أطلقت أمريكان إكسبريس نسختها الخاصة من خدمة الشراء الآن، والدفع لاحقًا والتي تسمى Plan It.
تتيح الميزة الجديدة لعملاء بطاقات الائتمان الحاليين سداد قيمة المشتريات مقسمة إلى ثلاثة أو ستة أو اثني عشر قسطًا مقابل رسوم شهرية محددة.
يجب أن تكون عملية الشراء بحد أدنى 100 جنيه إسترليني، وإلا قم بوضع مبلغ محدد من الأموال النقدية المستحقة على بطاقة الائتمان بشكل عام.
خطط لها: لقد قفزت شركة أمريكان إكسبريس إلى عربة BNPL، ولكن ميزة Plan It الجديدة الخاصة بها لا تترك العملاء في وضع أفضل بكثير من مجرد استخدام بطاقة الائتمان
ويمكن أن يصل هذا المبلغ المحدد إلى 85 بالمائة من كشف الحساب الشهري للعميل. على سبيل المثال، إذا أنفق العميل 1000 جنيه إسترليني على بطاقته خلال شهر واحد، فيمكنه وضع ما يصل إلى 850 جنيهًا إسترلينيًا في برنامج Plan It.
لا تفرض أمريكان إكسبريس أي فائدة مقابل استخدام Plan It، ولكن يتم فرض رسوم شهرية ثابتة على العملاء مقابل خطة التقسيط.
تعتمد هذه الرسوم على المبلغ الذي ستدفعه على مدار المدة.
تفترض حاسبة Amex Plan It الموجودة على موقعها الإلكتروني أن معدل فائدة بطاقتك الائتمانية يبلغ 30 في المائة، ولكن قد يتم تحصيل رسوم منك أقل أو أكثر اعتمادًا على معدل الفائدة السنوي لبطاقتك.
يمكنك معرفة المبلغ الذي يتعين عليك سداده مقابل المبلغ الذي اقترضته.
سيتم إدراج المبلغ الذي يتعين على العملاء سداده كل شهر في الحد الأدنى المستحق في كشوفات حساب أمريكان إكسبريس الخاصة بهم.
على سبيل المثال، إذا قمت بتوزيع رصيد قدره 100 جنيه إسترليني على مدى 12 شهرًا باستخدام Plan It، فإن أقساط السداد الشهرية تبلغ 9.40 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر، وتتكون من مبلغ الخطة الشهرية 8.33 جنيهًا إسترلينيًا ورسوم 1.07 جنيهًا إسترلينيًا، بإجمالي 112.80 جنيهًا إسترلينيًا.
إذا لم تكن لديك خطة تقسيط، فسيكون متوسط سداد البطاقة الشهرية 9.56 جنيهًا إسترلينيًا.
يتضمن ذلك مبلغ بطاقة شهري قدره 8.33 جنيهًا إسترلينيًا ومتوسط فائدة شهرية قدرها 1.23 جنيهًا إسترلينيًا، بإجمالي 114.72 جنيهًا إسترلينيًا.
لذا فإن المبلغ الذي يمكن للعميل توفيره باستخدام Plan It صغير مقارنة باستخدام بطاقة الائتمان فقط.
يمكن إعداد خطط التقسيط من تطبيق American Express، أو في حساب عميل American Express عبر الإنترنت.
بمجرد إعداد خطة التقسيط، يتم تضمينها تلقائيًا في “الحد الأدنى المستحق” للدفع كل شهر.
كيف يعمل بي إن بي إل؟
BNPL هي طريقة اقتراض تسمح لك بإجراء عملية شراء عبر قرض يقدمه طرف ثالث.
يتم استخدامه بشكل شائع عند التسوق عبر الإنترنت ومن بين المزودين المشهورين Klarna وClearpay وAfterpay.
في الأسبوع الماضي، تكبدت شركة BNPL العملاقة Klarna خسارتها السنوية الخامسة على التوالي قبل الإدراج المحتمل في سوق الأسهم، حيث سجلت خسائر قدرها 190 مليون جنيه إسترليني لعام 2023، وهي أقل من خسارتها البالغة 800 مليون جنيه إسترليني في عام 2022.
يمكنك سداد قرض BNPL إما على عدة دفعات متساوية أو دفعة واحدة بعد فترة محددة. في كثير من الأحيان يكون القرض بدون فوائد لفترة أولية.
كما هو الحال مع أي اقتراض، فإن استخدام BNPL ينطوي على مخاطر. على عكس التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو بطاقة ائتمان، لا يقوم مقدمو خدمات BNPL في كثير من الأحيان بإجراء فحص ائتماني للعملاء، مما يعني أن المستخدمين الضعفاء وأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ قد يجدون أنفسهم مثقلين بديون أكبر.
وينطبق هذا بشكل خاص على أولئك الذين ليس لديهم دخل منتظم، والذين قد يجدون أنفسهم غير قادرين على سداد القرض، مما يعرضهم لدفعات فائدة عالية.
ما الذي يجب علي الانتباه إليه عند استخدام BNPL؟
إحدى العادات الخطيرة التي يجب الانتباه إليها هي استخدام BNPL لدفع ثمن السلع اليومية، مثل متجر السوبر ماركت الأسبوعي.
وذلك لأن استخدام BNPL يزيد بانتظام من خطر فقدان المدفوعات وتكبد الفوائد.
أظهرت بيانات من شركة Credit Karma للوساطة المالية أن الجيل Z (الذين تتراوح أعمارهم بين 11 و26 عامًا) وجيل الألفية (27 إلى 42 عامًا) هم أكثر عرضة بأربعة أضعاف لتحمل الديون لتغطية التكاليف المتزايدة.
إن فقدان تتبع المبلغ المستحق عليك لمقدمي خدمات BNPL، أو تواريخ استحقاق الدفعات، يمكن أن يكون أيضًا علامات تحذيرية لتقليل استخدامها.
وقال ريكي بونهام، نائب رئيس أمريكان إكسبريس: “نحن نعلم أن أعضاء بطاقاتنا يقدرون المرونة، بما في ذلك كيفية الدفع.
“مع Plan It، يمكن الآن لعملاء بطاقات الائتمان لدينا الدفع بالسرعة التي تناسبهم، والاستمرار في كسب المكافآت أثناء قيامهم بذلك على كل شيء بدءًا من المكنسة الكهربائية الجديدة وحتى إجازتهم الكبيرة التالية.
“باعتبارنا شركة خاضعة لرقابة هيئة السلوك المالي، يسعدنا أيضًا إطلاق خطة التقسيط التي تقدم رسومًا شفافة وبدون أي رسوم مخفية.”