قد يرغب أي شخص يتطلع إلى الشراء أو إعادة الرهن العقاري في الوقت الحالي في النظر في بعض الأسعار الرائدة في السوق التي يقدمها مقرض أقل شهرة.
تدعي شركة MPowered Mortgages أنها أسرع جهة إقراض للرهن العقاري في السوق، لأنها تستخدم الذكاء الاصطناعي أو الذكاء الاصطناعي لتسريع طلبات المقترضين.
ومع ذلك، وبصرف النظر عن كونه أسرع مقرض للرهن العقاري، فإن MPowered يقدم أيضًا حاليًا بعضًا من أقل الأسعار في السوق لأي شخص يتطلع إلى الإصلاح لمدة عامين أو ثلاثة أعوام.
الرهون العقارية فائقة السرعة: تدعي MPowered Mortgages أنها أسرع مقرض للرهن العقاري السكني يستخدم الذكاء الاصطناعي لتسريع رحلة الرهن العقاري للمقترضين
كيف سريع سريع؟
في الشهر الماضي، قالت شركة MPowered إنها قدمت عرضًا للرهن العقاري مكتتبًا بالكامل خلال 15 دقيقة – وهو الأسرع على الإطلاق.
ويقول البنك، الذي تأسس عام 2021، إنه يعالج الآن 20 في المائة من عروضه في غضون ساعتين، و80 في المائة في غضون 24 ساعة.
ويستغرق متوسط طلبات الرهن العقاري ما بين أربعة وستة أسابيع، وفقا لشركة هابيتو للوساطة العقارية.
ما هي معدلات الرهن العقاري في MPowered؟
أرخص إصلاح لمدة عامين يقدمه MPowered لأولئك الذين يشترون منزلاً بإيداع 40 في المائة أصبح الآن 4.52 في المائة، في حين يمكن للمشترين الذين لديهم وديعة 25 في المائة أن يحصلوا على معدل أكثر تكلفة بنسبة 4.57 في المائة. كلاهما يأتي برسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا، وكلاهما أفضل ما يمكن شراؤه.
تعمل شركة MPowered فقط عبر سماسرة الرهن العقاري، لذلك لن يتمكن أي شخص يرغب في الحصول على أحد القروض من الذهاب إليهم مباشرة.
سيحتاج الشخص الذي ينتقل إلى منزله ويشتري عقارًا بقيمة 250.000 جنيه إسترليني إلى إيداع مبلغ لا يقل عن 100.000 جنيه إسترليني ليكون لديه فرصة ليكون مؤهلاً للحصول على أرخص صفقات MPowered Mortgages لمدة عامين أو ثلاثة أعوام.
إذا حصلوا على رهن عقاري بقيمة 150 ألف جنيه إسترليني على فترة سداد مدتها 25 عامًا، فسيدفعون 835 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. ويقارن ذلك بـ 948 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة عامين، وفقًا لبيانات Moneyfacts.
العرض في نفس اليوم؟ تدعي شركة MPowered Mortgages أن 20% من طلباتها يتم تقديمها خلال ساعتين
يمكن للمشترين أن يفعلوا ما هو أفضل إذا قرروا الإصلاح لمدة ثلاث سنوات. تقدم MPowered معدل فائدة يبلغ 4.42 في المائة مع رسم قدره 1.999 جنيهًا إسترلينيًا على أرخص إصلاح لها لمدة ثلاث سنوات و4.47 في المائة لأولئك الذين يشترون بإيداع بنسبة 25 في المائة. كلاهما أيضًا أفضل عمليات الشراء.
تقدم MPowered Mortgages أيضًا أسعارًا مميزة للأشخاص الذين يتطلعون إلى إعادة الرهن العقاري.
يمكن لأي شخص يقوم بإعادة الرهن العقاري بملكية تبلغ 40 في المائة في منزله أن يفعل ذلك بمعدل 4.57 في المائة عند التثبيت لمدة عامين، أو بمعدل فائدة منخفض يصل إلى 4.49 في المائة إذا كان التثبيت لمدة ثلاث سنوات. مرة أخرى، هذه هي أدنى المعدلات في السوق لفئات الأسهم تلك.
ما رأي الخبراء في MPowered؟
يقول رافيش باتل، المدير ومستشار الرهن العقاري الأول في شركة الوساطة Reside Mortgages: “معايير أهليتهم تتساوى مع المقرضين الآخرين، ولكن مع سرعات معالجة فائقة السرعة.
“إنه مُقرض يتمتع بنظام حديث ورائع حقًا، مما يجعله أكثر كفاءة للوسيط وأسرع للعميل – ومعدلاته مناسبة أيضًا.
الخبير: رافيش باتيل، المدير ومستشار الرهن العقاري الأول في Reside Mortgages
“إن أسعار الفائدة جيدة بشكل خاص لأولئك الذين يشترون بودائع أكبر أو مستويات أعلى أو أسهم في منازلهم، على الرغم من أنها ليست خيارًا جيدًا في الوقت الحالي لأي شخص لديه ودائع أصغر أو مستويات منخفضة من الأسهم.”
لكن لدى باتيل انتقاد واحد. ويقول إنه من الممكن دائمًا تقريبًا الحصول على رهن عقاري أكبر من المقرضين الآخرين.
يسمح معظم المقرضين بما يصل إلى 4.5 أضعاف الدخل السنوي، بل إن بعضهم يقدم قروضًا عقارية تصل إلى خمسة أو ستة أضعاف الدخل. ولكن هذا هو أحد المجالات التي قد تقصر فيها شركة Mpowered Mortgages.
ويضيف باتيل: “أنا شخصياً لا أجده سخياً للغاية من حيث القدرة على تحمل التكاليف”. “أنا أكافح من أجل الحصول على دخل مشترك يتجاوز أربعة أضعاف، عند تقديم المشورة للعملاء.
“على سبيل المثال، قمت مؤخرًا بتقديم المشورة لزوجين يبلغ دخلهما السنوي مجتمعين 70 ألف جنيه إسترليني، ولهما طفل واحد وليس لديهما ديون. كان الحد الأقصى الذي يمكنني الحصول عليه باستخدام Mpowered هو 273000 جنيه إسترليني – وهو ما يعادل 3.9 أضعاف دخلهم السنوي.
“إذا قاموا بتسوية هذا القيد في القدرة على تحمل التكاليف، أعتقد أنه يمكنهم الحصول على الكثير من الأعمال.”
قالت جين نايت، الوسيط في شركة Mallory Financial، وهي الشركة التي قدمت عرض الرهن العقاري MPowered لمدة 15 دقيقة إلى العميل، إنها لا تصدق تقريبًا مدى “سلاسة وسرعة” التطبيق بالنسبة لعملائها.
وتقول: “لم تكن العملية خالية من التوتر والمتاعب بالنسبة لنا فحسب، بل كان العميل يشعر بسعادة غامرة وصدمة حقيقية لتلقيه عرضًا ملموسًا بهذه السرعة”.
“تتمتع المنصة بالقدرة على تغيير صناعتنا حقًا نحو الأفضل، مما يؤدي إلى تحسين خدمة العملاء والنتائج.”
كيف يتم تشغيل MPowered بهذه السرعة؟
تستخدم MPowered منصة تطبيقات الرهن العقاري المعتمدة على تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، Origo، لتقديم عروض الرهن العقاري السريعة.
وقد مكنت التحسينات الأخيرة المُقرض من أتمتة العملية بالكامل، مما أدى إلى استبعاد الضامنين البشريين من الحالات البسيطة.
وتقول إن نظام طلبات الرهن العقاري الخاص بها يستخدم “البيانات الضخمة ونماذج اللغة المتطورة والتعلم الآلي” لتقييم البيانات ومستندات العملاء في الوقت الفعلي.
ستيوارت شيثام، الرئيس التنفيذي لبنك الرهن العقاري MPowered Mortgages
وهذا يقلل من التنقل ذهابًا وإيابًا بين المقرضين والوسطاء، مما يتيح عملية اكتتاب سريعة.
وقد أتاحت ترقيات النظام الأساسي الإضافية أتمتة المزيد من العناصر، مثل فحص المستندات والتزامات الائتمان.
يقول ستيوارت تشيثام، الرئيس التنفيذي لشركة MPowered Mortgages: “هدفنا هو جعل رحلة الرهن العقاري أفضل للجميع، من خلال تسريع عملية عرض الرهن العقاري، مما يجعل اليقين للمقترضين أسرع.
“لقد سمعنا أن المقرضين يخبروننا أنه يمكنهم رؤية القيمة المضافة التي يمكن أن تقدمها منصة Origo الخاصة بنا لأعمالهم.
“لقد ثبت أن المنصة يمكن أن تحقق كفاءات كبيرة في الطريقة التي يقدم بها المقرضون في جميع أنحاء البلاد عروض الرهن العقاري.
“إذا تم استخدامها على نطاق واسع، فإننا نعتقد أن هذه المنصة يمكن أن تحدث ثورة حقيقية في عملية الحصول على الرهن العقاري، مما يؤدي إلى خدمة أفضل ونتائج أفضل للعملاء.”
قارن تكاليف الرهن العقاري الحقيقية
احسب تكاليف الرهن العقاري وتحقق من أفضل صفقة حقيقية مع مراعاة الأسعار والرسوم. يمكنك إما استخدام جزء واحد لحساب تكاليف الرهن العقاري، أو كليهما لمقارنة القروض
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.