وكشف: البلد الذي يتمتع بالتقاعد الأكثر سخاءً في العالم. تحصل إحدى الدول الأوروبية على معاش تقاعدي أكثر بثلاث مرات من البريطانيين… وقد تفاجئك الولايات المتحدة

من المعروف أن معاش التقاعد الحكومي في المملكة المتحدة يدفع دخلاً ضئيلاً بالكاد يغطي التكلفة الأساسية للمعيشة عند التقاعد.

حتى أولئك الذين يحصلون على مبلغ 11.500 جنيه إسترليني كاملًا سنويًا يواجهون عجزًا يصل إلى 3000 جنيه إسترليني تقريبًا فيما يتعلق بما هو مطلوب لمستوى المعيشة “الحد الأدنى”، وفقًا لإرشادات صناعة المعاشات التقاعدية.

ولكن هل المتقاعدون البريطانيون في وضع أسوأ حقاً من نظرائهم في أوروبا ومختلف أنحاء العالم؟

وما مدى سخاء برامج التقاعد الحكومية في البلدان الأخرى؟

بمساعدة شركة المعاشات التقاعدية Aon، قامت MoneyMail بالتحقيق في المعاشات التقاعدية الحكومية المعروضة للمتقاعدين في الدول الأوروبية الكبرى الأخرى وأستراليا والولايات المتحدة لمعرفة من الذي يحصل على أفضل صفقة.

قد توفر الشواطئ الذهبية في أستراليا المكان المثالي لأي تقاعد، في حين أن ثقافة المقاهي في فرنسا هي بالتأكيد وسيلة مريحة لقضاء سنواتك الذهبية بعد أن تتخلى عن العمل.

ولكن هل يملك المتقاعدون الأجانب حقا الأموال اللازمة لأسلوب حياة أفضل من المتقاعدين الذين يعيشون في بريطانيا؟

المملكة المتحدة

إذا كان لديك 35 عامًا من اشتراكات التأمين الوطني، فستصبح مؤهلاً للحصول على معاش الدولة الجديد الكامل، والذي ارتفع للتو إلى ما يعادل 958 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.

ورغم أن هذا ليس المخطط الأكثر سخاءً، إلا أن معدل نموه السنوي أفضل منه في العديد من البلدان الأخرى. وذلك لأن لدينا القفل الثلاثي، الذي يضمن زيادة معاش الدولة مع معدل التضخم، أو متوسط ​​نمو الأجور أو 2.5% كل عام – أيهما أعلى. وفي بلدان أخرى، تتم حماية معاشات التقاعد الحكومية عادة من خلال قفل مزدوج للتضخم أو نمو الأجور في أحسن الأحوال.

بالنسبة لأولئك ذوي الدخل المنخفض، يوجد أيضًا ائتمان المعاش التقاعدي، وهو عبارة عن فائدة تم اختبارها على أساس الوسائل والتي تزيد الدخل الأسبوعي للمتقاعدين إلى حد أدنى يبلغ 218.15 جنيهًا إسترلينيًا إذا كنت عازبًا و332.95 جنيهًا إسترلينيًا للأزواج.

يقول كولين هاينز، شريك التقاعد الأوروبي في شركة أون، إن نظام التقاعد في المملكة المتحدة يقارن بشكل إيجابي مع الآخرين في جميع أنحاء العالم في الطريقة التي يعتني بها بالأشخاص ذوي الدخل المنخفض أو الذين لا يعملون. يمكن لهؤلاء الأشخاص الحصول على اعتمادات التأمين الوطني، مما يساعدهم على بناء استحقاقهم للحصول على معاش تقاعدي حكومي.

ويقول إنه عادة، فإن الشخص الذي يكسب نصف متوسط ​​الدخل قبل التقاعد سيحصل على 75 في المائة من هذا المبلغ في معاش تقاعدي حكومي، وذلك بفضل مدفوعات المعدل الثابت. وهذا أكثر سخاء مما هو عليه في أستراليا وفرنسا وألمانيا والولايات المتحدة، وفقا لحسابات شركة أون.

يقول السيد هاينز: “هذا لأن لدينا معاش تقاعدي ثابت”. “تحصل على نفس المبلغ بغض النظر عن الأرباح.” في العديد من البلدان الأخرى، يرتبط المعاش التقاعدي الحكومي براتبك. كلما قل الأجر الذي تحصل عليه، قل المعاش الذي تحصل عليه.

يعتبر نهج المعدل الثابت أكثر فائدة لذوي الدخل المنخفض. وعلى نفس المنوال، فإن أصحاب الدخل الأعلى في المملكة المتحدة يحصلون على معاش تقاعدي حكومي أقل من نظرائهم الدوليين المسجلين في أنظمة تعتمد على ما يكسبونه.

يتمتع المتقاعدون في المملكة المتحدة بإمكانية الوصول إلى الرعاية الصحية المجانية من هيئة الخدمات الصحية الوطنية (NHS) والوصفات الطبية المجانية. في إنجلترا، إذا كان لديك أقل من 23250 جنيهًا إسترلينيًا من المدخرات، فقد يدفع المجلس المحلي الخاص بك بعض أو كل رسوم الرعاية طويلة الأجل الخاصة بك. الحد الأدنى هو 50.000 جنيه إسترليني في ويلز. يجب أيضًا على أي شخص يزيد عمره عن 66 عامًا الحصول تلقائيًا على ما يصل إلى 300 جنيه إسترليني من الحكومة للمساعدة في دفع فواتير التدفئة. يُعرف هذا باسم دفع الوقود في فصل الشتاء.

أستراليا

يحصل الأستراليون على معاشهم التقاعدي الحكومي عند سن 67 عاما – وهو ما يتماشى إلى حد كبير مع المتقاعدين في المملكة المتحدة، حيث من المقرر أن يرتفع سن التقاعد الحكومي من 66 إلى 68 عاما في السنوات المقبلة.

ويحصلون على دخل شهري يعادل ما يصل إلى 1100 جنيه إسترليني، والذي يرتفع إما بسبب التضخم أو متوسط ​​الدخل كل عام.

وهذا يزيد بحوالي 152 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا عما يحصل عليه المتقاعدون الحكوميون في المملكة المتحدة، لكن المبلغ الذي يحصل عليه المتقاعدون الأستراليون يتم اختباره على مستوى الدخل ويعتمد على مدى ثرواتهم، حيث يحصل الفقراء على أكبر قدر ممكن. ويتناقض هذا مع المملكة المتحدة، حيث يحصل الجميع، من الأفقر إلى الأغنى، على نفس معاش التقاعد الحكومي طالما أنهم دفعوا اشتراكات التأمين الوطني اللازمة.

قد تعتقد أن اختبار الموارد المالية للمعاش التقاعدي الحكومي من شأنه أن يثبط عزيمة الأستراليين عن بناء بيضهم الخاص، ولكن هناك سياسة معمول بها للتأكد من أن الأمر ليس كذلك.

يوجد في أستراليا نظام إلزامي للمعاشات التقاعدية المهنية، مما يعني أنه إذا كنت تعمل، فيجب عليك المساهمة.

في المملكة المتحدة، يتم تسجيل العمال تلقائيًا في معاشات التقاعد الخاصة بالشركة، ولكن يمكنهم إلغاء الاشتراك.

يحصل المتقاعدون الأستراليون أيضًا على بطاقة امتياز تقدم مزايا مثل الرعاية الصحية الرخيصة والأدوية والخصومات المجتمعية الأخرى.

الدنمارك

ويرتفع سن التقاعد الحكومي في الدنمارك من 67 إلى 68 عامًا في عام 2030، وإلى 69 عامًا في عام 2035.

وهذا سيجعل الدنماركيين من بين الأكبر سناً الذين يصلون إلى سن التقاعد الحكومي في العالم المتقدم.

وبالمقارنة، لا توجد حاليا أي خطط لزيادة سن التقاعد في الدولة في المملكة المتحدة إلى ما بعد 68 عاما (على الرغم من أن هذا عرضة للتغيير ومن المرجح أن يرتفع بمرور الوقت). يتكون المعاش التقاعدي الحكومي في الدنمارك من عنصرين – مبلغ أساسي ومبلغ إضافي للمعاش التقاعدي. المبلغ الأساسي هو مبلغ محدد يتلقاه الجميع ولا يختلف سواء كنت أعزبًا أو لديك شريك. يتم اختبار ملحق المعاش التقاعدي على أساس الدخل.

المبلغ الأساسي يعادل حوالي 796 جنيهًا إسترلينيًا، ولكن مع ملحق المعاش التقاعدي الكامل يصل هذا إلى حوالي 1661 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للشخص الواحد.

يتعين عليك تقديم مساهمات لمدة 40 عامًا للحصول على استحقاقك الكامل للمعاش التقاعدي الحكومي، وتزداد المدفوعات كل عام بما يتماشى مع متوسط ​​الدخل.

يُطلب من العمال أيضًا دفع ما لا يقل عن 12 بالمائة من دخلهم في نظام المعاشات التقاعدية لبناء وعاء المعاشات التقاعدية الخاص بهم. وذلك للتأكد من أن الناس لا يعتمدون ببساطة على الدولة للحصول على دخل التقاعد. ويدفع صاحب العمل ثلثي الاشتراكات والباقي على الموظف.

يعد هذا أكثر سخاء من قواعد التسجيل التلقائي في المملكة المتحدة، والتي تتطلب من العمال الذين يختارون الاشتراك دفع ما لا يقل عن 5 في المائة من رواتبهم، في حين يجب على صاحب العمل المساهمة بما لا يقل عن 3 في المائة.

فرنسا

في الوقت الحاضر، يمكن للعمال الفرنسيين الحصول على معاش تقاعدي حكومي اعتبارًا من سن 62 عامًا، إذا قاموا بدفع العدد المطلوب من الاشتراكات.

إذا لم يفعلوا ذلك، فقد يضطرون إلى الانتظار لفترة أطول. ولكن في سن 67 عاما، يحق للجميع الحصول على معاش تقاعدي حكومي كامل بغض النظر عن مساهماتهم.

على الرغم من أيام الاحتجاجات على مستوى البلاد العام الماضي، وقع الرئيس الفرنسي إيمانويل ماكرون على قانون إصلاحات التقاعد التي سترفع سن التقاعد الحكومي من 62 إلى 64 عاما. ويتم تنفيذ ذلك تدريجيا لمدة ثلاثة أشهر سنويا من سبتمبر 2023 حتى سبتمبر 2030. السنوات التي سيتعين على العمال فيها تقديم مساهمات للحصول على معاش الدولة الكامل ستزداد أيضًا من 42 إلى 43 في عام 2027.

ومع ذلك، حتى عندما يرتفع سن التقاعد الحكومي في فرنسا، فإنه سيظل واحدًا من أدنى المعدلات في العالم، وفي ظل الخطط الحالية، سيظل الفرنسيون قادرين على التقاعد قبل أربع سنوات من نظرائهم البريطانيين.

كما أن معاشات التقاعد الحكومية الفرنسية أكثر سخاء، حيث تبلغ حوالي 1570 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، وترتفع مع التضخم كل عام.

ألمانيا

تصبح مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي من الدولة الألمانية إذا كنت قد عملت هناك لمدة خمس سنوات على الأقل. وهذا على النقيض من المملكة المتحدة، حيث يتعين عليك تقديم مساهمات لمدة عشر سنوات على الأقل لتلقي أي شيء.

الحد الأقصى الذي يحصل عليه المتقاعدون الألمان هو حوالي 2140 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، ولكن يتم تحديد المبلغ بناءً على مقدار ما كسبه الشخص خلال حياته العملية. ويزداد المبلغ الشهري بما يتماشى مع متوسط ​​الدخل كل عام.

سن التقاعد الحكومي هو 66 عاما، وسيرتفع إلى 67 عاما في عام 2029. ويجب على المتقاعدين الألمان أيضا المساهمة في نظام التأمين الصحي العام الذي يغطي الرعاية طويلة الأجل – ما لم يختاروا الانسحاب ودفع تكاليف التأمين الصحي الخاص بدلا من ذلك.

تم تصميم السياسة العامة لتغطية الاحتياجات الأساسية وليس بالضرورة التكلفة الكاملة للرعاية. لذلك لا يزال من المتوقع من أولئك الذين يستخدمون هذه الخدمات أن يدفعوا بعض التكاليف بأنفسهم.

تقدم ألمانيا، مثل العديد من الدول الأوروبية الأخرى، بطاقات سفر للمتقاعدين توفر لهم وسائل النقل العام المجانية أو المدعومة. في المملكة المتحدة، تصبح مؤهلاً للحصول على تذكرة حافلة مجانية في سن التقاعد الحكومي في إنجلترا وفي سن 60 عامًا في ويلز. في لندن، يمكنك السفر مجانًا بالحافلات ومترو الأنفاق بدءًا من سن 60 عامًا. وتتوفر أيضًا بطاقة السكك الحديدية لكبار السن لمن تزيد أعمارهم عن 60 عامًا، مما يؤدي إلى خصم ثلث سعر أجرة القطار.

هولندا

يحق لك الحصول على معاش الدولة الكامل في هولندا فقط إذا كنت تعيش أو تعمل هناك لمدة 50 عامًا على الأقل.

الحد الأقصى الذي يحصل عليه المتقاعدون هو حوالي 1230 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، ويمكنهم المطالبة به اعتبارًا من سن 67 عامًا. ويرتفع سن التقاعد الحكومي تدريجيًا منذ عام 2015، عندما كان 65 عامًا.

في حين أن مدفوعات المعاشات التقاعدية الحكومية لا تبدو الأكثر سخاء، إلا أنها من بين الأفضل بالمقارنة مع متوسط ​​الدخل في هولندا.

على سبيل المثال، الشخص الذي كان يتقاضى متوسط ​​الأجر في هولندا قبل التقاعد سيظل يتمتع بما يعادل 93 في المئة من هذا الدخل عندما يتقاعد على معاش الدولة، وفقا لحسابات أون.

ولا يتم التغلب على هذا المعدل إلا في الدنمارك، حيث يبلغ ما يسمى “معدل استبدال” الدخل 118 بالمائة.

وهذا يعني أن المتقاعدين الذين يحصلون على معاش الدولة الكامل يحصلون على دخل أعلى من العاملين الذين يتقاضون متوسط ​​الأجر. معدل الاستبدال هو 86 جهاز كمبيوتر في إسبانيا و75 جهاز كمبيوتر في المملكة المتحدة. يصل إلى 61 جهاز كمبيوتر في الولايات المتحدة و 59 جهاز كمبيوتر في ألمانيا.

تتم مراجعة المدفوعات في هولندا كل ستة أشهر وترتفع بما يتماشى مع الزيادات في الحد الأدنى لأجور العمال.

إسبانيا

يحصل المتقاعدون في إسبانيا على ما يصل إلى 3060 جنيهًا إسترلينيًا من مدفوعات المعاشات التقاعدية الحكومية كل شهر، ويمكنهم البدء في المطالبة بها من سن 65 عامًا.

ترتفع المدفوعات مع التضخم وتستند إلى ما كسبه المستفيدون خلال حياتهم العملية. تحتاج إلى 38 سنة من الاشتراكات لتحصل على المبلغ كاملاً.

يتم تمويل الرعاية الصحية في إسبانيا من القطاع العام، بطريقة مشابهة لهيئة الخدمات الصحية الوطنية في المملكة المتحدة.

أمريكا

يعد البرنامج الأمريكي من بين أكثر البرامج سخاءً، ويحصل المتقاعدون على ما يعادل حوالي 2880 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا إذا كانوا قد دفعوا اشتراكات لمدة 35 عامًا.

يعتمد هذا المخطط على ما كسبه العمال قبل وصولهم إلى التقاعد.

ويجب على العمال الأمريكيين أيضًا أن يدفعوا ما لا يقل عن 12.5 في المائة من دخولهم في نظام التقاعد، الذي يتكون من مساهمات كل من الموظف وصاحب العمل.

يمكن للمتقاعدين الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر الحصول على بعض خدمات الرعاية الصحية المجانية من برنامج Medicare، وهو برنامج للتأمين الصحي.

يجب أن يكون المتقاعدون قد دفعوا ضرائب كافية أثناء عملهم للوصول إلى الرعاية الطبية، والتي تغطي جزءًا من نفقات الرعاية الصحية، بما في ذلك الإقامة في المستشفى وزيارات الأطباء وبعض الأدوية الموصوفة.

يمكن للمتقاعدين اختيار إنفاق جزء من معاشاتهم التقاعدية الشهرية البالغة 2880 جنيهًا إسترلينيًا على التأمين التكميلي لدفع تكاليف الرعاية الصحية التي لا يغطيها برنامج Medicare.

ويضيف هينز: “اعتاد العديد من الشركات الأمريكية على توفير الرعاية الصحية التكميلية للمتقاعدين، لكن العديد من أصحاب العمل قلصوا الآن من ذلك”.