أنا أجد صعوبة في الوصول إلى موعد نهائي ضيق لتحويل ستة معاشات تقاعدية إلى راتب سنوي قدره 17500 جنيه إسترليني سنويًا: يرد ستيف ويب

بالإضافة إلى مرض الدماغ في الخريف الماضي، تركت العمل في فبراير، لأنه بعد ثلاثة أشهر وجدته متعبًا للغاية، وفي عمر 57 عامًا، أحاول بشكل غير متوقع شراء معاش سنوي من خلال شركة وساطة سنوية.

لقد تلقيت أفضل عرض أسعار بقيمة 17.500 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا مع Aviva مع ضمان معدل سنوي لمدة شهر.

لدي ستة معاشات تقاعدية بحاجة إلى جمعها من أربعة مقدمي خدمات. اثنان بالفعل مع أفيفا.

ومع ذلك، أعطاني أحد مقدمي الخدمة إشعارًا قبل أسبوعين بتغيير منصة المعاشات التقاعدية، الأمر الذي يتطلب فترة لا يمكن فيها إجراء أي تحويلات.

تنتهي الفترة قبل ثلاثة أيام من انتهاء ضمان Aviva على عرض الأسعار. إذا لم يتم إجراء التحويلات قبل ذلك، فسيتم تطبيق السعر الحالي، وهو ما يقرب من 1200 جنيه إسترليني سنويًا أقل من السعر الأصلي.

ويبدو أن مزودًا آخر يقول أيضًا إن تحويل معاشه التقاعدي سيستغرق من ستة إلى ثمانية أسابيع على أي حال.

هل هناك خطأ ما في العملية برمتها، فمن المؤكد أنه من غير المرجح أن يتم تحقيق أفضل الأسعار من قبل وسيط المعاش السنوي؟ بالطبع، من الناحية النظرية يمكن أن يعمل هذا أيضًا بشكل إيجابي ولكن لا يبدو الأمر كذلك بالنسبة لي.

إذا اخترت الإلغاء، فسيتم إرسال الأموال مرة أخرى إلى الشركات الأصلية ويبدو أنني عدت إلى المربع الأول، وأنا أعيش حاليًا على مدخراتي، لذا انظر، فإن الخيار الوحيد هو الاستمرار.

لم أستخدم Pension Wise حيث استغرق الموعد ستة أسابيع.

أفضل أن أحصل على معاش سنوي محمي من التضخم في مؤشر أسعار التجزئة (RPI)، بدلاً من وضع معاشاتي التقاعدية في خطة سحب الاستثمار.

ومع ذلك، سأحتاج إلى معرفة مدى جدوى الجمع بين دخل القسط السنوي النهائي والمدخرات حتى سن التقاعد الحكومي عند 67 عامًا، أو التفكير في وظيفة بدوام جزئي.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي

يجيب ستيف ويب: يؤسفني أن أقرأ أنك كنت في حالة صحية سيئة وتريد تسوية شؤونك المالية للتقاعد في أسرع وقت ممكن.

أود أن أشجع الجميع على استخدام خدمة Pension Wise المجانية التي تقدمها الحكومة عند النظر في خياراتهم، لأسباب ليس أقلها أن قرارات مثل شراء المعاش السنوي لا يمكن التراجع عنها إذا غيرت رأيك.

ومع ذلك، فأنا أتفهم أن ظروفك الشخصية جعلت من الصعب عليك انتظار الموعد.

هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به

عندما تقدم لك شركة معاشات تقاعدية عرضًا للدخل مدى الحياة – معاشًا سنويًا – فمن الطبيعي أن يكون لهذا العرض تاريخ انتهاء الصلاحية. لكنني أتفهم وجهة نظرك المتمثلة في أن عرض الأسعار يجب أن يستمر لفترة كافية حتى تتمكن من تحويل الأموال.

لقد اتصلت بشركة Aviva، التي قدمت لك عرضك الأولي المحدود المدة، وقالوا لي:

“إن موقفنا الحالي هو ضمان الرسوم التوضيحية لمدة تصل إلى 40 يومًا تقويميًا من تاريخ تقديم عرض أسعار القسط السنوي (وليس الأسابيع الأربعة المذكورة).

'عندما نستلم صناديق المعاشات التقاعدية للعملاء خلال تلك الأيام الأربعين، يحق لهم الحصول على معدلات الأقساط السنوية التي تم تحديدها. وهذا يتماشى مع منافسينا وممارسات السوق العامة.

“السبب هو أنه يتعين علينا استخدام عدد من العوامل لتحديد معدلات الأقساط السنوية، ولا سيما ظروف السوق من العائدات طويلة الأجل.

“يمكن أن تتغير هذه الظروف بسرعة ونريد أن تعكس معدلات الأقساط السنوية لدينا أحدث الظروف.

“نحن نضمن دخلاً مدى الحياة، والذي يمكن أن يستمر غالبًا لمدة 25 إلى 30 عامًا، لذلك نريد أن نكون واثقين من قدرتنا على توفير هذا الدخل لعملائنا على مدى فترة طويلة من الزمن.

“إن عكس أحدث ظروف السوق يسمح لنا بتوفير اليقين للعملاء والتأكد من حصولهم على السعر الأكثر عدالة بناءً على الشروط عند حصولهم على القسط السنوي.”

فيما يتعلق بالوقت المستغرق للتحويل، فإن هذه الحدود الزمنية لصلاحية عرض الأقساط السنوية لا ينبغي أن تكون مشكلة في معظم الحالات.

والسبب في ذلك هو أن معظم الأموال يتم تحويلها من مزود المعاش التقاعدي الخاص بك إلى مزود المعاشات التقاعدية باستخدام خدمة عبر الإنترنت تقدمها شركة تدعى Origo.

والفكرة هي أن Origo تمكن مقدمي المعاشات التقاعدية والمعاشات التقاعدية من تبادل المعلومات بشكل آمن وتساعد على تقليل الوقت الذي يستغرقه تحويل أموال المعاشات التقاعدية إلى مقدمي الخدمات الآخرين.

عندما يتلقى مزود المعاش السنوي طلبًا، فإنه يقوم بالاتصال بشركة Origo التي تمرر هذا الطلب إلى مزود المعاش التقاعدي الحالي الخاص بك، والذي يحصل على التفاصيل اللازمة ويقوم بمعالجة التحويل.

عندما يكون مقدمو المعاشات التقاعدية جزءًا من هذه الشبكة، فإن وقت الاستجابة القياسي للصناعة هو 14 يومًا تقويميًا كحد أقصى.

ومع ذلك، سيكون من العدل أن نقول إن تحويلات المعاشات التقاعدية لا تتم دائمًا بهذه السرعة. عندما يقوم الأفراد بإجراء التحويلات بأنفسهم، كثيرًا ما أسمع عن تأخيرات في نقل الأموال.

وهذا هو أحد الأسباب التي تجعلنا نتأكد – حيثما أمكن ذلك – من أن أي عملية توحيد مخطط لها للمعاشات التقاعدية تتم في الوقت المناسب وليس في اللحظة الأخيرة ومع مرور الوقت على عرض أسعار المعاش السنوي.

وبدلاً من ذلك، يمكنك الذهاب إلى مزود المعاشات التقاعدية والسماح لهم بالقيام بعمل توحيد معاشاتك التقاعدية. قالت لي أفيفا، التي قدمت اقتباسك:

“يمكن للعملاء أن يأتوا إلينا ويخبرونا أن لديهم العديد من صناديق المعاشات التقاعدية ونقوم بدمجها في واحدة لشراء المعاش السنوي.

“هناك بعض الأنواع الخاصة من المعاشات التقاعدية حيث لا يمكننا دمجها معًا، ولكن يمكننا دمج معاشات أغلبية العملاء لشراء بوليصة الأقساط السنوية.”

في حالتك، يبدو أن هناك مشكلة معينة تتمثل في قيام مقدم معاش التقاعد بحظر التحويلات في الوقت الخطأ بالنسبة لك.

يمكن أن يحدث هذا في السيناريوهات التالية.

– يقوم مزود المعاش بتغيير كبير في أنظمة الكمبيوتر الخاصة به، مما أدى إلى تجميد المعاملات.

ربما يكون هذا يشبه إلى حد ما إعلان البنك الذي تتعامل معه أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو التطبيق الخاص به خارج الخدمة لفترة من الوقت أثناء إجراء الصيانة أو الترقية. من الواضح أن التأخير أكثر خطورة في حالتك.

– في بعض الأحيان يقوم مزود المعاشات التقاعدية بحظر التحويلات بسبب مشكلة معينة تتعلق ببعض الاستثمارات الأساسية.

ويتعلق أحد الأمثلة الحديثة بصناديق عقارية معينة، عندما أدى الاضطراب في سوق العقارات التجارية إلى صعوبة تقييم هذه الأصول، وكان يعني أن البيع على عجل كان من الممكن أن يؤدي إلى خسائر كبيرة.

وكانت هذه الأموال تُوضع في بعض الأحيان تحت “بوابة”، مما يؤدي إلى إيقاف المعاملات مؤقتًا، لعدة أشهر في بعض الحالات.

وأنا أتفق معك على أنه، حيثما أمكن ذلك، ينبغي إعطاء المدخرين أكبر قدر ممكن من الإخطار بأي قيود مفروضة على الوصول إلى أموالهم.

ربما يكون هذا أسهل بالنسبة لترقية تكنولوجيا المعلومات (المخطط لها منذ فترة طويلة) مقارنة بالحاجة إلى فرض قيود استجابة لتقلبات السوق المفاجئة.

إذا شعرت أن مقدم المعاش التقاعدي هذا قد تصرف بشكل غير معقول، وأنك خسرت نتيجة لذلك، فيمكنك تقديم شكوى.

إذا لم تحصل على رد مرضٍ، فيمكنك بعد ذلك تقديم شكوى إلى خدمة أمين المظالم المالية أو أمين مظالم المعاشات التقاعدية إذا شعرت أن مقدم الخدمة الخاص بك مذنب بارتكاب “سوء الإدارة”.