لدي معضلة. أنا مطلقة ولكني لا أزال أعيش مع شريكي السابق وطفلي.
لقد طرحنا العقار في السوق مرتين ولا نستطيع بيعه إلا إذا قبلنا مبلغًا أقل بمبلغ 70 ألف جنيه إسترليني مما دفعناه مقابله. لا يستطيع أي منا شراء عقار بمفرده، لذلك نحن عالقون.
هل يمكننا أن نأخذ رهنًا عقاريًا ثانيًا على عقار مماثل الحجم مكون من غرفتي نوم أو ثلاث غرف نوم ونستخدمه كمسكن رئيسي لحبيبتي السابقة، بينما أبقى أنا في ممتلكاتنا، مع كلا الرهنين العقاريين بأسمائنا المشتركة؟
سنقوم بإعادة رهن المنزل الأول لجمع الوديعة لشراء منزل ثان. العقار الأول لديه رهن عقاري مستحق قدره 256000 جنيه إسترليني مع أقساط شهرية قدرها 1900 جنيه إسترليني شهريًا. تبلغ تكلفة العقار الثاني 450 ألف جنيه إسترليني.
سيكون الأمل هو أنه عندما تنخفض أسعار الفائدة بشكل كبير، سنكون قادرين على نقل كل منزل إلى أسمائنا الفردية.
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ديفيد لك سؤال الرهن العقاري
مساعدة الرهن العقاري: يرى عمود التنقل الأسبوعي في متاهة الرهن العقاري أن الوسيط ديفيد هولينجورث يجيب على أسئلتك
هل يمكن أن يكون لديهم رهنين عقاريين مشتركين؟
يجيب ديفيد هولينجورث: يعد انهيار العلاقة وقتًا صعبًا وغالبًا ما تكون المخاوف المالية في قلب المشكلات التي تحتاج إلى حل قبل أن يسلك كل منكما طريقه المنفصل. تشكل الملكية دائمًا جزءًا كبيرًا من تلك الروابط المالية، خاصة عندما يكون هناك أطفال.
من الواضح أنك اتخذت بعض القرارات العملية لضمان قدرتك على الحفاظ على منزل العائلة سليمًا. هناك عدد من العوامل التي يجب حلها مع مُقرض الرهن العقاري عندما يرغب الزوجان في الانفصال، والتي سأشرحها هنا.
هل تستطيع تحمل الرهن العقاري وحدك؟
غالبًا ما تكون هناك رغبة في البقاء في منزل العائلة، ولكن من أجل الانفصال تمامًا، يجب أن يتولى أحدكم الرهن العقاري باسم واحد.
قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى شراء المالك الآخر، لذلك ليست هناك حاجة فقط لإثبات أن الرهن العقاري الحالي في متناولك وحدك، ولكن أيضًا يمكنك سداد أقساط جزء كبير من الاقتراض الإضافي في الأعلى.
ولذلك سيحتاج مقرض الرهن العقاري إلى أن يكون قادرًا على رؤية أن المقترض المتبقي سيكون لديه دخل كافٍ لتغطية الرهن العقاري الجديد الأكبر حجمًا.
يبدو أن القيود المفروضة على القدرة على تحمل التكاليف ليست جديدة بالنسبة لك ومن المرجح أن تكون محورية في المشكلة التي تواجهها.
ستحتاج إلى أن تكون قادرًا على تحمل الرهن العقاري الحالي وربما أكثر لتزويد شريكك السابق ببعض الأسهم.
تعد القدرة على تحمل التكاليف أيضًا أمرًا أساسيًا لإمكانية شراء عقار إضافي. للحفاظ على الرهن العقاري الحالي واقتراض ما يكفي لشراء عقار ثانٍ، يجب أن تكون قادرًا على إثبات وجود دخل كافٍ بينكما لتغطية إجمالي الاقتراض. قد يكون ذلك صعبًا ما لم يكسب أحدكم أو شريكك السابق أكثر بكثير من الآخر.
> حاسبة التكلفة الحقيقية للرهن العقاري: تحقق من تكلفة السعر الثابت الجديد
الصداع المالي: تمثل الملكية دائمًا جزءًا كبيرًا من العلاقات المالية بعد الانفصال، خاصة عندما يكون هناك أطفال
ما هي التكاليف الإضافية؟
بالإضافة إلى اقتراض المزيد لجمع الوديعة، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى توفر أموال كافية لتغطية جميع تكاليف الشراء بما في ذلك الدراسات الاستقصائية والرسوم القانونية.
إذا قام أحدكما أو كليكما بشراء عقار ثانٍ بينما لا يزال موجودًا على سندات العقار الحالي، فسيكون هناك أيضًا رسوم إضافية على تكاليف رسوم الدمغة حيث سيتم تصنيف المنزل الثاني على أنه عقار إضافي.
وينطبق ذلك بنسبة 3 في المائة إضافية بالإضافة إلى ضريبة الأرض القياسية لرسوم الدمغة، مما يؤدي إلى فاتورة رسوم دمغة بقيمة 23.500 جنيه إسترليني على سعر شراء قدره 450.000 جنيه إسترليني – 13.500 جنيه إسترليني أكثر مما لو كان منزلك الوحيد.
لمعرفة ما إذا كان اقتراحك ممكنًا، انظر إلى إجمالي دخلك المشترك بالإضافة إلى إجمالي الأموال للإيداع والتكاليف الأخرى.
على الرغم من أن القدرة على تحمل التكاليف للمقرض ستعتمد على الدخل والمصروفات المحددة لك ولشريكك السابق، فمن المعقول أن تتوقع أن يكون إجمالي الاقتراض في حدود 4.5 أضعاف دخلك السنوي المجمع.
يمكن لوسيط الرهن العقاري أن يمنحك الحد الأقصى المخصص لمبلغ الاقتراض وتحديد الدفعات الشهرية التي قد تأتي معه.
– متى ستنخفض أسعار الفائدة؟ توقعات بشأن متى سينخفض المعدل الأساسي
التكاتف معًا: للحفاظ على الرهن العقاري الحالي واقتراض ما يكفي لشراء عقار ثانٍ، سيحتاجون إلى دخل كافٍ فيما بينهم لتغطية إجمالي الاقتراض
هل هذا هو الوقت المناسب لبيع العقار؟
قد يعيدك هذا للأسف إلى استنتاج مفاده أن بيع العقار هو الطريقة العملية الوحيدة التي يمكنك من خلالها السير في اتجاهاتك المنفصلة.
إن حقيقة عدم قدرتك على الحصول على قروض عقارية منفصلة قد تعني أن اقتراض أموال إضافية لشراء منزل جديد قد يكون بعيد المنال.
كما أنه لن يؤدي إلا إلى ربط أموالك معًا بشكل أكبر وإضافة تكلفة إضافية، على الرغم من أن الهدف هو الانفصال.
وتأثر النشاط في سوق العقارات بالارتفاع السريع في أسعار الفائدة، لكن أسعار الرهن العقاري تحسنت بشكل كبير منذ التقلبات التي شهدتها العام الماضي.
وهذا يتغذى ببطء من خلال سوق الشراء المتحسن. أشار مؤشر أسعار المنازل التابع لشركة Rightmove مؤخرًا إلى أن متوسط السعر المطلوب آخذ في الارتفاع، على الرغم من أنه لا يزال أقل بأكثر من 4500 جنيه إسترليني مما كان عليه في هذا الوقت من العام الماضي.
على الرغم من أنك قد تحتاج إلى التنازل عن سعر البيع الذي ترغب في تحقيقه، إلا أن هناك علامات على تحسن نشاط السوق.
لا يزال هذا يبدو أنه يمكن أن يكون الطريقة الأنظف بالنسبة لك لتفكيك أموالك والحصول على حقوق الملكية تجاه ممتلكاتك الخاصة.
وبدلاً من ذلك، يمكنك التفكير فيما إذا كان استئجار عقار أصغر حجمًا لأحدكم سيكون حلاً قصير المدى.
انتقل إلى متاهة الرهن العقاري
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.