يتم اختيار المنتجات الواردة في هذه المقالة بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.
لديّ 24000 جنيه إسترليني من الأسهم والأسهم التي استثمرها عيسى في مزيج من الأسهم وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة العالمية.
أقوم بانتظام بالاستثمار شهريًا في صندوق الاستثمار المتداول العالمي وأضيف إلى ممتلكاتي الأخرى على أساس مخصص، وعادةً ما أتداول مرتين في الشهر تقريبًا ولكن في بعض الأحيان أكثر من ذلك.
لا أملك أي أموال استثمارية، فقط هذه الاستثمارات المدرجة في سوق الأوراق المالية. ما هي أرخص منصة استثمارية بالنسبة لي من حيث تكلفة الاحتفاظ بالاستثمارات وشراءها وبيعها؟
الخيارات: الاستثمار أرخص من أي وقت مضى، ولكن أي منصة يجب أن يختارها قارئنا؟
هيلين كيران من هذا هو المال تجيب: أدى ظهور الوسطاء عبر الإنترنت والاستثمار الذاتي إلى إحداث ثورة في شراء الأسهم وصناديق الاستثمار والصناديق.
يمكن للمستثمرين الآن تحقيق وفورات ضخمة مقارنة بالأيام الماضية من خلال استخدام وسيط الأوراق المالية أو المستشار المالي أو الذهاب مباشرة إلى مدير الصندوق.
لقد أدت حسابات الاستثمار عبر الإنترنت – والآن خدمات الاستثمار القائمة على التطبيقات – إلى خفض تكلفة شراء وحيازة الأسهم والصناديق والصناديق الاستئمانية، حتى أن بعضها يقدم الآن تداولًا مجانيًا وحسابات أساسية بدون رسوم.
لقد سألنا الخبراء عن أفضل خيارات النظام الأساسي لخفض رسوم استثماراتك.
تجيب هولي ماكاي، المؤسس والرئيس التنفيذي لموقع المقارنة Boring Money: إذا كان تركيزك الأساسي هو السعر، فإن هذه الخيارات الثلاثة ستكون الأرخص:
لقد افترضنا 30 عملية تداول أسهم مخصصة على مدار العام لتقييم التكاليف.
جميع هذه الخيارات الثلاثة ستدعم الأسهم وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة. لقد فازت Trading 212 أيضًا بجوائز Best Buy لعام 2024، وبالتالي فهي لعبة جيدة جدًا ومتعددة المهارات في رأيي.
لكن الثلاثة جميعها خيارات جيدة ومنخفضة التكلفة، مع تطبيقات جيدة، لأولئك الذين يحبون التداول وهم في الطرف الأكثر ثقة من طيف المستثمرين.
إذا أغرتك علامة تجارية راسخة وأكثر انتشارًا، فستكون رسوم التداول هي الشيء الذي يجب مراقبته. بشكل عام، تتقاضى معظم المنصات رسومًا أقل بكثير مقابل الاستثمارات العادية، لذلك إذا كان بإمكانك إجراء عدد أقل من الصفقات المخصصة وإضافة المزيد من الصفقات المنتظمة، فستكون تكاليفك أقل عادةً.
كيف تقارن منصات الاستثمار للتعامل مع الأسهم
هيلين كيران من هذا هو المال تجيب: يمكن أن يكون هناك اختلاف كبير في تكاليف تداول الأسهم وكذلك تكلفة الاحتفاظ بالاستثمارات عبر منصات مختلفة.
لقد قمنا بتحليل الأرقام على أساس أنك تتداول على أساس مخصص – عندما تريد – وليس كاستثمارات شهرية منتظمة، والتي غالبا ما تكون أرخص بكثير – راجع جدولنا الكامل أدناه لهذا الغرض.
إذا كنت ستحتفظ باستثماراتك لدى Hargreaves Lansdown*، فهناك رسوم حساب سنوية بحد أقصى 45 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا لحيازة الأسهم والصناديق الاستئمانية وصناديق الاستثمار المتداولة.
ولكن في حين أن التعامل مع الصناديق مجاني، فإن رسوم تداول الأسهم تبلغ 11.95 جنيهًا إسترلينيًا لكل صفقة للأسهم وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة.
نظرًا لأنك تتداول مرتين تقريبًا في الشهر، فستدفع 286.80 جنيهًا إسترلينيًا على مدار العام إذا قمت بذلك كصفقات مخصصة. أضف الرسوم السنوية البالغة 45 جنيهًا إسترلينيًا وسيبلغ إجمالي تكاليفك في Hargreaves Lansdown 331.80 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
يتقاضى Interactive Investor* 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للممتلكات التي تقل عن 50000 جنيه إسترليني، أي 59.88 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. تبلغ رسوم التعامل للأسهم وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة 3.99 جنيهًا إسترلينيًا. بافتراض أنك تتداول مرتين شهريًا على مدار العام، فإن هذا سيكلف 95.76 جنيهًا إسترلينيًا كرسوم التعامل ليبلغ إجمالي التكلفة السنوية 155.64 جنيهًا إسترلينيًا.
من المرجح أن يكون Trading 212* هو الخيار الأرخص بالنسبة لك، حيث لا توجد رسوم على الحساب مقابل الاستثمارات التي تمتلكها ولا توجد رسوم لشراء أو بيع الأسهم. يمكنك إضافة أموال عبر التحويل المصرفي مجانًا، ولكن إذا تجاوزت 2000 جنيه إسترليني بشكل تراكمي، يتم فرض رسوم على الودائع عبر البطاقات وGoogle Pay وApple Pay وغيرها بنسبة 0.7 في المائة.
ليس لدى Freetrade* أيضًا أي رسوم على تداول الأسهم، ولكن هناك رسوم قدرها 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للحساب القياسي مع Isa، مما يصل إلى 71.88 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. يتم تخفيض هذا إلى 59.88 جنيهًا إسترلينيًا إذا كنت تدفع سنويًا.
لا تفرض IWeb أي رسوم على الحساب ولكنها تحمل رسوم فتح حساب بقيمة 100 جنيه إسترليني لمرة واحدة. ومع ذلك، سيتم التنازل عن هذا حتى 30 يونيو من هذا العام. يبلغ سعر التعامل القياسي للأسهم والثقة وصناديق الاستثمار المتداولة 5 جنيهات إسترلينية لكل صفقة. لذلك، ستتكلف iWeb 120 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا لصفقتين شهريًا إذا قمت بالتسجيل قبل 30 يونيو، أو 220 جنيهًا إسترلينيًا بعد ذلك.
قارن بين أفضل منصات الاستثمار والأسهم والأسهم التي تصنعها بنفسك
الاستثمار عبر الإنترنت بسيط ورخيص ويمكن القيام به من جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف في الوقت والمكان الذي يناسبك.
عندما يتعلق الأمر باختيار منصة استثمار DIY أو الأسهم والأسهم أو حساب استثمار عام، قد يبدو نطاق الخيارات هائلاً.
كل مزود لديه عرض مختلف قليلاً، حيث يتقاضى رسومًا أكثر أو أقل مقابل التداول أو الاحتفاظ بالأسهم وإتاحة الوصول إلى مجموعة مختلفة من الأسهم والصناديق وصناديق الاستثمار.
عند تحديد الخيار المناسب لك، من المهم النظر إلى الخدمة التي يقدمها، إلى جانب الرسوم الإدارية ورسوم التعامل، بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية أخرى.
ولمساعدتك على مقارنة أفضل حسابات الاستثمار، قمنا بتحليل الحقائق وجمعنا دليلاً شاملاً لاختيار أفضل وأرخص حساب استثماري لك.
نسلط الضوء على اللاعبين الرئيسيين في الجدول أدناه ولكننا ننصحك بإجراء البحث الخاص بك والنظر في النقاط الواردة في دليلنا الكامل المرتبط هنا.
>> هذا هو دليل Money الكامل لأفضل منصات الاستثمار وIsas
يتم اختيار المنصات المذكورة أدناه بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.
| تهمة المشرف | ملاحظات الرسوم | التعامل بالصندوق | الأسهم القياسية، والثقة، والتعامل مع صناديق الاستثمار المتداولة | الاستثمار المنتظم | إعادة استثمار الأرباح | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| أي جي بيل* | 0.25% | بحد أقصى 3.50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للأسهم والصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المتداولة. | 1.50 جنيه إسترليني | 5 جنيهات إسترلينية | 1.50 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني لكل صفقة | المزيد من التفاصيل |
| الاستثمار الأفضل* | 0.40% (0.2% للمحافظ الجاهزة) | تخفيض رسوم الحساب إلى 0.2% للاستثمارات الجاهزة | حر | 4.95 جنيه إسترليني | مجانا للأموال | مجانا لصناديق الدخل | المزيد من التفاصيل |
| تشارلز ستانلي مباشر* | 0.35% | لا توجد رسوم منصة على الأسهم في حالة التداول في ذلك الشهر وبحد أقصى سنوي قدره 240 جنيهًا إسترلينيًا | حر | 11.50 جنيهًا إسترلينيًا | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| الاخلاص* | 0.35% على الأموال | 7.50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا حتى 25000 جنيه إسترليني أو 0.35٪ مع خطة الادخار العادية. | حر | 7.50 جنيه إسترليني | أموال مجانية بقيمة 1.50 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم، وتثق في صناديق الاستثمار المتداولة | 1.50 جنيه إسترليني | المزيد من التفاصيل |
| هارجريفز لانسداون* | 0.45% | بحد أقصى 45 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم والصناديق الاستئمانية وصناديق الاستثمار المتداولة | حر | 11.95 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني | 1% (1 جنيه إسترليني للدقيقة، 10 جنيه إسترليني كحد أقصى) | المزيد من التفاصيل |
| المستثمر التفاعلي* | 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أقل من 50 ألف جنيه إسترليني، و11.99 جنيهًا إسترلينيًا أعلاه، و10 جنيهات إسترلينية إضافية لـ Sipp | تجارة مجانية بقيمة 3.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا (لا تنطبق على خطة 4.99 جنيهًا إسترلينيًا) | 3.99 جنيه إسترليني | 3.99 جنيه إسترليني | حر | 0.99 جنيه إسترليني | المزيد من التفاصيل |
| iWeb | رسوم لمرة واحدة بقيمة 100 جنيه إسترليني (تم التنازل عنها حتى يوليو 2024) | 5 جنيهات إسترلينية | 5 جنيهات إسترلينية | غير متوفر | 2% بحد أقصى 5 جنيهات إسترلينية | المزيد من التفاصيل | |
| الحسابات التي لها بعض الحدود ولكن العروض جذابة | |||||||
| إيتورو* لا توجد صناديق استثمارية أو سيب | حر | يقدم الحساب الاستثماري الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. احذر من عقود الفروقات عالية المخاطر. | غير متاح | حر | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| التداول 212* | حر | يقدم الحساب الاستثماري الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. احذر من عقود الفروقات عالية المخاطر. | غير متاح | حر | غير متوفر | حر | المزيد من التفاصيل |
| التجارة الحرة* لا توجد صناديق استثمار | الحساب الأساسي مجاني، قياسي مع Isa بسعر 4.99 جنيهًا إسترلينيًا، بالإضافة إلى 9.99 جنيهًا إسترلينيًا | Freetrade Plus مع المزيد من الاستثمارات وSipp هو 9.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا متضمنًا. رسوم عيسى | أي أموال | حر | غير متوفر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| Vanguard فقط منتجات Vanguard الخاصة | 0.15% | أموال الطليعة فقط | حر | صناديق الاستثمار المتداولة الطليعة مجانية فقط | حر | غير متوفر | المزيد من التفاصيل |
| (المصدر: ThisisMoney.co.uk، مايو 2024. قد يتم فرض الرسوم الإدارية بنسبة شهرية أو ربع سنوية | |||||||