وسيشهد المدخرون الذين فتحوا حساب Santander الذي يسهل الوصول إليه بنسبة 5.2 في المائة في سبتمبر انخفاض المعدل على حساباتهم إلى 4.2 في المائة اعتباراً من يوم الاثنين.
وأخطر العملاق المصرفي العملاء عبر البريد الإلكتروني في مارس/آذار أنه سيتم تخفيض السعر بنسبة 1 في المائة.
أطلق Santander الحساب في 4 سبتمبر 2023 واستمر أقل من أسبوعين بقليل، حيث أثبت أنه أحد صفقات الادخار الأكثر شعبية لعام 2023.
عصا أو تطور؟ سيكون السعر على الوصول السهل الشهير لسانتاندير أقل بنقطة مئوية واحدة عن الأسبوع المقبل
وفي الواقع، تم سحبه من السوق قبل خمسة أيام بسبب الطلب القوي، ولم يعد مفتوحًا أمام المدخرين الجدد.
الآن، يواجه المدخرون قرارًا: إما نقل مدخراتهم التي يسهل الوصول إليها إلى حساب بسعر أفضل، أو البقاء في مكانهم…
عصا أو تطور على سانتاندر؟
يمكن للمدخرين حاليا فتح حساب يسهل الوصول إليه بدفع فائدة 5 في المائة – ولكن تجدر الإشارة إلى أن صفقة الـ 4.2 في المائة لا تزال أفضل من معظم منافسي سانتاندر المصرفيين الكبار.
بالإضافة إلى ذلك، مع وجود الملايين من عملاء الحسابات الجارية، يجد الكثيرون أن وجود أموال على مسافة بعيدة مفيد، وبالتالي لن يروا انخفاضًا بمقدار نقطة مئوية واحدة كبيرًا بما يكفي لتحويل أموالهم.
ومع ذلك، بعد 12 شهرًا، ينضج حساب Santander الذي يسهل الوصول إليه ليصبح مدخرًا يوميًا يدفع 1.05 في المائة فقط لأن هذا الحساب متغير.
وهذا يعني أنه بحلول شهر سبتمبر، سيجد المدخرون أنفسهم بمعدل فائدة رديء يبلغ 1.05 فقط إذا لم ينقلوا مدخراتهم قبل ذلك الوقت على أي حال.
أفضل حساب يسهل الوصول إليه على جداول الشراء الأفضل في This is Money هو حساب الوصول المزدوج الخاص بـ Paragon Bank والذي يدفع 5.05 في المائة.
ولكن كن حذرًا، لا يمكنك سحب الأموال إلا مرتين على مدار 12 شهرًا.
إذا قمت بالسحب الثالث، فإن المعدل ينخفض إلى 1.5 في المائة.
قالت راشيل سبرينجال، من Moneyfacts Compare: “قد لا يرغب المدخرون في متاعب التحويل، ولكن من السهل والسريع القيام بذلك عبر الإنترنت، بالإضافة إلى أنه يمكنهم العثور على بعض الحسابات الرائدة سهلة الوصول التي تدفع حوالي 5 في المائة.
“قد تؤدي بعض الحسابات سهلة الوصول إلى تقييد عدد عمليات السحب التي يمكن لأي شخص إجراؤها، لذلك قد لا تكون هذه هي الخيار الصحيح لأولئك الذين يريدون المرونة الكاملة في التعامل مع أموالهم.
“على سبيل المثال، يدفع بنك باراجون نسبة تنافسية تبلغ 5.05 في المائة، ولكنه يسمح فقط بإجراء سحبين خلال 12 شهرًا، لذا فإن التخطيط الدقيق أمر لا بد منه.”
لدى Kent Reliance حساب يسهل الوصول إليه ويدفع 4.96 في المائة ولا توجد به قيود على السحب ويمكن فتحه عبر الإنترنت أو في أحد الفروع.
> احصل على فائدة بنسبة 5.78% مع حساب الإشعار لمدة 365 يومًا الذي يتفوق على الإصلاحات لمدة عام واحد
عيسى مرنة للإنقاذ؟
إذا كنت تريد المزيد من المرونة بدلاً من إجراء عملية سحب واحدة فقط، فمن المفيد التفكير في نظام Isa النقدي المرن باعتباره موطنًا جديدًا لمدخراتك.
تقدم بعض حسابات Isa المرنة أسعارًا أعلى من أفضل الحسابات التي يسهل الوصول إليها. تتمتع Chip بمرونة الوصول السهل إلى Isa بدفع 5.1 في المائة، في حين تقدم Zopa 5.08.
يسمح Isa المرن للمدخرين بالتغلب على الضرائب عن طريق الاحتفاظ بالمدخرات التي قد يحتاجون إلى غمسها في وعاء Isa المعفي من الضرائب – وهو أمر غالبًا ما يتردد المدخرون في القيام به حتى لو لم يحصلوا على الحد الأقصى لمخصصاتهم البالغة 20 ألف جنيه إسترليني كل عام.
يتيح لك Isa المرن سحب الأموال من Isa الخاص بك، والأهم من ذلك، إعادتها مرة أخرى دون خسارة بدلك السنوي – بشرط أن تقوم بسدادها في نفس السنة الضريبية. لا يمكنك فعل هذا مع عيسى غير المرن.
> كيف يمكن لـ Isa المرن أن يساعد في الحفاظ على أكبر قدر ممكن من وعاءك معفى من الضرائب وأفضلها
على سبيل المثال، إذا قمت بوضع 20000 جنيه إسترليني في حساب عيسى النقدي ثم أخذت 5000 جنيه إسترليني في حساب عيسى غير المرن، فإنك تخسر 5000 جنيه إسترليني من بدلك.
مع Isa المرن، يمكنك إعادته إلى مكانه دون أن تفقد مخصصاتك.
ولكن إذا لم تقم باستبدال أي مبالغ نقدية تم سحبها بحلول نهاية السنة الضريبية، فسوف تفقد القدرة على إعادة الرصيد إلى حساب عيسى الخاص بك دون أن يؤثر ذلك على بدلك السنوي.
يمكن أن تكون معايير IISA المرنة مفيدة بشكل خاص للمدخرين في الوقت الحالي.
ومع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير على مدى العامين الماضيين، فإن العديد من المدخرين سوف يدفعون ضريبة على الفوائد التي يكسبونها على مدخراتهم، حيث يستخدمون مخصصات الادخار الشخصية الخاصة بهم بودائع أصغر.
عندما كانت المعدلات منخفضة، لم يكن هذا مهمًا كثيرًا، حيث كان بدل الادخار الشخصي يحمي الكثيرين من الضرائب على فوائدهم – على الرغم من أن بدل الـ 1000 جنيه إسترليني انخفض إلى النصف بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى وتم إلغاؤه بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الإضافية.
ولكن الآن مع أفضل حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها والتي تدفع 5 في المائة أو أكثر، فإن دافعي الضرائب الأساسيين الذين يدخرون 20 ألف جنيه إسترليني سيبدأون في خسارة الفائدة على الضرائب.
خذ حساب Paragon سهل الوصول كمثال. الشخص الذي يضع 20 ألف جنيه إسترليني في هذا الحساب الذي يسهل الوصول إليه سيكسب 1010 جنيهات إسترلينية من الفائدة في السنة، لذلك حتى دافعي الضرائب بالسعر الأساسي سيتجاوز بدل الادخار السنوي المعفي من الضرائب البالغ 1000 جنيه إسترليني مع وديعة بقيمة 20000 جنيه إسترليني.
إن دافع الضرائب ذو المعدل الأعلى (شخص يكسب من 50.271 جنيهًا إسترلينيًا إلى 125.140 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا) سوف يتجاوز بسهولة مخصصاته الأقل البالغة 500 جنيه إسترليني.
على فائدة سنوية قدرها 1010 جنيهات إسترلينية، يحصل دافع الضرائب ذو المعدل الأعلى على أول 500 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب، ولكن سيتم فرض ضريبة بنسبة 40 في المائة على الـ 510 جنيهات إسترلينية المتبقية، مما يعني أنه سينتهي به الأمر بالحصول على 806 جنيهات إسترلينية بعد الضريبة.
حتى دافعي الضرائب الأساسيين سينتهي بهم الأمر بدفع ضريبة بقيمة 2 جنيه إسترليني على مدخراتهم من خلال هذا الحساب، مما يترك لهم 1008 جنيهات إسترلينية.
تعمل ضريبة الادخار على خفض المعدل اللامع على أفضل حساب يسهل الوصول إليه للشراء لدى Paragon Bank إلى 4.04 في المائة إذا كنت من دافعي الضرائب الأساسيين و3.03 في المائة إذا كنت من دافعي الضرائب بمعدلات أعلى.
وقال سبرينجال: “لقد حان الوقت للمدخرين للتحقق ومعرفة ما إذا كان حساب سانتاندر لا يزال هو الخيار الصحيح بالنسبة لهم. سيحتاج المدخرون إلى التحقق من شروط وأحكام الحسابات الأخرى بعناية قبل نقل أموالهم.
“أيًا كان اختيار مدخري الحسابات، فإن أي مؤشرات واضحة على خفض وشيك لسعر الفائدة الأساسي يمكن أن تؤدي إلى اضطراب في السوق، لذلك يمكن أن تنخفض الأسعار في الأسعار المعروضة على الحسابات التي يسهل الوصول إليها أو حتى رؤية المنتجات تخرج من السوق.”
يحتاج المدخرون إلى مراقبة جداول الأسعار الأعلى عن كثب والتبديل بسرعة حتى لا يصابوا بخيبة أمل.'
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.