وسارعت أعداد قياسية من المدخرين إلى فتح حساب عيسى في الأسبوعين الأولين من شهر أبريل/نيسان من هذا العام لتحقيق أقصى استفادة من مخصصاتهم المعفاة من الضرائب وقواعد عيسى الجديدة.
كانت هناك قفزة بنسبة 203 في المائة في عدد حسابات ISA المفتوحة في الأسبوعين الأولين من شهر أبريل من هذا العام مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، حسبما كشفت أرقام جديدة من Skipton Building Society.
كما أفادت جمعية البناء أيضًا عن زيادة بنسبة 76 في المائة في نشاط عيسى عبر الإنترنت خلال الأسبوعين الأولين من أبريل، مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
ويأتي الاندفاع في الوقت الذي يحاول فيه المدخرون “أكثر من أي وقت مضى” تحقيق أقصى استفادة من معدلات الادخار المرتفعة ومخصصات عيسى المعفاة من الضرائب.
عيسى الاندفاع! تدفقت موجة عارمة من المدخرين لفتح صناديق الاستثمار الدولية في الأسبوعين الأولين من شهر أبريل، مما أدى إلى قفزة بنسبة 200٪ في عدد صناديق الاستثمار الدولية المفتوحة منذ هذا الوقت من العام الماضي
في بداية أبريل من هذا العام، دفع متوسط إيسا الذي يسهل الوصول إليه معدل 3.38 في المائة، وكان متوسط معدل إيسا لمدة عام واحد 4.52 وفقا لمراقبة الأسعار مونيفاكتس كومبير.
وهذا أعلى من بداية أبريل 2023 عندما دفع متوسط الوصول السهل ISA 2.15 في المائة ومتوسط الإصلاح لمدة عام واحد دفع 3.69 في المائة.
> شاهد هذا هو اختيار Money لأفضل خمسة أموال نقدية
قالت راشيل سبرينجال، الخبيرة المالية في Moneyfacts Compare: “تسمح Skipton Building Society للمدخرين بتوزيع أموال عيسى النقدية الخاصة بهم عبر أنواع مختلفة، وهو ما قد يكون مفيدًا لأولئك الذين يرغبون في مطاردة سعر ثابت أعلى محتمل، ولكنهم يحتاجون أيضًا إلى بعض النقود في متناول اليد.
“يمكن أن يعزى الارتفاع في فتح الحسابات مع Skipton BS هذا العام إلى عاملين: الأول، أن معدلات الفائدة على القروض الاستثمارية أعلى هذا العام وكذلك معدلات الادخار الأخرى، لذلك هناك رغبة أكبر في الحصول عليها. ثانيًا، يمكن أن تعني المعدلات الأعلى أن المدخرين الذين لديهم مدخرات كبيرة قد يخرقون مخصصات المدخرات الشخصية الخاصة بهم، وبالتالي يصبح Isa خيارًا أكثر شيوعًا لحماية الأموال النقدية من الضرائب.
ومع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير على مدى العامين الماضيين، فسوف يجد عدد أكبر من المدخرين أنهم يدفعون ضريبة على الفوائد التي يكسبونها على مدخراتهم، حيث يستخدمون مخصصات مدخراتهم الشخصية بودائع أصغر.
عندما كانت المعدلات منخفضة، لم يكن هذا مهمًا كثيرًا، حيث كان قانون دعم البرامج والإدارة يحمي الكثيرين من الضرائب على فوائدهم – على الرغم من أن بدل الـ 1000 جنيه استرليني انخفض إلى النصف بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى وتم إلغاؤه بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الإضافية.
ولكن الآن مع أفضل حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها والتي تدفع 5 في المائة أو أكثر، فإن دافعي الضرائب الأساسيين الذين يدخرون 20 ألف جنيه إسترليني سيبدأون في خسارة الفائدة على الضرائب.
أفضل حساب يسهل الوصول إليه في السوق حاليًا يدفع فائدة بنسبة 5.02 في المائة ويقدمه بنك Oxbury.
إن الشخص الذي يضع 20 ألف جنيه إسترليني في هذا الحساب الذي يسهل الوصول إليه سيكسب 1004 جنيهات إسترلينية من الفائدة في السنة، لذلك حتى دافع الضرائب ذو المعدل الأساسي سيتجاوز بدل الادخار السنوي المعفي من الضرائب البالغ 1000 جنيه إسترليني مع وديعة قدرها 20000 جنيه إسترليني، في حين أن دافعي الضرائب ذوي المعدل الأعلى ( الشخص الذي يكسب ما بين 50.271 جنيهًا إسترلينيًا إلى 125.140 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا) سيتجاوز بسهولة بدله الأدنى البالغ 500 جنيه إسترليني.
على فائدة سنوية قدرها 1004 جنيهات إسترلينية، يحصل دافع الضرائب ذو المعدل الأعلى على أول 500 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب، ولكن سيتم فرض ضريبة بنسبة 40 في المائة على الـ 504 جنيهات إسترلينية المتبقية، مما يعني أنه سينتهي به الأمر بالحصول على 802.4 جنيه إسترليني بعد الضريبة.
ضريبة الادخار لها تأثير سلبي على أفضل الحسابات التي يسهل الوصول إليها. فهو يحول المعدل اللامع على حساب Oxbury الأفضل للشراء الذي يسهل الوصول إليه إلى 4.02 في المائة إذا كنت من دافعي الضرائب بمعدل أساسي و3.01 في المائة إذا كنت من دافعي الضرائب بمعدلات أعلى.
وقال سبرينجال: “أولئك الذين يتطلعون إلى الاستثمار لفترة أطول سيظلون يجدون أن أعلى معايير الاستثمار الدولية الثابتة تدفع أقل من نظيراتها من السندات ذات السعر الثابت، ولكن أسعار السندات الثابتة أعلى مما كانت عليه في هذا الوقت من العام الماضي، لذلك قد ينتهي الأمر بأولئك الذين يستثمرون إلى خرق التزاماتهم”. دعم البرامج والإدارة.
وأضافت آنا باوز، المؤسس المشارك لـ Savings Champion: “لقد عاد عيسى المتواضع. أمضى إيساس سنوات في حالة ركود بعد تطبيق قانون دعم البرامج والإدارة في أبريل/نيسان 2016، مما يعني أن العديد من المدخرين لن يدفعوا بعد الآن ضرائب على مدخراتهم، وبالتالي لم يكونوا بحاجة إلى الاستفادة من إيساس.
“ومع ذلك، مع ارتفاع أسعار الفائدة، يحتاج المدخرون إلى إيواء المزيد من أموالهم في إيساس لتجنب دفع ضرائب أكثر مما يحتاجون إليه. وأصبحت أسعار الفائدة على سندات إيساس أفضل بكثير مرة أخرى، مع زيادة المنافسة بين مقدمي الخدمات.
“إذا كنت تريد حماية أموالك من ضرائب الضرائب، فمن المنطقي أن تفتح أموالك النقدية في أقرب وقت ممكن في السنة الضريبية، حتى تتمكن من البدء في كسب فائدة معفاة من الضرائب لفترة أطول، لذلك من الجيد أن ترى هذه القفزة في العام الضريبي”. عدد الأشخاص الذين سيستفيدون من بدل عيسى عاجلاً وليس آجلاً.'