لن تسمح لي شركة فيديليتي بإجراء تحويل جزئي لأسهمي وأسهمي عيسى – ماذا يمكنني أن أفعل؟

لقد قمت بالاستثمار شهريًا في أسهم Fidelity وأسهم Isa عبر أربعة صناديق مختلفة على مدار الـ 25 عامًا الماضية.

كانت خطتي هي أنه عندما أكبر في السن وأصبح عيسى سمينًا، سأبيع بعض الأموال بسعر مرتفع ثم “أحول عيسى” الأموال إلى حسابات توفير أخرى أقل تقلبًا.

كفكرة تقريبية، كنت أرغب في سحب ما بين 5000 إلى 10000 جنيه إسترليني مرة واحدة سنويًا إذا كانت الأسواق جيدة.

ما وجدته هو أن شركة Fidelity (وغيرها من كبار مقدمي الأسهم وصناديق الأسهم) لا تزال لا تسمح بتحويلات جزئية لـ Isa.

لذا فإن خياراتي هي:

1. أخرج الأموال يدويًا وفقد غلاف عيسى الموجود عليها. لا بأس بهذا إذا تقاعدت وأنا في حالة سحب (من معاش التقاعدي ومن حساب عيسى) ولا أحصل على دخل. لقد قمت بذلك أيضًا قبل الموعد النهائي لـ Isa عندما لم أتمكن أبدًا من الوصول إلى 20000 جنيه إسترليني في العام الحالي من الدخل.

2. قم بنقل Isa بالكامل إلى مزود آخر (نأمل أن يكون مزودًا بنفس خيارات الصندوق) وقم بتحويله مرة أخرى مطروحًا منه 5000 جنيه إسترليني إلى 10000 جنيه إسترليني. أقدر أنه بسبب رسوم المعاملات، فإن انتشار الشراء والبيع في كل مرة أفعل ذلك سيكلفني 100 جنيه إسترليني أو أكثر. أنا أيضًا أخاطر ببقائي خارج السوق/الأسواق لفترة من الوقت وقد أخسر أرباحًا.

3. قم ببيع كل شيء نقدًا، وقم بتحويله إلى مكان ما، وتحويل جزئي لبعض الأموال، ثم تحويله مرة أخرى إلى شركة فيديليتي مرة أخرى.

يا له من أمر غريب، في عام 2024. أشعر أنه يحاصر استثماراتي. لن يتم محاذاة جميع الصناديق الأربعة في أي وقت من الأوقات، لذا يسعدني بيعها جميعًا. أشعر أن المال عالق هناك حتى أتقاعد.

أدرك أن تحويلات Isa تكلف مقدمي الخدمة الوقت والمال ولكنني رأيت مقدمي خدمات آخرين يفرضون رسومًا بقيمة 35 جنيهًا إسترلينيًا مقابل القيام بذلك. هذه مشكلة أخرى، لكن على الأقل أنت تعرف أين تقف. يكون مقدمو الخدمة دائمًا على استعداد لإجراء عملية النقل الخاصة بك ولكن لديهم خيارات نقل غير مرنة للغاية.

هل أنا مجرد غرينش أم أن الوقت قد حان لتتحرك هذه المنصات الاستثمارية الكبيرة مع الزمن؟ عبر البريد الالكتروني

أنغاراد كاريك من هذا هو المال يقول: يبدو من الغريب أنه في عام 2024، تكون منصات الاستثمار الكبرى متأخرة عندما يتعلق الأمر بتحويلات عيسى.

اضطرت بعض المنصات القديمة إلى التحديث، مع تقديم الاشتراكات وأشياء مثل الأسهم الجزئية والتصويت بالوكالة، حيث اجتاحت موجة من المنافسين السوق.

تبدو الخيارات الثلاثة التي طرحتها طريقة معقدة ومكلفة بشكل غير ضروري لتحويل أموالك.

وكما قلت، عندما يتعلق الأمر بنقل Isa من مزود آخر، فإن شركة Fidelity سعيدة للغاية بتقديم المساعدة. وسوف يغطي ما يصل إلى 500 جنيه إسترليني إذا كان مزود الخدمة الحالي الخاص بك يفرض رسوم خروج.

عندما يتعلق الأمر بتحويل بعض أموالك إلى الخارج، فقد أدركت أن الأمر ليس بهذه البساطة.

لقد قلت أنك حاولت في عدة مناسبات تحويل الأموال النقدية إلى مزود جديد وقد عادت الأموال مرة أخرى.

في كل مرة يتم إخبارك أن شركة Fidelity لا تسمح بالتحويلات الجزئية.

لقد حبسك في المنتج، ونظرًا لأنك تمتلك أربعة أموال في غلاف Isa الخاص بك، فمن غير المرجح أن تكون مستعدًا لبيع جميع الأموال في نفس الوقت.

يقول موقع Fidelity الإلكتروني أنه “ليس من الممكن طلب تحويل نقدي جزئي أو تحويل أصول”.

في الآونة الأخيرة، قيل لك أن “Fidelity لا تقدم تحويلات جزئية كخدمة قياسية”، ولكن يمكنك أن تطلب من فريق المبيعات الموافقة على النقل.

يبدو الآن أن خططك لنقل الأموال التي استثمرتها على مدار 25 عامًا تخضع لتقدير فريق مبيعات Fidelity.

يبدو هذا غريبًا ولا يوجد أي شيء حول المعايير التي سيستخدمها فريق المبيعات للموافقة على التحويلات الجزئية.

لقد اتصلت بشركة Fidelity لسؤالها عن سبب عدم سماحها لك ببيع بعض أصولك وتحويل الأموال النقدية.

وقالت: 'العملاء الذين يرغبون في تحويل الأموال التي استثمروها في عيسى خلال العام الحالي يجب عليهم تحويل أموالهم بالكامل.

“في معظم السيناريوهات، لا نقوم بمعالجة التحويلات الجزئية من حساب ISA، ولكن يمكن للعملاء الذين لديهم مديري العلاقات، القادرين على دعم عملائهم من خلال هذه العملية، ترتيب الموافقة من سلطات التوقيع الخاصة بهم.

'في هذه الحالات، يمكننا معالجة التحويلات الجزئية من حساب عيسى من اشتراكات العام السابق فقط.

“نظرًا للتعقيدات التي تنطوي عليها طلبات النقل الجزئي، لدينا ضوابط وبروتوكولات متعمدة حول عمليات نقل عيسى الجزئية لمساعدتنا في إدارة بعض التعقيدات ويمكننا فقط تسهيل تلك التي تلبي متطلبات عملية الموافقة اللازمة.”

“ومع ذلك، فإننا ندعم التحويلات الجزئية لحسابات الاستثمار العامة وSipp بشكل قياسي.”

لذا يبدو أنه ما لم تتم الموافقة على طلبك من قبل فريق المبيعات، فسيتعين عليك النظر في الخيارات الثلاثة المتاحة لك لنقل أموالك.

يبدو هذا بمثابة حل سخيف لشيء يمكن أن يتم فرزه بسرعة نسبية بواسطة الموفر. وفيما يتعلق بمعايير الموافقة، يبدو أننا لسنا أكثر حكمة.

لسوء الحظ، شركة Fidelity ليست الوحيدة التي تتراجع عن عمليات النقل الجزئية لـ Isa وقد يكون من الحكمة قراءة شروط وأحكام النظام الأساسي الذي تستخدمه، حتى تكون واضحًا بشأن القواعد.