“أنا أستمتع بالنبيذ الفاخر والمحار ومزرعة ضخمة… كل ذلك على معاش تقاعدي الحكومي!”: يمكن للمتقاعدين البريطانيين توفير 6000 جنيه إسترليني سنويًا عن طريق التقاعد في فرنسا – وإليك كيفية القيام بذلك

كل يوم خميس، يتجول ديفيد هارفي جونز في مطعمه الصغير المحلي في بريتاني لتناول وجبة غداء من ثلاثة أطباق حسب الطلب وكأس من شراب الميرلوت مع الأصدقاء. في الأسبوع الماضي، وصل سعر طبق مكون من سبعة محار، وشريحة لحم كبيرة، ومجموعة مختارة من الحلويات الفرنسية المصغرة مع قهوة الإسبريسو، إلى 18 يورو – أو ما يزيد قليلا عن 15 جنيها إسترلينيا – كما يقول.

انتقل الرجل البالغ من العمر 73 عامًا إلى قرية ريفية في أقصى شمال غرب فرنسا بالقرب من جانجان منذ عشر سنوات ولم ينظر إلى الوراء أبدًا. وفي منزله السابق في نيوبري بارك، شرق لندن، كان من شأن إقامة وليمة مماثلة في حانة محلية أن تكلف ديفيد ما لا يقل عن 45 جنيهًا إسترلينيًا.

ويقول إن المدخرات التي يوفرها من خلال العيش في فرنسا تمتد إلى ما هو أبعد من وجبته الأسبوعية. التحليل الذي أجرته شركة Wealth & Personal Finance لنفقات ديفيد اليومية في فرنسا مقابل المبلغ الذي كان سينفقه في المملكة المتحدة على نفس العناصر، وجد أنه يعيش حياة أفضل عبر القناة بحوالي 6.306 جنيه إسترليني سنويًا.

هذا دون احتساب المزرعة الجميلة المبطنة بالوستيريا والتي اشتراها مقابل 64 ألف جنيه إسترليني قبل عشر سنوات والتي يقدر الآن قيمتها بحوالي 140 ألف جنيه إسترليني. يحتوي المنزل الرئيسي على ثلاث غرف نوم ومقصورة خشبية كبيرة وورشة خلفية وحديقة واسعة. توجد أيضًا شقة مجاورة مستقلة تمامًا – مثالية عندما يأتي ولديه البالغان، اللذين لا يزالان يعيشان في المملكة المتحدة، للإقامة فيها.

يقول: “إنه أمر شاعري”. “أتصور أن قيمة المنزل ستكون 500 ألف جنيه إسترليني في المملكة المتحدة. كل شيء أرخص بكثير هنا، ووتيرة الحياة تساعد على تقاعد مريح وسلمي.

متوسط ​​تكلفة العقار في منطقة ريدبريدج بلندن – موطن نيوبري بارك – بلغ 459.823 جنيهًا إسترلينيًا في ديسمبر، وفقًا لأحدث البيانات المتاحة عن السجل العقاري. عندما يتعلق الأمر بالإنفاق اليومي، فإن دخل ديفيد البالغ 1100 جنيه إسترليني شهريًا – 13200 جنيه إسترليني سنويًا – من معاش الدولة ومعاش تقاعدي خاص صغير يغطي الأساسيات، مما يسمح له بتوفير ما بين 300 و400 جنيه إسترليني شهريًا. .

فهو يدفع له ثمن تناول الطعام بالخارج، ورحلة إلى الحانة المحلية كل يوم جمعة، بالإضافة إلى تكلفة إدارة منزله وسيارته.

وفقًا للمبادئ التوجيهية لصناعة التقاعد، يعيش ديفيد ما يعتبر أسلوب حياة “معتدلًا” في التقاعد، والذي يكلف الآن في المملكة المتحدة 31.300 جنيه إسترليني سنويًا لشخص واحد يعيش بمفرده.

ويقول إن هذا يزيد بنسبة 137 في المائة عن تكلفة ديفيد، الذي يعيش بمفرده، ليعيش نفس مستوى المعيشة في بريتاني. ويقول إن معاش التقاعد الحكومي يغطي الغالبية العظمى من نفقاته ويوفر نوعية حياة أفضل في فرنسا، حيث التكاليف أقل.

يقول: “لم أستطع تحمل تكاليفها في إنجلترا”. “لم أستطع البقاء على قيد الحياة – سأعيش على طعام القطط.”

في المملكة المتحدة، يغطي معاش التقاعد الحكومي ما يزيد قليلاً عن ثلث الدخل المطلوب لحياة معتدلة، حتى بعد زيادته بنسبة 8.5 في المائة في أبريل إلى 11500 جنيه إسترليني. يستطيع واحد فقط من كل خمسة متقاعدين جدد أن يعيشوا نمط الحياة هذا ولديه ما يكفي لزيادة الدخل المتبقي من معاشاتهم التقاعدية الشخصية ليصل إلى 31.300 جنيه إسترليني – بانخفاض عن واحد من كل ثلاثة في العام الماضي.

يحتاج الزوجان المتقاعدان الآن إلى 43.100 جنيه إسترليني سنويًا بعد خصم الضرائب، مقارنة بـ 34.000 جنيه إسترليني في هذا الوقت من العام الماضي. وهذا من شأنه أن يوفر لهم عطلة لمدة أسبوعين في أوروبا كل عام، وإجازة طويلة في المملكة المتحدة و55 جنيهًا إسترلينيًا للشخص الواحد في متجر للمواد الغذائية كل أسبوع، وفقًا لجمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة.

حذرت جمعية معاشات التقاعد الرائدة في وقت سابق من هذا الشهر من أن حجم الدخل الذي يحتاجه المتقاعدون لقيادة نمط حياة “معتدل” ارتفع بنسبة 27 في المائة في المملكة المتحدة خلال العام الماضي، حيث شهدت الأشياء التي ينفقون عليها عادة أكبر ارتفاع في الأسعار.

وربما لا يكون هذا مفاجئاً بعد ثمانية عشر شهراً من التضخم المرتفع. تباطأت الزيادات السنوية في أسعار المستهلك في المملكة المتحدة إلى أدنى مستوى لها منذ أكثر من عامين، حيث انخفضت إلى 4 في المائة في كانون الثاني (يناير)، لكن تكاليف المعيشة لا تزال ترتفع بشكل أسرع هنا من معظم البلدان المتقدمة الأخرى. وبالمقارنة، انخفض التضخم في فرنسا إلى 3.4 في المائة، وإلى 2.8 في المائة في منطقة اليورو خلال العام حتى كانون الثاني (يناير). واجهت الأسر المتقاعدة أعلى قفزة في التكاليف خلال العام الماضي مقارنة بالفئات العمرية الأخرى في المملكة المتحدة. وتشمل هذه فواتير الطعام والتدفئة ونفقات السفر.

يقول ديفيد إن متجر المواد الغذائية الأسبوعي يكاد يكون على قدم المساواة مع المملكة المتحدة، لكن التوفير الحقيقي يتم من خلال فواتير منزله.

ويقول ديفيد إن فواتير الطاقة لمزرعته في بريتاني تصل إلى 850 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، حيث اتخذت الحكومة الفرنسية إجراءات صارمة للحد من الزيادات التي لا يمكن تحملها خلال ذروة أزمة الطاقة. وفي عام 2022، حددت زيادة في تعريفة الطاقة بنسبة 4 في المائة وجمدت أسعار الغاز. وفي الوقت نفسه، ارتفعت تكلفة الغاز والكهرباء بشكل كبير في المملكة المتحدة، حيث دفعت الأسرة المتوسطة التي تعتمد على الخصم المباشر 1928 جنيهًا إسترلينيًا هذا العام بموجب الحد الأقصى لسعر الطاقة.

وجد تقرير صادر عن شركة Property Guides المتخصصة في العقارات في الخارج أن الكهرباء في فرنسا أرخص بشكل ملحوظ من المملكة المتحدة وإسبانيا وقبرص والبرتغال – حيث يكلف متوسط ​​الاستهلاك الأسبوعي أقل من نصف نظيره في المملكة المتحدة. ويقول ديفيد إن فواتير المياه أرخص بكثير أيضًا، حيث تبلغ 180 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. يبلغ متوسط ​​فاتورة المياه في إنجلترا وويلز 448 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، وفقًا لـ Water UK.

عندما يتعلق الأمر بالضرائب، يدفع ديفيد فقط ضريبة الملكية “taxe fonciere” – والتي يتم فرضها على جميع العقارات بغض النظر عما إذا كانت مقيمة أو غير مأهولة أو مستأجرة. يدفع ديفيد حوالي 400 جنيه إسترليني سنويًا. في إنجلترا، يبلغ متوسط ​​ضريبة المجالس المحلية التي حددتها السلطات المحلية في هذه السنة الضريبية 2065 جنيهًا إسترلينيًا – أي أكثر من خمسة أضعاف ما يدفعه ديفيد في بريتاني. أما بالنسبة لسيارته، فإن تكلفة تأمين سيارة ديفيد فورد جالاكسي تبلغ 480 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، بما في ذلك تغطية الأعطال واستبدال الزجاج الأمامي واستبدال السيارة مؤقتًا عند وقوع حادث.

تم تحديد متوسط ​​​​995 جنيهًا إسترلينيًا لسائقي السيارات في المملكة المتحدة للسياسات السنوية في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2023، بزيادة 58 في المائة عن العام السابق، حسبما وجد موقع المقارنة Confused.com ووسيط التأمين ويليس تاورز واتسون الشهر الماضي.

يقول ديفيد إن متجر المواد الغذائية الخاص به يميل إلى أن يكون أرخص قليلاً في فرنسا عما كان عليه في المملكة المتحدة. متوسط ​​تكلفة المتجر الأسبوعي – سلة مكونة من 17 قطعة بقالة شائعة، مثل الخبز والأسماك والبيض – تبلغ تكلفتها 67.79 جنيهًا إسترلينيًا في سوبر ماركت فرنسي مقارنة بـ 79.99 جنيهًا إسترلينيًا في شارع هاي ستريت البريطاني، وفقًا لـ Property Guides. ويخلص التقرير إلى أن المنتجات الطازجة تكون أرخص بشكل ملحوظ عندما تكون في موسمها.

وبشكل عام، فإن الحياة في فرنسا أرخص بنحو 7 في المائة منها في المملكة المتحدة، وفقاً لـ Property Guides. ووجدت أن نفس النطاق من النفقات اليومية، بما في ذلك البقالة والرعاية الصحية والسفر والترفيه، كان أرخص بشكل عام في الدولة المجاورة لنا.

يقول جيسون بورتر، من شركة بليفنز فرانكس، وهي شركة استشارات مالية متخصصة للمغتربين، إن هناك زيادة في عدد البريطانيين الذين يتطلعون إلى الانتقال إلى فرنسا في الأشهر الستة الماضية.

اتخذ ديفيد خطوة كبيرة في عام 2014، عندما كانت المملكة المتحدة لا تزال جزءًا من الاتحاد الأوروبي، وكانت عملية واضحة ومباشرة.

أصبح الانتقال إلى إحدى هذه البلدان أكثر صعوبة منذ خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، بما في ذلك فرنسا. ولكن لا يزال الأمر ممكنًا، ويقول بورتر إنه “لا يزال سهلاً نسبيًا” طالما أنك مستعد لإجراء عملية الحصول على التأشيرة.

تعني قواعد ما بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي أن الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها البقاء بشكل قانوني في فرنسا لأكثر من 90 يومًا من أصل 180 يومًا هي الحصول على تأشيرة إقامة طويلة – وهي عملية تكلف المتقدمين ما لا يقل عن 85 جنيهًا إسترلينيًا في المرة الواحدة. يقول بورتر إن التغيير في القواعد أجبر الكثيرين على تأجيل خططهم، لكن أولئك الذين يحلمون بالتقاعد الفرنسي أصبحوا الآن قادرين على تحقيق ذلك.

ويجب على أولئك الذين يخططون للانتقال التقدم بطلب للحصول على تأشيرة مدتها 12 شهرًا، والتي يتم تحويلها إلى تصريح إقامة عند الوصول إلى فرنسا. ستحتاج إلى أن تثبت للحكومة الفرنسية أنك لن تشكل عبئًا على الدولة وأن لديك الحد الأدنى من الدخل أو المدخرات. يجب أن يكون للوافدين البريطانيين دخل – أو نقد في البنك يمكن أن يوفر دخلاً افتراضيًا – قدره 1767 يورو (1511 جنيهًا إسترلينيًا) شهريًا، أو 21204 يورو (18140 جنيهًا إسترلينيًا) سنويًا لعام 2024. وهذا بالنسبة للفرد، لكن القنصلية ويقول بورتر أيضًا إنه يكفي للزوجين.

قد تتمكن أيضًا من خصم الرسوم الاجتماعية الفرنسية (والتي قد تنطبق عليك، إذا كان الدخل في فرنسا)، مما يقلل الرقم السنوي إلى حوالي 16800 يورو (14373 جنيهًا إسترلينيًا).

إذا كنت تتلقى معاشًا تقاعديًا حكوميًا بريطانيًا جديدًا كاملاً، بقيمة 11500 جنيه إسترليني اعتبارًا من أبريل، أو 13441 يورو سنويًا، فهذا يعني أنه يجب عليك تعويض المبلغ المتبقي البالغ 3359 يورو (2872 جنيهًا إسترلينيًا) من مصادر أخرى كشخص واحد.

إذا كنتما زوجين ويحصل كل منهما على معاش الدولة الجديد الكامل، فلن يكون هناك حاجة إلى دخل إضافي. اعتمادًا على عمرك، قد يتعين عليك أيضًا الحصول على تأمين صحي فرنسي شامل، ولكن إذا كنت في سن التقاعد الحكومي في المملكة المتحدة أو أكبر، فلن يكون ذلك ضروريًا.

صفقة جيدة: تحليل نفقات ديفيد اليومية في فرنسا مقابل المبلغ الذي كان سينفقه في المملكة المتحدة، وجد أنه سيحصل على 6306 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا أفضل حالًا من العيش عبر القناة

قد يتعين عليك شراء بوليصة طبية خاصة للأشهر الثلاثة الأولى، وبعد ذلك يجب أن تكون قادرًا على الاشتراك في نظام الرعاية الصحية الفرنسي، والذي يقول ديفيد إنه يكلفه 51 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. أما بالنسبة لضرائب الدخل، فسيتم فرض ضريبة على دخل تقاعدك في فرنسا إذا كنت تعيش هناك بشكل دائم، إلا إذا كان لديك معاش تقاعدي من حكومة المملكة المتحدة، وفي هذه الحالة سيتم فرض ضريبة عليه من قبل إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية.

يمكن للمقيمين الفرنسيين أن يكسبوا ما يصل إلى 11.294 يورو معفاة من الضرائب، وفوق ذلك يدفعون ضريبة دخل بنسبة 11 في المائة تصل إلى 28.797 يورو. أي أرباح تتراوح بين 28.798 يورو و78.570 يورو تخضع للضريبة بمعدل 30 في المائة؛ وتلك التي تتراوح بين 78.571 يورو و177.106 يورو تخضع للضريبة بنسبة 41 في المائة؛ في حين يتم فرض أي شيء أعلى بنسبة 45 في المائة.

ومع ذلك، وبفضل الخصم الإضافي على الضريبة المدفوعة على دخل المعاش التقاعدي، يدفع ديفيد بضعة يورو فقط كل شهر. وإذا كان لا يزال يعيش في المملكة المتحدة، فسيدفع مبلغًا صغيرًا مشابهًا يبلغ 126 جنيهًا إسترلينيًا فقط سنويًا.

الخبر السار بالنسبة للبريطانيين الذين ينتقلون إلى فرنسا هو أن معاشاتهم التقاعدية الحكومية سوف تستمر في الارتفاع في ظل القفل الثلاثي كل عام – بأعلى نسبة تضخم، أو نمو الأجور، أو 2.5 في المائة.

ولكن هناك مأزق بالغ الأهمية فيما يتعلق بمعاشات التقاعد ينبغي تجنبه، وهو أن قاعدة المبلغ الإجمالي المقطوع للمعاشات التقاعدية المعفاة من الضرائب بنسبة 25 في المائة لا تنطبق في فرنسا. في المملكة المتحدة، يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 55 عامًا أن يسحب ربع مكان عمله أو معاشاته التقاعدية الخاصة دون الخضوع للضرائب. لكنك ستفقد هذا الامتياز بمجرد انتقالك لأنك تدفع الضرائب في فرنسا.

يقول بورتر إن أولئك الذين يخططون للانتقال إلى التقاعد يجب أن يفكروا في صرف الأموال قبل أن ينتقلوا. يمكن أن يكون هذا أيضًا طريقة سهلة لتوفير احتياطي نقدي في حسابك لتلبية متطلبات التأشيرة.

التخطيط هو المفتاح لجعل هذه الخطوة سلسة. يقول بورتر: “يجب أن تبدأ في النظر في الآثار المالية والضريبية المترتبة على الانتقال قبل 12 شهرًا تقريبًا من اعتزامك المغادرة، حيث أن أشياء مثل تحويلات المعاشات التقاعدية يمكن أن تستغرق عدة أشهر حتى يتم الانتهاء منها”.

يقول ديفيد إنه زار المنطقة لأول مرة مع شريكته السابقة لرعاية شقيقها المصاب بالسرطان ويعيش في فرنسا.

يقول: “لقد وقعت في حبه”. “مسقط رأسي الأصلي هو بلاكبول، وكان المكان المفضل لدي للزيارة هو منطقة البحيرات دائمًا. ذكّرتني بريتاني بذلك لذا اعتقدت أنه كان رائعًا للغاية.

“كان من المقرر أن أتقاعد، وعندما ذهبت إلى وكلاء العقارات المحليين بدافع الفضول، رأيت كم كانت المنازل أرخص بكثير – إنها الطباشير والجبن مع المملكة المتحدة. لم أستطع التوقف عن التفكير في الأمر، لذلك بحثت في الأمر أكثر وقررت تحقيق ذلك. الآن، لن أعود أبدًا إلى المملكة المتحدة.

ولكن هل هناك أي شيء يفتقده ديفيد عندما يفكر في المنزل؟ “الوجبات السريعة – التي لا وجود لها في المناطق الريفية في فرنسا – ومحلات السوبر ماركت تفتح يوم الأحد، ولكن هذا كل ما في الأمر.”