هل سيصبح معاش الدولة اختبارًا إذا كنت تمتلك عقارًا أو لديك معاشات تقاعدية خاصة؟ يرد ستيف ويب

لقد قرأت الكثير في وسائل الإعلام مؤخرًا فيما يتعلق باختبار وسائل معاشات التقاعد الحكومية للأشخاص الذين لديهم معاشات تقاعدية خاصة و/أو يمتلكون ممتلكاتهم.

أنا شخصيا أشعر بالقلق إزاء هذا وأنا متأكد من أنني لست الوحيد.

الأسئلة التي تتبادر إلى ذهني (وأنا متأكد من أن هناك المزيد) هي:

1. هل من المحتمل أن يتم تقديم هذا؟

2. على أي مستوى من المحتمل أن يتم تفعيل ذلك، على سبيل المثال، هل سيكون مستوى المعاش التقاعدي الخاص أو قيمة المنزل الذي يملكه شخص ما؟

3. هل يتعين على الحكومة تقديم إشعار مدته 10 سنوات لتطبيق هذا كما تفعل مع الزيادات في سن التأهل؟

4. هل سيؤثر ذلك على أولئك الذين يطالبون بالفعل بمعاش التقاعد الحكومي؟

ستكون تعليقاتك موضع ترحيب ونأمل أن تجلب بعض راحة البال لأولئك الذين يطالبون بالفعل وأولئك الذين سيطالبون في السنوات القادمة.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي

يجيب ستيف ويب: عندما تم تقديم “معاش الشيخوخة” لأول مرة في المملكة المتحدة في عام 1909، كان يُدفع فقط لأولئك الذين لديهم دخل سنوي أقل من المستوى المحدد.

ولكن منذ عام 1948، أصبح معاش تقاعد التأمين الوطني يُدفع إلى حد كبير بغض النظر عن دخل الناس أو ثرواتهم.

وكان الاستثناء الرئيسي لذلك هو الفترة التي كان من الممكن أن يشهد فيها أولئك الذين ما زالوا في العمل تخفيض معاشاتهم التقاعدية على أساس حدود الدخل، ولكن تم إلغاء هذه القواعد في عام 1989.

واليوم، يُدفع معاش التقاعد الحكومي حتى لأصحاب الدخول الأعلى، ولكنه يخضع بطبيعة الحال لضريبة الدخل، وهذا يعني أن ما يصل إلى 45% من معاش التقاعد يتم استعادته بالفعل من الأكثر ثراء.

هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به

من وجهة نظري، سيكون إدخال أي عنصر آخر من عناصر اختبار الموارد المالية في نظام التقاعد الحكومي خطوة كبيرة إلى الوراء. وأعتقد أيضًا أنه من المستبعد جدًا أن يحدث هذا في المستقبل المنظور، لأسباب سأشرحها.

إن القصص التي ربما تكون قد قرأتها عن الضغوط المالية على نظام التقاعد الحكومي تركز على شيئين.

أولا وقبل كل شيء، العدد المتزايد من المتقاعدين، لأسباب ليس أقلها أن جيل “طفرة المواليد” في أواخر الخمسينيات وأوائل الستينيات من القرن الماضي قد وصل الآن إلى سن التقاعد.

ثانياً، الانخفاض النسبي في عدد العاملين لتمويل معاشات التقاعد، ويرجع ذلك جزئياً إلى انخفاض معدل المواليد.

كيف تحافظ الحكومة على انخفاض تكاليف معاشات التقاعد الحكومية؟

هناك العديد من الأشياء التي يمكن للحكومة أن تفعلها ــ وقد فعلتها ــ للحد من هذه الضغوط، وقد تم اختيار كل هذه الأشياء بدلاً من السير في طريق اختبار الموارد.

الأول هو رفع سن التقاعد الدولة. بمجرد مساواة سن التقاعد للذكور والإناث عند 65 عامًا في عام 2018، تم رفع سن التقاعد إلى 66 عامًا في عام 2020، وسيرتفع مرة أخرى قريبًا من 66 إلى 67 بين أبريل 2026 وأبريل 2028.

أبعد من ذلك، فإن توقيت التغييرات المستقبلية في سن التقاعد الحكومي أقل وضوحا. ومن المقرر حاليا أن يرتفع سن التقاعد من 67 إلى 68 عاما بين عامي 2044 و ​​2046. ولكن مراجعتين حكوميتين منفصلتين في السنوات الأخيرة اقترحتا تقديم هذا السن، إلى أواخر ثلاثينيات القرن الحالي عادة.

وأياً كان القرار الذي سيتم اتخاذه في نهاية المطاف بشأن الانتقال إلى سن 68 عاماً، فمن المرجح إلى حد كبير أن تستمر سن التقاعد في الارتفاع، وقد تم طرح سن 69 بل وحتى 70 عاماً في المراجعات الحكومية.

وثمة خيار آخر لاحتواء التكاليف يتمثل في زيادة معاشات التقاعد الحكومية بشكل أبطأ. على سبيل المثال، بين عامي 1979 و2010، كانت الزيادة السنوية في معاشات التقاعد الحكومية مرتبطة فقط بتضخم الأسعار، مما أدى إلى زيادة سيئة السمعة بلغت 75 بنساً في عام 2000.

منذ عام 2010، شهدنا عملية ترقية سخية نسبيًا بموجب قواعد “القفل الثلاثي”. ولكن إذا أرادت الحكومة خفض التكلفة المستقبلية لمعاشات التقاعد الحكومية، فيمكنها أن تجعل الزيادة السنوية أقل سخاءً.

والبديل الثالث لاختبار الموارد المالية يتلخص في إجراء تغييرات أخرى على القواعد لجعل معاشات التقاعد الحكومية أقل تكلفة.

على سبيل المثال، يعتمد معاش الدولة الجديد (بشكل فضفاض) على شرط 35 عامًا للحصول على معاش تقاعدي كامل، بينما بين عامي 2010 و2016، يمكنك الحصول على معاش أساسي كامل مقابل 30 عامًا فقط من الاشتراكات.

إذا أرادت الحكومة توفير المال، فيمكنها تعديل قواعد مثل هذه، وربما رفع الهدف المتمثل في الحصول على معاش تقاعدي كامل من 35 إلى 40 عامًا على سبيل المثال.

لقد تناولت كل هذه الأمثلة بشيء من التفصيل لأبين أن الحكومات قادرة (وهذا ما تفعله في كثير من الأحيان) على توفير الأموال المخصصة لمعاشات التقاعد الحكومية دون اللجوء إلى اختبار الموارد المالية، وهو ما يعتبره أغلب الساسة “خياراً نووياً”.

هل ستبدأ الحكومة باختبار معاشات التقاعد الحكومية؟

هناك عدة أسباب تجعلني أعتقد أن إدخال اختبار الوسائل أمر غير مرجح إلى حد كبير.

ويشكل المتقاعدون نسبة كبيرة ومتزايدة من السكان. كما أن احتمال تصويتهم أكبر بكثير من الشباب.

وحتى لو بدأ اختبار الموارد المالية فقط مع أغنى المتقاعدين اليوم، فمن المؤكد أن الناخبين سوف يشتبهون في أن هذا المبدأ سوف يمتد إليهم. ومن الصعب أن نرى أي حزب سياسي على استعداد لخوض مثل هذه المخاطرة.

وإذا افترضنا أن تطبيق نظام اختبار الدخل على المتقاعدين اليوم قد يشكل انتحاراً سياسياً، فماذا عن تطبيقه على أولئك الذين لم يتقاعدوا بعد؟

في هذه الحالة، ستحصل على ما يخشاه السياسي أكثر – كل الانتقادات السياسية ولا شيء من المال.

وكما يوحي سؤالك، إذا تم إجراء مثل هذا التغيير للمتقاعدين المستقبليين، فيجب إعطاء الأشخاص إشعارًا لائقًا حتى يتمكنوا من التخطيط وفقًا لذلك.

إذا تم تقديم إشعار لمدة عشر سنوات، كما تقترح، فإن السياسيين اليوم سيعلنون عن تغيير لا يحظى بشعبية كبيرة ولن يمنحهم أي أموال إضافية لإنفاقها في البرلمانين التاليين. ومن الصعب أن نرى كيف يتم ذلك على المستوى السياسي.

ومن منظور سياسة معاشات التقاعد، فإن اختبار كبار السن لدخلهم لا يتوافق بشكل جيد للغاية مع السياسة الحالية المتمثلة في تسجيل الملايين من الناس تلقائيا في معاش تقاعدي طوعي في مكان العمل.

إذا عرف الأشخاص في العمل أنهم سيحصلون على معاش تقاعدي حكومي أقل إذا ادخروا في معاش تقاعدي خاص، فقد يستسلمون لإغراء اختيار عدم الحصول على معاش تقاعدي في مكان العمل. وهذا من شأنه أن يجعل الناس في نهاية المطاف أكثر اعتمادا على الدولة عند التقاعد، وليس أقل.

إذا نظرت حول العالم، فمن النادر نسبيًا أن تخضع أنظمة التقاعد الحكومية لاختبار الدخل، على الرغم من أن أستراليا تمثل استثناءً ملحوظًا.

لكن في أستراليا، يعد ادخار المعاش التقاعدي في مكان العمل إلزاميا، مما يعني أنه ليس أمام الناس خيار سوى تكوين معاش تقاعدي خاص حتى لو أدى ذلك إلى خفض معاشاتهم التقاعدية الحكومية.

باختصار، أعتقد أنه لأسباب سياسية لا توجد فرصة لاختبار معاشات التقاعد الحكومية اليوم، ولا يوجد سوى قدر ضئيل للغاية من الإيجابيات السياسية في الإعلان عن خطط للقيام بذلك في العقود المقبلة.

هناك أدوات أخرى يمكن للحكومات أن تستخدمها للسيطرة على إنفاق الدولة على معاشات التقاعد، وأظن بشدة أن هذه هي الأدوات التي ستستمر في استخدامها.