سيكون عمر حساب التوفير الفردي الموثوق به ربع قرن في الشهر المقبل.
ورغم أنه لن تكون هناك احتفالات جامحة بأعياد الميلاد أو عرض وطني للرايات المبهجة، إلا أنه ينبغي أن تكون هناك متعة.
وعلى الرغم من أن معايير عيسى بعيدة كل البعد عن الكمال، إلا أنها أصبحت أبسط طريقة لبناء ثروة طويلة الأجل، وحصن مالي خالي من الضرائب على الدخل والأرباح الرأسمالية.
لقد عزز معظم المشجعين آفاقهم المالية بلا نهاية. حتى أن قلة من الناس الحصيفة حولوا أنفسهم إلى مليونيرات عيسى.
إذا لم تقم بعد بتبني الحسابات، وترغب في الادخار أو الاستثمار للمستقبل، فإنني أحثك على القيام بذلك.
عيد الميلاد: سيكون عمر حساب التوفير الفردي الموثوق به ربع قرن في الشهر المقبل
المعاشات التقاعدية مقابل عيسى: لماذا تحتاج إلى كليهما
إذا كنت تقوم بالفعل ببناء حصن عيسى الخاص بك، فاستمر في تحصين المتاريس لأنها حمايتك المالية ضد ضرائب (شيء قديم جشع) وأي شيء ينتظرك (من المحتمل أن تكون حكومة أقل دعمًا لعادة الادخار من الحكومة الحالية).
نعم، أستطيع أن أسمعك تجادل، أن المعاشات التقاعدية هي وسيلة أفضل لبناء صندوق التقاعد. في بعض النواحي، أنت على حق.
فهي توفر لك إعفاء ضريبيًا سخيًا على المساهمات التي تقدمها – وإذا كنت موظفًا وليس صاحب عمل خاص، فسوف تساهم شركتك، في معظم الحالات، في خطتك أيضًا.
لكن المعاشات التقاعدية غارقة حاليًا في اللوائح والقيود التي تجعل من الصعب السيطرة عليها. وبطبيعة الحال، فإن ثمن الإعفاء الضريبي في الطريق هو الضريبة عندما تسحب مبالغ تتجاوز أي استحقاق للحصول على أموال نقدية معفاة من الضرائب.
وبالمقارنة، يعتبر إيساس بمثابة نزهة في الحديقة – وأكثر مرونة وسهولة في الوصول إليها. لا تستفيد المساهمات من زيادة الإعفاء الضريبي، ولكن لا توجد ضريبة يجب دفعها عندما تأتي لسحب الأموال.
على الرغم من أنه من الأفضل استخدامها كمكمل للمعاش التقاعدي عند التقاعد، إلا أنه يمكنك استخدام ثروة عيسى لتحقيق أهداف مالية أخرى مثل تعليم الأطفال في القطاع الخاص أو شراء سيارة جديدة في المستقبل.
الخيار لك.
من الآن وحتى 5 أبريل 2025، يمكن لعائلة مكونة من أربعة أفراد مع طفلين صغيرين أن تضع 116 ألف جنيه إسترليني فيما بينهم داخل جدران حصون عيسى المعفاة من الضرائب – 20 ألف جنيه إسترليني لكل شخص بالغ في هذه السنة الضريبية التي تنتهي في 5 أبريل ونفس المبلغ مرة أخرى. في السنة الضريبية التي تبدأ في 6 أبريل (سأتجاهل قانون الضرائب البريطاني الجديد المعلن عنه في الميزانية لأنه لا يزال قيد التنفيذ).
بالنسبة للأطفال، يمكن خصم 9000 جنيه إسترليني لكل منهم في هذه السنة الضريبية ثم نفس الشيء مرة أخرى في السنة الضريبية الجديدة.
وبطبيعة الحال، قليل من الناس هم في وضع مالي يسمح لهم بتخصيص مثل هذه المبالغ الكبيرة من المال للمستقبل. لكن النقطة المهمة هي أن حدود الادخار والاستثمار المسموح بها سخية.
إنها موجودة لاستخدامها – وإذا لم تستخدمها، فلا يمكن ترحيلها إلى سنة ضريبية أخرى.
الحصن: على الرغم من أن عيسى بعيد عن الكمال، إلا أنه أصبح أبسط وسيلة لبناء الثروة على المدى الطويل
لماذا تحتاج إلى عيسى أكثر من أي وقت مضى؟
في الواقع، أصبحت معايير المحاسبة الدولية أكثر أهمية من أي وقت مضى – وينبع الكثير من ذلك من الحالة السيئة إلى حد ما للموارد المالية للحكومة، والتي نتجت جزئيًا عن إغلاق البلاد في عام 2020 وعهد ليز تروس المجنون كرئيسة للوزراء، مما أدى إلى خسائر مالية الفوضى في السوق.
ومن أجل دعم الموارد المالية للبلاد، لم تقم الحكومة بتجميد معظم الإعانات فحسب، مما أدى إلى ضم المزيد من الأشخاص إلى النظام الضريبي، مما أدى إلى سقوط المزيد من دافعي الضرائب في نطاق ضريبة الدخل البالغة 40 في المائة.
كما أنها جعلت من الصعب على نحو متزايد على الأشخاص خارج معاشات التقاعد وصناديق التقاعد أن يدخروا أو يستثمروا دون تكبد ضريبة على الدخل أو المكاسب الرأسمالية التي يحققونها.
بحلول 6 أبريل، سينخفض الدخل السنوي المعفي من الضرائب الذي يمكنك كسبه من أرباح الأسهم مرة أخرى، من 1000 جنيه إسترليني إلى 500 جنيه إسترليني.
كما سيشهد بدل الأرباح الرأسمالية السنوية المعفاة من الضرائب تخفيضًا كبيرًا، حيث سيتقلص من 6000 جنيه إسترليني إلى 3000 جنيه إسترليني. لذا، فإن المزيد من الأشخاص الذين يستثمرون خارج نطاق معاشات التقاعد وسيرى عيسى أن حذرهم قد أصبح خاضعاً للضريبة.
وفي حين أن بدل الادخار السنوي البالغ 1000 جنيه استرليني (500 جنيه استرليني لـ 40 في المائة من دافعي الضرائب) لن يتم تخفيضه، فإن فعاليته كدرع ضد الضرائب على الفائدة على الادخار قد ضعفت بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
باختصار، نادرًا ما كانت “قيمة” قلعة عيسى المعفاة من الضرائب أعلى من ذلك. هناك أيضًا قضية أخرى تلوح في الأفق يجب أن يكون المدخرون والمستثمرون على دراية بها، وهي التغيير المحتمل للحكومة.
حتى الآن، أصدر حزب العمال أصواتاً استرضائية بشأن عيسى، مشيراً إلى أنه يرغب في تبسيطها. مع ذلك، هناك فرصة أن تتمكن من تقليص البدلات – وهو لحم ضأن تم التضحية به للمساعدة في تمويل تركيزها على إعادة تنشيط اقتصاد المملكة المتحدة.
كلام فارغ؟ أتمنى ذلك. ولكن هل تتذكرون الغارة الضريبية التي شنها جوردون براون على صناديق التقاعد في عام 1997؟ كان هذا أول عمل له كمستشار للخزانة في حكومة حزب العمال الجديد برئاسة توني بلير.
وادعى حزب العمال في الفترة التي سبقت انتخابات عام 1997 أن “الأمور لا يمكن إلا أن تتحسن”. ولكن ليس لأصحاب المعاشات، لأن الغارة الضريبية التي شنها حزب العمال كانت سبباً في إنهاء العديد من برامج معاشات التقاعد الخاصة بالعمل الفاخر، والتي وعدت بمعاش تقاعدي على أساس طول مدة الخدمة والراتب النهائي عند التقاعد.
ضع ذلك في الاعتبار في الأسابيع والأشهر المقبلة. ج
النقد مقابل الأسهم والأسهم عيسى
هناك قواعد تحتاج إلى مراعاتها وهناك معايير مختلفة متاحة وفقًا لاحتياجاتك ورغبتك في المخاطرة.
بالنسبة لأصحاب التفكير المحافظ، يمكنك استخدام عيسى لبناء وعاء نقدي. لإلقاء نظرة سريعة على بعض أفضل الخيارات، اقرأ تقريرنا عن أفضل خمسة من أفضل الخيارات النقدية.
بالنسبة لأولئك المستعدين للاستثمار بدلاً من الادخار في حساب عيسى، هناك منصات استثمار عبر الإنترنت تسمح لك باستخدام بدل عيسى للاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المدرجة في سوق الأوراق المالية.
يمكنك بعد ذلك مراقبة أداء استثماراتك بقدر ما تريد — وإجراء تغييرات على محفظتك عند الضرورة.
بالنسبة لأولئك الذين يريدون تحقيق التوازن، يمكنهم تقسيم مساهماتهم بين النقد والأسهم وأسهم عيسى.
هل تفضل الاستثمار داخل قلعة عيسى الخاصة بك؟ خذ وقتك في تحديد مكان وضع المال.
يمكنك وضع الأموال النقدية في استثمارك ثم تحويلها إلى استثمارات بالشكل الذي يناسبك.
تعتبر صناديق الاستثمار والصناديق الاستئمانية خيارات جيدة لأنها تعمل على تنويع المخاطر. ستوجهك معظم المنصات في اتجاه أهم توصياتها.
نظرًا للنظام الضريبي الذي لا يرحم خارج بوابات عيسى، فإن ممتلكات الأسهم الحالية “السرير والفطور” في عيسى (السرير وعيسى) أصبحت منطقية أكثر من أي وقت مضى.
باستخدام مخصص أرباح رأس المال المعفى من الضرائب لهذه السنة الضريبية البالغة 6000 جنيه إسترليني، يمكنك بيع الأسهم الحالية، وبلورة الأرباح في هذه العملية، ثم شرائها مرة أخرى حتى تستقر داخل صندوق Isa الخاص بك. أو استخدم الأموال النقدية لتمويل مساهمات عيسى. سيساعد معظم مقدمي خدمات عيسى الاستثمارية في تسهيل ذلك.
نقطتان أخيرتان. في حين أن الموعد النهائي الذي حدده عيسى لهذه السنة الضريبية يلوح في الأفق، فلا تتعجل وينتهي بك الأمر إلى ارتكاب الأخطاء.
بالنسبة للكثيرين، الاستثمار في حساب عيسى الخاص بك شهريًا هو أفضل طريقة للمضي قدمًا: فهو أقل إيلامًا على المحفظة وخطوة كبيرة نحو بناء حصن عيسى الخاص بك.
وأخيراً، لا تنسوا الأطفال. يعد الاستثمار نيابة عنهم، في Junior Isa، طريقة رائعة لتمكينهم ماليًا عندما يغادرون منزل العائلة. سوف يحبونك لذلك. أمين!
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.