أفاد تقرير جديد أن أكثر من ثلاثة أرباع المدخرين سحبوا أموالاً من صناديق معاشاتهم التقاعدية قبل بلوغهم سن التقاعد المحدد في السنوات الأخيرة.
أظهرت الأبحاث التي جمعتها Scottish Widows أن متوسط المبلغ المسحوب قبل التقاعد كان 47000 جنيه إسترليني، حيث يستخدم الكثيرون الأموال النقدية لتغطية الفواتير وتكاليف المعيشة المرتفعة.
حوالي الخمس، أو 21 في المائة، من الأشخاص استخرجوا أموالا من معاشاتهم التقاعدية قبل تسع إلى عشر سنوات من سن التقاعد الذي اختاروه.
ومن المرجح أن يكون هذا موفرًا للتكاليف، حيث قالت الأرامل الاسكتلنديات إن ترك الأموال المستثمرة بدلاً من ذلك كان من الممكن أن يؤدي إلى نمو صناديق المعاشات التقاعدية بمقدار 25000 جنيه إسترليني إضافية في المتوسط.
المال المبكر: قال أكثر من ثلاثة أرباع مدخري المعاشات التقاعدية إنهم سحبوا أموالاً من صناديق معاشاتهم التقاعدية قبل الوصول إلى سن التقاعد المحدد لهم، حسبما قالت الأرملة الاسكتلندية.
وزعمت دراسة شركة الاستثمار أن 78 في المائة من مدخري المعاشات التقاعدية سحبوا أموالهم في وقت مبكر من أوعيةهم بين عام 2019 وحتى نهاية عام 2023.
وتشير النتائج إلى أن أكثر من نصف المدخرين، أي 52 في المائة، الذين أخذوا أموالا نقدية من معاشاتهم التقاعدية في وقت مبكر، فعلوا ذلك قبل خمس سنوات من سن التقاعد الذي اختاروه.
وانتظر 20 في المائة فقط حتى سن التقاعد الذي اختاروه قبل سحب معاشاتهم التقاعدية.
يشير سن التقاعد المحدد إلى التاريخ الذي يختاره الشخص للتقاعد، ولكن ليس بالضرورة أقرب وقت يمكنه فيه الوصول إلى صندوق معاشه التقاعدي. وتعني القواعد المتعلقة بالحصول على العمل والمعاشات التقاعدية الخاصة أنه لا يمكن حاليا استغلالها قبل سن 55 عاما، ولكن سيتعين على المدخرين قريبا الانتظار حتى سن 57 عاما للحصول على صناديق التقاعد.
لماذا يستغل المدخرون صناديق التقاعد في وقت مبكر؟
كانت الإصلاحات الشاملة لحرية المعاشات التقاعدية التي تم إدخالها في عام 2015 تعني أنه بدلاً من أن يضطر معظم الناس إلى استخدام مساهمات العمل المحددة أو صناديق التقاعد الخاصة لشراء معاش سنوي، يمكنهم الاحتفاظ بها مستثمرة في التقاعد والاعتماد عليها بدلاً من ذلك.
يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا سحب مبالغ مقطوعة أو دخل منتظم من صناديق معاشاتهم التقاعدية متى رغبوا في ذلك.
وفي كل مرة يتم فيها سحب مبلغ مقطوع من المال من المعاش التقاعدي مبكرا، فإن 25 في المائة عادة ما تكون معفاة من الضرائب. ومع ذلك، يتم إضافة الباقي إلى أي دخل آخر ويخضع للضريبة.
سحب البريطانيون 72.2 مليار جنيه إسترليني منذ منحهم حرية إدارة أموالهم الخاصة، وفقًا لأرقام هيئة الإيرادات والجمارك البريطانية.
سيرتفع الحد الأدنى للسن الذي يمكنك البدء في الحصول على معظم المعاشات التقاعدية فيه من 55 إلى 57 عامًا في 6 أبريل 2028.
وقالت الأرملة الاسكتلندية إن الكثيرين ينفقون سحبهم المبكر على التكاليف اليومية، وسط ارتفاع التضخم وتكاليف المعيشة.
ومع ذلك، أضافت أن آخرين كانوا ينفقون أموالهم في العطلات والمتعة بعد سنوات قليلة مضطربة.
وقال جرايم بولد، مدير المعاشات التقاعدية في مكان العمل في شركة Scottish Widows: “تظهر بياناتنا أن الغالبية العظمى من الناس يسحبون الأموال من معاشاتهم التقاعدية في مكان العمل قبل الوصول إلى سن التقاعد”.
“في حين أن السحب المبكر غالبًا ما يكون ضرورة لا مفر منها، فإن استنزاف وعاء المعاشات التقاعدية في وقت مبكر جدًا يمكن أن يحمل مخاطر يجب على كل من مقدمي الخدمة والمتقاعدين اتخاذ خطوات للحماية منها حيثما أمكن ذلك.”
وأضاف: “يجب بذل المزيد من الجهود لتشجيع الناس على الاحتفاظ بمعاشاتهم التقاعدية مستثمرة لأطول فترة ممكنة”. الأمر متروك لمقدمي المعاشات التقاعدية لتوفير الدعم للأشخاص طوال حياتهم من الاستثمار – قبل وأثناء وبعد وصولهم إلى سن التقاعد.
قامت شركة Scottish Widows بتحليل سلوك عملاء نظام التقاعد في مكان العمل عبر أكثر من 230.000 معاملة مختلفة لمطالبات التقاعد بين عامي 2019 و2023.
في الشهر الماضي، أشارت بيانات من هيئة السلوك المالي إلى أن المزيد من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا كانوا يستغلون معاشاتهم التقاعدية، وكان أكثر من نصفهم يصرفونها بالكامل. ومع ذلك، فإن جزءًا من هذا يُنسب إلى المدخرين الذين يصرفون أموالهم بالكامل في أوعية صغيرة، بدلاً من صندوق التقاعد الرئيسي الخاص بهم.
وتم الوصول إلى ما يقرب من 740 ألف صندوق تقاعد في السنة المالية 2022-2023، بزيادة حوالي 5 في المائة عن العام السابق، حيث يكافح الناس لدفع فواتير الأسرة في فترة ارتفاع التضخم.
وتم صرف حوالي 56% من الأموال بالكامل، وقيمة معظمها 10000 جنيه إسترليني أو أقل، وفقًا لهيئة الرقابة المالية.
وقالت الأرامل الاسكتلنديات إن الناس يحصلون على ما متوسطه 47 ألف جنيه استرليني من معاشاتهم التقاعدية في وقت مبكر
ما هو المبلغ الذي يفتقده مدخرو المعاشات التقاعدية؟
وتشير نتائج دراسة الأرامل الاسكتلنديات إلى أن مدخري المعاشات التقاعدية حصلوا على ما متوسطه 47 ألف جنيه إسترليني من صناديق معاشاتهم التقاعدية قبل سن التقاعد المحدد في السنوات القليلة الماضية.
أظهرت النماذج المالية من Scottish Widows أن ترك هذا المبلغ البالغ 47000 جنيه إسترليني مستثمرًا في معاش تقاعدي حتى تبلغ 65 عامًا يمكن أن يزيده بأكثر من النصف، أو ما يقرب من 25000 جنيه إسترليني.
وقالت الأرملة الاسكتلندية: “إذا ظلت الأموال مستثمرة منذ سن 55 عامًا (عندما كان العضو قادرًا على الحصول على المزايا لأول مرة) لمدة خمس سنوات إضافية، فسيكون لديهم 13.925 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط بحلول الوقت الذي يصلون فيه إلى 60 عامًا”.
“يرتفع هذا الرقم إلى 24.661 جنيهًا إسترلينيًا إذا استمر الاستثمار لمدة 10 سنوات حتى سن 65 عامًا – وهو ارتفاع يزيد عن 50 في المائة؛ وإلى أكثر من 38000 جنيه إسترليني إذا استثمرت حتى سن 70 عامًا.
وزاد: منفصل تم إجراء عملية النمذجة على افتراض أن الأعضاء يطالبون بالحد الأقصى من الأموال النقدية المعفاة من الضرائب المتاحة عند سن 55 عامًا والتي تبلغ حاليًا 25 في المائة، أي ما يعادل 11.750 جنيهًا إسترلينيًا.
إذا تم تشغيل نفس النموذج مع بقاء المبلغ المتبقي البالغ 32.250 جنيهًا إسترلينيًا في أوعية الأعضاء بعد الحصول على الأموال النقدية المعفاة من الضرائب، فسيكون المدخرون في المتوسط أفضل حالًا بمقدار 10.441 جنيهًا إسترلينيًا بعد خمس سنوات، و18.496 جنيهًا إسترلينيًا بعد 10 سنوات إذا قرروا الاستمرار في الاستثمار. وفقا للطن الأرامل الاسكتلندية.
إن أخذ المال من المعاش التقاعدي مبكرًا ليس خطوة يمكن الاستخفاف بها. يمكن أن تكون هناك آثار ضريبية وتأثير محتمل على أموالك في وقت لاحق من الحياة. من المنطقي الحصول على مشورة مالية متخصصة إذا كنت تفكر في هذا الخيار.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.