زوجان من الغرب الأوسط مدينان بحوالي 800 ألف دولار على الرغم من أنهما يعملان، ولديهما عقارات مستأجرة لتوليد دخل إضافي ويعيشان في مدينة رخيصة نسبيًا في الغرب الأوسط.
وقع الزوجان، اللذان يعيشان في دي موين بولاية أيوا، فيما يسميه المستشار المالي ديف رامزي “زحف نمط الحياة” – وهي ظاهرة يقوم فيها المستهلكون بزيادة النفقات بسرعة أو أسرع من الدخل.
على الرغم من أن الزوج والزوجة يحصلان على راتب أساسي قدره 175000 دولار ويحصلان على 20000 دولار إضافية من العقارات المستأجرة، إلا أن الزوجين لا يزالان يجدان أنهما يعيشان من راتب إلى راتب بعد أن تراكمت عليهما ديون هائلة بقيمة 785000 دولار.
أخبر زوجان من الغرب الأوسط المستشار المالي ديف رامزي، في الصورة، أنهما يكسبان 200 ألف دولار سنويًا ولكنهما مدينان بسبب “زحف نمط الحياة”
يعيش الزوجان من الراتب إلى الراتب مع الرهن العقاري والديون الشخصية (صورة أرشيفية)
يخطط الزوج آرون لبيع العقارات المستأجرة للزوجين بقيمة 325 ألف دولار من أجل تخفيف ديونهما لكن زوجته مترددة في البيع بسبب الروابط العاطفية وعدم الإيمان بعيش حياة خالية من الديون.
مثل هذا السيناريو شائع بين أصحاب الدخل المرتفع، حيث يعيش ما يقرب من نصف أصحاب الدخل المكون من ستة أرقام من راتب إلى راتب.
بلغ متوسط دخل الأسرة الأمريكية 74.580 دولارًا في عام 2022، وفقًا لأحدث بيانات التعداد السكاني.
إن راتب آرون البالغ 175 ألف دولار بالإضافة إلى الدخل السلبي من تأجير العقارات يضعه ضمن أعلى 20% من أصحاب الدخل في البلاد.
لكن رامزي شخّص “زحف نمط الحياة” على أنه السبب وراء السبب الرئيسي وراء زيادة الإنفاق لدى آرون. وهذا هو المكان الذي أدت فيه الزيادة في الأرباح أيضًا إلى ارتفاع مماثل في الإنفاق.
قال رمزي بصراحة: “لديك مستوى خطير جدًا من الإنكار داخل أسرتك”. “أعتقد أنني منزعج أكثر من هذا منك.
وقع الزوجان، اللذان يعيشان في دي موين بولاية أيوا، في ما يسميه رامزي “زحف نمط الحياة” – وهي ظاهرة يقوم فيها الناس بزيادة النفقات بسرعة أو أسرع من الدخل الذي يجلبونه
وقال آرون لرامزي في البودكاست الخاص به: “منذ أقل من عام، تضاعف راتبي وأصيبنا بالجنون نوعًا ما”.
تراكم على الزوجين مبلغ هائل من الديون مع ديون رهن عقاري مستحقة بقيمة 450 ألف دولار على منزلهما الرئيسي و192 ألف دولار أخرى على منزل استثماري.
علاوة على ذلك، لدى الزوجين مزيج من القروض الشخصية وقروض السيارات وقروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان.
ولم يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلا إلى زيادة صعوبة معالجة الديون.
“يا رفاق مفلسون بشكل خطير!” أعلن رمزي عند تحليل وضع الزوجين. “سوف تتضور جوعا حتى الموت وتجني 200 ألف دولار وتنفق كما لو كنت في الكونجرس.”
قال رمزي بصراحة: “لديك مستوى خطير جدًا من الإنكار داخل أسرتك”. “أعتقد أنني منزعج أكثر من هذا منك.
يقول رمزي إن الزوجين بحاجة إلى التحكم بسرعة في إنفاقهما وبيع العقارات المستأجرة والتغلب على أي عوائق نفسية أمام الحرية المالية
أعتقد أنكما يجب أن تفهما أنكما لا تستطيعان العيش بهذه الطريقة. هذا سخيف. قال رمزي: “إنك تعمل على مؤخرتك وتعود إلى الوراء”.
يقول رمزي إن الزوجين بحاجة إلى التحكم بسرعة في إنفاقهما وبيع العقارات المستأجرة والتغلب على أي عوائق نفسية أمام الحرية المالية.
عند 325 ألف دولار، ستكون عائدات البيع كافية لتغطية ديونهم المستحقة، مما يسمح لهم بالتركيز على رهنهم العقاري.
لاحظ رامزي والمضيف المشارك جايد وارشو أن العديد من الأمريكيين يبالغون في الإنفاق من أجل الحفاظ على المظهر، لكنهم أكدوا على أن الرفاهية المالية تتحسن عندما تتوقف عن محاولة إقناع الآخرين.
يقول رمزي: “عدم الاهتمام بما يعتقده الناس هو قوة عظمى”، معتقدًا أن تجاهل آراء الآخرين هو “قوة عظمى” يمكن أن تعزز الصحة المالية بشكل كبير.