يجد الأشخاص الذين يحاولون تسوية رهنهم العقاري أن أفضل الصفقات لا تبقى لفترة طويلة.
انخفض متوسط العمر الافتراضي لمنتج الرهن العقاري إلى 15 يومًا، وفقًا لموقع Moneyfacts، بعد أن كان 28 يومًا في بداية الشهر الماضي.
وهذا هو أدنى متوسط تم تسجيله في ستة أشهر وليس بعيدًا عن المستوى القياسي المنخفض البالغ 12 يومًا في يوليو 2023 عندما وصلت معدلات الرهن العقاري إلى ذروتها.
لا تتأخر: انخفض متوسط العمر الافتراضي لمنتج الرهن العقاري إلى 15 يومًا، وهو أدنى مستوى له خلال ستة أشهر، ثم انخفض من 28 يومًا في بداية فبراير
وقد تكون هذه الأخبار مفاجئة، نظراً لأن التضخم ينحسر وأن بنك إنجلترا أبقى سعر الفائدة الأساسي عند 5.25 في المائة منذ أغسطس. ومن الناحية النظرية ينبغي أن يكون السوق أكثر استقرارا.
ومع ذلك، في الأسابيع الأخيرة، قام المقرضون برفع أسعار الفائدة باستمرار، بعضهم مرتين في نفس الأسبوع والبعض الآخر يفعل ذلك في أي لحظة.
بالأمس وحده، أعلن خمسة بنوك عن رفع أسعار الفائدة، بما في ذلك العديد من أكبر البنوك في المملكة المتحدة.
قام كل من Santander وNatWest وCo-op Bank وPrincipality Building Society برفع أسعار الفائدة مع زيادة هاليفاكس لبعض أسعارها اعتبارًا من الغد.
وقال نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في شركة الوساطة جون تشاركول: “يتم إعادة تسعير معدلات الرهن العقاري بشكل مستمر حتى إلى الحد الذي رأينا فيه المقرضين يعيدون التسعير مرتين في الأسبوع، مع تقديم بعض المقرضين إشعارًا ضئيلًا ومتأخرًا بتغيير السعر”.
“لقد دعا وسطاء الرهن العقاري إلى التعهد بإشعار سعر الفائدة لمدة 24 ساعة للمساعدة في ضمان قدرة العملاء على تأمين أفضل صفقة، والتي تشمل واجب المستهلك.
“لسوء الحظ، اتفقت جمعيات البناء بشكل رئيسي على أن NatWest هو المقرض الرئيسي الوحيد الذي تعهد مؤخرًا بفترة 24 ساعة أو تقديم أكبر قدر ممكن من الإشعار.”
الأخبار السيئة: سارع المقرضون إلى إعادة تسعير قروضهم العقارية هذا الأسبوع
لماذا يسحب المقرضون الصفقات؟
عندما يتعلق الأمر بمعدلات الرهن العقاري الثابتة، تنعكس توقعات السوق والأسعار في معدلات مقايضة سونيا.
يدخل مقرضي الرهن العقاري في هذه الاتفاقيات لحماية أنفسهم من مخاطر أسعار الفائدة التي ينطوي عليها إقراض الرهن العقاري بسعر ثابت.
وبعبارة أكثر بساطة، تظهر أسعار المقايضة ما يعتقد المقرضون أن المستقبل يحمله فيما يتعلق بأسعار الفائدة ويحكم أسعارهم.
اعتبارا من اليوم، تبلغ نسبة مقايضات السنتين 4.46 في المائة، ومقايضات الخمس سنوات 3.85 في المائة.
وهذا أعلى مقارنة ببداية العام عندما كانت مقايضات السنتين 4.04 في المائة وخمس سنوات عند 3.4 في المائة.
وأضافت كارين نوي، خبيرة الرهن العقاري في شركة Quilter: “إن سوق الرهن العقاري هو بالتأكيد مكان صعب العمل فيه في الوقت الحالي مع التغييرات والتحديثات المستمرة.
“من الواضح أن التأثير الأكبر لتغيرات المنتج من قبل مقرضي الرهن العقاري هو أسعار المبادلة، وبينما شهدنا استقرار التضخم وسعر الفائدة الأساسي، يبدو أن توقعات السوق وتوقعاته تتغير يوميًا مع ما سيحدث لأسعار الفائدة المستقبلية والتضخم الذي سيحدث بعد ذلك. التأثير على أسعار السوق.
يقوم المقرضون أيضًا بتعديل منتجاتهم وفقًا لمستويات الخدمة الخاصة بهم أيضًا. إذا كان لديهم زيادة طفيفة في الطلبات وتأخروا في المعالجة، فسوف يقومون بتغيير أسعارهم لمحاولة إبطاء الطلبات، ولكن في السوق الحالية من غير المرجح أن يكون هذا هو الحال مع انخفاض المعاملات.
ماذا يعني هذا بالنسبة للمقترضين والوسطاء؟
والحقيقة هي أنه يجعل الأمور صعبة لكل من المقترضين والوسطاء. أولئك الذين يترددون أو يفشلون في الحصول على طلباتهم قد ينتهي بهم الأمر إلى ركل أنفسهم عندما يتم إخبارهم أن المعدل الذي اعتقدوا أنهم سيحصلون عليه لم يعد متاحًا.
يقول نيكولاس مينديز من جون تشاركول إن التغييرات المستمرة تجعل الحياة أكثر صعوبة بالنسبة للوسطاء.
“نادرًا ما يتم الحديث عن تأثير ذلك على الوسيط، نظرًا لأن وسيط الرهن العقاري مشغول بالبحث المستمر للتأكد من حصول العملاء على أفضل صفقة ممكنة.
“عندما يقدم المُقرض إشعارًا بسيطًا بسحب الأسعار في نهاية اليوم أو مع إشعار قبل ساعتين، يجب على الوسطاء التصرف بسرعة للتأكد من أن مستندات العملاء جاهزة وتقديم الطلبات، ولهذا السبب غالبًا ما ترى الوسطاء يعملون في وقت متأخر من اليوم. ليلاً، يبدأ مبكرًا لضمان تقديم الطلبات قبل الموعد النهائي، وعدم القدرة على حضور المناسبات العائلية أو حتى العمل في عطلات نهاية الأسبوع.
العودة إلى الأعلى: معدلات الرهن العقاري ترتفع مرة أخرى بعد ما يقرب من ستة أشهر متتالية من التخفيضات
لتجنب خيبة الأمل، يتم حث الأشخاص على التخطيط للمستقبل والتأكد من أن لديهم جميع الأوراق اللازمة لبدء الطلب وحجز السعر قبل أن يتم سحبه.
يقول نوي: “بالنسبة لأي شخص يتطلع إلى الحصول على قرض عقاري جديد، أوصي بترتيب جميع أوراقك أولاً حتى لا يكون هناك أي تأخير غير ضروري في استكمال الطلب وتأمين سعر الفائدة”.
“لا يزال العديد من المقرضين اليوم يقدمون القليل جدًا – لاحظ أن البعض قد يستغرق أقل من بضع ساعات حتى يتم سحب الأسعار.
“إن التحدث إلى متخصص في الرهن العقاري يمكن أن يساعد في التنقل في سوق الرهن العقاري الحالي وضمان الصفقة الأكثر ملاءمة بناءً على الظروف الشخصية لكل فرد.
“من المهم أن نذكر أنه لا ينبغي للمقترضين الذعر وأن يقبلوا صفقة لمجرد نزوتهم دون أخذ النصيحة لأن ذلك قد يكون مكلفًا على المدى الطويل. كما أن الاستعداد جيدًا لمدة ستة أشهر مقدمًا يمكن أن يساعد أيضًا خاصة عند إعادة الرهن العقاري.’
خيار الرهن العقاري يصل إلى أعلى مستوى منذ 16 عاما
في حين أن أفضل الصفقات قد تتغير باستمرار، فقد وصل عدد الصفقات في السوق إلى أعلى مستوى له منذ 16 عامًا وفقًا لـ Moneyfacts.
وتقول إن اختيار المنتج ارتفع بشكل عام على أساس شهري إلى 6004 خيارًا، وهو أعلى مستوى له منذ مارس 2008.
وقالت راشيل سبرينجال، الخبيرة المالية في Moneyfacts: “سجلت خيارات الرهن العقاري أكبر ارتفاع شهري في ستة أشهر، مع تجاوز خيارات الرهن العقاري للمقترضين بشكل عام 6000، وهو أكبر مبلغ شوهد منذ 16 عامًا”.
“إن التعمق في قطاعات القروض إلى القيمة يكشف عن أخبار جيدة للمقترضين ذوي الودائع المحدودة.
“في الواقع، ارتفع اختيار المنتج بنسبة 90 في المائة من القرض إلى القيمة بمقدار 80 صفقة على أساس شهري، وهو الآن عند أعلى مستوى له منذ أربع سنوات (مارس 2020 – 779).”
“هذه خطوة إيجابية، حيث انخفض الاختيار قبل شهر (فبراير 2024 – 681).” سيجد المقترضون الذين لديهم وديعة بنسبة 5 في المائة فقط زيادة في الخيارات، حيث يوجد الآن أكثر من 300 صفقة في السوق بنسبة 95 في المائة من القرض إلى القيمة، وهو أعلى عدد منذ يونيو 2022 (347).
“ومع ذلك، لا يزال لدى المشترين المحتملين لأول مرة تحديات تتعلق بالقدرة على تحمل التكاليف للتغلب عليها وسط أسعار المنازل المتقلبة ونقص الإسكان الميسور التكلفة قبل أن يفكروا حتى في أن متوسط الأسعار على صفقة ثابتة لمدة عامين تبلغ 90 في المائة و95 في المائة من القيمة الدائمة (LTV)” 5.99 بالمئة.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.