قم بفرز عيسى والمعاش التقاعدي الخاص بك الآن لتجنب الغارة الضريبية على المدخرين: سيمون لامبرت

لم يتبق سوى أيام قليلة حتى نهاية السنة الضريبية ولم يتبق الكثير من الوقت لترتيب شؤونك المالية.

أعلم أننا نتحدث كثيرًا عن معايير المحاسبة الدولية ومعاشات التقاعد والضرائب في هذا الوقت من كل عام، ولكن ربما لم يكن التفكير فيما إذا كان يتعين عليك التصرف بحلول الخامس من أبريل أكثر أهمية من أي وقت مضى. وهذا يوم الجمعة.

أنت بحاجة إلى استخدام أكبر قدر ممكن من بدل عيسى الخاص بك، والحصول على المال في المعاش التقاعدي إذا كنت بحاجة إلى هذه السنة الضريبية، والنظر في أي مدخرات واستثمارات في الحسابات القياسية والنظر في تحويلها إلى غلاف عيسى المعفى من الضرائب.

الغارة الضريبية على المستثمرين

ويوشك وزير المالية على فرض الجولة الثانية من هجومه الضخم على صغار المستثمرين، حيث يقوم بتخفيض ضريبة أرباح رأس المال وضريبة الأرباح مرة أخرى.

لست متأكداً مما فعله جيريمي هانت ضد المستثمرين العاديين في بريطانيا، لكنه شن أكبر غارة ضريبية منذ عقود ضدهم على مدى الأشهر الاثني عشر الماضية.

قبل عام مضى، بلغ بدل ضريبة الأرباح الرأسمالية السنوي 12.300 جنيه إسترليني.

في 6 أبريل 2023، تم تخفيضها إلى 6000 جنيه إسترليني، واعتبارًا من 6 أبريل 2024، سيتم تخفيضها إلى النصف مرة أخرى إلى 3000 جنيه إسترليني فقط.

آخر مرة كان فيها مخصص ضريبة الأرباح الرأسمالية منخفضًا كان في السنة الضريبية من 1981 إلى 1982.

حتى وقت قريب، لم يتأثر أي مستثمر صغير بشكل كبير بضريبة أرباح رأس المال أو حتى دفعها، حيث كانت الأرباح الضخمة التي تزيد عن 12 ألف جنيه إسترليني سنويًا تتجاوزهم بكثير.

الآن، مع أن الحد الأقصى سيكون 3000 جنيه استرليني فقط، سيجد كثيرون أنفسهم يدفعون ضريبة على الممتلكات التي انتهى بها الأمر خارج حساب ISA أو المعاش التقاعدي، إذا قاموا إما ببيع ما يصل إلى نقد أو تغيير محفظتهم.

عند نسبة 10 في المائة لدافعي الضرائب الأساسيين أو 20 في المائة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى، فإن الضريبة ليست ضخمة ولكنها تأكل عائدات الأموال المستثمرة التي كانت في معظم الحالات قد فرضت عليها ضريبة دخل في المقام الأول.

وقد أدى تجميد المستشارة لعتبات ضريبة الدخل، إلى جانب الإضافة الخادعة للمكاسب الرأسمالية إلى الدخل الآخر لتحديد الفئة التي تنتمي إليها، إلى جر العديد من الأشخاص إلى دفع المعدل الأعلى.

إنها صورة مماثلة لأرباح الأسهم. قبل عام، كان بدل الأرباح السنوي 2000 جنيه إسترليني. بحكمته، قام هانت بتخفيض ذلك المبلغ إلى 1000 جنيه إسترليني في بداية هذه السنة الضريبية، واعتبارًا من 6 أبريل، سيكون 500 جنيه إسترليني فقط.

مرة أخرى، سيجد العديد من المستثمرين أن دخل أرباحهم قد تم تآكله من خلال الضرائب.

وفي حين أن الأسباب التي دفع هانت إلى خفض الإعفاءات الضريبية طويلة الأمد حتى العظم لا تزال محاطة بالغموض، إلا أن هناك أمراً واحداً واضحاً – وهي بالتأكيد ليست غارات ضريبية تستهدف الأثرياء بشكل صحيح.

وسيؤثر هذا على صغار المستثمرين أكثر بكثير من الأثرياء.

إن كبار المستثمرين الذين يدفعون أرباحًا، أو أسهمًا لتحقيق مكاسب رأسمالية، لخفض فواتيرهم الضريبية، لن يخسروا الكثير.

من المحتمل أن تشكل المبالغ التي يحصلون عليها فرقًا بين بدل أرباح رأسمالية قدره 12300 جنيه إسترليني وبدل أرباح رأسمالية قدره 3000 جنيه إسترليني، أو بدل أرباح بقيمة 2000 جنيه إسترليني وبدل أرباح رأسمالي قدره 500 جنيه إسترليني، وهو مبلغ صغير نسبيًا.

بالنسبة للمستثمر الأصغر، يكون التأثير على أرباحهم أو دخلهم أكبر بكثير نسبيًا.

ينبغي على وزير المالية أن يرفع المخصصات مع التضخم – وبدلاً من ذلك قام بتخفيضها بنسبة 75 في المائة.

الضغط الضريبي على المدخرين

ولحسن الحظ، لم يختر خفض بدل الادخار الشخصي البالغ 1000 جنيه إسترليني إلى النصف أيضًا، لكن هانت أيضًا لم يرفعه، حتى مع ارتفاع التضخم بشكل كبير وارتفاع أسعار الفائدة.

وبالنسبة لمجموعة من الأشخاص غير المحظوظين، يقوم هانت بتخفيض مخصصات المدخرات الشخصية إلى النصف من خلال السحب المالي.

ومع تجميد حد ضريبة الدخل المرتفع، فقد نجح في جر الكثير من الأشخاص إلى الحصول على بدل مدخرات شخصية بقيمة 500 جنيه إسترليني فقط.

ومن خلال خفض عتبة معدل الضريبة البالغة 45 بنسًا من 150 ألف جنيه إسترليني إلى 125.140 جنيهًا إسترلينيًا – حيث يتم فقدها تمامًا – فقد أعطى المزيد من الناس بدل مدخرات شخصية لا شيء.

استخدم عيسى أو المعاش التقاعدي الخاص بك إذا استطعت

هناك طريقة للتغلب على هذه الغارة الضريبية بالرغم من ذلك. احصل على أموالك في Isa ولا داعي للقلق بشأن الضرائب المفروضة على الاستثمارات أو المدخرات، كما نوضح ذلك بالكامل في دليل Isa الأساسي الخاص بنا.

معظمنا ليس لديه أمل كبير في استخدام مخصصات عيسى البالغة 20.000 جنيه إسترليني كل عام، على الرغم من أن ما يقدر بـ 800.000 شخص يفعلون ذلك.

ولكن إذا كان لديك مدخرات أو استثمارات خارج نطاق عيسى، فكر في تحويلها إلى نقد أو أسهم وأسهم عيسى لاستخدام بعض الجزء غير المستخدم من بدل عيسى السنوي. إذا تصرفت بسرعة، فلا يزال هناك وقت للقيام بذلك بحلول يوم الجمعة.

يمكنك قراءة المزيد حول كيفية القيام بذلك للاستثمارات باستخدام Bed وIsa هنا، ولكن تذكر أن المواعيد النهائية لمعظم المنصات للقيام بذلك نيابةً عنك ستكون قد انقضت، لذلك قد تضطر إلى البيع وإعادة الشراء ضمن Isa بنفسك.

تحقق أولاً من منصة الاستثمار أو المزود الخاص بك إذا كان البيع سيتم تسويته في الوقت المناسب وما إذا كان بإمكانك بعد ذلك الحصول على الأموال في Isa.

عندما يتعلق الأمر بالمعاشات التقاعدية، يمكنك عادةً الآن دفع ما يصل إلى 60 ألف جنيه إسترليني سنويًا – وهو مستوى من غير المرجح أن يحتاجه معظم الأشخاص مرة أخرى. ولكن إذا كنت بحاجة إلى تقليل دخلك لتفادي المعدلات الهامشية المرتفعة من أشياء مثل إلغاء إعانة الطفل، فإن فخ الضرائب بنسبة 60 في المائة فوق 100 ألف جنيه إسترليني، يمكن أن يساعدك دفع بعض المال في هذه السنة الضريبية. اقرأ دليلنا من كاتب عمود المعاشات التقاعدية ستيف ويب حول كيفية تقليل دفع المعاش التقاعدي من صافي الدخل.

تذكر أنه يتعين عليك التصرف بشأن هذه الأشياء قبل يوم الجمعة – وهذا لا يعني أنه يجب عليك تركها حتى ذلك الحين. اعمل على أساس أنها اللحظة الأخيرة بالفعل

إن ترك الأمور لوقت لاحق من اليوم يعني أنه لا يوجد هامش للخطأ إذا لم تسر الأمور بسلاسة. وهذا العام قد يكلفك جزءًا أكبر من ثروتك الصغيرة.