هناك عدد مثير للقلق من الأستراليين الذين لديهم رهن عقاري لديهم الآن فواتير أكبر من دخلهم.
وكشفت مراجعة الاستقرار المالي التي أجراها البنك الاحتياطي لشهر مارس أن واحدًا من كل 20 مقترضًا لديه الآن تدفق نقدي سلبي حيث تتجاوز المصروفات دخله.
وقالت: “لا يزال معظم المقترضين قادرين على خدمة ديونهم وتغطية التكاليف الأساسية من دخلهم، على الرغم من ضغوط ميزانياتهم بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم”.
“ومع ذلك، تشير التقديرات إلى أن حوالي خمسة في المائة من المقترضين من المالكين والشاغلين بمعدلات متغيرة تجاوزت نفقاتهم دخلهم حيث ارتفعت أسعار الفائدة والأسعار خلال السنوات الأخيرة، مما أدى إلى عجز يقدر في التدفق النقدي.”
أصبح لدى عدد كبير من الأستراليين الذين لديهم رهن عقاري فواتير أكبر من دخلهم (في الصورة صورة مخزنة)
مع وصول سعر الفائدة النقدية إلى أعلى مستوى له منذ 12 عامًا بنسبة 4.35 في المائة، حذر بنك الاحتياطي الأسترالي المقترضين من أنه سيتعين عليهم خفض إنفاقهم للتكيف، مع إعلان المحافظ ميشيل بولوك الأسبوع الماضي أنه لا يزال من السابق لأوانه الحديث عن احتمال خفض سعر الفائدة.
وقال تقرير البنك الاحتياطي “إذا ظل التضخم مرتفعا لفترة أطول من المتوقع، فإن العدد الصغير من المقترضين الذين يقتربون من نقص في التدفق النقدي أو يعانون منه سيضطرون إلى إجراء المزيد من التعديلات الصعبة على مواردهم المالية من أجل الوفاء بالتزاماتهم”.
كما توقع البنك الاحتياطي أن ثلاثة في المائة من المقترضين لن يكون لديهم مدخرات بحلول نهاية العام المقبل إذا ظلت أسعار الفائدة مرتفعة.
وقالت: “على الرغم من ضغوط الميزانية الأكبر في ظل السيناريو الأعلى على المدى الطويل، فإننا نقدر أن أقل من 3 في المائة من المقترضين ذوي الفائدة المتغيرة من المالكين والشاغلين سيكونون معرضين لخطر استنفاد احتياطيات مدخراتهم السائلة بحلول نهاية عام 2025”.
“كان أصحاب الرهن العقاري ذوي الاحتياطيات المنخفضة والرافعة المالية العالية أكثر عرضة للتخلف عن سداد قروضهم.”
وقال البنك الاحتياطي إن ارتفاع سعر الفائدة كان عاملاً كبيرًا في التسبب في التدفق النقدي السلبي، قبل الأجور التي كانت حتى وقت قريب متخلفة عن التضخم والبطالة.
شهد المقترض الذي يبلغ متوسط رهنه العقاري 615.178 دولارًا، منذ مايو 2022، ارتفاعًا في أقساط سداد الرهن العقاري الشهرية بأكثر من الثلثين، أو 67.7 في المائة.
إن رفع سعر الفائدة الثالث عشر للبنك الاحتياطي خلال 18 شهرًا، في نوفمبر، يعني أن المقترض النموذجي كان يدفع 3966 دولارًا شهريًا، بزيادة 1601 دولارًا من 2365 دولارًا قبل أقل من عامين.
وكشفت مراجعة الاستقرار المالي التي أجراها البنك الاحتياطي لشهر مارس/آذار أن واحداً من كل 20، أو خمسة في المائة من المقترضين، لديهم تدفق نقدي سلبي
لكن أقل من 1% من جميع قروض المنازل متأخرة لمدة 90 يومًا أو أكثر – مما يؤدي إلى التخلف عن سداد القرض – و2% فقط يسددون متأخرات لمدة 30 يومًا أو أكثر.
وقال بنك الاحتياطي الأسترالي: “إن الظروف القوية في سوق العمل، والمدخرات الكبيرة التي تراكمت لدى العديد من المقترضين خلال الوباء وارتفاع أسعار المساكن تساعد الأسر على التكيف مع الظروف الاقتصادية الصعبة”.
“لقد أجرت العديد من الأسر تعديلات، بما في ذلك خفض إنفاقها التقديري والادخار، وزيادة ساعات عملها، كما قام البعض بالسحب من احتياطيات الادخار”.