عرف ريجينالد سميث أنه حصل على عدد قليل من معاشات التقاعد من وظائف سابقة، لكنه صُدم من العدد الذي وجده عندما بدأ هو وزوجته جيرالدين في التنقيب.
يمتلك أخصائي الصحة والسلامة البالغ من العمر 64 عامًا 28 صندوقًا للمعاشات التقاعدية والعدد في ازدياد – مع استمرار خروج المزيد من الأعمال الخشبية، وآخرها تم العثور عليه قبل أسبوعين فقط.
منذ عام 1978، عمل ريجينالد في ما يقرب من 30 وظيفة كمقاول ومدير للصحة والسلامة ومستشار ومخطط لعشرات الشركات.
ولكن قبل عام واحد من تقاعده المخطط له، واجه الجد لطفلين من مانسفيلد، نوتنغهامشاير، مهمة شاقة تتمثل في تنظيم شؤونه المالية بعد التقاعد.
وبمساعدة قيمة من زوجته جيرالدين، 64 عاما، وهي مستشارة مالية متقاعدة، كان الزوجان على مدى الأشهر التسعة الماضية يتتبعان بقايا المعاشات التقاعدية التي تركها وراءه خلال حياته المهنية المزدحمة.
عمل الحب: ساعدت جيرالدين سميث زوجها ريجنالد في العثور على المعاشات التقاعدية التي جمعها خلال حياته المهنية
لقد قاموا بدمج أكثر من 18 معاشًا تقاعديًا لريجينالد حتى الآن في وعاء واحد يزيد عن 250 ألف جنيه إسترليني مع PensionBee، وهو مزود معاشات تقاعدية شخصية مستثمر ذاتيًا عبر الإنترنت.
ويقول: “لم يكن من السهل العثور على جميع أرقام وثائق التأمين وأسماء شركات التقاعد”. “لحسن الحظ، كانت زوجتي مفيدة للغاية ووجدنا 5000 جنيه إسترليني هنا أو 10000 جنيه إسترليني هناك.”
من شركة رولز رويس إلى شركات أغذية الكلاب، وشركات التعدين، والجامعات، ومزود الطاقة EDF Energy، وشركة Thorntons للشوكولاتة، عمل ريجنالد في جميع القطاعات، وجمع المعاشات التقاعدية مع كل وظيفة.
ويقول إن العدد الكبير من الوظائف يرجع إلى حد كبير إلى طبيعة عمله. بعض التحركات كانت باختياره، وبعضها الآخر كان خارج نطاق سيطرته في حالة الاستغناء عنه. لقد تم البحث عنه في عدة مناسبات أو قام بتغيير وظائفه لتحسين التوازن بين العمل والحياة لقضاء المزيد من الوقت مع زوجته وابنه والأطفال الذين رعاهم.
ويقول: «سأقضي عامين هنا وهناك. لقد كنت دائمًا ماهرًا جدًا في ادخار المال جانبًا، لكنني لم أفكر أبدًا في عدد الأموال المختلفة التي سأحصل عليها في نهاية المطاف.’
ومع ذلك، قد يتمكن المدخرون مثل ريجنالد قريبًا من الاحتفاظ بمعاش تقاعدي واحد فقط طوال حياتهم العملية بموجب الخطط التي أعلنها وزير المالية في نوفمبر. في الأسبوع الماضي، أكد جيريمي هانت خلال ميزانيته أن الحكومة تمضي قدمًا في إدخال إصلاحات شاملة على سوق التقاعد.
ستسمح المقترحات للعمال بمواصلة الدفع لنظام معاشات صاحب العمل السابق بدلاً من فتح حساب جديد في كل مرة ينقلون فيها وظائفهم.
في الوقت الحالي، يتم تسجيل أي شخص يعمل في القطاع الخاص ويغير وظيفته تلقائيًا في نظام التقاعد الذي يختاره صاحب العمل الجديد. وهذا يعني أن معظم العمال سوف يتقاعدون مع تقسيم مدخراتهم بين عشرات صناديق التقاعد، حيث أن العمال لديهم في المتوسط 12 وظيفة طوال حياتهم المهنية.
إن الاحتفاظ بالعديد من الأواني قد يجعل من الصعب على العمال تتبع إجمالي مدخراتهم التقاعدية. ستمنح إصلاحات المستشارة الموظفين الجدد الحق في اختيار نظام التقاعد الذي يدفعه صاحب العمل عندما يتقدمون في حياتهم المهنية.
لعب دور المخبر: إن حمل العديد من الأواني قد يجعل من الصعب على العمال تتبع إجمالي مدخراتهم التقاعدية
تقول ريبيكا أوكونور، من شركة PensionBee، إن تغيير القاعدة سيكون بمثابة نعمة للمدخرين، حيث لن يتم إجبارهم بعد الآن على الحصول على معاش تقاعدي لم يختاروه فعليًا.
وتقول: “يبلغ الأشخاص في العشرينات من العمر بشكل متزايد عن حصولهم على العديد من المعاشات التقاعدية عند بلوغهم سن الثلاثين مثل الأشخاص في الفئات العمرية الأكبر سنا لأنه أصبح أكثر شيوعا لتغيير الوظائف بانتظام.
“إذا كان لديك العديد من الأواني الصغيرة، فمن المرجح أن تفقد أثرها إذا كنت لا تعتقد أنها ذات قيمة كبيرة ولكن مع مرور الوقت كان من الممكن أن تنمو بشكل كبير.”
هناك مبلغ مذهل قدره 40 مليار جنيه استرليني من أصول التقاعد غير المطالب بها يقبع في أوعية منسية منذ زمن طويل، وفقًا لـ Gretel، وهي خدمة عبر الإنترنت تعمل على إعادة ربط الأشخاص ذوي الحسابات المفقودة والخاملة.
بمجرد تحديد الحساب على أنه خامل، يتم نقل الأموال النقدية إلى صندوق مركزي يتم تخصيصه لأسباب خيرية من خلال صندوق اليانصيب الكبير. ولكن لا يزال من الممكن التقدم وسداد التكاليف.
يمكن إعلان الحسابات خاملة إذا تم إرجاع خطابات إليك من مقدم المعاشات التقاعدية تفيد بأنك لم تعد تعيش في العنوان. يحدث هذا عادة بعد فترة من عدم النشاط – حيث لم تلمس أي أموال لمدة تتراوح بين سنة وخمس سنوات.
بدأ ريجينالد في تقليل ساعات عمله ويخطط للتقاعد بشكل كامل في عيد ميلاده الخامس والستين في مارس من العام المقبل، عندما يخطط هو وجيرالدين للقيام بالعديد من الرحلات.
استعدادًا لذلك، باع الزوجان منزلهما الفيكتوري بقيمة 330 ألف جنيه إسترليني، مع حديقة تبلغ مساحتها ربع فدان وخمس غرف نوم، وتم تقليص حجمه إلى منزل من طابق واحد مكون من ثلاث غرف نوم بقيمة 178 ألف جنيه إسترليني. لقد سحبوا من معاشاتهم التقاعدية لتجديد العقار، وتوفير التدفئة تحت الأرضية، وبناء حمامات كبيرة وتوسيع الأبواب لتأمينها في المستقبل.
ويقول: “إن وجود جميع معاشاتي التقاعدية في مكان واحد يجعل من الأسهل بكثير السحب منها لتغطية هذا النوع من النفقات”.
يمكن أن يمنعك توحيد المعاشات التقاعدية أيضًا من دفع رسوم عالية عن غير قصد تفرضها بعض الشركات على المعاشات التقاعدية القديمة. يمكن أن يكلف الفارق البسيط في الرسوم عشرات الآلاف من الجنيهات على مدى عقود.
المدخر الذكي: يجب أن ترسل لك معظم أنظمة المعاشات التقاعدية بيانًا كل عام
لتتبع المعاشات التقاعدية القديمة التي لم تراقبها، تحقق أولاً لمعرفة ما إذا كان لديك أي أوراق قديمة قد تحتوي على اسم نظام التقاعد الخاص بك أو تفاصيل مدير النظام أو مزوده.
يجب أن ترسل لك معظم أنظمة المعاشات التقاعدية بيانًا كل عام، ولكن إذا لم تتلقه، فقد يكون السبب هو أنك غيرت عنوانك ولم تقم بإخطار مقدم الخدمة. إذا كنت تواجه صعوبة في العثور على أي معلومات، فاتصل بمقدم المعاش التقاعدي، أو صاحب العمل السابق إذا كان معاشًا تقاعديًا في مكان العمل، أو خدمة تتبع المعاشات التقاعدية، وهي خدمة حكومية مجانية.
يمكنك عادةً نقل معاش تقاعدي محدد المساهمة في أي وقت قبل البدء في أخذ الأموال منه عند التقاعد. أصبح هذا النوع من المعاشات التقاعدية هو الأكثر شيوعًا وهو عبارة عن قدر من المال تساهم فيه أنت وصاحب العمل والذي يتم استثماره عادةً في الأسهم والسندات.
في معظم الحالات، يمكنك تحويل أموالك إلى مزود آخر بعد أن تبدأ في أخذ الأموال منه ولكن تحقق من التفاصيل الدقيقة.
يجب عليك أيضًا التحقق للتأكد من أنك لا تتخلى عن أي مزايا قيمة عن طريق التحويل من المخطط – على سبيل المثال، خيار معدل الأقساط المضمونة أو مزايا الوفاة الإضافية.
إذا كانت قيمة أي معدل سنوي مضمون، أو أي منفعة قيمة أخرى، أكثر من 30 ألف جنيه إسترليني، فقد يتعين عليك الحصول على مشورة مالية منظمة قبل أن يُسمح لك بنقل المعاش التقاعدي. تفرض بعض المخططات رسوم خروج، مما يعاقبك على نقل الأموال منها.
بناءً على توجيهات الخبراء من زوجته، احتفظ ريجينالد بالعديد من معاشات التقاعد ذات المزايا المحددة القيمة، بما في ذلك معاش حكومي محلي ومعاش تقاعدي آخر في مجال التعدين، منفصلاً عن صندوقه الجديد.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.