القرار بشأن الوصية: هل هناك طريقة يمكننا من خلالها إدراج طفلنا كمستفيد وحماية الميراث من القمار؟
أنا وزوجي نقوم حاليًا بتحديث وصايانا.
إنه زواجنا الثاني ولدينا خمسة أطفال بيننا.
لقد تزوجنا منذ أكثر من 20 عامًا، ولذلك نحن سعداء جدًا بالحصول على وصايا مرآة، حيث يحصل الزوج على التركة عند وفاة أحدنا، وبعد ذلك يتم تقسيم التركة بالتساوي على الأطفال بخمس طرق. لقد جمعنا مبلغًا لا بأس به من المال.
يعاني أحد أطفالنا من بعض نوبات الاكتئاب والقلق وأحياناً سلوك غير عقلاني.
لقد هددوا بالانتحار في الماضي.
إنهم يشعرون بالتقليل من قيمتهم ولديهم ثقة منخفضة بالنفس. لديهم أيضًا مشكلة تتعلق بالمقامرة وIVA (الترتيب التطوعي الفردي).
إنهم عمال مجتهدون ولكنهم لم يحصلوا دائمًا إلا على وظائف مؤقتة ذات الحد الأدنى من الأجر. يمكن أن يساعدهم الميراث حقًا في اكتساب بعض الإيجابية وعدم الشعور بأنهم ليسوا جيدين بما فيه الكفاية.
هل هناك طريقة يمكننا من خلالها إدراجهم كمستفيدين وحماية الميراث من القمار؟ أعلم أنه إذا لم ندرجهم في الوصية، فإن هذا سيؤدي بالتأكيد إلى حالة سيئة للغاية من الصحة العقلية.
بسبب سلوكهم السابق، لدينا اتصال محدود للغاية ويشعرون بأنهم خارج وحدة الأسرة.
لا نريد استبعادهم ولكن هل هناك طريقة نحمي بها الميراث من المقامرة ونحميهم من الرفض؟ وأرحب بأي مساعدة.
تجيب تانيا جيفريز، من هذا هو المال: من المفهوم أن ترغب في معاملة جميع أطفالك على قدم المساواة، ولكن عليك أيضًا اتخاذ بعض الاحتياطات إذا كان أحدهم لا يمكن الاعتماد عليه فيما يتعلق بالمال.
لقد طلبنا من أحد المحامين أن يشرح لك كيف يمكنك تقسيم ممتلكاتك بشكل عادل بينهما، ولكن عليك وضع القرارات بشأن متى ومقدار الأموال التي يتم دفعها لكل أخ في أيدي الأشخاص الذين اخترتهم وتثق بهم لفهم رغباتك واهتماماتك.
عندما يتعلق الأمر بالوصايا المرآة، هناك مخاطر قد تشعر بالارتياح تجاهها كزوجين، ولكنها تشرحها لصالح القراء الذين قد لا يكونون على دراية بالمخاطر المحتملة.
تجيب ديفا شاه، زميلة أولى في فريق العملاء الخاص في شركة المحاماة كينغسلي نابلي: ليس من غير المألوف أن يهتم الآباء بحماية الأصول التي يتركونها وراءهم.
غالبًا ما تكون المغامرة والطلاق هي الأسباب الرئيسية. بينما لا يمكنك أن تأخذ أموالك معك، يمكنك التحكم (إلى حد ما) في من يمكنه الوصول إلى الأموال ومتى من خارج قبرك.
يُطلق على الهيكل الأكثر استخدامًا ضمن الإرادة لتحقيق شكل ما من أشكال السيطرة بعد الوفاة اسم الثقة التقديرية.
ديفا شاه: يمكن للأمناء اتخاذ القرارات على أساس فردي لكل طفل مع مراعاة احتياجاتهم وظروفهم
تعمل الثقة التقديرية كوسيلة يتحكم من خلالها الأمناء الذين اخترتهم (غالبًا المنفذون المذكورون في إرادتك) في الأصول الخاصة بالمستفيدين الذين اخترتهم. سيكون المستفيدون هم أطفالك وأحفادك وأي أفراد أو جمعيات خيرية أخرى.
يتمتع الأمناء بالقدرة على دفع رأس المال أو الدخل للمستفيدين حسب ما يرونه مناسبًا. لا توجد حصص محددة لمن يرث من الثقة لأن ذلك يعتمد فقط على تقدير الوصي.
ومع ذلك، يمكن نظريًا الاحتفاظ بالأمانة بحصص متساوية للأطفال، لذلك في هذه الحالة، حصة الخمس لكل طفل.
يسترشد الأمناء بخطاب التمنيات الخاص بك والذي يحدد رغباتك بشأن الثقة والحماية، بما في ذلك الظروف التي ترغب في توفير الأموال فيها أم لا.
يمكن أن يشمل ذلك رغبات بشأن إتاحة الأموال لشراء العقارات أو نفقات التعليم أو الرعاية الطبية ولكن مع حجب الأموال إذا كانت هناك مخاوف بشأن الطلاق أو عدم النضج المالي أو الصحة العقلية.
في الأساس، يمكن للأمناء اتخاذ القرارات على أساس فردي لكل طفل مع مراعاة احتياجاتهم وظروفهم.
يمكنك أيضًا تضمين رغبتك في مشاركة الأطفال في عملية صنع القرار للسماح لهم بالتعامل مع الأمناء.
في حالتك الخاصة، سيسمح هذا للأمناء بالنظر في كيفية استخدام الأموال لإفادة طفلك بأفضل طريقة (مع الأخذ في الاعتبار رغباتك)، على سبيل المثال، المساهمة في ملكية (والتي يمكن الاحتفاظ بها في الصندوق الائتماني) أو تزويدهم بدخل منتظم صغير مع الاحتفاظ بأغلبية رأس المال حتى يصبحوا جاهزين وقادرين على إدارة الأموال.
يمكن الحفاظ على سرية محتويات خطاب التمنيات بين الأمناء، لذلك لا يحتاج أطفالك إلى إخبارهم بما هو موجود فيه أو رؤية نسخة منه على الإطلاق.
إن خطاب الرغبات ليس ملزمًا قانونًا ويمكن للأمناء اختيار عدم اتباعه، خاصة إذا كان تغيير الظروف يجعل رغباتك أقل أهمية.
ولذلك فإن اختيار الوصي أمر حيوي؛ يجب أن يكون هناك أشخاص موثوق بهم ولديهم فهم لقضايا طفلك ونواياك أو يمكن أن يكونوا محترفين.
يمكنك اختيار إنجاب أطفالك، ولكن يجب التفكير مليًا فيما إذا كان هذا مناسبًا أو يسبب صراعًا بينهم (يمكن لأربعة أمناء فقط التصرف).
هناك عواقب ضريبية مع الصناديق الاستئمانية، بما في ذلك النفقات السنوية ورسوم الخروج ورسوم الذكرى السنوية العاشرة التي تصل إلى 6 في المائة من قيمة رأس المال التي تزيد عن 325 ألف جنيه إسترليني.
ومع ذلك، يمكن النظر إلى هذا على أنه الثمن الذي يجب دفعه لحماية الأصول. إذا تم تعيين الأصول من الصندوق الاستئماني في غضون عامين من الوفاة، فهذا يعتبر محايدًا من الناحية الضريبية بشكل عام.
نقطة أخيرة بشأن مسألة الوصايا المرآة. ومن المهم النظر في المخاطر المرتبطة بهذا الترتيب حيث يمكن للشريك الباقي على قيد الحياة، بالطبع، تغيير إرادته بعد وفاة الزوج وتجاهل الاتفاق المبرم في الأصل.
على الرغم من أنه قد يكون هناك التزام أخلاقي على الناجي باحترام رغبات شريكه الراحل، إلا أنه لا يوجد التزام قانوني للقيام بذلك.
ينشأ أحد السيناريوهات الشائعة عندما يتزوج الناجي مرة أخرى ويصنع وصية جديدة ويحول ممتلكاته بعيدًا عن أطفاله إلى الزوج الجديد.
البديل عن ترك كل شيء للزوج تمامًا هو استخدام صندوق المصلحة على الحياة الذي يوفر السيطرة على التركة بعد الوفاة ويحتفظ بالتركة للمستفيدين المختارين مع ضمان أن يستفيد المستأجر مدى الحياة (الزوج) خلال حياته.
تعتبر المشورة القانونية المهنية بشأن الصناديق الاستئمانية والوصايا المرآة وصناديق المصالح مدى الحياة أمرًا ضروريًا. سيتم شرح إيجابيات وسلبيات كل منها بمزيد من التفصيل وبعد ذلك يمكنك اتخاذ قرار مستنير.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.