أفضل شراء مرن وسهل الوصول إلى النقد الذي أطلقته Isa بواسطة Trading 212 – هل هو مكان جيد لوعاءك المعفى من الضرائب؟

يتم اختيار المنتجات الواردة في هذه المقالة بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.

أطلق عيسى أموالاً نقدية جديدة سهلة الوصول من منصة التداول والاستثمار Trading 212، وهي متاحة للعملاء الجدد والحاليين.

تدفع Trading 212 Cash Isa* معدل أعلى الطاولة بنسبة 5.2 في المائة، وهو أعلى معدل متاح في حساب يسهل الوصول إليه معفى من الضرائب.

لقد أطاح بأموال “بلوم” عيسى – حيث دفع معدل فائدة قدره 5.17 في المائة – من المركز الأول. على عكس Plum's Isa، لا يوجد معدل مكافأة متضمن في المعدل الرئيسي البالغ 5.2 في المائة.

يعتبر Trading 212's Cash Isa مرنًا أيضًا، مما يعني أنه يمكنك سحب الأموال من Isa واستبدالها دون التأثير على بدل Isa الخاص بك، بشرط أن تقوم باستبدالها خلال نفس السنة الضريبية.

يمكن أن تكون المرونة أداة مفيدة في عيسى لضمان الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من مدخراتك معفاة من الضرائب قدر الإمكان

لا يمكن فتح Isa الجديد إلا على تطبيق Trading 212 بإيداع يبدأ من 1 جنيه إسترليني.

هل هي محمية بواسطة FSCS؟

تقول Trading 212 على موقعها على الإنترنت أن أي أموال محتفظ بها نقدًا سيتم حمايتها بموجب نظام تعويضات الخدمات المالية (FSCS) بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني.

تحمي FSCS أموال العملاء بقيمة تصل إلى 85000 جنيه إسترليني في حالة فشل الشركة.

يتم الاحتفاظ بالأموال الموجودة في Trading 212 Isa في حسابات مصرفية شريكة لدى Barclays وNatWest وJPMorgan.

لكن أحد المطلعين على المدخرات قال إنهم سينصحون أي مدخرين لديهم أرصدة عالية في بنك باركليز، أو جي بي مورغان (بما في ذلك تشيس) أو ناتويست، بأن يكونوا حذرين بشأن المبلغ الذي يدخرونه مع Trading 212.

وذلك لأن Trading 212 تستخدم هذه البنوك لحماية FSCS الخاصة بها.

Trading 212 هي شركة خاضعة لرقابة هيئة الرقابة المالية (FCA) ومدير ISA مسجل لدى HMRC، ولهذا السبب فهي قادرة على تقديم ISA نقدًا للمدخرين على الرغم من كونه تطبيقًا استثماريًا – وعدم وجود ترخيص مصرفي.

ليس من غير المعتاد بالنسبة للشركات التي ليست بنوكًا أو جمعيات بناء أن تعتمد على مؤسسات أخرى في خدمة FSCS – ولكن استخدام ثلاثة بنوك مختلفة ليس أمرًا شائعًا.

وقال أحد المطلعين على مدخراتنا: “من غير المعتاد أنهم يستخدمون بنوكًا متعددة للحصول على أموال عملائهم وبالتالي تغطية FSCS”.

“الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن هذا لا يظهر على موقع الويب الخاص بهم ويجعل الأمر معقدًا للغاية بالنسبة لتغطية FSCS.”

وذلك لأنه لا يوجد حد تغطية منفصل لأموال العملاء المحمية بموجب نظام FSCS. كما أنه ليس من الواضح كيف يتم تقسيم أموال المدخرين.

إذا قام أحد المدخرين من Isa بوضع 20.000 جنيه إسترليني في Trading 212 Isa وتم إيداعه في Barclays، وكان هذا المدخر لديه بالفعل أكثر من 65.000 جنيه إسترليني مع Barclays Direct، فإن المبلغ الذي يزيد عن ذلك سيكون غير محمي.

والأمر نفسه ينطبق على NatWest وJPMorgan – التي تستخدم العلامة التجارية Chase في المملكة المتحدة – والتي اكتسبت عدداً كبيراً من المتابعين.

كيف يمكن مقارنتها بصفقات عيسى الأعلى الأخرى؟

وظيفة محترمة

يعد Plum's Cash Isa* ثاني أفضل نقد Isa يسهل الوصول إليه في السوق بعد Trading 212 الذي يدفع 5.17 في المائة. لكنه يأتي مع الكثير من المصيد.

يتضمن المعدل مكافأة قدرها 0.88% لأول 12 شهرًا. وبعد 12 شهرا، ينخفض ​​المعدل إلى 4.29 في المائة.

يسمح Plum's Isa بالتحويلات من موفري ISA الآخرين، ولكن إذا قمت بالتحويل في Isa الحالي، فستحصل على 4.29 في المائة بدلاً من 5.17 في المائة.

إذا انخفض رصيدك إلى أقل من 100 جنيه إسترليني، أو إذا قمت بإجراء أكثر من ثلاث عمليات سحب خلال عام واحد – سينخفض ​​المعدل إلى 3 في المائة. الحد الأدنى للإيداع المطلوب هو 100 جنيه استرليني.

لا يمكن فتح هذا الحساب إلا عن طريق تنزيل تطبيق Plum. الحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح الحساب هو 1 جنيه إسترليني.

جميع الأموال المودعة في صفقة Plum يحتفظ بها Citibank، وهي مؤهلة لحماية نظام تعويضات الخدمات المالية بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني للشخص الواحد.

رقاقة

نقدًا لـ Chip، يدفع عيسى* 5.1 في المائة. كما يتمتع الحساب بمرونة كاملة، مما يسمح للمدخرين بإيداع وسحب أموالهم بشكل فوري دون أي قيود ودون التأثير على مخصصات عيسى الخاصة بهم.

وهذا يعني أن المدخرين يمكنهم استبدال أي أموال يسحبونها من حساب عيسى الخاص بهم دون احتسابها ضمن بدل عيسى السنوي، طالما أنهم يستبدلون الأموال في نفس السنة الضريبية.

لا يمكن فتح هذا الحساب إلا عن طريق تنزيل تطبيق Chip. لا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح الحساب.

في الوقت الحاضر، لا تسمح Chip للمدخرين بتحويل الأموال عبر أموال نقدية أخرى. يعد هذا عيبًا كبيرًا للمدخرين الراغبين في نقل عيسى الموجود.

سعر الفائدة متغير ويبلغ 0.26 في المائة أقل من المعدل الأساسي الحالي لبنك إنجلترا.

عندما يتحرك المعدل الأساسي لأعلى أو لأسفل، فإن معدل الادخار سيتحرك في نفس اليوم.

وبما أنه من المتوقع أن يخفض بنك إنجلترا أسعار الفائدة هذا الصيف، فقد يشهد المدخرون انخفاض سعر الفائدة إلى 4.73 في المائة إذا تم تخفيض السعر الأساسي إلى 5 في المائة أو 4.49 في المائة إذا انخفض السعر الأساسي إلى 4.75 في المائة.

جميع الأموال المودعة في صفقة Chip مملوكة لشركة ClearBank، وهي مؤهلة لحماية نظام تعويضات الخدمات المالية بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني للشخص الواحد.

زوبا

يتم تقديم صفقة Isa النقدية الأخرى التي تتصدر الطاولة والتي يسهل الوصول إليها حاليًا بواسطة Zopa Bank.

ويقدم Smart Isa الخاص به نسبة 5.08 في المائة، والتي تتضمن معدل مكافأة بنسبة 0.5 في المائة يستمر لمدة عام واحد من تاريخ فتح Isa.

المعدل الأساسي هو 4.48 في المائة، وهذا هو المعدل الذي سيحصل عليه المدخرون عندما تنتهي المكافأة.

Zopa's Smart Isa عبارة عن Isa نقدي هجين يجمع بين سهولة الوصول والوظائف ذات المدة المحددة تحت سقف واحد.

كما أنه يسمح للمدخرين بالتحويل من مزود خدمة ISA نقدي آخر، وهو ما يعد ميزة إضافية كبيرة.

لا يمكن فتح هذا الحساب إلا عن طريق تنزيل تطبيق Zopa. يمكنك البدء في الادخار بإيداع 1 جنيه إسترليني.

تتم حماية الودائع المؤهلة لدى Zopa بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني من خلال نظام تعويضات الخدمات المالية.

> اطلع على أفضل عروض Isa النقدية على جداول الشراء المستقلة الأفضل لدى Money

بنك التوفير الميثاق

ويدفع عيسى نقد بنك التوفير الميثاق بمعدل 4.97 في المائة. هذا هو أفضل مبلغ نقدي سيجده مدخرو Isa والذي لا يتطلب تطبيقًا.

يمكن فتحه عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني لبنك Charter Savings Bank بحد أدنى قدره 5000 جنيه إسترليني، وهو يسمح بالتحويلات من مزود آخر. ومع ذلك، فهو ليس عيسى مرنة.

يقدم بنك Charter Savings Bank أيضًا منصة Isa النقدية تسمى Mix & Match Isa. يتيح ذلك للمدخرين الحصول على أكثر من عيسى ضمن مخصصات عيسى النقدية الخاصة بك.

من هو التداول 212؟

Trading 212 هو تطبيق للتداول والاستثمار تأسس عام 2004. وهو يقدم تداول واستثمارات منخفضة التكلفة. يمكنك الاحتفاظ بحساب عيسى نقدًا مجانًا مع Trading 212.

إنه الأحدث من بين مجموعة كبيرة من تطبيقات التداول والاستثمار منخفضة التكلفة التي تقدم مبلغًا نقديًا مرتفعًا.

للحصول على السعر، يحتاج العملاء إلى الضغط على ميزة “كسب الفائدة على النقد” في التطبيق.