وارتفعت أقساط الرهن العقاري الشهرية النموذجية للمشتري لأول مرة بنسبة 61 في المائة منذ العام الانتخابي الأخير، وفقا لشركة رايت موف.
وكشفت أنه على مدى السنوات الخمس الماضية، ارتفع متوسط دفع الرهن العقاري لمنزل مشتري نموذجي لأول مرة من 667 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا إلى 1075 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا – وهي زيادة كبيرة قدرها 408 جنيهات إسترلينية.
حدث الكثير من التغيير في عام 2022، حيث رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة لمحاربة التضخم المرتفع وأصبحت القروض العقارية المعروضة أكثر تكلفة.
أوقات مكلفة: لقد أحبطت أسعار المنازل المرتفعة ومعدلات الرهن العقاري العديد من محاولات المشترين لأول مرة للوصول إلى السلم – وأدت إلى تقليص الميزانيات لأولئك الذين لديهم
وظلت معدلات الرهن العقاري مرتفعة منذ ذلك الحين مع عدم وجود دلائل تذكر على انخفاض كبير في المستقبل القريب.
وفي الأسبوع الماضي، اختار بنك إنجلترا مرة أخرى إبقاء سعر الفائدة الأساسي عند 5.25 في المائة، على الرغم من انخفاض التضخم إلى هدفه البالغ 2 في المائة للمرة الأولى منذ يوليو 2021.
وتتوقع الأسواق أنه لن يكون هناك سوى تخفيض واحد أو اثنين فقط في أسعار الفائدة الأساسية بحلول نهاية هذا العام.
متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة خمس سنوات لشخص يشتري وديعة بنسبة 20 في المائة هو الآن 5.09 في المائة، مقارنة بـ 2.24 في المائة في عام 2019، وفقا لبيانات وزارة المالية البريطانية.
وفي الوقت نفسه، يبلغ متوسط تكلفة منزل المشتري لأول مرة الآن 227.757 جنيهًا إسترلينيًا، وهو ما يزيد بنسبة 19 في المائة منذ عام 2019.
وسلطت دراسة Rightmove الضوء أيضًا على أن الارتفاع في متوسط أقساط الرهن العقاري للمشترين لأول مرة لم يقابله نمو في الأجور.
وعلى مدى فترة الخمس سنوات نفسها، ارتفع متوسط الأجور بنسبة 27 في المائة مقارنة بزيادة قدرها 61 في المائة في تكاليف الرهن العقاري.
على المستوى الإقليمي، شهد الشمال الغربي أكبر قفزة في أسعار المشترين لأول مرة بنسبة 33 في المائة فوق مستويات عام 2019، في حين شهدت لندن أقل ارتفاع بنسبة 6 في المائة فقط خلال خمس سنوات.
وجدت رايت موف أن 16 منطقة من أصل 20 منطقة شهدت أكبر قفزة في أسعار المشترين لأول مرة تقع في الشمال الغربي وويلز، على الرغم من أن بولسوفر في ديربيشاير تتصدر القائمة بعد أن شهدت ارتفاعا بنسبة 55 في المائة في متوسط أسعار الطلب.
كيف تغير متوسط أسعار المشترين لأول مرة في كل منطقة منذ انتخابات عام 2019؟
يقول مارك هاريس، الرئيس التنفيذي لشركة وساطة الرهن العقاري SPF Private Clients، إن أعدادًا متزايدة من المشترين لأول مرة يعتمدون على دعم الأسرة لشراء منزلهم الأول.
وقال: “إن الوصول إلى سلم الإسكان يكاد يكون مستحيلاً ما لم يحصل المشترون على بعض المساعدة من بنك أمي وأبي أو أفراد الأسرة الآخرين بسبب الفجوة الكبيرة بين الدخل وأسعار العقارات.
“غالبية المشترين لأول مرة الذين نراهم يحصلون على بعض المساعدة في شكل إيداع نقدي، أو قيام أحد الوالدين بدور الضامن أو الشراء معًا من خلال رهن عقاري مشترك لمقترض واحد.
“تُظهر الأبحاث الحديثة أن المشترين لأول مرة يتقدمون في السن ويحصلون على شروط رهن عقاري أطول لأن هذا غالبًا ما يكون الخيار الوحيد إذا كنت ترغب في الصعود على سلم الإسكان.
“تشكل القدرة على تحمل التكاليف مصدر قلق كبير للمشترين لأول مرة وستزداد سوءًا مع ارتفاع الإيجارات وارتفاع تكاليف المعيشة.”
ظلت معدلات الرهن العقاري مرتفعة منذ عام 2022 مما أدى إلى الضغط على المشترين لأول مرة الذين يحاولون الصعود إلى السلم
يحث الخبراء على خفض أسعار الفائدة لمساعدة المشترين لأول مرة
يحث تيم بانيستر، خبير العقارات في Rightmove، بنك إنجلترا على خفض أسعار الفائدة لتخفيف الضغط على المشترين لأول مرة.
وهو يعتقد أن هذا سيكون له فائدة فورية تقريبًا لأولئك الذين يحاولون الصعود إلى السلم، إذا أدى كما هو متوقع إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري.
وقال بانيستر: “مع ارتفاع أسعار الفائدة على مدى السنوات الخمس الماضية، فإن المبلغ الذي يدفعه المشتري النموذجي لأول مرة كل شهر على الرهن العقاري قد تجاوز وتيرة نمو الأرباح”.
“يتطلع بعض المشترين لأول مرة إلى تمديد شروط الرهن العقاري إلى 30 أو 35 عامًا لخفض الأقساط الشهرية، أو البحث عن منازل أرخص للبيع بحيث يحتاجون إلى اقتراض أقل.
“إذا انخفضت معدلات الرهن العقاري، فإن هذا سيساعد المشترين لأول مرة على المدى القصير أكثر من وعود الإسكان الانتخابية.
ويود بانيستر أيضًا أن يرى الحكومة القادمة تعطي الأولوية للحلول طويلة المدى لمساعدة المزيد من المشترين لأول مرة على الصعود إلى السلم، بدلاً من السياسات قصيرة المدى التي تساعد فقط مجموعات صغيرة جدًا من الناس.
وأضاف: “نأمل أن تتمكن الحكومة القادمة من دعم المشترين لأول مرة بسياسات مدروسة جيدًا، والتي تعالج الصعوبات المتمثلة في توفير وديعة كبيرة بما يكفي والقدرة على اقتراض ما يكفي من المقرض”.
هذه وجهة نظر يشاركها ناثان إيمرسون، الرئيس التنفيذي لـ Propertymark، وهي هيئة عضوية تمثل الشركات في جميع أنحاء صناعة العقارات.
وقال إيمرسون: “لقد أثر ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم خلال السنوات القليلة الماضية على سوق الإسكان بقوة”.
“مع اقتراب موعد الانتخابات العامة المقبلة بعد أقل من أسبوعين، نحن حريصون على رؤية الدعم المستهدف للمشترين لأول مرة في أول فرصة من أي حكومة قادمة.
“لا ينبغي أبدًا أن تكون إمكانية ملكية المنازل احتمالًا بعيدًا عن متناول الناس على الإطلاق.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.