مع ارتفاع تكلفة التقاعد، أصبح الحصول على أكبر قدر ممكن من المعاش التقاعدي الحكومي أكثر أهمية من أي وقت مضى.
يحتاج الشخص الواحد إلى ما يصل إلى 31300 جنيه إسترليني للتقاعد المعتدل – بزيادة قدرها 8000 جنيه إسترليني في عام واحد فقط، وفقًا للأرقام الصادرة الأسبوع الماضي عن هيئة الصناعة جمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة.
كلما زاد هذا المبلغ الذي يمكنك تغطيته بمعاش التقاعد الحكومي، قل ما يجب عليك ادخاره لنفسك.
وبعد عمر من دفع التأمين الوطني بجدية، فلا عجب أن معظم الناس يريدون الحصول على قيمة أموالهم.
لكن أقل من نصف الأشخاص البالغ عددهم 12 مليون شخص الذين يحصلون على معاش تقاعدي حكومي يحصلون على المعدل الكامل البالغ 203.85 جنيه إسترليني في الأسبوع، حسبما تظهر الأرقام الرسمية.
اتبع نصائح Money Mail لتعظيم معاش الدولة الخاص بك…
يحتاج الشخص الواحد الآن إلى ما يصل إلى 31300 جنيه إسترليني للتقاعد المعتدل – بزيادة قدرها 8000 جنيه إسترليني في عام واحد فقط
1. اكتشف ما ستحصل عليه
الخطوة الأولى هي معرفة المبلغ الذي يمكن أن تتوقع الحصول عليه من معاش الدولة ومتى يمكنك البدء في المطالبة به. وبعد ذلك، يمكنك اتخاذ إجراء إذا فشلت.
تحقق من توقعاتك عن طريق الاتصال بمركز التقاعد المستقبلي التابع للحكومة على الرقم 0800 731 0175 إذا كان عمرك أقل من 66 عامًا، أو خدمة التقاعد لمن هم فوق سن التقاعد على الرقم 0800 731 7898. يمكنك أيضًا الوصول إلى توقعاتك عبر الإنترنت على gov.uk/check-state- مَعاش.
هناك نوعان من معاشات الدولة: المعاش “الأساسي” المدفوع للأشخاص الذين وصلوا إلى سن التقاعد الحكومي قبل 6 أبريل 2016، ومعاش “المعدل الثابت الجديد” المدفوع لأولئك بعد ذلك التاريخ.
يحتاج أي شخص يحصل على المعاش التقاعدي “الأساسي” إلى 30 عامًا من مساهمات التأمين الوطني (NI) للتأهل للحصول على 156.20 جنيهًا إسترلينيًا بالكامل في الأسبوع. يحتاج أولئك الذين يحصلون على معاش الدولة “الجديد” إلى 35 عامًا من الاشتراكات للحصول على مبلغ “السعر الثابت” الكامل – 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع.
وسترتفع هذه الأسعار بنسبة 8.5 في المائة في أبريل، إلى 169 جنيهًا إسترلينيًا و221.20 جنيهًا إسترلينيًا على التوالي.
إذا لم تقم بدفع NI لسنوات كافية، فسوف تحصل على أقل من هذا. ومع ذلك، بمجرد أن تعرف ما تفتقده، قد تتمكن من التصرف لتعبئة سجل NI الخاص بك.
ومع ذلك، احذر من أنه لا يمكن لأي شخص الحصول على معاش تقاعدي حكومي كامل – حتى لو كنت تدفع لـ NI لسنوات أكثر مما هو مطلوب.
أولئك الذين “تم التعاقد معهم” للحصول على معاش الدولة من قبل أصحاب العمل من المرجح أن يحصلوا على مبلغ أقل. لقد أمضى ملايين الأشخاص عامًا على الأقل في دفع معاش تقاعدي متعاقد عليه، والذي يهدف إلى استبدال جزء من معاشاتهم التقاعدية الحكومية.
أولئك الذين تم التعاقد معهم من قبل صاحب العمل دفعوا مبلغًا أقل في مساهمات التأمين الوطني لتلك السنوات. وبدلاً من ذلك، ذهبت الأموال إلى معاشات شركتهم.
لذا فإنهم يحصلون على مبلغ أصغر من الدولة، ولكنهم يحصلون على مبلغ أكبر من معاشاتهم التقاعدية في مكان العمل.
بشكل عام، لا ينبغي أن يكونوا في وضع أسوأ، وقد يكون بعضهم أفضل حالًا بكثير بفضل نمو خطط التقاعد الخاصة بشركتهم بمرور الوقت. انتهى التعاقد في عام 2016.
العجز: تظهر الأرقام الرسمية أن أقل من نصف الأشخاص البالغ عددهم 12 مليونًا الذين يحصلون على معاش الدولة يحصلون على المعدل الكامل البالغ 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع.
2. ابدأ في ملء أي فجوات
قد تتمكن من سد أي ثغرات في سجل التأمين الوطني الخاص بك والتي ستمنعك من الحصول على معاش تقاعدي حكومي كامل.
يمكنك القيام بذلك عن طريق “شراء” مساهمات NI المفقودة بسعر ثابت. وهذا يختلف عن مساهمات NI التي يقدمها العمال الموظفون كل شهر – المعروفة باسم مساهمات الفئة 3 – والتي يتم دفعها كنسبة مئوية من دخلك.
تبلغ تكلفة شراء ما يعادل أسبوعًا واحدًا 15.85 جنيهًا إسترلينيًا، أو حوالي 824.20 جنيهًا إسترلينيًا لمدة عام بين عامي 2006 و2016.
وأمام دافعي الضرائب مهلة حتى أبريل 2025 لتسديد المبالغ الإضافية، وبعد ذلك لن يكون من الممكن سداد هذه المدفوعات الإضافية التاريخية بعد السنوات الست الماضية.
يقول ستيف ويب، وزير المعاشات السابق والشريك الآن في شركة LCP الاستشارية، إن العرض “سخي بشكل لا يصدق” وأن الغالبية العظمى منه ستكون بمقايضات بعد أربع سنوات وآلاف الجنيهات الاسترلينية من الأرباح.
ويقول: “إذا وجدت أن لديك فجوات، فيجب عليك إعطاء الأولوية لأي منها بين عامي 2006 و2016 قبل معالجة السنوات الأخيرة”.
حاليًا، 824.20 جنيهًا إسترلينيًا تعزز معاشك التقاعدي الحكومي بمقدار 303 جنيهات إسترلينية سنويًا. وهذا يستحق ما لا يقل عن 6060 جنيهًا إسترلينيًا على مدى تقاعد مدته 20 عامًا.
وسيتم تجميد هذا المعدل في العام الضريبي المقبل. عادةً ما يدفع أولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص معدل NI من الدرجة الثانية. شراء ما قيمته عام يكلف 163.80 جنيهًا إسترلينيًا فقط، ولكنه يولد نفس الزيادة في معاش التقاعد الحكومي.
إذا كان لديك سنة جزئية، على سبيل المثال حيث عملت لبعض الوقت ولكنك لم تدفع ما يكفي من التأمين الوطني لجعلها سنة مؤهلة، فإن سعر ملء تلك السنة سيكون في كثير من الأحيان أرخص بكثير من السنة التي فاتكتها بالكامل .
قبل إجراء أي دفعات، تحدث إلى مركز التقاعد المستقبلي إذا لم تكن قد بلغت سن التقاعد – أو خدمة التقاعد إذا كنت قد بلغت – واطلب منهم تأكيد السنوات التي يمكنك شغلها وكم ستكلف ذلك.
إذا قمت بتحويل الأموال دون التحقق أولاً وأخطأت في الحساب، فإنك تخاطر بخسارة تلك الأموال لأن HM Revenue & Customs لن تعوضك دائمًا.
3. ادفع التقاعد
يمكنك تأخير معاش الدولة الخاص بك لمدة لا تقل عن تسعة أسابيع والحصول على المزيد من المال عندما يبدأ.
بموجب النظام المعمول به منذ عام 2016، يرتفع راتبك الأسبوعي بنسبة 1 في المائة عن كل تسعة أسابيع تؤجلها، مما يضيف ما يصل إلى 5.8 في المائة عن كل عام تقوم بتأجيله.
يزداد معاش الدولة الخاص بك عن كل أسبوع تؤجله، طالما كان ذلك لمدة تسعة أسابيع على الأقل بعد بلوغك سن التقاعد الحكومي.
وهذا يعني أن أولئك الذين يبقون في العمل حتى سن السبعين ويؤجلون معاشهم التقاعدي الحكومي لمدة أربع سنوات يحتاجون إلى قدر أقل بكثير من المدخرات لتحقيق نفس نمط الحياة.
عمليات إعادة التعبئة: قد تتمكن من سد أي فجوات في سجل التأمين الوطني الخاص بك عن طريق “شراء” مساهمات التأمين الوطني المفقودة بسعر ثابت
4. المطالبة بالاعتمادات المفقودة
يمكن تغطية بعض الفجوات في سجل NI الخاص بك عن طريق “الاعتمادات” – ومن المحتمل أن يكون لك حرية المطالبة بها.
على سبيل المثال، خلال فترات البطالة أو سنوات تربية الأطفال، يمكنك بناء اعتمادات دون تقديم مساهمات في التأمين الوطني.
يمكن أن تكون بعض الاعتمادات قديمة لسنوات، مثل ما يسمى “ائتمان الجد”. هذا هو المكان الذي يدفع فيه أحد الوالدين الذي يتلقى إعانة الطفل إلى NI ويكون قادرًا على العمل لأن فردًا آخر من العائلة يعتني بطفل أقل من 12 عامًا.
لا يلزم أن تكون هذه رعاية بدوام كامل ولكن يمكن أن تشمل، على سبيل المثال، التوصيل إلى المدرسة أو التغطية أثناء العطلات المدرسية.
ومع ذلك، هناك حدود للائتمانات الأخرى، بما في ذلك تلك المرتبطة باستحقاقات الطفل والتي يمكن أن تكون بأثر رجعي لمدة ثلاثة أشهر فقط.
5. احذر من الأخطاء
تأكد من حصولك على كل معاش الدولة المستحق لك.
لقد تورطت وزارة العمل والمعاشات التقاعدية في قائمة من الأخطاء، وقد تبين في السنوات الأخيرة أنها أخطأت في حساب ملايين المعاشات التقاعدية.
في العام الماضي، وجد تحليل حزب العمال للوثائق الرسمية أن ما يصل إلى واحد من كل عشرة من المتقاعدين تعرض للتغيير بمعدل 400 جنيه إسترليني لكل منهم.
تنطبق الأخطاء إلى حد كبير على النساء. وفي إحدى الخطوات الخاطئة الرئيسية، فقدت ما يقدر بنحو 210.000 أم ما يصل إلى 1.3 مليار جنيه إسترليني من معاشات التقاعد الحكومية لأن الاعتمادات الخاصة بالوقت الذي تقضيه في المنزل في رعاية الأطفال أو الأشخاص الضعفاء لم تتم إضافتها إلى سجلات التأمين الوطني الخاصة بهم.
للتحقق مما إذا كان بإمكانك تقديم مطالبة، انتقل إلى: Tax.service.gov.uk/guidance/Check-if-you-are-eligible-to-apply -for-Home-Responsibilities-Protection
أسماك القرش القروض الذين يتقاضون
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.