حزب العمال “يجب أن يرفع الحد الأقصى لسعر المسكن في حساب التوفير الفردي مدى الحياة” مع تعرض المزيد من المشترين لأول مرة للغرامات

ودعا خبراء العقارات الحكومة الجديدة إلى إعادة تقييم حساب التوفير مدى الحياة وحساب التوفير للمساعدة في الشراء، بحجة أنهما لم يعودا مناسبين للغرض.

ومن المفترض أن تساعد هذه الخطط المشترين لأول مرة في الحصول على فرصة شراء العقارات، من خلال إضافة مكافأة حكومية إلى ودائعهم المدخر.

ومع ذلك، فإن نوع الممتلكات التي يمكنهم شراؤها يخضع لقيود معينة – بما في ذلك سقف سعر قدره 250 ألف جنيه إسترليني لأولئك الذين يستخدمون حساب المساعدة في الشراء خارج لندن، و450 ألف جنيه إسترليني لأولئك الذين يستخدمون حساب المساعدة في الشراء في العاصمة، أو حساب المساعدة في الشراء مدى الحياة في أي مكان.

ومنذ إطلاق الحسابات في عامي 2017 و2015 على التوالي، فإن التضخم الهائل في أسعار المساكن يعني أنهم يحصلون على عدد أقل من المنازل مقابل هذا المبلغ من المال – وإذا سحب المدخرون النقود ولم يستخدموها لشراء منزل، فإنهم يخسرون 25 في المائة من أموالهم.

ونحن ننظر إلى العقارات التي يمكن شراؤها ضمن حدود الأسعار اليوم، وما إذا كانت الحكومة قد تقرر تغيير قواعد الحسابات.

ما هي قواعد المساعدة في الشراء وحساب التوفير مدى الحياة؟

عندما تم إطلاقها في عام 2015، كانت Help to Buy Isas تأتي بحد شراء يبلغ 250 ألف جنيه إسترليني خارج لندن و450 ألف جنيه إسترليني داخل العاصمة.

لم تعد الحسابات مفتوحة للمدخرين الجدد، ولكن أولئك الذين لديهم حساب بالفعل يمكنهم الاستمرار في الإيداع فيه حتى نوفمبر 2029 والاستمتاع بمكافأة 25% على مدخراتهم حتى نوفمبر 2030. الحد الأقصى الذي يمكن إيداعه هو 200 جنيه إسترليني شهريًا والحد الأقصى للمكافأة المدفوعة هو 3000 جنيه إسترليني.

وكانت هذه الميزانية كافية لتأمين عقار نموذجي مكون من غرفة نوم واحدة أو اثنتين أو ثلاث غرف نوم عند إطلاق برنامج Isa، وذلك وفقًا لبيانات من Rightmove.

ومع ذلك، اعتبارًا من عام 2024، تقول إن حد المساعدة في الشراء يكفي الآن فقط لعقار يحتوي على غرفة نوم واحدة أو غرفتي نوم في المتوسط.

> دليل حساب التوفير الفردي مدى الحياة: كيفية عمله وكيفية الادخار والاستثمار

قد يشكل هذا عائقًا لأولئك الذين لديهم أكثر من طفل واحد.

وبحسب بحث أجراه مؤخرا بنك سانتاندير ومؤسسة موجو مورتجيجز، فإن متوسط ​​عمر المشتري لأول مرة هو الآن 33 عاما و8 أشهر، كما تضاعف عدد من لديهم معال واحد على الأقل منذ عام 2009.

وفي لندن، كان الحد الأقصى البالغ 450 ألف جنيه إسترليني في حساب المساعدة في الشراء كافياً لشراء عقار نموذجي مكون من غرفتي نوم في عام 2015، بحسب ما ذكرته شركة رايت موف.

بحلول عام 2017، عندما تم إطلاق حساب Lifetime Isa، انخفض هذا المبلغ إلى منزل نموذجي مكون من غرفة نوم واحدة، بينما اليوم لن يكون كافياً إلا لشقة استوديو متوسطة الحجم.

تبلغ قيمة الحد الأقصى لـ Lifetime Isa 450,000 جنيه إسترليني، بغض النظر عما إذا كان الشراء يتم في لندن أو خارج المدينة. في هذه الحسابات، يمكن للمدخرين إيداع ما يصل إلى 4,000 جنيه إسترليني سنويًا والحصول على مكافأة بحد أقصى 1,000 جنيه إسترليني سنويًا، حتى سن الخمسين.

محدود: يجب على المشترين لأول مرة أن يأخذوا في الاعتبار حد سعر العقار في حسابات التوفير الفردية مدى الحياة، والذي قد يكون مقيدًا بشكل خاص إذا كانوا يعيشون في لندن أو جنوب شرق إنجلترا

إذا لم يستخدموا الأموال لشراء منزلهم الأول، فإن الوقت الوحيد الآخر الذي يمكنهم فيه سحب الأموال دون عقوبة هو عندما يتجاوزوا سن الستين.

وأضاف بيتر ستيمسون، رئيس المنتجات في مؤسسة MPowered Mortgages المقرضة: “نعتقد أن مخطط ليزا الحالي لم يعد مناسبًا للغرض ويحتاج إلى مراجعة كبيرة.

“بينما سيكون هناك دائمًا أشخاص يخرجون مبكرًا، فمن الواضح لنا أن أعدادًا متزايدة من حاملي ليزا ينظرون إلى المخطط على أنه ليس الطريق إلى امتلاك المنازل نظرًا للقواعد الصارمة والقيود المفروضة على المدخرات.”

وصل متوسط ​​سعر العقار الذي يشتريه المشترون لأول مرة في لندن الآن إلى 450,446 جنيهًا إسترلينيًا، اعتبارًا من مايو من هذا العام، وفقًا لـ Rightmove، مما يعني أنه في كثير من الحالات لن يكون المشترون لأول مرة مؤهلين لاستخدام حسابهم مدى الحياة أو حساب المساعدة في الشراء لشراء عقار.

وعلى نحو مماثل، بالنسبة لإنجلترا ككل، ارتفع متوسط ​​سعر الشراء للمشترين لأول مرة فوق الحد الأقصى إلى 251.977 جنيه إسترليني.

ارتفاع: تظهر بيانات سجل الأراضي أن متوسط ​​سعر المساكن في إنجلترا ارتفع بمقدار 100 ألف جنيه إسترليني منذ عام 2015

وقد انخفضت أسعار الشراء هذه منذ عام 2022، عندما كانت أعلى من الحد الأقصى.

تظل الأسعار المتوسطة في اسكتلندا وويلز أقل من الحد الأقصى البالغ 250 ألف جنيه إسترليني.

ولو تم رفع سقف الشراء تماشيا مع التضخم في أسعار المساكن، والذي بلغ 49 في المائة، لكان سعر المسكن الآن يبلغ 670.500 جنيه إسترليني.

في عام 2015، كان متوسط ​​سعر المنزل في لندن للمشتري لأول مرة يزيد قليلاً عن 350 ألف جنيه إسترليني، بينما كان في إنجلترا حوالي 170 ألف جنيه إسترليني.

ارتفع متوسط ​​سعر المنزل في إنجلترا بمقدار 100 ألف جنيه إسترليني ليصل إلى 302.393 جنيه إسترليني، من 202.856 جنيه إسترليني في عام 2015. وفي لندن، وصل متوسط ​​سعر المنزل إلى 523.376 جنيه إسترليني، من 402.847 جنيه إسترليني في عام 2015.

يبلغ متوسط ​​سعر المنزل الآن أكثر من 450 ألف جنيه إسترليني في 27 منطقة محلية لا تقع ضمن لندن، وفقًا لبيانات سجل الأراضي. وفي حين أن معظمها تقع في جنوب إنجلترا، فإنها تشمل مدنًا وبلدات كبيرة مثل أكسفورد وكامبريدج وتشيتشيستر وجيلدفورد ووينتشيستر.

هل سيغير حزب العمال قواعد حساب التوفير مدى الحياة؟

من المرجح أن تتغير قواعد حساب Isa مدى الحياة، حيث لم يعد حساب Help to Buy Isa مفتوحًا للاشتراكات الجديدة.

قبل ميزانية الربيع الأخيرة كانت هناك اقتراحات بأن يقوم المحافظون بمراجعة حد الشراء لـحساب التوفير مدى الحياة، لكن هذا لم يتحقق.

ومع ذلك، مع تولي الحكومة الجديدة السلطة – والتي وضعت الإسكان على رأس أولوياتها – دعا الخبراء مرة أخرى إلى التغيير.

وقال بريان بيرنز، رئيس التمويل الشخصي في تطبيق التوفير والاستثمار Moneybox، الذي يقدم حساب Isa مدى الحياة الخاص به، لموقع This is Money: “يبدو أن الحكومة الجديدة تركز بشكل كبير على بناء المزيد من المنازل كحل أساسي لتحديات الإسكان لدينا.

“ولكن مع تفوق نمو أسعار المساكن بشكل كبير على نمو الأجور في العقود الأخيرة، فمن الواضح أن الحلول اللازمة لتعزيز ملكية المساكن بشكل مستدام دون زيادة تضخم أسعار المساكن معقدة وسوف تستغرق بعض الوقت حتى تؤتي ثمارها.”

وعلى نحو مماثل، قال أولي داير، رئيس قسم الرهن العقاري والادخار في جمعية كوفنتري للبناء: “لقد تضافرت عوامل مثل تضخم أسعار المساكن، والبدلات المجمدة، والعقوبات القاسية في حرمان العديد من المدخرين المسؤولين من الفوائد الجذابة المعروضة عندما يفتحون حسابات ليزا أو حسابات المساعدة في شراء المساكن”.

قد يبدو من العدل توحيد ورفع حدود شراء المنازل لمنتجي Isa، بالإضافة إلى تغيير أو إزالة العقوبات المفروضة على عمليات السحب التي لا تفي بالقواعد – فقد تكون هذه الأموال مطلوبة بشدة لشيء آخر.

وأضاف بيرنز: “لم يخف حزب العمال نيته دعم المشترين لأول مرة، لذا فمن المرجح جدًا أن يكون تحديث قواعد منتج حساب التوفير مدى الحياة بما في ذلك سقف سعر العقار البالغ 450 ألف جنيه إسترليني مدرجًا على جدول الأعمال”.

“لقد دافعنا لفترة طويلة عن مراجعة سقف أسعار العقارات بما يتماشى مع ظروف السوق الحالية، وفي المستقبل نوصي بربطه بالمؤشر حتى يظل مناسبًا للغرض لجميع أولئك الذين هم في أمس الحاجة إليه في المستقبل، حتى لو كانوا يعيشون في أغلى أجزاء من البلاد”.

وبينما لم يكن المتحدث باسم وزارة الخزانة راغباً في التعليق على التكهنات التي تشير إلى احتمال تغيير هذه الحدود، قال: “ستحول هذه الحكومة حلم امتلاك منزل إلى حقيقة من خلال إصلاح نظام التخطيط وبناء 1.5 مليون منزل إضافي”.

“يعتبر حساب التوفير مدى الحياة منتج ادخار طويل الأجل مصمم لتشجيع الشباب على الادخار لشراء منزلهم الأول، والذي، مثل جميع منتجات الادخار، نقوم بمراجعته باستمرار.”