يجتمع المعارضون السياسيون للمطالبة بفرض قيود على الدعم المالي الخفي الذي يُدفع لبنوك هاي ستريت والذي يكلف دافعي الضرائب 40 مليار جنيه إسترليني سنويًا.
ويقول المنتقدون إن البنوك تحصل على مليارات الجنيهات من المال مقابل لا شيء.
ويأتي ذلك في الوقت الذي تتزايد فيه الخلافات بين حزبي العمال والمحافظين حول كيفية سد الفجوة الهائلة في المالية العامة.
يجني المقرضون المليارات من خلال مخطط غير معروف، يحصلون بموجبه على مدفوعات الفائدة على الاحتياطيات ــ أكوام من النقود ــ التي يتعين عليهم الاحتفاظ بها في بنك إنجلترا.
وجاءت هذه الاحتياطيات – التي تبلغ أكثر من 700 مليار جنيه إسترليني – بشكل أساسي نتيجة لبرنامج التيسير الكمي الذي نفذه البنك.
القلق: يقول النقاد إن البنوك تحصل على مليارات الجنيهات من المال مقابل لا شيء
وفي ظل التيسير الكمي، تم استحضار أموال جديدة من لا شيء من أجل دعم النظام المالي في أعقاب أزمة الائتمان في عام 2008.
وكانت الفكرة هي إغراق النظام بالنقود لإبقاء أسعار الفائدة منخفضة.
وذهبت النظرية إلى أن هذا من شأنه أن يشجع الناس والشركات على الإنفاق والاستثمار، وهو ما من شأنه أن يعزز الاقتصاد بدوره.
وبموجب هذا المخطط، يتعين على البنوك التجارية الاحتفاظ باحتياطيات نقدية لدى بنك إنجلترا.
ولم يكسبوا أي عوائد تقريبًا على هذه الأموال عندما كانت أسعار الفائدة منخفضة.
ومع ذلك، فهم يحصلون الآن على فائدة بنسبة 5.25 في المائة لأن سعر الفائدة الأساسي ارتفع إلى عنان السماء وتراجع برنامج التيسير الكمي.
ونتيجة لذلك، يتم توجيه ما يقرب من 40 مليار جنيه إسترليني سنويًا من أقساط الفائدة إلى البنوك، مما يؤدي إلى تضخيم أرباحها.
ويأتي ذلك على حساب دافعي الضرائب في نهاية المطاف، حيث أن الحكومة مسؤولة عن تكاليف بنك إنجلترا.
إن حجم المكاسب غير المتوقعة التي تحققها البنوك ضخم.
وجد أعضاء البرلمان في لجنة اختيار الخزانة أن لويدز وناتويست وباركليز وسانتاندر حققوا أكثر من 9 مليارات جنيه إسترليني في عام 2023 من احتياطياتهم.
وكان ذلك أكثر من ضعف ما كان عليه في العام السابق ويمثل حوالي ربع أرباحهم. وقال جيرارد ليونز، المستشار الاقتصادي السابق لبوريس جونسون وليز تروس: “هناك حجة قوية لتغيير السياسة الحالية لدفع الفائدة على احتياطيات البنوك.
“يتحمل دافعو الضرائب فاتورة كبيرة – إنها تحويلات مالية منهم إلى البنوك.”
ويقول ليونز، الذي يشغل الآن منصب كبير الاقتصاديين في شركة NetWealth لإدارة الثروات، إنه ينبغي إلغاء جزء من الفوائد المدفوعة على احتياطيات البنوك لتوفير الأموال للخزانة العامة. ويحظى هذا الاقتراح بدعم مجموعة من الشخصيات البارزة من مختلف ألوان الطيف السياسي.
ومن بين هؤلاء رئيس الوزراء العمالي السابق جوردون براون ــ الذي يريد استخدام الأموال المدخرة لتمويل المدارس والمستشفيات ــ ونائبين سابقين لمحافظ بنك إنجلترا، تشارلي بين وبول تاكر.
وتعتقد مؤسسة الاقتصاد الجديد ذات الميول اليسارية أنه يمكن توفير ما يصل إلى 55 مليار جنيه استرليني على مدى السنوات الخمس المقبلة إذا تم تعليق بعض مدفوعات الفائدة.
وقال دومينيك كاديك، الاقتصادي في NEF: “البنك المركزي الأوروبي يفعل ذلك بالفعل، لذا فهو أقل إثارة للجدل.
وأضاف: “لقد فعلت المملكة المتحدة ذلك من قبل أيضًا، في السبعينيات، لذلك لن تكون هذه نهاية العالم”.
وتدعو المؤسسة إلى اتباع نهج يسمى “التدرج”، والذي اعتمده البنك المركزي الأوروبي، والذي بموجبه لن تحصل البنوك على أي فائدة على شريحة من احتياطياتها.
لكن أي خطوة من هذا القبيل من شأنها أن تخاطر بالاشتباك مع محافظ بنك إنجلترا أندرو بيلي، الذي أوضح معارضته.
ويخشى بعض الخبراء أنه إذا تم تقليص “مكاسبهم غير المتوقعة”، فقد تقوم البنوك بزيادة القروض العقارية أو خفض معدلات الادخار انتقاما. ويزعم الاقتصاديون في بنك باركليز أن أرباح البنوك يمكن أن تتضرر بنسبة تصل إلى 30 في المائة.
لقد استفادت بنوك هاي ستريت بشكل كبير من الارتفاع الحاد الأخير في أسعار الفائدة. لقد دفعوا تكاليف الرهن العقاري وغير ذلك من تكاليف الاقتراض بشكل أسرع من المبلغ الذي يدفعونه للمدخرين وحصلوا على الفارق.
إن أي أموال يتم توفيرها من خلال إنهاء دعمهم السري من شأنها أن تساعد في تعويض النقص الهائل في الخزانة العامة الذي سيلاحق أي حزب يفوز في الانتخابات.