سيحصل كبار السن على زيادة بنسبة 8.5٪ في معاشات التقاعد الحكومية اعتبارًا من اليوم

سيحصل كبار السن على زيادة بنسبة 8.5 في المائة في معاشاتهم التقاعدية الحكومية اعتبارًا من اليوم، مما يجعل المعدل الرئيسي الجديد 221.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع – بزيادة 902 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا إلى حوالي 11500 جنيه إسترليني.

سيحصل أولئك الذين يحصلون على المعدل الأساسي، والذين وصلوا إلى سن التقاعد الحكومي قبل أبريل 2016، على 169.50 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، بزيادة 692 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا إلى حوالي 8800 جنيه إسترليني.

يحصل الأشخاص الذين يستخدمون المعدل الأساسي أيضًا على مبالغ ضخمة، تسمى S2P أو Serps، بشرط أن يتم اكتسابها في وقت مبكر من الحياة.

تم تحديد الزيادة هذا العام من خلال القفل الثلاثي، الذي بموجبه يرتفع معاش الدولة كل عام بأعلى معدل تضخم، أو متوسط ​​نمو الدخل أو 2.5 في المائة.

وقرر رقم نمو الأجور في الخريف الماضي الارتفاع الأخير.

إن معاش التقاعد الحكومي يشكل الأساس الذي يقوم عليه تمويل التقاعد للعديد من الناس، وتعيش عليه مجموعة كبيرة من المتقاعدين بالكامل، لذا فإن الزيادة ستكون موضع ترحيب وخاصة من جانب ذوي الدخل المنخفض.

وانخفض معدل التضخم بشكل حاد في الأشهر الأخيرة – بلغ 3.4 في المائة خلال العام حتى فبراير، بانخفاض عن 4 في المائة في يناير – مما يعني أن معاشات التقاعد الحكومية سوف تمتد إلى أبعد من ذلك.

ومع ذلك، فإن المعدل الكامل أصبح أقرب بكثير إلى البدل الشخصي البالغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا، وهو الحد الأدنى الذي يبدأ عنده الناس في دفع الضرائب.

وهذا يعني أن معاشًا تقاعديًا حكوميًا كاملاً بالإضافة إلى معاش تقاعدي خاص متواضع يعني أن جزءًا من دخلك يمكن أن يبدأ في استرداده من قبل وزارة الخزانة.

> الشبح الغارة الضريبية ستجبر 1.6 مليون متقاعد على دفع ضريبة الدخل على مدى السنوات الأربع المقبلة

تم تقديم القفل الثلاثي من قبل حكومة ديفيد كاميرون المحافظة في السنة المالية 2011/2012، لضمان حصول المتقاعدين على زيادة لائقة في الدخل كل عام.

ويستمر عنصر 2.5 في المائة في دفع المعدل إلى الأعلى حتى في السنوات التي تكون فيها الأرباح والتضخم ثابتين. انظر الجدول أدناه الذي يوضح أنه قد تم تنفيذه أربع مرات على مر السنين.

ويشير المنتقدون إلى أن الحفاظ على القفل الثلاثي مكلف عندما تكون المالية العامة في حالة ضائقة، ويتساءلون عما إذا كان ينبغي لكبار السن الحصول على زيادة كبيرة في معاشات التقاعد الحكومية عندما يحصل بعض العمال على أقل من صفقات الأجور التضخمية.

ويقول المؤيدون إن العديد من المتقاعدين يكافحون من أجل دفع فواتير الأسرة بينما يحصلون على دخل ثابت.

تمتلك المملكة المتحدة أيضًا أدنى معاش تقاعدي حكومي بين الدول الغنية بناءً على أحد المقاييس الدولية الأكثر استشهادًا، على الرغم من أن هذا لا يروي القصة بأكملها لأن بعض الدول تجمع خططها الحكومية وأماكن العمل في نظام واحد.

وقال حزب المحافظين بالفعل إنه سيتعهد بالحفاظ على القفل الثلاثي في ​​بيانه في الانتخابات المقبلة، ووفقا لتقارير وسائل الإعلام الأخيرة، فإن حزب العمال يخطط لفعل الشيء نفسه.

يوضح هذا الجدول ما تقرر ارتفاعه في معاشات التقاعد الحكومية خلال سنوات القفل الثلاثي (المصدر IFS)

ما هي قواعد التقاعد الحكومية التي تحتاج إلى معرفتها؟

ويبلغ سن التقاعد الحكومي للرجال والنساء 66 عاما، وسيرتفع مرة أخرى إلى 67 عاما بين عامي 2026 و2028.

ومع ذلك، فإن توقيت رفع سن التقاعد الحكومي القادم إلى 68 عامًا لا يزال غير واضح لأن الحكومة أخرت القرار إلى ما بعد الانتخابات المقبلة.

لا يحق لأي شخص الحصول على معاش تقاعدي حكومي كامل، وهو مبلغ منتظم من الحكومة حتى وفاتك. تعتمد الأهلية على تلبية معايير معينة.

يجب أن تكون قد سددت اشتراكات التأمين الوطني لمدة 35 عامًا خلال حياتك العملية، أو دفعت تأمينًا وطنيًا طوعيًا، أو حصلت على اعتمادات من الحكومة مقابل السنوات التي قضيتها في الرعاية أو مشكلات أخرى.

ومع ذلك، حتى لو دفعت بالكامل لمدة 35 عامًا كاملة، إذا تعاقدت على دفع استحقاقات معاشات التقاعد الحكومية الإضافية – S2P وSerps – لعدة سنوات علاوة على ذلك، فقد يؤدي ذلك إلى تقليل ما تحصل عليه.

بعض عناصر معاش الدولة القديم – الأساسي، والمتقاعد – ترتفع بمعدلات مختلفة عن القفل الثلاثي.

> لقد دفعت NI لمدة 45 عامًا ولكن سيتم خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع من معاش تقاعدي الحكومي لأنني “تعاقدت” – يرجى التوضيح؟ يرد ستيف ويب

يجب أن يكون لديك سجل مساهمات التأمين الوطني لمدة 35 عامًا على مدار حياتك العملية للحصول على معاش الدولة الكامل – على الرغم من أن بعض الأشخاص الذين “تعاقدوا” على دفع التأمين الوطني الإضافي قد يحصلون على مبلغ أقل

يحصل كل شخص على خيار تأجيل معاشه التقاعدي الحكومي للحصول على المزيد في سنواته الأخيرة، وملء الفجوات في سجل التأمين الوطني الخاص به عن طريق شراء زيادات معاشات التقاعد الحكومية.

يمكنك التوقف عن المطالبة بمعاش التقاعد الحكومي بعد القيام بذلك لفترة من الوقت، وبالتالي الحصول على زيادة في مدفوعاتك لاحقًا، ولكن لا يمكنك القيام بذلك إلا مرة واحدة.

إذا واصلت العمل بعد سن التقاعد الحكومي، فلن تضطر إلى الاستمرار في دفع اشتراكات التأمين الوطني.

قد يكون المتقاعدون من ذوي الدخل المنخفض مؤهلين للحصول على ائتمان المعاش التقاعدي. يؤدي هذا إلى زيادة الدخل الأسبوعي إلى ما لا يقل عن 218.15 جنيهًا إسترلينيًا للأفراد و 332.95 جنيهًا إسترلينيًا للأزواج بمعدلات 2024/25 الجديدة.

سيكلف القسط السنوي على قدم المساواة مع المعاش التقاعدي الحكومي الكامل 250 ألف جنيه إسترليني

تقول هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في هارجريفز لانسداون: “مع تراجع التضخم أخيرًا، ستوفر هذه الزيادة بعض المساحة التي تشتد الحاجة إليها للتنفس لميزانيات المتقاعدين التي امتدت إلى أقصى حدودها بسبب أزمة تكلفة المعيشة”.

“ومع ذلك، يأتي معاش الدولة لنصيبه العادل من الانتقادات. وعلى الرغم من الزيادتين المذهلتين في السنوات الأخيرة، فقد وُصِف بأنه أسوأ معاش تقاعدي في العالم المتقدم.

“مثل هذه المقارنات غير عادلة نظرًا لاختلاف أنظمة معاشات التقاعد الحكومية في بلدان مختلفة، وتظل الحقيقة أنها توفر دخلاً ثابتًا ومضمونًا يدفع مدى الحياة ويشكل الأساس الذي نبني عليه دخل التقاعد لدينا.”

“يمكن إظهار قيمتها إذا نظرنا إلى المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره في معاشك التقاعدي الخاص ليتناسب مع ما تحصل عليه من الدولة.” تُظهر البيانات المستمدة من محرك بحث المعاش السنوي في HL أنك ستحتاج إلى معاش تقاعدي يبلغ حوالي 125000 جنيه إسترليني في سن 65 عامًا لتكرار ما ستحصل عليه من معاش الدولة الأساسي.

“إذا كنت تتطلع إلى توليد ما يكفي لمطابقة معاش الدولة الجديد الكامل، فإنك تنظر إلى المزيد مرة أخرى بمبلغ ضخم يبلغ 160 ألف جنيه إسترليني.

“ومع ذلك، فإن هذه المعاشات توفر مستوى من الدخل لا يتغير كل عام. إذا كنت تريد أيضًا دخلاً متزايدًا من راتبك السنوي، فستحتاج إلى توفير المزيد مرة أخرى.

“ستحتاج إلى حوالي 190.000 جنيه إسترليني في معاشك التقاعدي للحصول على معاش سنوي مدى الحياة يبدأ عند مستوى معاش الدولة الأساسي ثم يزيد بما يتماشى مع RPI.” ولفعل الشيء نفسه بالنسبة للمعاش التقاعدي الحكومي الجديد، فإنك تتطلع إلى ما يقرب من 250 ألف جنيه إسترليني.

زيادة معاشات التقاعد الحكومية تعني أن المزيد من كبار السن سيدفعون ضريبة الدخل

بفضل القفل الثلاثي، يزيد معاش الدولة الكامل إلى حد ضئيل من المبلغ المستحق دون دفع الضرائب، كما تقول خبيرة المعاشات التقاعدية في رويال لندن، كلير موفات.

“أي دخل – بما في ذلك دخل التقاعد – أعلى من العلاوة الشخصية البالغة 12.570 جنيهًا إسترلينيًا يخضع للضريبة.

“لذلك، إذا تجاوز دخل شخص ما مخصصاته الشخصية، وهو أمر ليس بالأمر الصعب للغاية إذا كان يتلقى أيضًا معاشًا تقاعديًا آخر كل شهر، فسيكون عليه ضريبة يجب دفعها.

“وما لا يعرفه الكثير من الناس هو أنه على الرغم من عدم خصم الضريبة من معاش الدولة، إلا أنها تشكل جزءًا من دخلهم الخاضع للضريبة، وسيتم أخذ الضريبة من معاشهم التقاعدي الآخر (مكان العمل أو الشخصي).

'يمكن للمتقاعدين في معاش اشتراك محدد وفي السحب تقليل مبلغ الضريبة المستحقة. وذلك لأنه يمكن تغيير مستوى الدخل للحفاظ على دخل السحب أقل من الحد الأدنى.

“أولئك في أنظمة المزايا المحددة، حيث يتم دفع مبلغ ثابت من المعاشات التقاعدية كل شهر، مثل خطط القطاع العام، غالبًا ما يرتفع عددهم في أبريل أيضًا. وهذا، إلى جانب ارتفاع معاشات التقاعد الحكومية، سيدفع المزيد من الدخل إلى المنطقة الخاضعة للضريبة.

القفل الثلاثي يعني أن زيادة معاشات التقاعد الحكومية تتغلب على التضخم

إذا كان معاش الدولة الكامل قد ارتفع بما يتماشى مع التضخم وحده في السنوات الثلاث الماضية، فإنه سيكون 10673 جنيهًا إسترلينيًا أو أقل من 800 جنيه إسترليني، كما يشير دين بتلر، المدير الإداري للبيع بالتجزئة في ستاندرد لايف.

ويقول إن هذا يعني أن المتقاعدين سيكونون أفضل حالًا بأكثر من 800 جنيه إسترليني سنويًا نتيجة للقفل الثلاثي، مما يسلط الضوء على مدى أهمية نظام الترقية الحالي بالنسبة لهم.

ومع ذلك، مع تجميد العلاوة الشخصية حاليًا حتى عام 2028، سيمثل معاش الدولة الجديد 92 في المائة من العلاوة الشخصية المعفاة من الضرائب هذا العام، مما يعني أن المتقاعدين سيحتاجون إلى 1068 جنيهًا إسترلينيًا فقط من الدخل قبل أن يبدأوا في دفع ضريبة الدخل، كما يوضح بتلر.

“هناك بضع خطوات يمكن أن يتخذها الأشخاص الذين لديهم مدخرات خاصة متواضعة ومن المرجح أن يكون دخلهم السنوي قريبًا من الحد المسموح به شخصيًا.

وفي حين يمكن سحب 25 في المائة من مدخرات المعاشات التقاعدية معفاة من الضرائب، فإن الباقي يمكن أن يخضع للضريبة. بالنسبة لأولئك الذين يحومون حول العلاوة الشخصية، فمن المفيد التأكد من أنهم لا يأخذون مبالغ مقطوعة أكبر قد يدفعون عليها الضرائب إذا كان من الممكن تجنبها.

“إذا كان لديهم أي مدخرات من حساب ISA، فهي لا تخضع لضريبة الدخل، لذا يمكن أن تكون مصدرًا مفيدًا للدخل الإضافي.”