لقد تعرضنا لصدمة سيئة الأسبوع الماضي عندما أعلن بنك سانتاندر عن تخفيض هائل بنسبة 20 في المائة لواحد من أعلى معدلات الادخار لديه.
وقال البنك، الذي لديه أكثر من 14 مليون عميل، إنه يتصرف بشكل استباقي لأنه يتوقع انخفاض سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا في الأشهر المقبلة.
وبعد أيام قليلة من إعلان التخفيض المفاجئ، رفعت أسعار الفائدة على الرهن العقاري. ولا نملك إلا أن نأمل ألا يحذو الآخرون حذوهم فيخفضوا معدلات ادخارهم، خاصة وأن سعر الفائدة الأساسي لم ينخفض بعد عن مستواه الحالي (5.25%).
وأخشى أن كل التقدم الجيد الذي حققته لجنة الخزانة القوية في العام الماضي، عندما ضغطت على البنوك الكبرى للبدء في مكافأة المدخرين بأسعار فائدة أعلى قليلاً، قد يتلاشى بسرعة كبيرة.
هذا الصباح، ستقوم نفس اللجنة مرة أخرى باستجواب رؤساء باركليز، ولويدز، وناتويست، وسانتاندر حول ما إذا كانوا يقدمون للعملاء صفقة عادلة.
خفة اليد: قال بنك سانتاندر، الذي لديه أكثر من 14 مليون عميل، إنه كان يتصرف بشكل استباقي حيث خفض أحد أعلى معدلات الادخار لديه بنسبة هائلة بلغت 20٪
لكن لا تتوقع الكثير من التحسينات في هذه الحسابات القياسية سهلة الوصول. وقد قامت البنوك بتحويلها قليلاً منذ أول استجواب لها، لكنها لا تزال تدفع نسبة ضئيلة تصل إلى 1.2 في المائة.
ينبغي أن يكون التخفيض المفاجئ لسعر الفائدة من قبل سانتاندر الأسبوع الماضي بمثابة تذكير حاد بأننا بحاجة إلى مراقبة السعر الذي نكسبه على مدخراتنا عن كثب.
هناك الكثير منا ممن لا يفعلون ذلك، كما تظهر الأبحاث الحديثة التي أجرتها شاوبروك. إن الاطلاع على التقارير والحسابات التي نشرتها البنوك الكبرى مؤخراً عن العام الماضي يشكل تذكيراً مثيراً للقلق بمدى أهمية هذا الأمر.
حققت شركات لويدز، وناتويست، وسانتاندر، وباركليز، وإتش إس بي سي، مليارات الجنيهات الإضافية من ميولنا الراضية عن النفس في العام الماضي. وتمتع المصرفيون بأرباح قياسية، والتي حجبوها إلى حد كبير عن المدخرين.
فهم يزيدون هوامش الفائدة الصافية – الفرق بين المبلغ الذي يدفعونه للمدخرين والمبلغ الذي يفرضونه على المقترضين – ويمنحون مدخريهم في حساباتهم القياسية سهلة الوصول أقل قدر ممكن من الإضافات.
تجتمع لجنة السياسة النقدية في بنك إنجلترا غدًا للتصويت على سعر الفائدة الأساسي.
أخبرني الاقتصاديون أنهم يتوقعون أن تظل أسعار الفائدة عند 5.25 في المائة، وأن التخفيضات ستأتي في وقت لاحق.
ومن المتوقع أن ينخفض سعر الفائدة الأساسي تدريجيا ليصل إلى 4.2 في المائة بحلول نهاية العام.
لكن هذا لم يمنع Santander من قطع الإصدار 3 من برنامج Easy Access Saver Limited Edition 3 قبل الأوان.
وهو تخفيض هائل من 5.2 في المائة إلى 4.2 في المائة اعتباراً من منتصف شهر مايو/أيار. أطلق البنك الحساب في سبتمبر 2023 في حيلة “الخطف والهروب”.
أخبرني محللو الأرقام الموثوقون أن البنك حصل على مليارات الجنيهات الاسترلينية عندما كان الحساب معروضًا للبيع لمدة ثمانية أيام فقط، مما وضع البنك على قمة أفضل جداول الشراء.
ويقول البنك إن التخفيض الأخير يرجع إلى ظروف السوق الحالية.
وتتناقض خطوة سانتاندر بشكل ملحوظ مع مدى بطء رد فعل البنوك الكبرى عندما بدأ سعر الفائدة الأساسي في الارتفاع قبل ما يزيد قليلا عن ثلاث سنوات. لقد استغرق الأمر أربعة أشهر لتمرير كل هذه الزيادة إلى المدخرين.
رفعت بنوك هاي ستريت صفقاتها على السندات ذات الفائدة الثابتة – لكنها لا تزال متخلفة كثيرا عن البنوك الأحدث، حيث يدفع المضيف أكثر من 5 في المائة لمدة عام واحد.
باركليز هو الأفضل من بين مجموعة سيئة بنسبة 4.65 في المائة، في حين يدفع سانتاندر 4.1 في المائة فقط وهاليفاكس 4.15 في المائة.
كما أنها تعطي أسعارًا رئيسية أفضل على بعض حساباتها ذات الأسعار المتغيرة.
لكنهم عادةً ما يدفعون هذه الأموال لمدة عام فقط. على سبيل المثال، ينخفض المعدل الرئيسي لبرنامج Santander Easy Access Saver Limited Edition 3 إلى 1.2 في المائة فقط بعد مرور 12 شهرًا عندما يتم نقل أموالك من الحساب إلى برنامج التوفير اليومي الخاص به.
يدفع برنامج Halifax Bonus Saver نسبة 4.1 في المائة ولكن لمدة عام واحد فقط، ولأولئك الذين يقومون بالسحب ثلاث مرات أو أقل خلال تلك الفترة.
وبعد 12 شهرًا تجد نفسك في حساب التوفير الفوري بمعدل فائدة رديء يتراوح بين 1.45 بالمائة و1.8 بالمائة.
تبدو أسعار الفائدة هذه مثيرة للشفقة بشكل خاص عند مقارنتها مع منافسيها الذين يدفعون أكثر من 5 في المائة، مع أعلى سعر يبلغ 5.08 في المائة من بنك تشارتر للتوفير.
المعدل المتوسط، كما تقول شركة Moneyfacts لتدقيق البيانات، هو 3.18 في المائة.
إن أسعار الفائدة التي يسهل الوصول إليها نقداً من البنوك الكبرى سيئة بنفس القدر. واحدة من أسوأ هذه المعدلات هي 1.16 في المائة من بنك باركليز.
يعتبر بنك Santander Isa Saver بنسبة 1.2 في المائة وبنك لويدز بنسبة 1.4 في المائة أمرين سيئين أيضًا عندما يمكنك كسب أكثر من 5 في المائة مع مقدمي خدمات آخرين مثل Chip (5.1 في المائة)، وZopa (5.08 في المائة)، وبنك تشارتر للتوفير ( 5.03 في المائة)، وHarpenden Building Society وKent Reliance، وكلاهما بنسبة 5.01 في المائة. ويبلغ متوسط المعدل 3.32 في المائة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.