ينتقم العملاء المقتصدون من البنوك لسنوات من الفائدة الصفرية عندما تكون حساباتهم الجارية في الائتمان.
يظهر تحليل جديد أنهم يكدسون المليارات في حسابات تدفع عوائد أعلى، مما يسبب صداعا للبنوك.
وكشفت وكالة موديز الائتمانية أن أرباح المقرضين تتعرض للضغط بسبب هذا الاتجاه. وتشير إلى أرقام بنك إنجلترا التي تظهر أنه خلال العام الماضي تم سحب 5 مليار جنيه استرليني من الحسابات الجارية التي لا تدفع فائدة، في حين ذهب 50 مليار جنيه استرليني إلى حسابات الودائع التي تدفع الفائدة.
لقد كانت الحسابات الجارية تقليديا مصدرا رخيصا لتمويل البنوك وجمعيات البناء. وذلك لأن المصدر الرئيسي لأرباح المقرضين هو الفجوة ــ أو الهامش ــ بين أسعار الفائدة التي يفرضونها على المقترضين والأسعار التي يتعين عليهم دفعها للمدخرين.
في السنوات الأخيرة، تعرضت البنوك لانتقادات من قبل أعضاء البرلمان لكونها “غير سخية” فيما يتعلق بأسعار الفائدة المعروضة على المودعين.
الدهاء: يُظهر تحليل جديد أن العملاء يجمعون المليارات في حسابات تدفع عائدًا أعلى، مما يسبب صداعًا للبنوك
كان الاتهام هو أن البنوك سارعت إلى رفع الفائدة المفروضة على المقترضين عندما بدأ بنك إنجلترا في رفع أسعار الفائدة، لكنها كانت أبطأ بكثير في نقل الفوائد إلى المدخرين.
والآن يبدو أن الطاولة قد انقلبت. وتظهر أرقام بنك إنجلترا التي نشرت الأسبوع الماضي أن الأسر أودعت في شهر مارس/آذار وحده 8.5 مليار جنيه إسترليني لدى البنوك وجمعيات البناء. وكان هذا أعلى صافي تدفق منذ أكتوبر 2022.
ومن هذا المبلغ، ذهب 1.6 مليار جنيه إسترليني إلى حسابات توفير فورية و2 مليار جنيه إسترليني إلى “الودائع لأجل” – والتي تدفع عادة فائدة أعلى إذا تركت دون تغيير لفترة محددة.
وذهب مبلغ إضافي قدره 3.2 مليار جنيه إسترليني إلى ISA – وهو الاتجاه الذي يحدث غالبًا في شهر مارس لأنه نهاية السنة الضريبية.
ولكن تم سحب صافي 640 مليون جنيه استرليني من الحسابات الجارية التي لا تدفع الفائدة.
وقال تقرير موديز: “تم تمويل البنوك البريطانية تقليديا من خلال الحسابات الجارية الشخصية، التي لا تدفع أي فائدة وتشكل مصدرا رخيصا للتمويل بالنسبة لها. ويشير التحول إلى الودائع لأجل ذات فائدة الأطول من الودائع بدون فوائد إلى أن هوامش البنوك ستتعرض لضغوط.
وقالت وكالة موديز إن البنوك البريطانية تمتعت بأرباح “قوية بشكل استثنائي” في عام 2023 بسبب ارتفاع أسعار الفائدة في بنك إنجلترا، لكنها تتوقع الآن أن تتعرض الهوامش “لضغوط من المنافسة في سوق الرهن العقاري”.