هل سيوفر معاشك التقاعدي شيخوخة مريحة؟ ينقسم المدخرون حول ما إذا كانوا سينجحون أم لا

يكشف بحث جديد أن المدخرين منقسمون حول ما إذا كانت معاشاتهم التقاعدية ستوفر لهم تقاعدًا آمنًا.

يشعر نحو 52% من الأشخاص الذين يستثمرون معاشاتهم التقاعدية لتمويل شيخوختهم بالثقة في أنهم سوف يزدهرون، في حين يشكك 48% في ذلك.

الشباب هم الأكثر تفاؤلاً بشأن آفاقهم المالية.

ومع ذلك، فإنهم أكثر عرضة للخوف من أن المناخ والتغير الاجتماعي سيجعل التقاعد المريح مستحيلا، وفقا لدراسة أجراها بارنيت وادينغهام.

ووجدت الشركة الاستشارية أن الأشخاص الواثقين يميلون إلى الاحتفاظ باستثمارات إلى جانب المعاش التقاعدي وامتلاك منازلهم، وهي مزايا أكثر انتشارًا بين المدخرين الذكور.

وكان واحد من كل خمسة واثقاً من ذلك لأنه تم تسجيله تلقائياً في المعاش التقاعدي – على الرغم من أن الحد الأدنى لمستوى الاستثمار من غير المرجح أن يكون كافياً لكبار السن الأثرياء.

وقال 8 في المائة إن السبب في ذلك هو حصولهم على معاش تقاعدي نهائي أكثر سخاء يمكنهم الاعتماد عليه.

ومن بين أولئك الذين يشككون في كونهم ميسوري الحال بعد التقاعد، كانت الأسباب الأكثر شيوعًا هي عدم ادخار ما يكفي، وعدم كسب ما يكفي، وعدم وجود أي مدخرات أو استثمارات أخرى إلى جانب صندوق معاشاتهم التقاعدية، واستمرارهم في دفع الإيجار.

وجدت دراسة حديثة منفصلة أجرتها منظمة الأرامل الاسكتلنديات أن 21% من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا و28% من البالغين بشكل عام لا يعرفون الكثير من الدخل الذي سيحتاجونه عند التقاعد.

وكان متوسط ​​تقديراتهم للدخل اللازم للراحة في سن الشيخوخة هو 29000 جنيه إسترليني سنويًا لكل أسرة. وهذا أقل بكثير من المعيار المستخدم على نطاق واسع في صناعة معاشات التقاعد – انظر المربع أدناه.

وفي الوقت نفسه، وجد استطلاع بارنيت وادينغهام أيضًا:

– ثلث الأشخاص المقرر أن يتقاعدوا في العامين المقبلين غير واثقين من أنهم سيكونون آمنين ماليا

– المدخرون الشباب هم الأكثر ثقة بشأن التقاعد، بنسبة 71 في المائة بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 24 عاما و61 في المائة بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 إلى 30 عاما.

– الأقل ثقة هم الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 51 و55 عاما، و42% فقط منهم يشعرون بالاطمئنان بشأن مستقبلهم.

– بعد سن 55 عاما، تقفز الثقة إلى 50 في المائة أو أعلى

– يعتقد نحو 4 في المائة أنهم لن يتقاعدوا أبدا، وترتفع هذه النسبة إلى 8 في المائة بين الذين تتراوح أعمارهم بين 61 و65 عاما.

وقد أجرت الشركة استطلاعا لآراء 2000 عامل تزيد أعمارهم عن 18 عاما ولديهم معاش تقاعدي محدد المساهمة. ويأخذ هؤلاء المعاشون مساهمات من كل من أصحاب العمل والعمال ويستثمرونها لتوفير قدر من المال عند التقاعد.

وما لم تكن تعمل في القطاع العام، فقد حلت هذه المعاشات التقاعدية في الأغلب محل المعاشات التقاعدية ذات المزايا المحددة – أو الراتب النهائي – الأكثر سخاءً، والتي توفر دخلاً مضموناً بعد التقاعد إلى أن تموت.

إن معاشات التقاعد المحددة المساهمة هي أكثر بخلاً، ويتحمل المدخرون مخاطر الاستثمار، وليس أصحاب العمل.

يقول مارك فوتشر، الشريك ورئيس معاشات المساهمة المحددة في بارنيت وادينجهام: “هناك مجالان رئيسيان يدعوان للقلق. أولاً، ثلث الأشخاص الذين يخططون للتقاعد في غضون عامين، يقضون تلك الفترة من حياتهم دون ثقة في أنهم سيتمكنون من العيش بشكل مريح.

“ومعظم الأشخاص الواثقين هم كذلك بسبب الثروات أو الممتلكات الأخرى أو المعاشات التقاعدية الخاصة ومعاشات التقاعد. وهذا لا يفيد كثيرًا معظم العمال الشباب، الذين يميلون إلى أن يكون لديهم مدخرات منخفضة، واحتمالات أقل لشراء منزل، وخطط مكان العمل في العاصمة فقط.

“هناك حلان رئيسيان يجب على صناع السياسات اتباعهما. الأول يتلخص في تحسين نظام التسجيل التلقائي، من خلال توسيع نطاق من يشملهم وزيادة الحد الأدنى من المساهمات ــ بما في ذلك التصاعد التلقائي للمساهمات مع زيادة الأجور وبعد الانقطاعات المهنية.

“والثاني هو التركيز على المجموعة التي تقترب من التقاعد، والعمل على ضمان أن يكون الناس قادرين على تصور دخلهم وأسلوب حياتهم بعد التوظيف بثقة.”

يقول فوتشر إن العبء لا ينبغي ولا يمكن أن يقع على عاتق الأفراد حصريًا، لكنه يقدم بعض الاقتراحات لتحسين احتمالات التقاعد المريح.

– ادفع المزيد في معاشك التقاعدي، خاصة بعد الانقطاع عن العمل.

– تأكد من أنك تتلقى الحد الأقصى للمساهمة من صاحب العمل، خاصة إذا كانوا يستخدمون هيكلًا متدرجًا.

– استخدم زيادة الأجور كحافز لزيادة الاشتراكات، عند نقطة لن تلاحظ فيها التأثير على المبلغ الذي تأخذه إلى المنزل كل شهر.

– قم بتحسين معرفتك عن طريق تسجيل الدخول للتحقق من معاشك التقاعدي الخاص بك عبر الإنترنت، أو الاطلاع على موقع Money Helper الحكومي أو التحدث إلى مستشار مالي.

كيفية فرز معاشك التقاعدي إذا كنت تخشى أن يكون قصيرًا

1) إذا كنت قلقًا بشأن ما إذا كنت قد وفرت ما يكفي، التحقيق في المعاشات التقاعدية الحالية الخاصة بك. بشكل عام، تحتاج إلى طرح الأسئلة التالية على المخططات.

– قيمة الصندوق الحالية.

– قيمة النقل الحالية – لأنه قد يكون هناك عقوبة للتحرك.

– ما إذا كان المعاش ضمن الراتب النهائي أو نظام المساهمة المحددة. مساهمة محددة تأخذ المعاشات التقاعدية مساهمات من كل من صاحب العمل والموظف وتستثمرها لتوفير قدر كبير من المال عند التقاعد.

إلا إذا كنت تعمل في القطاع العام، فقد حلت الآن في الغالب محل المطلية بالذهب الأكثر سخاءً منافع محددة – المتوسط ​​الوظيفي أو الراتب النهائي – المعاشات التقاعدية التي توفر دخلاً مضموناً بعد التقاعد وحتى الوفاة.

إن معاشات التقاعد ذات المساهمة المحددة أقل تكلفة، ويتحمل المدخرون مخاطر الاستثمار، بدلاً من أصحاب العمل.

– إذا كانت هناك أي ضمانات – على سبيل المثال، معدل سنوي مضمون – وإذا كنت ستفقدها إذا قمت بنقل الصندوق.

– إسقاط المعاش التقاعدي عند سن التقاعد. يمكنك استخدام حاسبة المعاش التقاعدي لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي – وهي متاحة على نطاق واسع عبر الإنترنت.

2) يجب عليك إضافة الأرقام المتوقعة إلى ما تتوقع الحصول عليه من معاش الدولة، والذي يبلغ حاليًا 221.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو حوالي 11500 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعدل الجديد الكامل. احصل على توقعات معاشات التقاعد الحكومية هنا.

3) إذا كنت تميل إلى دمج معاشاتك التقاعدية القديمة، فاقرأ دليلنا أولاً للتأكد من أنك لن تتعرض للعقوبات.

4) إذا فقدت أثر الأواني القديمة، فإن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية الحكومية المجانية متاحة هنا. كاتب عمود التقاعد لدينا، ستيف ويب، لديه دليل للعثور على المعاشات التقاعدية المفقودة هنا.

كن حذرًا إذا قمت بالبحث عبر الإنترنت عن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية حيث ستظهر في النتائج العديد من الشركات التي تستخدم أسماء مماثلة.

سيعرضون عليك أيضًا البحث عن معاشك التقاعدي، ولكن حاول فرض رسوم عليك أو فرض خدمات أخرى عليك، وقد يكون ذلك احتياليًا.