تريد أن تصبح ثريا؟ كيف يجعل عيسى الأمر سهلا – ولماذا الادخار المعفي من الضرائب على وشك أن يصبح أفضل بكثير

في عيد ميلاده الخامس والعشرين، بلغ حساب التوفير الفردي (Isa) سن الرشد بالفعل، وهو يقيم حفلًا لا ينبغي للمدخر أن يفوته.

أصبحت أسعار الفائدة على النقد تتفوق الآن على حسابات التوفير العادية من خلال صفقات رائدة في السوق، ولم تكن المزايا الضريبية لهذه الحسابات أكثر أهمية من أي وقت مضى.

أضف إلى ذلك تغييرًا في قواعد Isa مما يمنحك مزيدًا من المرونة وستجد أنه لم يكن من السهل أبدًا تنمية ثروتك باستخدام Isa.

بعد سنوات من معدلات الفائدة المتدنية للغاية، اكتسبت أموال “إيزاس” لنفسها سمعة باعتبارها الابن الأكثر فقرا لحسابات التوفير العادية – لكنها قطعت شوطا طويلا في السنوات الأخيرة.

قبل عامين، كانت هناك فجوة قدرها 0.6 نقطة مئوية بين أفضل حساب ادخار عادي ذو سعر فائدة ثابت وحساب مكافئ من حساب عيسى.

وبحلول العام الماضي، تقلصت هذه الفجوة، لكن الحسابات العادية كانت لا تزال متقدمة بنسبة 0.28 نقطة مئوية على حساب إيساس.

لكن في الأشهر الأخيرة، أصبح الفارق شبه معدوم عند 0.05 نقطة مئوية على الصفقات ذات السعر الثابت، وفي بعض الحالات، تجاوز عيسى الموثوق حسابات مماثلة في هاي ستريت.

بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الحسابات سهلة الوصول 3.37 في المائة يوم الاثنين، متجاوزا متوسط ​​3.16 في المائة على الحسابات سهلة الوصول، وفقا لمجموعة مقارنة البيانات MoneyfactsCompare.

ويمكن للمدخرين الآن أن يحصلوا على نسبة رائدة في السوق تبلغ 5.11 في المائة باستخدام Isa النقدي الذي يسهل الوصول إليه من Moneybox.

يعد هذا مبلغًا صغيرًا أكثر مما يمكنك كسبه في حساب التوفير القياسي، حيث تكون أفضل صفقة هي حساب بنسبة 5.1 في المائة لدى Cynergy Bank.

لكن أكبر نقطة بيع تجعل حساب Isa أكثر قيمة حتى الآن هو أنه، على عكس حسابات التوفير الأخرى، بغض النظر عن مقدار الأموال التي تخبئها (مع مراعاة العلاوات السنوية)، فلن تضطر أبدًا إلى دفع ضريبة على فوائدك، مما يحمي كل قرش من جابي الضرائب.

وفي عالم ترتفع فيه المعدلات، فإن هذا له أهمية أكبر بكثير. ومن المتوقع أن يدفع نحو 2.73 مليون مدخر ضريبة على الفوائد المكتسبة في حسابات الادخار العادية هذا العام، ارتفاعا من 800 ألف قبل عامين فقط.

يجب على دافعي الضرائب بالسعر الأساسي دفع ضريبة على أي فائدة يكسبونها من مدخراتهم التي تزيد عن 1000 جنيه إسترليني سنويًا.

يمكن لدافعي الضرائب من ذوي المعدلات الأعلى أن يكسبوا 500 جنيه إسترليني فقط من الفوائد قبل أن يبدأوا في دفع الضرائب، ويدفع دافعو الضرائب من ذوي المعدلات الإضافية ضريبة على جميع فوائدهم.

والنبأ السار هو أنه اعتبارا من شهر إبريل/نيسان، سيعني التغيير الكبير في قواعد عيسى الذي أعلنه وزير الخزانة جيريمي هانت خلال بيان الخريف الذي ألقاه، أن المدخرين سيكونون قادرين، للمرة الأولى، على ملاحقة أفضل الصفقات من دون التعرض للعقوبات.

اعتبارًا من السنة الضريبية الجديدة، سيتمكن المدخرون من الاحتفاظ بالعدد الذي يريدونه من IAs دون التعرض لعقوبة ضريبية. في الوقت الحالي، لا يمكن للمستثمرين سوى فتح ودفع الأموال في واحد من كل نوع من أنواع عيسى كل عام.

وهذا يعني أنه يمكنهم فقط توفير أموال نقدية واحدة أو أسهم وأسهم واحدة لكل سنة ضريبية.

وبموجب القواعد الحالية، فإن أي شخص يفتح أكثر من نوع واحد من النقد عيسى يمكن فرض ضريبة على الفوائد التي يكسبها وسيتم إغلاق حسابه الثاني. وهذا يعني أنهم يخاطرون بفقدان الإعفاءات الضريبية غير المستخدمة.

المأوى الضريبي: من المتوقع أن يدفع حوالي 2.73 مليون مدخر ضريبة على الفوائد المكتسبة في حسابات الادخار العادية هذا العام، مقارنة بـ 800 ألف قبل عامين فقط

اعتبارًا من الشهر المقبل، لن يكون هذا هو الحال، مما يعني أن المدخرين سيكونون قادرين على التسوق بحرية أكبر والحصول على أفضل الأسعار دون فقدان مخصصاتهم المعفاة من الضرائب.

تعتبر هذه المزايا الضريبية حيوية بنفس القدر – إن لم تكن أكثر – بالنسبة للمدخرين الذين يستثمرون في الأسهم والأسهم.

وفي الشهر المقبل، سيعمل مسؤول الضرائب على تشديد قبضته على الأرباح التي يحققها المستثمرون.

اعتبارًا من 6 أبريل، سيتم تخفيض بدل الأرباح السنوي إلى النصف ليصل إلى 500 جنيه إسترليني. سيؤدي التخفيض إلى تقليل المبلغ الذي يمكنك كسبه من أرباح الأسهم دون دفع الضرائب إلى عُشر ما كان عليه في عام 2018.

تم تخفيضها من 5000 جنيه إسترليني إلى 2000 جنيه إسترليني في عام 2018، ثم انخفضت إلى النصف إلى 1000 جنيه إسترليني في عام 2023. وسيجد أكثر من 1.1 مليون شخص أنفسهم يدفعون ضريبة الأرباح نتيجة لذلك، وفقًا لتقديرات إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية.

وبالمثل، سيتم تخفيض بدل ضريبة الأرباح الرأسمالية من 6000 جنيه إسترليني إلى 3000 جنيه إسترليني فقط، أي أقل من ربع العلاوة البالغة 12300 جنيه إسترليني التي تمتع بها المستثمرون في عام 2022.

وهذا يعني أن تحويل مدخراتك إلى غلاف معفى من الضرائب أصبح أكثر منطقية من أي وقت مضى.

تظهر الحسابات التي أجرتها شركة Interactive Investor للوساطة المالية أن أصحاب الدخل الأعلى كان بإمكانهم توفير ما يصل إلى 9000 جنيه إسترليني من ضريبة أرباح رأس المال منذ عام 1999 – عندما تم إطلاق نظام Isas – إذا استثمروا مخصصاتهم بالكامل في الحساب كل عام، مقابل ما إذا كانوا قد اشتروا أسهمًا وأموالًا. أسهم في حساب خاضع للضريبة.

ومع ذلك، فإن الوفورات الضريبية سوف تتضخم في السنوات المقبلة مع استمرار الحكومة في خفض بدلات المستثمرين.

يمكن لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى الذين يصلون إلى الحد الأقصى لمخصصاتهم في أبريل من بداية السنة الضريبية الجديدة أن يوفروا 18.534 جنيهًا إسترلينيًا من ضريبة أرباح رأس المال على مدى عشر سنوات إذا لم يتم إجراء أي عمليات سحب، على افتراض أن البدلات تظل دون تغيير خلال هذه الفترة.

يقول مايرون جوبسون، من شركة Interactive Investor: “في حين أن القليل منهم كانوا في وضع محظوظ للاستفادة الكاملة من البدل السنوي في كل سنة ضريبية، فقد استفاد الكثيرون من وفورات ضريبية ليست ضئيلة عندما باعوا استثماراتهم.

“إن التخفيض الكبير في الإعفاءات الضريبية يعني أن أولئك الذين لديهم محافظ استثمارية أكثر تواضعا خارج نطاق الضرائب يواجهون عبئا ضريبيا متزايدا مع نمو استثماراتهم.”

يجري حاليًا العمل على قانون بريطاني جديد، وسيمنح المدخرين مساحة أكبر لحماية أموالهم من الضرائب.

في وقت سابق من هذا الشهر، أعلن هانت أنه سيتم قريبا إنشاء قانون جديد للموارد المالية في المملكة المتحدة للسماح للمستثمرين بضخ مبلغ إضافي قدره 5000 جنيه إسترليني في سوق الأسهم بما يتجاوز المخصص الحالي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني كل عام، طالما تم وضع الأموال في الأصول المدرجة في المملكة المتحدة. .

ولم تؤكد الحكومة بعد الموعد الدقيق لإطلاق حساب التوفير الوطني الجديد. لكن التركيز السياسي الأخير على هذه الحسابات أعطى عيسى زخما متجددا لم يعد المدخرون قادرين على تجاهله.

[email protected]

تحقق من أفضل أسعار عيسى النقدية في جداول التوفير لدينا