كشفت أرقام جديدة أن الأزواج من الجيل Z هم الأكثر احتمالاً أن يكون لديهم مدخرات أو استثمارات لم يخبروا شريكهم عنها.
اعترف ما يقرب من واحد من كل خمسة (18%) من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و24 عامًا من المتزوجين أو المتعاشرين بوجود مدخرات سرية، مقارنة بأربعة% فقط من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا، وفقًا لبيانات من شركة Investec Wealth & Investment.
قالت فاي تشيرش، كبيرة المخططين الماليين المعتمدين في Investec، إن هذا التحول يرجع إلى تضييق الفجوة بين الجنسين عندما يتعلق الأمر بشؤوننا المالية.
الحفاظ على السر؟ يقول إنفيستيك إن الأزواج الأصغر سنا هم أكثر عرضة لإخفاء الأموال عن الشركاء
وقالت: “بالنسبة للجيل الأصغر سنا، يميل كلا الطرفين إلى التركيز على الحياة المهنية والمال، خاصة قبل الزواج، وتميل أهدافهم واحتياجاتهم الخاصة إلى إعطاء الأولوية”.
وكشف البحث الذي أجراه مدير الثروات أن حوالي سبعة في المائة في المتوسط من جميع أفراد المتزوجين أو المتعايشين لديهم مدخرات لم يكن شريكهم على علم بها.
وكان متوسط ما خبأوه هو 72.800 جنيه إسترليني، وفقًا للمسح، حيث يقول الخبراء إن إخفاء مثل هذه المبالغ الكبيرة من المال يمكن أن يكون له تأثير ضار على التخطيط المالي الأوسع.
وأضاف تشرش: “لا توجد طريقة صحيحة أو طريقة خاطئة للأزواج لترتيب شؤونهم المالية، ولكن من المدهش أن الكثير منهم يحتفظون بأصول كبيرة مخفية عن شركائهم ويبدو أن هذا هو الحال بين الأجيال الشابة”.
يقول تشرش: “قد يكون حساب التوفير السري مفاجأة لطيفة عندما يتعلق الأمر بعملية شراء كبيرة، ولكن مع إخفاء متوسط الثروة بحوالي 72.800 جنيه إسترليني، هناك قضايا التخطيط المالي التي يجب أخذها في الاعتبار”.
“التخطيط للتقاعد كزوجين سيكون أكثر فعالية إذا عرف الطرفان مقدار ما ادخراه والمبلغ الذي قد يحتاجان إلى ادخاره.
“بالطبع، يعد الاستقلال المالي أمرًا مهمًا وخاصة بالنسبة للنساء، ولكنه قد يؤدي إلى مشاكل إذا لم يكن كلا الشريكين على علم بوضعهما المالي العام.”
وفقًا للاستطلاع، فإن السبب الرئيسي للحفاظ على سرية الأموال النقدية هو المخاوف من أن الشريك سوف ينفق أمواله التي حصل عليها بشق الأنفس. وقال ما يقرب من ثلث (31%) من أجابوا إن هذا هو مصدر قلقهم الرئيسي.
وكان هذا أعلى بين النساء بنسبة 33 في المائة.
ودفعت المخاوف من الانفصال ثلث الرجال إلى إخفاء مدخراتهم أو استثماراتهم، في حين كان هذا دافعا لثمانية في المائة فقط من النساء.
وقال خمس المشاركين في الاستطلاع إنهم يدخرون أموالهم سراً لأنهم قد يقررون التخلي عن وظائفهم، في حين قال 15% إن أحد أحبائهم ترك لهم أموالاً ولا يريدون أن يعرف شريكهم ذلك.
وقال 10 في المائة آخرون إن أحد أحبائهم ترك لهم أموالاً وطلب منهم على وجه التحديد عدم إخبار شريكهم.
ما هي فوائد كونك أكثر انفتاحًا؟
يقول الخبراء إن الانفتاح بشأن الشؤون المالية يمكن أن يسمح للأزواج بالابتعاد أكثر.
إن إدراك مقدار المساهمة التي يمكن أن يساهم بها كل منكما يمكن أن يسمح للأزواج بالوصول إلى أهدافهم المالية بسرعة أكبر، ويمكن أن يساعدهم أيضًا في تقليل الضرائب التي يدفعونها.
وقالت تشيرش: “إذا كنتما تتقاسمان مواردكما المالية، فيمكنكما التأكد من استخدام جميع الإعفاءات الضريبية المتاحة لكما كزوجين”.
“بالإضافة إلى ذلك، قد يكون لدى أحد الشركاء فهم أفضل للأمور المالية، بما في ذلك الميزانية، أو قد يكون أكثر انضباطًا في إنفاقه.
“يمكن أن يساعد تبادل المعلومات والمعرفة في تحفيز الزوجين للوصول إلى هدف مشترك بشكل أسرع، مثل شراء عقارهما الأول.”
إذا كنت قلقًا بشأن إنفاق شريكك أكثر من اللازم، فقد تساعده هذه الأهداف المشتركة على رؤية الأشياء على المدى الطويل، أو وضع خطة للادخار.
وأضاف تشرش: “لا توجد قواعد صارمة وسريعة، ووضع الحدود يعتمد على الفرد واحتياجاته الخاصة في الإنفاق والادخار”.
“ومع ذلك، إذا كنتما تقومان بالادخار لشراء منزل، على سبيل المثال، فسيكون من الأسهل وضع حدود إذا كنتما تعملان على تحقيق هدف مشترك.”