية الدمج لها فوائد، لذا لديك رؤية شاملة لما لديك.
من المهم التأكيد على ضرورة التأكد من عدم تحملك رسوم خروج باهظة أو فقدان مزايا مفيدة مثل معدلات المعاشات المضمونة من خلال القيام بذلك.
8. استخدم حاسبات المعاشات التقاعدية لمعرفة مقدار الدخل الذي ستحصل عليه وقم بنمذجة تأثير وضع المزيد إذا كنت متأخرًا في سداد المعاش التقاعدي.
كيفية تسوية معاشك التقاعدي إذا كنت تخشى أن يكون أقل من المطلوب
1) إذا كنت قلقًا بشأن ما إذا كنت ستدخر ما يكفي، التحقق من معاشاتك التقاعدية الحاليةوبصورة عامة، يتعين عليك طرح الأسئلة التالية على المخططات.
– القيمة الحالية للصندوق.
– قيمة النقل الحالية – لأنه قد تكون هناك عقوبة على التحرك.
– ما إذا كان المعاش في نظام الراتب النهائي أو نظام المساهمات المحددة. المساهمة المحددة تأخذ المعاشات التقاعدية مساهمات من كل من صاحب العمل والموظف وتستثمرها لتوفير قدر من المال عند التقاعد.
ما لم تكن تعمل في القطاع العام، فقد حلوا الآن في الغالب محل العملات الذهبية الأكثر سخاءً. فائدة محددة – متوسط الراتب الوظيفي أو الراتب النهائي – المعاشات التقاعدية، التي توفر دخلاً مضمونًا بعد التقاعد حتى وفاتك.
إن معاشات التقاعد المحددة المساهمة هي أكثر بخلاً، ويتحمل المدخرون مخاطر الاستثمار، وليس أصحاب العمل.
– إذا كانت هناك أي ضمانات – على سبيل المثال، معدل معاش مضمون – وما إذا كنت ستخسرها إذا نقلت الصندوق.
– توقعات المعاش التقاعدي عند سن التقاعد. يمكنك استخدام حاسبة المعاش التقاعدي لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي – وهي متاحة على نطاق واسع عبر الإنترنت.
2) يجب عليك إضافة أرقام التوقعات إلى ما تتوقع الحصول عليه من معاش الدولة، والذي يبلغ حاليًا 221.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو حوالي 11500 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت مؤهلاً للمعدل الجديد الكامل. احصل على توقعات معاش الدولة هنا.
3) إذا كنت ترغب في دمج معاشك التقاعدي القديم، اقرأ دليلنا أولاً للتأكد من أنك لن تتعرض لعقوبة.
4) إذا فقدت أثر الأواني القديمة، فإن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية المجانية التي تقدمها الحكومة موجودة هنا. يقدم كاتب عمود التقاعد لدينا، ستيف ويب، دليلاً للعثور على المعاشات التقاعدية المفقودة هنا.
كن حذرًا عند إجراء بحث عبر الإنترنت عن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية، حيث ستظهر العديد من الشركات التي تستخدم أسماء مشابهة في النتائج.
سيعرضون عليك أيضًا البحث عن معاشك التقاعدي، لكنهم سيحاولون تحصيل رسوم أو بيع خدمات أخرى منك، وقد يكون ذلك احتياليًا.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.