تحاول البنوك بهدوء تخفيف القواعد الجديدة الحيوية المصممة لحماية ضحايا الاحتيال الذين سُلبوا من مدخراتهم، حسبما يكشف موقع Money Mail.
اعتبارًا من أكتوبر، ستضطر البنوك إلى تعويض ضحايا الاحتيال عن خسائر تصل إلى 415 ألف جنيه إسترليني بموجب قواعد جديدة من هيئة تنظيم المدفوعات.
حتى الآن، لم يكن على البنوك سوى الاشتراك في مخطط طوعي لتعويض العملاء الذين تعرضوا لعمليات الاحتيال.
ومع ذلك، يمكن لـ Money Mail أن تكشف أن رؤساء البنوك عقدوا أمس اجتماعًا طارئًا مع وزير المدينة في محاولة أخيرة لتخفيض الحد الأقصى بشكل كبير.
وقالت مصادر إن العديد من البنوك الكبرى تريد تحديد الحد الأقصى عند 85 ألف جنيه إسترليني. ومن المفهوم أن بعض البنوك الصغيرة تريد تخفيض الحد الأقصى إلى 30 ألف جنيه إسترليني فقط.
الآفة: تظهر أحدث الأرقام أن خسائر الاحتيال ارتفعت إلى 1.17 مليار جنيه إسترليني العام الماضي مع ارتفاع عدد الحالات المبلغ عنها في عام 2023 بنسبة 12٪
وهذا يعني أن الآلاف من العملاء المسنين أو الضعفاء الذين تم خداعهم للتخلي عن مدخرات حياتهم سوف يُتركون خارج جيوبهم.
ما يقرب من ربع الأموال التي سرقها المحتالون تتعلق بحالات خسر فيها الضحايا أكثر من 85 ألف جنيه إسترليني، وفقًا للأرقام المقدمة العام الماضي إلى هيئة تنظيم أنظمة المدفوعات من قبل هيئة التجارة المصرفية UK Finance.
تظهر الحسابات التي أجرتها Money Mail أن الضحايا كانوا سيخسرون 115.9 مليون جنيه إسترليني للتعويضات إذا تم تحديد الحد الأقصى عند 85000 جنيه إسترليني.
وفي الوقت نفسه، تظهر الأرقام الجديدة أن خسائر الاحتيال ارتفعت إلى 1.17 مليار جنيه استرليني العام الماضي. وتظهر الأرقام التي نشرتها UK Finance اليوم، أن عدد الحالات المبلغ عنها في عام 2023 ارتفع بنسبة 12 في المائة.
تقول روسيو كونشا، مديرة السياسات والمناصرة في مجموعة المستهلكين “ويتش؟”: “من المثير للصدمة أنه مع ظهور بيانات الاحتيال الأخيرة هذه، يبدو أن الحكومة تستبعد ضحايا الاحتيال وتنحاز إلى جانب البنوك وشركات التمويل التي ترغب في مكافحة الاحتيال”. خفض مستويات السداد مقابل الاحتيال المصرح به في الدفع الفوري والحفاظ على نظام غير عادل حيث يجلسون كقضاة وهيئة محلفين على الضحايا في وقت مؤلم للغاية من حياتهم.
“إذا كانت الحكومة جادة بشأن استراتيجية الاحتيال التي تتبعها، فيجب عليها دعم قواعد الجهة التنظيمية، التي تعطي الصناعة حافزًا قويًا لوضع تدابير أمنية أكثر فعالية.”
تتعلق القواعد الجديدة لعمليات الاحتيال بجميع حالات الاحتيال “بالدفع الفوري”، حيث يتم إقناع الضحايا أو خداعهم للسماح بالدفع للمحتال.
يتضمن ذلك عمليات احتيال التسوق عبر الإنترنت أو عمليات احتيال انتحال الشخصية أو عمليات الاحتيال الرومانسية أو عمليات الاحتيال الاستثمارية.
أول إشارة إلى أن البنوك لم تكن راضية عن الحد الأقصى المقترح للتعويضات البالغ 415 ألف جنيه استرليني جاءت الأسبوع الماضي في رسالة من 30 شركة – جميعها أعضاء في جمعية المدفوعات، وهي مجموعة صناعية – إلى السكرتير الاقتصادي للخزانة، بيم أفولامي.
وزعموا أن الحد الأعلى للسداد البالغ 415 ألف جنيه إسترليني كان “ببساطة غير متناسب” ويمكن أن يضر بشركات المدفوعات الأصغر.
وبدلاً من ذلك، زعموا أنه لا ينبغي إجبار البنوك على تعويض أي خسائر تتجاوز 30 ألف جنيه إسترليني، وهو ما اقترحوا أنه أقرب إلى متوسط الخسارة.
التهديد: يمكن أن يُترك الآلاف من العملاء المسنين أو الضعفاء الذين يتم خداعهم للتخلي عن مدخراتهم، خارج جيوبهم.
تقول مجموعات المستهلكين والجمعيات الخيرية التي تدعم الضحايا إنهم مُنعوا من المشاركة في المناقشات مع وزير المدينة السيد أفولامي.
وأعربوا عن قلقهم من أن الوزراء يبدو أنهم يأخذون مقترحات خفض السقف على محمل الجد. يفهم Money Mail أن منظم المدفوعات تم استبعاده أيضًا من الاجتماع.
ويعتقد أن السيد أفولامي يعتقد أن هناك “مشاكل كبيرة” في القواعد القادمة.
أيّ؟ أخبرت Money Mail أنها تعتقد أن الشركات التي تقود عملية تخفيض الحد الأقصى إلى 30 ألف جنيه إسترليني هي شركات دفع أصغر – وهو قطاع تلقى سابقًا تحذيرات من هيئة السلوك المالي لفشله في القيام بما يكفي لمنع الاحتيال على منصاته.
وحذر واين ستيفنز، مسؤول الاحتيال الوطني في مؤسسة دعم الضحايا الخيرية، من أن خفض الحد الأقصى لاسترداد الأموال إلى 30 ألف جنيه إسترليني من شأنه أن يترك الضحايا “مدمرين تمامًا”.
وأضاف: “ستكون هذه نتيجة مروعة لضحايا الاحتيال وستقوض الغرض الكامل من خطة السداد.
ومن المفترض أن تضمن القواعد الجديدة تعويض الضحايا وأن يكون لدى البنوك حافز مالي لمنع الاحتيال.
“إن خفض العتبة بشكل كبير يقلل من فعاليتها بشكل كبير. إن خفض المستوى الأقصى سيؤدي أيضًا إلى استبعاد أعداد كبيرة من الضحايا، حيث أنه من الشائع جدًا أن يخسر الأشخاص أكثر من 30 ألف جنيه إسترليني، للأسف.
وقد دعت المؤسسة الخيرية منذ فترة طويلة إلى عدم وجود حد أعلى للسداد. أشارت هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR) إلى أنها قد تقوم بمراجعة الحد الأقصى لمستوى المطالبات قبل أكتوبر إذا كانت هناك أدلة مقنعة للقيام بذلك. ومع ذلك، لم يتم رؤية أي شيء بعد، كما تفهم Money Mail.
مدخرات الحياة: ما يقرب من ربع الأموال التي سرقها المحتالون تتعلق بحالات خسر فيها الضحايا أكثر من 85 ألف جنيه إسترليني، وفقًا لأرقام العام الماضي
وقد اضطرت البنوك بالفعل إلى التراجع عن الحد الأقصى للقيمة التنظيمية. وفي سبتمبر 2022، لم تقترح أي حد أقصى أعلى، ولكن تم الضغط عليها للتراجع بعد رد فعل عنيف من شركات الدفع.
تم اقتراح الحد الأقصى البالغ 415 ألف جنيه إسترليني في أغسطس 2023. وقالت PSR إن حوالي 99.98 بالمائة من الضحايا سيندرجون ضمن الحد الأقصى وبالتالي يتم حمايتهم. أولئك الذين فقدوا أكثر من الحد الأقصى سيتم تعويضهم حتى هذا المستوى وعليهم قبول الخسائر فوقه.
وقالت: “نعتقد أن الحد الأقصى البالغ 415 ألف جنيه إسترليني يحقق التوازن بين حماية وتعويض جميع المستهلكين تقريبًا وحماية مقدمي خدمات الدفع (PSPs) من عمليات الاحتيال الكبيرة جدًا التي يمكن أن تؤثر على قدرتها المالية”.
“لا يزال هذا من شأنه أن يحفز مقدمي خدمات الدفع على تحسين والحفاظ على تدابير مكافحة الاحتيال لجميع القيم.”
وحذرت الهيئة التنظيمية العام الماضي من أن معدلات الاحتيال في البنوك الصغيرة وشركات الدفع تميل إلى أن تكون أعلى بكثير منها في البنوك التقليدية.
كانت عشر من هذه الشركات الصغيرة ضمن أكبر 20 شركة متلقية لأموال الاحتيال في المملكة المتحدة. وهذا يعني أن المجرمين يستخدمون هذه المنصات لإنشاء حسابات والحصول على عائدات الجريمة أو كوسيلة لتحريك الأموال.
تقول مجموعات المستهلكين والجمعيات الخيرية التي تدعم الضحايا إنهم مُنعوا من المحادثات مع وزير المدينة بن أفولامي (في الصورة)
وكشف تقرير صادر عن PSR نُشر في نوفمبر/تشرين الثاني عن تباين كبير في استعداد البنوك المختلفة لتعويض الضحايا. وغطت أفضل الشركات ما يصل إلى 91 في المائة من الأموال المفقودة، في حين غطت الأسوأ 10 في المائة فقط.
ارتفع عدد حالات الاحتيال المبلغ عنها والمرتبطة بمدفوعات الدفع المصرح بها (احتيال التطبيقات) – حيث يتم إرسال المدفوعات تحت ذرائع كاذبة – بنسبة 12 في المائة في عام 2023 إلى 232429، وفقًا لأرقام وزارة المالية البريطانية المنشورة اليوم.
في المجموع، تم خسارة 459.7 مليون جنيه إسترليني في العام الماضي، بانخفاض 5 في المائة مقارنة بالعام السابق.
يغري المجرمون المتسوقين عبر الإنترنت بشكل متزايد إلى ما يسمى بعمليات احتيال الشراء، حيث يدفع الشخص مقدما مقابل سلع أو خدمات لا تصل أبدا، مع ارتفاع عدد الهجمات الناجحة بنسبة 34 في المائة إلى 156 ألف هجوم – وهو أعلى إجمالي تم تسجيله على الإطلاق.
وارتفع حجم الأموال المفقودة بسبب هذا النوع من الاحتيال بنسبة 28 في المائة ليصل إلى 85.9 مليون جنيه إسترليني في العام الماضي.
كما ارتفع عدد حالات الاحتيال الرومانسية المبلغ عنها، حيث ارتفع بنسبة 14 في المائة العام الماضي مقارنة بعام 2022. وخسر الضحايا مجتمعين 36.5 مليون جنيه إسترليني – بزيادة 17 في المائة على أساس سنوي.
يقول السيد ستيفنز إن ضحايا عمليات الاحتيال الرومانسية يميلون إلى خسارة مبالغ كبيرة، موزعة على عدد من المدفوعات الصغيرة. لذلك يمكن أن يُترك الكثير منهم خارج جيوبهم بشكل كبير إذا كان الحد الأقصى هو 30 ألف جنيه إسترليني.
ردًا على اجتماع الصناعة مع الحكومة، قال متحدث باسم PSR: “نحن واثقون من أن هذا هو النهج الصحيح، ونذهب إلى أبعد من أي وقت مضى لحماية المستهلكين وتحويل تركيز جميع الشركات إلى تعزيز أنظمة مكافحة الاحتيال الخاصة بها”. .'
وقال متحدث باسم وزارة الخزانة البريطانية: “من المهم تعويض ضحايا الاحتيال. في حين أن PSR هو المسؤول عن القواعد الجديدة، فإن الحكومة تدرك المخاوف القوية التي أثارتها الصناعة، ونحن نشجع PSR على التعامل مع هذه المخاوف.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.