كيف تفترس أسماك القرش غير القانونية الأسر اليائسة للحصول على الائتمان

بالنسبة لمعظم الناس، فإن التوجه إلى أحد المرابين هو مادة من أفلام جاي ريتشي ودراما الجريمة الجريئة.

ومع ذلك، بالنسبة للجماهير في جميع أنحاء البلاد، أصبح المقرضون غير الشرعيين الطريقة الوحيدة لتوفير الضروريات، من فواتير الأسرة إلى حليب الأطفال.

لكن اقتراض الأموال من المقرضين أمر محفوف بالمخاطر، مع استعداد العديد منهم للتهديد بالعنف أو حتى الموت من أجل الحصول على المال.

وفقًا لتقرير صدر عام 2022 عن مركز العدالة الاجتماعية، حصل ما يقدر بنحو 1.08 مليون شخص في جميع أنحاء البلاد على قروض من مقرضين غير قانونيين.

ومع استمرار أزمة تكلفة المعيشة بشكل جدي، يكافح المزيد والمزيد من الناس من أجل شراء المواد الأساسية، ويبحثون عن طرق أخرى للوفاء بمدفوعاتهم ورعاية أسرهم.

ونتيجة لذلك، فمن الممكن أن يرتفع عدد الأشخاص الذين يستخدمون القروض المرابية منذ عام 2022.

قال مركز العدالة الاجتماعية “هذا هو المال”: “في الظل الطويل للتضخم المرتفع، وزيادة أسعار الفائدة، وتصاعد فواتير الغذاء والوقود والطاقة، شهدنا اعتماداً متزايداً على بطاقات الائتمان واشتر الآن وادفع لاحقاً، مع انخفاض مدخرات الأسر”. وتزايد متأخرات الرهن العقاري.

“بالنسبة للأفراد الأكثر ضعفًا والأسر المعرضة ماليًا، فإن إغراء أسماك القرش في الحي لا يمكن مقاومته تقريبًا على الرغم من المخاطر الحقيقية التي يمثلونها.”

ليس من المستغرب أن يكون من الصعب الحصول على أرقام دقيقة وحديثة لعدد الأشخاص الذين يستخدمون المقرضين غير القانونيين. غالبًا ما يكون الضحايا خائفين جدًا أو يخجلون من التحدث بشأن قروضهم.

وبطبيعة الحال، ونظراً لعدم مشروعية القروض بفوائد فاحشة، فإن المقرضين لن يقدموا بيانات حول من اقترض ونوع القروض التي حصلوا عليها.

ومع ذلك، مع رفض ما يصل إلى 2.8 مليون قرض على مدى العامين الماضيين، وفقا لمؤسسة جوزيف راونتري، فمن المرجح أن العديد من الناس لم يكن لديهم خيار سوى البحث عن القروض المرابية للحصول على الأموال التي يحتاجون إليها للبقاء على قيد الحياة.

وقال توني كويجلي، رئيس فريق إقراض الأموال غير القانونية، الذي يحقق ويحاكم المرابين ويدعم المقترضين: “يكافح الناس من أجل تغطية نفقاتهم ويحتاجون إلى الاقتراض، ولكن لأسباب مختلفة، لا يستطيع بعض الأشخاص ببساطة الوصول إلى الأموال أو القيام بها”. لا تختار الائتمان من خلال القنوات الرئيسية.

ووفقا لتقديرات دائرة المال والمعاشات التقاعدية، تم رفض أكثر من تسعة ملايين بالغ في جميع أنحاء المملكة المتحدة لجميع أنواع الائتمان، باستثناء القروض العقارية، في عام واحد فقط.

Bank on Dave: يقول ديف فيشويك، الذي يتعامل مع المقرضين غير القانونيين، إن البعض سيعتقد أن استخدام أسماك القرش هو خيارهم الوحيد عندما يرفض المقرضون التقليديون تقديم أي مساعدة

قال آدم بتلر، مدير السياسة العامة في مؤسسة StepChange الخيرية للديون، لـ This is Money: “نحن قلقون بشكل متزايد بشأن الوصول إلى خيارات ائتمانية ميسورة التكلفة ومستدامة للفئات الأكثر ضعفًا ماليًا، لا سيما في ضوء ضغوط تكلفة المعيشة المستمرة التي أثرت على الوضع المالي للناس”. حماية.

“يمكن لصدمة مالية واحدة غير متوقعة أن تدفع الأشخاص الذين لا يتمتعون بقدر كبير من المرونة المالية إلى دوامة الديون، إذا لم يكن لديهم خيارات أخرى إلى جانب اللجوء إلى الائتمان عالي التكلفة أو حتى المرابين”. أظهر استطلاعنا الأخير أن واحدًا من كل ثمانية أشخاص لن يتمكن من تغطية أي نفقات غير متوقعة بقيمة 1000 جنيه إسترليني دون اللجوء إلى الاقتراض.

من المثير للقلق أن ديف فيشويك، مؤسس شركة Burley Savings & Loans والمصدر الملهم لبنك Dave التابع لـ Netflix، قال إن أحد القروض أخبره أنه يعتبر نفسه “خدمة أساسية للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على مساعدة من أحد البنوك”.

وأضاف المقرض، الذي تحدث إليه فيشويك كجزء من حملة ضد الإقراض غير القانوني مع برنامج Good Morning Britain على قناة ITV، أنه أقرض ما يصل إلى 100 ألف جنيه إسترليني لشخص ما من أجل سداد رهنه العقاري. ثم توقع المُقرض أن يتم دفع 150 ألف جنيه إسترليني بعد ستة أشهر.

“يقول إن المرة الوحيدة التي يتم فيها شطب الدين هي إذا مات، وقال إن الزيارة الثالثة التي قمت بها لشخص ما هي الأخيرة. قال فيشويك: “إنه عمل سيء للغاية”. هذا هو المال.

وعلى الأرض، قال فيشويك إنه يرى أن المشكلة تزداد سوءًا.

قال: «هناك أربعة وخمسون بنكًا تغلق أبوابها كل شهر، واحد هذا الصباح والآخر بعد الظهر، كل شهر، وكل يوم.

“في نهاية هذا العام سيكون هناك 600 بنك أقل مما هو عليه الآن… وهذا يعني 600 فرصة إضافية للمقرضين للعمل في هذا المجال.”

ومنذ يناير/كانون الثاني 2015، يعادل ذلك إغلاق 5934 فرعاً من فروع البنوك، بحسب أي؟.

ومما يزيد المشكلة تعقيدًا هو التحول نحو الدفع غير النقدي، على الرغم من أن الملايين لا يزالون يعتمدون على المدفوعات النقدية.

وقال فيشويك: “بعض البلدات والقرى لا يوجد بها حتى ماكينة صرف آلي، لذلك عندما يكون هذا الرجل في الحانة وفي جيبه بضعة آلاف من الجنيهات الاسترلينية ويعرض عليك إقراضها، سيكون هناك عدد معين من الناس الذين يعتقدون أن هذا هو الخيار الوحيد.

“إن حقيقة اختفاء الأموال ستؤدي إلى زيادة أعداد المرابين هناك لأنهم هم الذين امتلأت جيوبهم بالنقود. إنها عملية فورية وستكون مغرية جدًا عندما لا يكون هناك بديل.

ما هي المخاطر؟

على عكس المقرضين الرئيسيين، لن يقوم المقرضون بإجراء فحص ائتماني، ومن المؤكد أنهم لا يملكون ترخيصًا، وهم في أغلب الأحيان غير مستعدين لبذل جهود جدية للحصول على الأموال التي وُعدوا بها .

من بين 780 ضحية ساعدهم فريق إقراض الأموال غير المشروعة في عام 2023، قال محقق القروض إن 31 في المائة من هؤلاء الضحايا تعرضوا للتهديد بالإيذاء الجسدي أو تعرضوا للاعتداء من قبل المقرض قبل إبلاغ الفريق عنهم.

وقال تسعة في المائة من هؤلاء الضحايا إن مُقرضهم اقترح خدمات جنسية كدفعة عينية لقرضهم.

المحققون: يعمل فريق إقراض الأموال غير المشروعة مع هيئة السلوك المالي والشرطة لملاحقة المرابين الذين يمكن أن يتركوا ضحاياهم في ضائقة جسدية ومالية

ومن غير المستغرب أن يقول 81 في المائة إنهم يعانون من التوتر الشديد أو القلق أو الاكتئاب بسبب الاقتراض من أحد المقرضين، بينما يفكر الثلث أو يحاول الانتحار.

ومن بين هؤلاء الضحايا، كان أصغرهم يبلغ من العمر 19 عامًا فقط، بينما كان أكبرهم يبلغ من العمر 91 عامًا. كما تختلف القروض الممنوحة بشكل كبير، حيث يبلغ أدنى مبلغ 30 جنيهًا إسترلينيًا فقط لفواتير الأسرة، ولكن حتى هذا تصاعد إلى سداد 480 جنيهًا إسترلينيًا من قبل المقترض.

وعلى الطرف الآخر من الطيف، اقترض أحد الضحايا 99 ألف جنيه إسترليني، لكنه سدد 450 جنيهًا إسترلينيًا على مدى 25 عامًا.

بمجرد أن يتخلف الضحايا عن الدفع لأول مرة، يجدون أن ديونهم تبدأ في التصاعد ويصبحون محاصرين في دائرة من الديون المتزايدة باستمرار، مما لا يمنحهم أي خيار سوى اقتراض المزيد.

“(المقرضون غير الشرعيين) يستهدفون الأشخاص عندما يكونون في أضعف حالاتهم وغالباً ما يستخدمون أساليب خادعة، ويتظاهرون بأنهم صديق يقدم خدمة. بمجرد أن يكون لديهم أشخاص في مأزق، سيفعلون كل ما في وسعهم لإبقائهم هناك وسوف يجففونهم، قال كويجلي: “هذا هو المال”.

“في عام 2023، كان 17% من الأشخاص الذين دعمناهم قد اقترضوا أكثر من 10 مرات. هؤلاء المقرضون غير الشرعيين يوقعونهم في دائرة من الديون، حيث يتعين عليهم اقتراض المزيد لسداد ما عليهم بالفعل، ويشعرون أنهم لا يستطيعون الهروب أبدًا.

وفي الوقت نفسه، لم يتمكن 14 في المائة من تذكر عدد المرات التي اقترضوا فيها، ولم يحصل سوى الخمس على قرض واحد فقط.

وهم الصداقة

وفي كثير من الحالات، لا يدرك ضحايا القروض المرابية أو يفكرون في مخاطر اقتراض الأموال، لأن أسماك القرش المقرضين غالبا ما تكون جزءا لا يتجزأ من المجتمعات. ويعتقد 43% من الضحايا أنهم كانوا أصدقاء عندما اقترضوا المال لأول مرة.

التحرك مع الزمن: قال ثمانية في المائة من ضحايا القروض الكبيرة إنهم التقوا بمقرضهم عبر الإنترنت

في الواقع، قالت IMLT إن أكثر من نصف الضحايا الذين ساعدتهم في عام 2023 التقوا بمقرض غير قانوني من خلال الأصدقاء أو العائلة، بينما التقى بهم 14 في المائة في العمل.

ولعل الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن 8 في المائة التقوا بقروضهم عبر الإنترنت، مما يشير إلى أن المجرمين يستفيدون إلى أقصى حد من التكنولوجيا الحديثة لتعزيز عمليات الإقراض الخاصة بهم.

إن العلاقة الودية التي يقيمها الأشخاص غالبًا مع المقرضين، على الأقل في بداية الاقتراض، تعني أنهم قد يكرهون الإبلاغ عن التهديدات إلى الشرطة. وفي حالات أخرى، غالباً ما يكون الضحايا خائفين جداً من الإبلاغ عن التهديدات خوفاً من العواقب إذا فعلوا ذلك.

ومع ذلك، توصي Citizen's Advice بالاتصال بالشرطة على الفور في حالة حدوث أي تهديد، حتى لو كان المُقرض صديقًا أو أحد أفراد العائلة.

بالنسبة لأولئك الذين يعانون من الديون، يوصي بتلر بطلب المشورة المجانية.

وقال: “نود أن نشجع أي شخص يعاني من مشاكل مالية ويفكر في استخدام الائتمان للتعامل مع الأمر، على طلب مشورة مجانية ومحايدة بشأن الديون من مؤسسة خيرية مرموقة مثل StepChange”.

“حتى لو لم تكن مدينًا حاليًا، يمكننا تقديم نصيحة مجانية بشأن الميزانية والمساعدة في تحديد أي مزايا متاحة قد تكون مؤهلاً للحصول عليها ولكنك لا تطالب بها حاليًا.”

وبالمثل، يمكن لأولئك الذين يعانون على أيدي المقرضين الإبلاغ عن المقرض إلى فريق إقراض الأموال غير القانونية.

وقال كويجلي: “بمجرد أن يتحدثوا إلينا، يمكننا مساعدتهم على بدء الرحلة للهروب من دائرة الديون التي عالقون فيها”.

يمكن لأي شخص يعتقد أنه ربما تم استهدافه من قبل أحد المرابين الاتصال بخط المساعدة السري الخاص بـ Stop Loan Sharks على مدار 24 ساعة على الرقم 0300 555 2222، أو إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected] أو إكمال نموذج الإبلاغ عبر الإنترنت على www.stoploansharks.co.uk . تتوفر الدردشة المباشرة على الموقع الإلكتروني من الساعة 9 صباحًا حتى 5 مساءً، من الاثنين إلى الجمعة.