يشير التحليل إلى أن المتقاعدين يمكن أن يكونوا في انتظار فترة ذهبية من ارتفاع الدخل بفضل ارتفاع قيمة المعاشات الحكومية وأماكن العمل والمعاشات الخاصة.
ومن المقرر أن يحصل أكثر من 12 مليونًا على زيادة في دخل معاشات التقاعد الحكومية بقيمة لا تقل عن 1660 جنيهًا إسترلينيًا على مدى السنوات الخمس المقبلة، وفقًا لتحليل صحيفة The Mail on Sunday للتقديرات الواردة في بيان حزب المحافظين.
سيستمتع المتقاعدون الذين يحصلون على معاش تقاعدي حكومي جديد بما لا يقل عن 32 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا على دفعاتهم بحلول عام 2029 – وقد يحصلون على أكثر من ذلك.
ومن المتوقع أن يشهد المتقاعدون في العام المقبل ارتفاعا في دخلهم الحكومي بنسبة 3.7 في المائة تماشيا مع نمو الأرباح المتوقع.
والزيادات مضمونة سواء تم تشكيل حكومة حزب العمال أو المحافظين
الشهر القادم.
يضمن وعد “القفل الثلاثي” أن يرتفع معاش الدولة بأعلى نسبة تضخم، أو نمو في الأرباح أو 2.5 في المائة بحلول عام 2029.
وتعهد كلا الحزبين الرئيسيين باحترام القفل الثلاثي. وبفضل هذا، من المقرر أن يرتفع معاش التقاعد الحكومي بأكثر من معدل التضخم في كل سنة من السنوات الخمس المقبلة، كما وجد تحليل توقعات البيان الذي أجرته مجموعة معاشات التقاعد “إيغون” (انظر الجدول أدناه).
وفي العام المقبل، من المتوقع أن يشهد المتقاعدون ارتفاعًا في دخلهم الحكومي بنسبة 3.7 في المائة تماشيًا مع نمو الأرباح المتوقع. وهذا من شأنه أن يرفع معاش الدولة السنوي الكامل من 11.540 جنيهًا إسترلينيًا حاليًا إلى 11.970 جنيهًا إسترلينيًا – أي بزيادة قدرها 430 جنيهًا إسترلينيًا.
وفي كل سنة من السنوات الأربع التالية، من المقرر أن يرتفع معاش التقاعد الحكومي بنسبة 2.5 في المائة كحد أدنى، حسبما وجد تحليل توقعات حزب المحافظين. وهذا يعني أنه من المتوقع أن يكون التضخم ونمو الأرباح عند أو أقل من عتبة 2.5 في المائة.
للوهلة الأولى، تبدو الزيادات المتوقعة أقل سخاءً من الزيادات التي تمت على مدى السنوات الخمس الماضية. وتظهر حساباتنا أن معاشات التقاعد الحكومية سترتفع بنسبة 40 في المائة على مدى السنوات الخمس المقبلة عما كانت عليه خلال السنوات الخمس الماضية.
حصل المتقاعدون الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا حكوميًا جديدًا كاملاً على زيادة قدرها 2772.80 جنيهًا إسترلينيًا في دخلهم السنوي منذ السنة الضريبية 2019-20. وهذا ما يقرب من ضعف الزيادة التي سيحصلون عليها خلال نصف العقد المقبل، وفقًا لبيان رئيس الوزراء.
ومع ذلك، ارتفع معاش الدولة خلال السنوات الأخيرة إما بقيمة التضخم أو أجور العمال، في حين من المتوقع أن يرتفع على مدى السنوات الخمس المقبلة بما يتجاوز هذه المبالغ.
ولذلك فإن القوة الشرائية لأصحاب المعاشات سوف تتعزز، حيث ترتفع دخولهم بشكل أسرع من ارتفاع أجور العمال والأسعار العامة.
يقول ستيفن كاميرون، مدير معاشات التقاعد في شركة إيجون: “القفل الثلاثي سيكون ذا قيمة كبيرة على مدى السنوات القليلة المقبلة إذا استقر التضخم لأن أحوال المتقاعدين ستكون أفضل من السكان في سن العمل”.
وذلك على الرغم من أن الزيادات المتوقعة أقل بكثير من الزيادات الكبيرة البالغة 10.1 في المائة و8.7 في المائة في أبريل 2023 و2024 على التوالي، عندما كان التضخم ونمو الأرباح يرتفعان بشكل كبير بسبب الظروف الاستثنائية.
ومع توقع ارتفاع قيمة المعاشات التقاعدية الحكومية، من المتوقع أن تنمو المعاشات التقاعدية الخاصة وأماكن العمل بقوة أيضًا. وسجلت صناديق التقاعد عادة أداء ضعيفا ــ أو ما هو أسوأ من ذلك، تراجعت بشدة ــ على مدى الأعوام الأخيرة بسبب الاضطرابات الشديدة في السوق. وكان أولئك الذين اقتربوا من التقاعد هم الأكثر تضررا، حيث من المرجح أن يستثمروا جزءا أكبر من أموالهم في السندات، التي انخفضت قيمتها بشكل كبير مع ارتفاع أسعار الفائدة. وفي أسوأ الحالات، تحدثت صحيفة “ذا ميل أون صنداي” إلى القراء الذين انخفضت معاشاتهم التقاعدية بنسبة 30 في المائة.
لكن المستقبل يبدو أكثر إشراقا اليوم بالنسبة لصناديق التقاعد، كما يطمئن مايك أمبيري، مدير مدخرات التقاعد في ستاندرد لايف، وهي جزء من مجموعة فينيكس العملاقة للمعاشات التقاعدية. سيكون المدخرون قد شهدوا بالفعل أن أوعيةهم بدأت تنمو بشكل أسرع خلال الأشهر الـ 12 الماضية.
أولئك الذين لديهم معاشات تقاعدية في مكان العمل والذين هم بعيدون عن التقاعد حصلوا على عائد بنسبة 13 في المائة على أموالهم في العام الماضي، ارتفاعًا من متوسط خسارة قدرها 9 في المائة في عام 2022. ويستند هذا إلى متوسط عوائد 25 من أكبر الشركات التي تتخلف عن السداد في مكان العمل في بريطانيا. معاشات التقاعد ذات المساهمة المحددة، والمعروفة باسم متوسط معاشات مستشار الشركة. يتم تسجيل معظم العمال اليوم تلقائيًا في معاشات شراء الأموال ويتم تخصيص صندوق معاشات تقاعد افتراضي واحد يناسب الجميع.
أولئك الذين هم على بعد خمس سنوات فقط من التقاعد، والذين يستثمرون في أصول أقل خطورة، سيشهدون نمو معاشاتهم التقاعدية بنسبة 8.53 في المائة في العام الماضي، مقابل خسارة بنسبة 9.71 في المائة في العام السابق.
يقول أمبيري: “لا داعي للذعر عندما يتعلق الأمر بعوائد الاستثمار لأننا نتوقع أن يكون هناك نمو أعلى في السنوات المقبلة.”
على الرغم من أن المستقبل يبدو أكثر إشراقا بالنسبة لدخل المتقاعدين، إلا أنه ليس هناك معرفة بما قد ينتظرنا. وبينما يعمل القفل الثلاثي على تأمين قيمة معاشات التقاعد الحكومية، فإن التوقعات بالنسبة للدخل الخاص ومعاشات التقاعد في مكان العمل تقع في أيدي الأسواق المالية.
ومع ذلك، هذا لا يعني أن الأمر خارج عن سيطرتك. يمكن للمتقاعدين المستقبليين والحاليين التحقق من استثمار بيضهم في الأموال التي ستمنحهم أفضل فرصة لنمو الدخل. يقترح أمبيري أن إحدى الخطوات الأكثر أهمية التي يمكن لمن هم في الخمسينيات والستينيات من العمر اتخاذها لتحسين فرصهم في الحصول على دخل جيد للمعاش التقاعدي هي اتخاذ قرار بشأن متى يريدون التقاعد وإبلاغ ذلك إلى نظام معاشاتهم التقاعدية.
ويضيف أمبيري أن السبب في ذلك هو أنه يمكن وضعهم تلقائيًا في صندوق منخفض المخاطر، مما سيولد عوائد أقل وبالتالي قد يفوتهم المزيد من النمو. ويقول: “إن التواجد في الصندوق الخطأ يمكن أن يحدث فرقًا يزيد عن 10.000 جنيه إسترليني سنويًا لشخص لديه معاش تقاعدي خاص بقيمة 200.000 جنيه إسترليني بسبب مكان استثمار الأموال”. ويردد إيان كوك، وهو مخطط مالي معتمد في شركة إدارة الثروات شركة كويلتر، هذا الأمر، محذرا من أن هناك مخاطرة في تحمل القليل من المخاطرة.
ويقول: “لقد اضطر العديد من أولئك الذين يعملون في صناديق التقاعد منخفضة المخاطر للغاية إلى تغيير خططهم للتقاعد لأنهم خسروا الكثير من المال في السنوات الأخيرة عندما انخفضت أسعار السندات”.
ولكن من المهم عدم القيام بأي ردود فعل غير محسوبة، وأولئك الذين تمسكوا بهذه الأموال يمكن أن يروا قريبا أن ولاءهم يؤتي ثماره.
“كان هناك الكثير من عدم اليقين بشأن أسواق الاستثمار لأن مسار أسعار الفائدة كان غير مؤكد ولكن هذا يتغير لذا يجب أن نرى المزيد من ظروف السوق الطبيعية.
ويقول: “من المتوقع أن يخفض بنك إنجلترا أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام، وعندما يفعل ذلك، سترتفع أسعار السندات مرة أخرى”.
عندما تنخفض أسعار الفائدة، تميل أسعار السندات إلى الارتفاع حيث من المرجح أن يكون للسندات الجديدة الصادرة عوائد أقل، ويتمكن المستثمرون الذين يبيعون السندات الحالية ذات العائدات الأعلى من القيام بذلك بسعر أعلى من الديون الصادرة حديثًا.
وهذا يعني أن السندات القديمة أو المستحقة التي تحتفظ بها صناديق التقاعد يمكن أن تصبح جذابة.
ما هي نصائحك لتقاعد أكثر ثراء؟ البريد الإلكتروني [email protected]
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.