أصحاب المنازل والمشترين الذين يتطلعون إلى الحصول على معدل فائدة أقل من 4 في المائة على الرهن العقاري لديهم حتى نهاية اليوم قبل أن يختفوا من السوق في الوقت الحالي.
واعتباراً من الغد، سيصبح بنك HSBC المقرض الأخير الذي يسحب صفقاته التي تقل قيمتها عن 4 في المائة.
أعلن المُقرض أنه يرفع العشرات من الصفقات ذات السعر الثابت التي تستهدف العملاء الحاليين والجدد الذين إما يشترون أو يعيدون رهنهم العقاري.
يأتي هذا الإعلان جنبًا إلى جنب مع ارتفاع أسعار الفائدة من NatWest اليوم، ويتبع زيادات أسعار الفائدة من قبل Santander وTSB وCoventry Building Society في وقت سابق من هذا الأسبوع.
وهذا يعني أنه لن تكون هناك أي أسعار فائدة ثابتة لمدة خمس سنوات أقل من 4 في المائة – مما يعيدنا إلى حيث كانت أرخص الصفقات في ديسمبر.
إن أدنى معدل ثابت لمدة خمس سنوات لمشتري المنازل وإعادة رهنها سيكون الآن 4.04 في المائة، بفضل شركة First Direct.
النداء الأخير: أصحاب المنازل والمشترين الذين يتطلعون إلى الحصول على معدل رهن عقاري أقل من 4% لديهم حتى نهاية اليوم لتأمينه
يشعر الكثيرون في صناعة الوساطة العقارية بالقلق من أن المزيد من ارتفاع أسعار الفائدة يسبب المزيد من الألم وعدم اليقين للمقترضين.
يقول غاريث ديفيز، مدير شركة South Coast Mortgage Services: “إنني أشعر بتحسن وقد سئمت حقًا من تقلب أسعار الفائدة على المقرضين في الوقت الحالي.
لا يمكننا أن نمضي أكثر من يوم أو يومين دون أن تتغير الأمور، وارتفاع مثل هذه سيؤدي ببساطة إلى ضرب ثقة المستهلك مرة أخرى.
يضيف كين جيمس، مدير شركة Contractor Mortgage Services: “إنها تتحول إلى سوق متقلبة رأسًا على عقب مع زيادة أخرى في الأسعار من أحد المقرضين الكبار”.
“يبدو أننا عدنا إلى حالة عدم اليقين وانعدام الثقة التي حددت عام 2023 وسيبدأ هذا في التصفية للمشترين المحتملين.”
ويعتقد نيكولاس مينديز، المدير الفني للرهن العقاري في جون تشاركول، أن إعادة التسعير الأخيرة التي قام بها بنك HSBC كانت لا مفر منها في أعقاب تحركات المنافسين في الأيام الأخيرة.
يقول مينديز: “إن الحصول على أفضل سعر شراء خلال عطلة نهاية الأسبوع يعد عملاً محفوفًا بالمخاطر، حيث كان من الممكن أن يؤدي ذلك إلى إرهاق الطلبات”.
“أتوقع أن يكون لدينا بضعة أسابيع من تعديلات أسعار الفائدة على الرهن العقاري، حيث سيكون المقرضون مشغولين بموازنة الهامش والحجم لضمان أن هذا الاضطراب الأخير في أسعار الفائدة لن يؤدي إلى إضعاف الطلب في العام الجديد.
وكانت إعادة التسعير الأخيرة التي قام بها بنك HSBC أمرًا لا مفر منه في أعقاب تحركات المنافسين في الأيام الأخيرة. “إن الحصول على أفضل سعر شراء خلال عطلة نهاية الأسبوع يعد عملاً محفوفًا بالمخاطر، حيث كان من الممكن أن يؤدي ذلك إلى إرهاق الطلبات.
نيكولاس مينديز – جون تشاركول
“ستكون الصفقات التي تقل قيمتها عن 4 في المائة غير متوقعة مؤقتًا، ولكن بمجرد أن تغذي بعض البيانات الإيجابية ثقة السوق، فإن الأسعار ستتراجع ببطء.”
يقوم بنك HSBC أيضًا برفع معدلات الشراء للتأجير العقاري اعتبارًا من الغد.
يقدم المُقرض حاليًا بعضًا من أفضل الصفقات لأصحاب العقارات الذين يمتلكون أو يشترون باسمهم الشخصي، وليس عبر شركة.
على سبيل المثال، أفضل إصلاح شراء لمدة عامين يستهدف مستثمر عقاري يشتري بإيداع 25 في المائة هو حاليا 4.93 في المائة دون أي رسوم مرفقة.
وبعد رفع أسعار الفائدة من قبل بنك HSBC، فمن المرجح اعتبارًا من الغد أن أفضل عملية شراء تالية للمستثمرين الذين يعانون من نفس الوضع ستكون مع فرض NatWest نسبة 5.29 في المائة بدون رسوم.
بالنسبة للرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 200 ألف جنيه إسترليني فقط – والذي يستخدمه الملاك عادةً – فإن هذا هو الفرق بين دفع 821 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر و882 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
لماذا يرفع المقرضون أسعار الفائدة؟
منذ الأول من فبراير، ارتفع متوسط الرهن العقاري لمدة عامين من 5.56 في المائة إلى 5.72 في المائة، وفقا لـ Moneyfacts، وارتفع متوسط الرهن العقاري لمدة خمس سنوات من 5.18 في المائة إلى 5.3 في المائة.
وقد جاء التحول نحو الأعلى بفضل التغير الطفيف في توقعات السوق حول أسعار الفائدة المستقبلية.
تعتقد الأسواق الآن أن تخفيض سعر الفائدة الأساسي من بنك إنجلترا قبل يونيو هو أمر أقل احتمالا.
وفي بداية هذا العام، كان المستثمرون يراهنون على إمكانية خفض أسعار الفائدة إلى 3.75 في المائة بحلول عيد الميلاد.
لكن من المتوقع الآن أن تنخفض أسعار الفائدة إلى 4.75 في المائة أو 4.5 في المائة فقط هذا العام – على أن تأتي الخطوة الأولى في أواخر سبتمبر/أيلول.
يقول ديفيد هولينجورث، المدير المساعد في L&C Mortgages: “كان هناك قدر كبير من نشاط التسعير مع قيام المقرضين بتغيير أسعار الفائدة بانتظام للتكيف مع حقيقة أن الأسواق تتوقع الآن أن سعر الفائدة الأساسي قد يستغرق وقتًا أطول في الانخفاض عما كان مأمولًا في السابق”.
وقد أدى ذلك إلى ارتفاع أسعار الفائدة الثابتة مع ارتفاع تكاليف التمويل مما أدى إلى كون بنك HSBC هو المقرض الأخير الذي يقع في شريحة أقل من 4 في المائة.
قد يفاجئ ذلك بعض المقترضين عندما تكون قصة أسعار الفائدة هذا العام عمومًا قصة انخفاض أسعار الفائدة.
ويضيف: “قد يبدو هذا بمثابة خطوة إلى الوراء بالنسبة للمقترضين ولكنه بعيد كل البعد عن الزيادات السريعة والحادة للغاية التي شهدناها بعد الميزانية المصغرة ومرة أخرى في الصيف الماضي.
“إن أسعار الفائدة في السوق لا ترتفع بشكل كبير بنفس الطريقة التي من شأنها أن تؤدي إلى ارتفاع حاد وكبير في تكاليف الاقتراض ولكن يكفي أن يضطر المقرضون إلى التكيف في مواجهة ارتفاع تكاليف التمويل.
“أتوقع أنه سيظل هناك الكثير من المناورات على المراكز حيث لا تزال السوق تنافسية للغاية ولكن على المدى القصير قد نشهد المزيد من الحركة في معدلات الرهن العقاري.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.