لقد قمت مؤخرًا بتغيير الشركات وأريد تحويل معاش عملي إلى مزود خدمة صاحب العمل الجديد، وهي شركة تأمين كبيرة ومعروفة.
عندما قمت آخر مرة بتحويل معاش تقاعدي مختلف إلى مقدم الخدمة القديم، والذي أرغب الآن في مغادرته، تم ذلك دون أي مشاكل.
لقد قمت بتقديم طلب، ولكن هذا المزود نفسه يريد إقرارات موقعة تريد معرفة خطط معاشاتي التقاعدية ومعرفة ما إذا كان الأمر ينطوي على مخاطر عالية، بالإضافة إلى أنهم يريدون (يفضل) إرسال بطاقة هوية تحمل صورة فوتوغرافية إليهم.
لقد رفضت لأنني أعتقد أن أسئلتهم تطفلية.
أنا أفهم بعض المتطلبات لهذا، إذا كان الأمر مشبوهًا على سبيل المثال. ولكن لماذا يطلبون ذلك وأنا أخطط لنقل معاشي التقاعدي إلى شركة شرعية، والأهم من ذلك، هل يجب علي اتباع الطلب؟
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي
نقل معاش تقاعدي: تُطرح علي أسئلة تطفلية حول النقل إلى شركة شرعية
يجيب ستيف ويب: لقد تم القبض على طلب تحويل المعاش التقاعدي الخاص بك من خلال القواعد المصممة لحماية الأشخاص من عمليات الاحتيال.
كما تعلمون بالتأكيد، قام عدد كبير جدًا من الأشخاص بتحويل أموال المعاشات التقاعدية إلى ترتيبات مختلفة فقط ليكتشفوا أن أداءهم ضعيف، أو أنهم يكلفون الكثير من الرسوم أو أنهم محتالون تمامًا.
تم تصميم هذه القواعد الجديدة لحماية الناس من مثل هذه المخاطر.
لاحظ أننا نتحدث هنا عن تحويل المعاش التقاعدي من نوع “وعاء المال”، وأن القواعد الأكثر شمولاً تنطبق على الأشخاص الذين يرغبون في التحويل من المعاشات التقاعدية المرتبطة بالراتب على الطراز القديم.
ما هي قواعد تحويل المعاشات التقاعدية؟
حتى نوفمبر 2021، لم يكن لدى أمناء المعاشات التقاعدية، مثل أولئك الذين يعتنون بمعاشك التقاعدي القديم في مكان العمل، أي سلطة لمنع تحويلات المعاشات التقاعدية، حتى لو كانوا قلقين للغاية من أن الأموال ستذهب إلى مكان يبدو مراوغًا للغاية.
قد يكون هذا هو السبب وراء إتمام عملية النقل السابقة بسلاسة.
ما تغير في أواخر عام 2021 هو أنه قبل المضي قدمًا في عملية النقل، يجب على المخطط الذي يحتفظ بالأموال إجراء فحوصات معينة. إن مزود المعاشات التقاعدية لشركتك القديمة ليس “فضوليًا”، بل يتبع العملية التي تم وضعها.
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
الاستثناءات الوحيدة لهذه المتطلبات هي عندما يكون النظام الذي تنتقل إليه هو نظام قطاع عام أو صندوق ائتمان رئيسي معتمد.
ومع ذلك، سأعود إلى وجهة نظرك حول حقيقة أنك تنتقل إلى شركة تأمين معروفة ومحترمة مع – على الأرجح – خطر منخفض جدًا للتعرض للاحتيال.
الطريقة التي تعمل بها القواعد الجديدة هي أن تفاصيل طلب النقل الخاص بك يمكن أن تؤدي إلى مستويين من التحذير:
– أ ‘علم احمر’، وفي هذه الحالة يمكن للأمناء منع النقل تمامًا؛
– ان “العلم العنبر”، وفي هذه الحالة سيتعين عليك المشاركة فيما يسمى بمحادثة “إرشادات حماية المعاشات التقاعدية” مع MoneyHelper (انظر المربع أدناه) قبل أن تتمكن من متابعة عملية النقل.
تشمل العناصر الرئيسية المدرجة في قائمة العلم الأحمر، والتي تثير مخاوف جدية، ما يلي:
– تمت عملية النقل من خلال “مكالمة باردة” غير مرغوب فيها؛
– أبلغ العضو عن شعوره بالضغط من أجل النقل؛
– يتم تقديم نوع من “الحوافز” لهم لنقلهم.
إذا ظهر أحد عناصر العلم الأحمر هذه ردًا على أسئلة المخطط، فقد يرى الأمناء أن هناك خطرًا كبيرًا لحدوث عملية احتيال، وبالتالي يرفضون تنفيذ عملية النقل.
هناك قائمة أطول من العناصر التي قد تثير بعض القلق، وتندرج تحت فئة العلم الكهرماني. وتشمل هذه:
ما هو MoneyHelper؟
MoneyHelper هي خدمة إرشادية مجانية ونزيهة وآمنة يمكن لأي فرد من أفراد الجمهور استشارتها بشأن موارده المالية، حسبما كتب This is Money.
وهي هيئة مستقلة تابعة للحكومة، وهي التي تمولها.
يحتوي موقع MoneyHelper على الكثير من المعلومات والأدلة التي يمكن البحث فيها بسهولة، أو يمكنك الاتصال هاتفيًا أو استخدام الدردشة عبر الويب (أو WhatsApp لبعض الأشياء) أو إرسال استفسار عبر نموذج عبر الإنترنت إلى موظفيهم.
تقول: “يمكن لموظفينا المدربين المساعدة في تحديد ما هو مناسب لك. مهما كان استفسارك، نحن هنا للمساعدة. إذا لم نكن نعرف الإجابة، فسوف نوجهك في الاتجاه الصحيح لشخص يعرف الإجابة.’
> تعرف على كيفية الاتصال بـ MoneyHelper
– يستثمر نظام الاستقبال في استثمارات “عالية المخاطر” أو غير منظمة؛
– الرسوم في نظام الاستلام “مرتفعة” أو غير واضحة؛
– هيكل الاستثمار في نظام الاستلام “غير واضح أو معقد أو غير تقليدي”.
– هناك استثمارات خارجية في نظام الاستلام؛
– طلب النقل مشابه لمجموعة مفاجئة من الآخرين لنفس مخطط الوجهة.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن تشغيل العلم البرتقالي إذا كنت تنتقل إلى نظام معاشات تقاعدية مهنية ولكن لا يبدو أن لديك علاقة عمل مرتبطة بالمخطط الجديد، أو عندما لا تستوفي القواعد المتعلقة بالإقامة.
كيف يتم تطبيق القواعد الجديدة على أرض الواقع؟
وكانت وجهة نظر الحكومة هي أن الغالبية العظمى من التحويلات ستتم عبر هذه العملية وأن عددًا قليلًا نسبيًا من الأشخاص سيتم احتجازهم أو مطالبتهم بإجراء محادثة مع MoneyHelper حول عمليات الاحتيال.
ومع ذلك، اتخذ الأمناء (ومستشاريهم القانونيين) وجهة نظر أكثر حذرا. على سبيل المثال، نظرا لأن صناديق التقاعد عادة ما يتم استثمارها على مستوى العالم، يمكن إطلاق العلم الكهرماني الخاص بـ “الاستثمارات الخارجية في نظام الاستلام” على أساس منتظم.
افترضت الحكومة أن أنظمة المعاشات التقاعدية ستعمل بسرعة على تطوير “قائمة آمنة” لمقدمي الخدمات (مثل شركة تأمين اسم العائلة التي تقوم بالتحويل إليها) الذين لديهم مخاطر منخفضة للاحتيال وسيوافقون على مثل هذه التحويلات.
ولكن إذا حدث خطأ في إحدى عمليات النقل هذه، فمن المحتمل أن يكون الأمناء مسؤولين لأنهم لم يطبقوا عملية العلم الأحمر/العلم الكهرماني التي كانت متاحة لهم. وليس من المستغرب أن يختار الأمناء أن يخطئوا في جانب الحذر.
إذا رفضت الإجابة، فمن المحتمل أن يثير هذا مخاوف لدى الأمناء ويمكنهم بعد ذلك منع النقل
لا يزال هناك شيء من المواجهة حول هذه القضية بين الحكومة، التي تعتقد أن مقدمي المعاشات التقاعدية مفرطون في الحماس، وأنظمة التقاعد والأمناء الذين لا يريدون المخاطرة بالمقاضاة إذا ساءت الأمور.
نأمل أن يتم التوصل إلى حل منطقي في مرحلة ما، ولكن في الوقت الحالي نظام النقل معطل إلى حد ما نتيجة لهذه اللوائح حسنة النية.
تسأل إذا كنت ملزمًا بالإجابة على هذه الأسئلة، والإجابة هي “لا” – ولكن إذا رفضت الإجابة، فمن المحتمل أن يثير ذلك مخاوف لدى الأمناء ويمكنهم بعد ذلك منع النقل في أي حال.
يمكنك قراءة المزيد حول إجراءات حماية الأشخاص من عمليات الاحتيال على موقع MoneyHelper الإلكتروني.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.