كشفت دراسة أن ثلثي البريطانيين يعانون من وضع أسوأ بمقدار 65 ألف جنيه إسترليني في المتوسط على مدار حياتهم بسبب انخفاض الثقة المالية والمعرفة.
يشعر 32% فقط بالثقة عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالهم، حسبما تشير أرقام جديدة من شركة إدارة الثروات الرقمية Moneybox.
بالإضافة إلى ذلك، يعتقد 64% أنهم فاتتهم الفرص المالية في الحياة بسبب افتقارهم إلى المعرفة المالية والثقة.
الأسوأ من ذلك: أن ثلثي البالغين في المملكة المتحدة هم في وضع أسوأ بمقدار 65000 جنيه إسترليني في المتوسط بسبب الـ lo
إذا تم دعم هؤلاء الأشخاص بشكل أفضل لاتخاذ القرارات المالية بثقة أكبر، تشير Moneybox إلى أن هذا قد يعادل 2 تريليون جنيه إسترليني من القوة الشرائية المحتملة لاقتصاد المملكة المتحدة.
يكشف البحث أن الأشخاص الأكثر ثقة ماليًا لديهم ثروة صافية أعلى، حتى عند تعديل الدخل، تصل قيمتها إلى 84000 جنيه إسترليني.
ماذا وراء ذلك؟
لم يتلق معظم الناس في بريطانيا تعليمًا ماليًا في المدرسة مطلقًا، لذا فقد تُركوا لمعرفة كيفية إدارة شؤونهم المالية والتخطيط للمستقبل من خلال عملية التجربة والخطأ، ما لم يتمكنوا من تحمل تكاليف المشورة المالية المنظمة.
لقد خلقت فجوة ثقة مالية مما يعني أن الكثير من الناس يفقدون القدرة على تنمية أموالهم على المدى الطويل بأفضل طريقة تناسب ظروفهم.
تشير البيانات إلى أن الأشخاص الواثقين ماليًا يدخرون ويستثمرون المزيد من الأموال، بشكل أكثر اتساقًا.
على سبيل المثال، 70% ممن يعتبرون أنفسهم واثقين من أنفسهم يدخرون شهرياً، ويشكلون 96% من المدخرين شهرياً. لقد وفروا 129 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أكثر من أولئك الذين لا يتمتعون بالثقة.
كما أنهم يستثمرون شهريًا أكثر بنسبة 68 في المائة من أولئك الذين يفتقرون إلى الثقة، بمتوسط يزيد بمقدار 1300 جنيه إسترليني سنويًا.
ولهذه الفجوة في الثقة المالية تأثير كبير على الثروة في المملكة المتحدة.
ويبلغ متوسط صافي الثروة لأولئك الذين لديهم مستويات منخفضة من الثقة المالية 58000 جنيه إسترليني خلف أولئك الذين يشعرون بثقة أكبر (114000 جنيه إسترليني مقارنة بـ 172000 جنيه إسترليني)، وهو ما يمثل فجوة قدرها 1.3 تريليون جنيه إسترليني في جميع أنحاء المملكة المتحدة.
وتتسع هذه الفجوة أكثر بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم ثقة على الإطلاق، حيث يمتد الصدع إلى 84 ألف جنيه إسترليني خلف الشخص البالغ في المملكة المتحدة الذي يتمتع بأي مستوى من الثقة (60 ألف جنيه إسترليني مقارنة بـ 143 ألف جنيه إسترليني).
في حين يُنسب الفضل في أغلب الأحيان إلى الأصدقاء والعائلة باعتبارهم المكان الذي تعلم فيه الناس كيفية إدارة أموالهم والتخطيط للمستقبل، فقد وُجد أن أولئك الذين يعتمدون فقط على العلاقات الشخصية لتوجيههم في الأمور المالية كانوا أسوأ حالًا ماليًا بنسبة 30 في المائة تقريبًا من المتوسط. .
يُظهر بحث جديد أجراه بنك لويدز أن القدوة المالية الرئيسية للشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 25 عامًا هي أحد الوالدين، حيث يلجأ 42 في المائة منهم إلى والديهم للحصول على المساعدة المالية.
تم تأجيل ثلث هذه المجموعة من الاستثمار بسبب عدم شعورهم بأنهم يعرفون ما يكفي للبدء.
سد الفجوة البالغة 2 تريليون جنيه استرليني
تعمل هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) ووزارة الخزانة على مقترحات لسد فجوة المشورة في شكل مراجعة حدود توجيهات المشورة.
الاقتراح الذي تهتم به هيئة الرقابة المالية (FCA) والمجموعات الصناعية هو اقتراح الدعم المستهدف – وهو نهج جديد من شأنه أن يسمح للشركات بتقديم الدعم المصمم خصيصًا لمجموعات من الأشخاص في ظروف مماثلة.
سيسمح للشركات باستخدام البيانات المحدودة المتوفرة لديها عن الأشخاص لاقتراح منتجات أو مسارات عمل.
يمكن تحديد الشخص على أنه ينتمي إلى السوق المستهدفة ويمكن للشركة أن تقترح خيارات على أساس “أشخاص مثلك”.
على سبيل المثال، يحتفظ العميل بمبلغ من المال في حسابه البنكي يلبي تعريف الشركة للنقد الزائد.
يمكن للشركة تسليط الضوء على أن أموالها ستكون في وضع أفضل للتغلب على التضخم إذا تم استثمارها واقتراح المنتجات التي تتوافق مع احتياجات العملاء.
لم يتم بعد تحديد البيانات التي سيتم استخدامها لتحديد ما تعنيه عبارة “أشخاص مثلك”.
تم نشر ورقة سياسة تتضمن تفاصيل المقترحات في ديسمبر، وتدعو هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إلى الرد على الورقة قبل 28 فبراير.
يقول بريان بيرنز، رئيس قسم التمويل الشخصي في Moneybox: “على الأرجح لم نسمع عن مراجعة حدود التوجيهات الإرشادية القادمة، ولكنها قد تكون ثورية بالنسبة للتمويل الاستهلاكي.
“إنها تمثل لحظة محورية؛ يتمتع النظام البيئي المالي في المملكة المتحدة بفرصة جماعية لإصلاح كيفية دعم الجمهور البريطاني في التغلب على تعقيدات الشؤون المالية الشخصية، وتصفية تدفقات المعلومات المتاحة لهم، والتخلص من الضوضاء غير المفيدة، ومساعدة الناس على اتخاذ القرارات المالية بثقة أكبر. .